Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2490/2022 ~ М-2332/2022 от 28.07.2022

к делу 2-2490/22

УИД 23RS0044-01-2022-003215-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Северская Краснодарского края     09 ноября 2022 года

Северский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи      Вихора П.Н.,

при секретаре Чиковой И.А..

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Иванову А.В., Иванову В.Н., Серовой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества заемщика Ивановой Т.В.,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Серовой В.В., наследникам заемщика Ивановой Т.В., в котором просит взыскать за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика Ивановой Т.В. задолженность по кредитному договору № от 30.09.2018г. в размере 159601,56 руб., а также судебные расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 4392,03 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 30.09.2018г. между ПАО «Совкомбанк» и Ивановой Т.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Ивановой Т.В. банк предоставил кредитную карту с возобновляемым лимитом. Банк исполнил свои обязательства. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом. По состоянию на 18.07.2022г. образовалась задолженность в размере 159601,56 руб. Банку стало известно, что заемщик умер. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Определением Северского районного суда от 22.08.2022г. к участию в деле в качестве соответчиков привлечены – Иванов А.В. и Иванов В.Н.

Определением Северского районного суда от 12.09.2022г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительного предмета спора привлечен – АО «Совкомбанк Страхование».

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Иванов В.Н. в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Серова В.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания уведомлялась надлежащим образом. Уважительных причин неявки ответчик суду не сообщила, ходатайств об отложении рассмотрения дела, о рассмотрении дела в свое отсутствие, также от ответчика не поступало.

Ответчик Иванов А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания уведомлялся надлежащим образом, предоставив возражение на исковое заявление, согласно которого заявил ходатайство о применении срока исковой давности.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительного предмета спора АО «Совкомбанк Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания уведомлялся надлежащим образом.

Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Ответчиком Ивановым А.В. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от 29.09.2015г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела и подтверждается тарифами банка, кредитная карта «Халва» оформлена сроком на 10 лет (120 месяцев), таким образом кредитный договор № от 30.09.2018г. сроком до 30.09.2028г.

С учетом вышеизложенных обстоятельств дела, суд полагает, что срок исковой давности истцом не пропущен.

Как указано в ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Как было установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 30.09.2018г. между ПАО «Совкомбанк» и Ивановой Т.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Ивановой Т.В. банк предоставил кредитную карту с возобновляемым лимитом. С условиями договора Иванова Т.В. была ознакомлена лично, о чем свидетельствуют ее подписи на листах договора (т. 2, л.д. 27-28, т. 2, л.д. 47-50).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору и выдал заемщику кредитную карту «Халва», что подтверждается выпиской по счету (т. 1, л.д. 4-20).

Согласно тарифам банка, срок действия кредитного договора – 10 лет (120 месяцев).

Согласно п. 6 кредитного договора и тарифам банка, размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по представленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как по технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии.

    В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с тарифами банка, размере неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19 % годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Иванова Т.В. 06.04.2021г. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии № от 14.04.2021г. (т. 1, л.д. 147). Обязательства по возврату кредита ее не исполнены.

Согласно ответа ПАО «Совкомбанк», Иванова Т.В. при заключении кредитного договора № от 30.09.2018г. была застрахована в АО «Совкомбанк Страхование», однако смерть заемщика не признана страховым случаем (т. 2, л.д. 44-45, 46).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Наследником после смерти заемщика Ивановой Т.В. являются ее муж – Иванов В.Н., ее сын – Иванов А.В. и ее дочь – Серова В.В., последние в установленный законом срок подали заявления в нотариальную палату Краснодарского края, что подтверждается наследственным делом (т. 1, л.д. 146-164).

Согласно представленного расчета задолженность по договору № от 30.09.2018г. составляет 159601,56 руб., которая состоит из: просроченной ссудной задолженности – 148931,75 руб., неустойки на просроченную ссуду – 10136,85 руб., иных комиссий – 532,96 руб. (т. 1, л.д. 64-72).

В силу разъяснений, изложенных в абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, учитывая, что проценты по кредитному договору не являются неустойкой, они подлежат уплате за весь период пользования денежными средствами кредита и их начисление в случае принятия наследства наследниками заемщика не прерывается фактом открытия наследства. Совершенно иную правовую природу имеют такие гражданско-правовые санкции как неустойка за нарушение срока возврата кредита или штрафные проценты за нарушение денежного обязательства, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, если неустойка не была предусмотрена договором.

По смыслу приведенных положений наследнику предоставляется льготный период времени, необходимый для принятия наследства, в течение которого не допускается требование досрочного исполнения обязательств наследодателя и не начисляются штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору.

Взысканию подлежат штрафные санкции по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником – по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ.

Между тем, из представленного истцом расчета следует, что банк, извещенный о смерти заемщика, осуществлял начисление неустойки после смерти заемщика, по истечении 6-ти месячного срока, установленного для принятия наследства.

Поэтому представленный истцом расчет цены иска может быть принят судом в качестве доказательства.

Договоренность сторон о неустойке соответствует требованиям ст.ст. 330, 331 ГК РФ, при этом суд не видит оснований для ее уменьшения по правилам ст. 333 ГК РФ, поскольку размер ее соразмерен последствиям нарушения обязательств.

Таким образом, как было установлено в судебном заседании и нашло подтверждение в материалах гражданского дела, Иванова Т.В. обязательства по кредитному договору № от 30.09.2018г. не исполнила, следовательно, требование о взыскании задолженности по кредитному договору № от 30.09.2018г. с Иванова А.В., Иванова В.Н. и Серовой В.В. - наследников после смерти Ивановой Т.В., суд полагает правомерным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому подлежит удовлетворению требование истца о взыскании понесённых судебных расходов по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 4392,03 руб., что подтверждается платежным поручением № от 26.07.2022г. (т. 1, л.д. 63).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Иванову А.В., Иванову В.Н., Серовой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества заемщика Ивановой Т.В., удовлетворить.

Взыскать солидарно с Иванова А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Иванова В.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Серовой В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 30.09.2018г. в размере 159601 (сто пятьдесят девять тысяч шестьсот один) руб. 56 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 148931,75 руб., неустойка на просроченную ссуду – 10136,85 руб., иные комиссии – 532,96 руб.

Взыскать солидарно с Иванова А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Иванова В.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Серовой В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы, связанные с уплаченной государственной пошлиной в размере 4392 (четыре тысячи триста девяноста два) руб. 03 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, путём подачи апелляционной жалобы через Северский районный суд Краснодарского края.

Председательствующий П.Н. Вихор