Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-534/2020 ~ М-496/2020 от 05.11.2020

Дело № 2-534/2019

УИД 18RS0016-01-2020-000996-48

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 декабря 2020 года              п. Кез Удмуртской Республики

Кезский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Одинцовой О.П.,

при секретаре Третьякове Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Воронцовой С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к Воронцовой С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ПAO «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предоставил Воронцовой С.Н. кредит в сумме 143 000 рублей на срок 84 месяца под 19,9% годовых.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц» (далее - Общие условия кредитования). Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования).

Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2 Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1. Общих условий кредитования).

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательства по предоставлению кредита.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования при несовременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного долга.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 158333,07 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 116995,49руб., просроченные проценты – 40 149,57руб., неустойка за просроченный основной долг – 441,02руб., неустойка за просроченные проценты – 746,99руб.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Истец просит взыскать с Воронцовой С.Н. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 158333,07 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 116995,49руб., просроченные проценты – 40 149,57руб., неустойка за просроченный основной долг – 441,02руб., неустойка за просроченные проценты – 746,99руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представили ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Воронцова С.Н. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, заявления о рассмотрении дела в её отсутствии не представила. Дело рассмотрено в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ. Ранее ответчиком были представлены возражения на исковое заявления, в которых в иске просила отказать, при этом, не приводя доводов в обоснование своих возражений, ограничившись лишь изложением норм гражданского и гражданского процессуального права, без указания конкретной позиции относительно предъявленного иска, ссылаясь лишь на отсутствие у банка лицензии на выдачу кредитов.

Изучив представленные доказательства, суд находит требования ПАО «Сбербанк России» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Воронцовой С.Н. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Воронцовой С.Н. предоставлен потребительский кредит в сумме 143 000 рублей в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит».

Согласно п. 2 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования (далее – Индивидуальные условия) срок действия договора, срок возврата кредита: договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка (процентные ставки) (в процентах годовых) или порядок ее (их) определения – 19,9 % годовых;

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по договору или порядок определения этих платежей – 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3780,67руб. Расчет аннуитентного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования.

Согласно п. 3.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит погашение кредита и уплате процентов за пользование кредитом производятся заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Пунктом 3.1.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит предусмотрено, что размер ежемесячного ануитетного платежа, рассчитанный по формуле на дату фактического предоставления кредита указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику.

В соответствии с пунктом 4.2.3 Общих условий Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, перечислив деньги на счёт Воронцовой С.Н., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Таким образом, в соответствии со ст. 819 ГК РФ, между сторонами возникли гражданские правоотношения, вытекающие из кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить процент на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым, сумма задолженности по кредитному договору, которую обязуется погасить кредитору заемщик определена сторонами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и составляет 124218,83 рублей, в том числе: остаток основного долга – 119 295,20 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 4786,64 рублей, сумма признанных заемщиком неустоек – 136,99 рублей. В соответствии с п. 1.2 соглашения банк предоставил ответчику отсрочку в погашении основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по процентам – на 6 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В льготный период установлен минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере 10% от суммы начисленных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования и погашение производится в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ. Срок возврата кредита увеличен и составляет 84 месяца (п. 1.3).

Воронцова С.Н. кредитными средствами воспользовалась, однако в нарушение условий графика платежей о сроках погашения кредита и уплате процентов за пользование кредитом с сентября 2019 года свои обязательства по договору по внесению ежемесячных платежей должным образом не исполняет, в результате чего образовалась задолженность.

Как следует из расчёта истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика по договору составляет 158333,07 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 116995,49руб., просроченные проценты – 40 149,57руб., неустойка за просроченный основной долг – 441,02руб., неустойка за просроченные проценты – 746,99руб.

Суд принимает расчёт истца о задолженности ответчика по вышеуказанному кредитному договору, так как расчёт соответствует условиям договора и не противоречит закону (ст. 319 ГК РФ). Возражений в части расчёта ответчиком не представлено.

Согласно представленному требованию от ДД.ММ.ГГГГ, в связи нарушением условий кредитного договора сроков оплаты, истец требует досрочно погасить оставшуюся сумму кредита с причитающимися процентами и неустойкой. Ответчик оставил требование без удовлетворения.

Таким образом, в судебном заседании нашло подтверждение ненадлежащее исполнение ответчиком Воронцовой С.Н. обязательств по кредитному договору, выразившееся в несвоевременном ежемесячном внесении платежей в погашение кредита и процентов за пользование кредитом, предусмотренных условиями кредитного договора.

Указанное нарушение заемщиком условий кредитного договора дает право истцу, как на основании заключенного с Воронцовой С.Н. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, так и в силу закона (п. 2 ст. 811 ГК РФ) потребовать от заемщика возврата всей оставшейся суммы долга вместе с причитающимися процентами.

Рассматривая требование о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Взыскание с ответчика неустойки является мерой гражданско-правовой ответственности при неправомерном уклонении от возврата денежных средств.

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии п п.3.3. Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Ответчик принятые обязательства по Кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, в силу ст. ст. 330, 331 ГК РФ, пункта 12 Индивидуальных условий с ответчика подлежит взысканию неустойка.

Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст. 811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

Неустойка, начисленная заемщику Воронцовой С.Н. за неисполнение обязательств по Кредитному договору в указанной части, составляет согласно расчету задолженности 1188 рублей 01 копейки.

Учитывая, что условие о начислении неустойки при неисполнении либо ненадлежащем исполнении обязательств по Кредитному договору были предусмотрены сторонами при заключении ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора, действия истца по начислению неустойки в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по своевременному погашению суммы кредита и уплате процентов, суд признает обоснованными.

Проверив представленный истцом расчет суммы неустойки, суд приходит к выводу о том, что размер подлежащих к взысканию с ответчика сумм определен верно. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижении неустойки суд не усматривает. Ответчик не ходатайствовал о снижении размера неустойки.

    Таким образом, суд приходит к выводу о том, что предъявленные к ответчику исковые требования являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Воронцовой С.Н. подлежит взысканию в пользу истца уплаченная государственная пошлина в размере 4366 руб. 66коп.

    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

    Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Воронцовой С.Н. о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Воронцовой С.Н. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 158333,07 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 116995,49руб., просроченные проценты – 40 149,57руб., неустойка за просроченный основной долг – 441,02руб., неустойка за просроченные проценты – 746,99руб.

Взыскать с Воронцовой С.Н. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4366 руб. 66коп.

Ответчик вправе подать в Кезский районный суд УР заявление об отмене решения в течение семи дней со дня получения копии настоящего решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 29 декабря 2020 года.

Судья                                О.П. Одинцова