Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1958/2024 ~ М-1267/2024 от 28.03.2024

                                                                                                    Дело № 2-1958/2024

64RS0046-01-2024-002123-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 мая 2024 г.                                                                                                 г. Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Бабуриной И.Н.,

при секретаре Ивановой Е.Ю.,

с участием представителя истца Попова А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ПАО Сбербанк к ООО «СОКОЛ», Ахмедовой С. Гамид кызы о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования истец мотивирует тем, что 14.09.2023 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ООО «СОКОЛ» был заключен кредитный договор № путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и имеющим обязательную для Заемщика силу доступные для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством Системы «Сбербанк Бизнес Онлайн», указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Общие условия кредитования, Заявление о присоединении, надлежащим образом заполненное и подписанное Заемщиком, принятое Банком, и акцептованное со стороны Банка зачислением суммы кредита на счет Заемщика, в совокупности являются заключенной между Заемщиком и Банком сделкой кредитования, далее – Кредитный Договор (пункт 2.1. Общих условия кредитования).

Согласно пунктам 1, 2, 3 и 6 Заявления о присоединении Банком предоставлен кредит Заемщику для целей развития бизнеса сумме 5 000 000 руб. на срок 36 мес. под переменную процентную ставку, максимальное значение которой - 21,9 % годовых.

Согласно пункту 5 Заявления о присоединении датой выдачи кредита является дата акцепта заявления со стороны Банка, подтверждающего заключение Кредитного договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на счёт, указанный в первом абзаце Заявления о присоединении. 14.09.2023г.Банк свои обязательства перед Заемщиком по Кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на банковский счет Заемщика в соответствии с Договором на счет № №, сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету Заемщика (в Приложении).

Кредитным договором предусмотрена обязанность Заемщика возвратить кредит путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей (п. 7 Заявления о присоединении). В соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования исполнение обязательств по Кредитному договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. Уплата процентов производится в следующем порядке: при погашении кредита аннуитетными платежами проценты уплачиваются ежемесячно в дату платежа за период с даты следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по Дату платежа текущего месяца (включительно) и/или дату полного погашения кредита (включительно) и/или в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее даты полного погашения кредита (пункт 3.6.2. Общих условий кредитования). Согласно п. 8 Заявления о присоединении при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). В соответствии с п.9 Кредитного договора для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства №П01 от 14.09.2023 с Ахмедовой С.Г.к, в соответствии с Заявлением о присоединении к общим условиям договора поручительства. Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 22.03.2024 задолженность Ответчиков составляет 5 118 437,81 руб., в том числе: - просроченный основной долг – 4 799 932,55 руб. - просроченные проценты – 289 267,90 руб. - неустойка на просроченные проценты – 11 216, 83 руб. - неустойка на просроченную ссудную задолженность – 18 020, 53 руб.

Ответчикам были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено, в связи с чем, истец вынужден обратиться в суд.

Представитель истца в судебное заседание заявленные требования поддержал, просил их удовлетворить.

        Ответчики в судебное заседание не явились, извещены по месту регистрации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. п. 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

Таким образом, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. В данном случае риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

На основании ст. 167 ГПК Рф суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 14.09.2023 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ООО «СОКОЛ» был заключен кредитный договор № путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и имеющим обязательную для Заемщика силу доступные для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством Системы «Сбербанк Бизнес Онлайн», указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Общие условия кредитования, Заявление о присоединении, надлежащим образом заполненное и подписанное Заемщиком, принятое Банком, и акцептованное со стороны Банка зачислением суммы кредита на счет Заемщика, в совокупности являются заключенной между Заемщиком и Банком сделкой кредитования, далее – Кредитный Договор (пункт 2.1. Общих условия кредитования).

Согласно пунктам 1, 2, 3 и 6 Заявления о присоединении Банком предоставлен кредит Заемщику для целей развития бизнеса сумме 5 000 000 руб. на срок 36 мес. под переменную процентную ставку, максимальное значение которой - 21,9 % годовых.

Согласно пункту 5 Заявления о присоединении датой выдачи кредита является дата акцепта заявления со стороны Банка, подтверждающего заключение Кредитного договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на счёт, указанный в первом абзаце Заявления о присоединении. 14.09.2023г.Банк свои обязательства перед Заемщиком по Кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на банковский счет Заемщика в соответствии с Договором на счет №*************9363, сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету Заемщика.

Кредитным договором предусмотрена обязанность Заемщика возвратить кредит путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей (п. 7 Заявления о присоединении). В соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования исполнение обязательств по Кредитному договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. Уплата процентов производится в следующем порядке: при погашении кредита аннуитетными платежами проценты уплачиваются ежемесячно в дату платежа за период с даты следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по Дату платежа текущего месяца (включительно) и/или дату полного погашения кредита (включительно) и/или в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее даты полного погашения кредита (пункт 3.6.2. Общих условий кредитования). Согласно п. 8 Заявления о присоединении при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). В соответствии с п.9 Кредитного договора для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства №П01 от 14.09.2023 с Ахмедовой С.Г.к, в соответствии с Заявлением о присоединении к общим условиям договора поручительства. Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 22.03.2024 задолженность Ответчиков составляет 5 118 437,81 руб., в том числе: - просроченный основной долг – 4 799 932,55 руб. - просроченные проценты – 289 267,90 руб. - неустойка на просроченные проценты – 11 216, 83 руб. - неустойка на просроченную ссудную задолженность – 18 020, 53 руб.

