Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-101/2024 (2-2088/2023;) ~ М-2286/2023 от 27.11.2023

УИД ***

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Дело ***

22 января 2024 года г.Кирово-Чепецк

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области

в составе председательствующего судьи Коровацкой Е.В.,

при секретаре Бояринцевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** (***) по иску ООО «ВПК-Капитал» к Новикову Д.А. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ВПК-Капитал» обратилось в суд с иском к Новикову Д.А. о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование иска указано, что между ООО «Мани мен» и Новиковым Д.А. был заключен договор потребительского займа *** от <дата>, согласно условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере *** руб. Ответчик в период с <дата> по <дата> не осуществлял платежи по возврату займа и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность, включающая в себя: основной долг в размере *** руб., проценты в размере *** руб., штраф в размере *** руб. На основании договора уступки прав требований (цессии) №*** от <дата> права кредитора по договору займа перешли к истцу. Просил суд взыскать с ответчика Новикова Д.А. в свою пользу задолженность по договору потребительского займа *** от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере ***., а также расходы по уплате госпошлины в размере *** руб.

Истец ООО «ВПК-Капитал» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, извещался о времени и месте рассмотрения дела. Ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, о чем указано в исковом заявлении (л.д.5 оборот).

Ответчик Новиков Д.А. в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела по адресу регистрации, судебная корреспонденция возращена в адрес суда по истечению срока хранения (л.д.40). В соответствии со ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Суд, ознакомившись с позицией истца и ответчика, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства, изучив материалы гражданского дела ***, рассмотренного мировым судьей судебного участка *** Кирово-Чепецкого судебного района <адрес>, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, <дата> между ООО МФК «Мани Мен» и Новиковым Д.А. был заключен договор потребительского займа ***, согласно условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере *** руб. с процентной ставкой 365% годовых, погашение займа должно быть произведено <дата> единовременным платежом в сумме *** руб. (л.д.16-20, 23).

Поскольку договор займа заключен с Новиковым Д.А. <дата>, то при его заключении применению подлежали редакции Гражданского Кодекса РФ, Федерального закона от <дата> №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона от <дата> №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», действовавшие на момент заключения договора.

В соответствии с п.1, п.2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п.2 ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Во исполнение условий договора *** ООО МФК «Мани Мен» перечислило на банковскую карту Новикова Д.А. денежные средства в размере *** руб., что подтверждается сведениями о транзакциях (л.д.21-22).

В установленный договором срок сумма займа и проценты возвращены не были. До настоящего времени задолженность по договору займа не погашена, доказательств иного ответчиком не представлено.

Согласно ст.ст. 382, 387 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с Пунктом 13 Индивидуальных условий договора займа кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору (л.д.18).

<дата> между цедентом ООО МФК «Мани Мен» и цессионарием ООО «ВПК-Капитал» заключен договор №*** возмездной уступки прав требования (цессии), по условиям которого к ООО «ВПК-Капитал» в полном объеме перешли права требования к должникам цедента, в том числе к должнику Новикову Д.А. по договору ***; общая сумма задолженности по договору на момент уступки составила *** руб., из которых: основной долг в размере *** руб., проценты в размере *** руб., штраф в размере *** (л.д.24-25, 26, 27).

<дата> мировым судьей судебного участка *** Кирово-Чепецкого судебного района <адрес> вынесен судебный приказ *** о взыскании с Новикова Д.А. в пользу ООО «ВПК-Капитал» задолженности по договору *** от <дата> в размере *** руб., расходов по уплате госпошлины в размере *** руб., который отменен <дата> по заявлению должника Новикова Д.А. (л.д.10).

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по договору *** от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере *** руб., из которых: основной долг в размере *** руб., проценты в размере *** руб., штраф в размере *** руб.

До настоящего времени обязательства по договору займа ответчиком не исполнены, каких-либо доказательств возврата суммы займа полностью или в части не представлено.

На основании изложенного, суд находит требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга по договору займа в размере *** руб. подлежащими удовлетворению.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой займа за период с <дата> по <дата> в размере *** руб., штрафа в размере *** руб.

В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий договора ***, процентная ставка за пользование займом составляет 365% годовых (1% в день).

Заемщик был ознакомлен с условиями договора микрозайма, заключая договор, действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора займа с условием платы 365% годовых.

Согласно Индивидуальным условиям договора займа *** от <дата>, по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Согласно п. 7 ст. 807 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от <дата> №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п.23 ст.5 Федерального закона от <дата> №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В соответствии с п.8 ст. 6 Федерального закона от <дата> №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

На основании пункт 9 указанной статьи категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.

Как указано в п.11 ст.6 Федерального закона от <дата> №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 рублей включительно на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 349,161% годовых, тогда как предельное значение полной стоимости потребительских кредитов составляет 365,000% годовых.

Как усматривается из материалов дела, договором займа предусмотрено взыскание процентов за пользование займом по ставке 1% в день (365,000%/366,000% годовых), что не превышает ограничение предельной стоимости потребительского кредита, установленное Банком России на дату заключения договора займа.

Следовательно, размер процентов за период предоставления займа с <дата> по <дата> (30 дней) рассчитывается следующим образом:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Таким образом, размер процентов за пользование займом за договорной период составит *** рублей.

Указанная сумма процентов в этом же размере определена договором (л.д.16). Начисление процентов в указанный период в большем размере по этой же ставке договором не предусмотрено.

Из содержания искового заявления следует, что истцом ко взысканию заявлены проценты за пользование микрозаймом за период по <дата>. Соответственно, период взыскания за пределами срока, установленного договором, с <дата> по <дата> составит более двух лет (800 дней).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 рублей включительно сроком свыше 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 32,637% годовых при среднерыночном значении 24,478% годовых, что является наименьшим по сравнению 365 % годовых.

Таким образом, размер процентов за оставшиеся 800 дней с <дата> по <дата> рассчитывается следующим образом:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Истцом в исковом заявлении данная сумма процентов за период с <дата> по <дата> указана в размере *** руб.

Поскольку размер процентов, рассчитанный истцом за период после истечения срока возврата, превышает размер процентов, подлежащих начислению на основании предельного значения полной стоимости такого кредита (займа), то требования истца в указанной части подлежат частичному удовлетворению в размере *** рублей.

Размер штрафа составил *** руб., оснований для снижения размера штрафа ответчиком не заявлено.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, требования истца суд находит частично законными и обоснованными, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору *** от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере *** руб., из которых: основной долг в размере *** руб., проценты в размере *** руб., штраф в размере *** руб.

Также на основании ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере *** руб. (л.д.8, 9), пропорционально удовлетворенным требвоаниям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ВПК-Капитал» удовлетворить частично.

Взыскать с Новикова Д.А. (паспорт гражданина РФ ***) в пользу ООО «ВПК-Капитал» (ИНН ***) задолженность по договору займа *** от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере *** руб., из которых: основной долг в размере *** руб., проценты в размере *** руб., штраф в размере *** руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере *** руб.

В удовлетворении требований о взыскании оставшихся процентов за период с <дата> по <дата> отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.В. Коровацкая

Мотивированное заочное решение изготовлено 22 января 2024 г.