Кредитный договор и договор поручительства заключены посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка. В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. В соответствии с пунктом 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ. Федеральный закон «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06.04.2011 в статье 2 предусматривает, что электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. 21.08.2023 между Клиентом и Банком заключено заявление о присоединении к договору конструктору (Правилам Банковского обслуживания) и к условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания. Согласно пункту 2.6. (буллит 17) УДБО (с которыми клиент был ознакомлен и согласен, о чем указано в заявлении о присоединении от 21.08.2023) Банк предоставляет Клиенту ряд услуг с использованием системы, в том числе подписание кредитной документации. В соответствии с пунктом 2.11. УДБО при подаче Заявления о присоединении и выборе канала СББОЛ, Клиент может выбрать для каждого из своих Уполномоченных лиц один из следующих вариантов защиты данных: - c использованием ПЭП (простой электронной подписи) и одноразовых паролей, передаваемых посредством SMS-сообщений. При каждом подписании документа/сообщения в Системе, Система запрашивает одноразовый пароль, который Уполномоченное лицо Клиента получает на мобильный телефон посредством SMS-сообщения. SMS-сообщение с одноразовым паролем содержит основные реквизиты подписываемого документа/сообщения, которые Клиент обязан проверять. Пунктом 3.4. УДБО предусмотрено, что подтверждение операции в Системе Уполномоченное лицо Клиента осуществляет с помощью ПЭП или УНЭП/УКЭП. Клиент соглашается с тем, что подтверждение операций (электронных документов/ поручений) в Системе Уполномоченных лиц Клиента является аналогом собственноручной подписи, т.е. электронный документ с ПЭП или УНЭП/УКЭП равнозначны бумажным документам/договорам, подписанным собственноручными подписями уполномоченных должностных лиц и заверенным оттисками печатей сторон (пункт 3.5. УДБО). В соответствии с пунктом 3.24. (буллит 4) УДБО создание корректной ПЭП возможно только в рамках непрерывного защищенного интернет - соединения с Банком после идентификации и аутентификации Клиента, с использованием одноразовых паролей, передаваемых Банком Клиенту посредством SMS – подтверждении, при корректном SMS-подтверждении им пароля в ограниченный период времени. В силу пункта 3.24. (буллит 1) УДБО сторонами может использоваться простая электронная подпись (далее - ПЭП). Таким образом, при подписании сторонами договоров, входящих в состав кредитной документации с использованием ПЭП, договоры считаются заключенными после их подписания ПЭП Клиента/Поручителя. Протоколы подписания и передачи документов в электронном виде, содержащие информацию о результатах проверки ПЭП сторон в договорах являются документальным подтверждением факта подписания договоров (документ прилагается). При подписании сторонами кредитной документации в сервисе «Онлайн-кредит» для корпоративных клиентов проверка корректности ПЭП формата Банка осуществляется автоматически средствами Системы.

Согласно, пункту 13 Заявления о присоединении к общим условия кредитования и пункту 6 Предложений (Оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями (по Договору поручительства, Заемщик, Поручитель и Банк признают, что настоящие Заявления, сформированные в системе дистанционного банковского обслуживания СББОЛ, в виде электронного документа, подписанного в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и договора поручительства и признается равнозначным Договорам кредитования и договорам поручительства на бумажных носителях, подписанных собственноручными подписями Заемщика и Поручителя и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Таким образом, при подписании сторонами договоров, входящих в состав кредитной документации с использованием ПЭП, договоры считаются заключенными после их подписания ПЭП Клиента/Заемщика и Поручителя. Протокол подписания и передачи документа в электронном виде, содержащий информацию о результатах проверки ПЭП сторон в договоре является документальным подтверждением факта подписания договора (документы прилагаются). При подписании сторонами кредитной документации в сервисе «Онлайн-кредит» для корпоративных клиентов проверка корректности ПЭП формата Банка осуществляется автоматически средствами Системы. В соответствии с п. 14 Заявления о присоединении к общим условиям кредитования Заемщик и п.7 Предложений (Оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями Поручитель подтверждают, что ознакомились с общими условиями кредитования для индивидуального предпринимателя и юридического лица и общими условиями договора поручительства №1, размещенных на сайте официальном сайте Банка в сети Интернет и доступными для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику и поручителю посредством СББОЛ, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется выполнять. Подписание Договоров Заемщиком и Поручителем посредством использования ПЭП, как указано выше, подтверждается протоколами проверки электронной подписи (в приложении). К Кредитному договору, а также к Договору поручительства прилагаются копии протоколов проверки электронных подписей (В приложении), что является документальным подтверждением факта подписания Заявления о присоединении к общим условиям кредитования и Предложения (Оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями Поручителем.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Согласно п. 2.2 вышеуказанного договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.

Таким образом, поручители полностью несут перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчикам были направлены письма с требованием, досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Также не имеется оснований для применения ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При таких обстоятельствах суд приходит к убеждению о необходимости удовлетворения заявленного требования в полном объеме.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ судебные расходы, помимо прочего, состоят из государственной пошлины. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчиков расходов, понесенных на оплату государственной пошлины, так же подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ООО «СОКОЛ» №), с Ахмедовой С. Гамид кызы (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ МП УФМС России по <адрес> в <адрес>) солидарно в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 14.09.2023 в размере 5 118 437,81 руб., расходы на уплату госпошлины в размере 33792 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Саратовский областной суд через Ленинский районный суд г. Саратова.

Мотивированное решение изготовлено 04.06.2024.

Председательствующий