Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-400/2023 ~ М-372/2023 от 24.08.2023

Дело № 2-400/2023

    УИД-16RS0027-01-2023-000422-24

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й    Ф Е Д Е Р А Ц И И

18 сентября 2023 года                                                  п.г.т. Богатые Сабы

Сабинский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Галимзянова Н.М.,

при секретаре судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Муллахметову А.Ф. о взыскании задолженности по договору микрозайма,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», истец) обратилось в суд с иском к Муллахметову А.Ф. (далее – Банк Русский Стандарт, ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по договору микрозайма.

В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ООО МКК «Срочноденьги» заключен договор потребительского кредита (займа) №. При заключении договора займа должник и ООО МКК «Срочноденьги» договорились о порядке заключения договора займа через использование и применение аналога собственноручной подписи (далее – АСП) путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон должника при заключении договора займа в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МКК «Срочноденьги» и Правилами обслуживания клиентов и пользования услугами ООО МКК «Срочноденьги».

Руководствуясь Общими условиями договора потребительского займа ООО МКК «Срочноденьги» и Правилами обслуживания клиентов и пользования услугами ООО МКК «Срочноденьги», положениями части 2 статьи 160 ГК РФ, части 2 статьи 6 Федерального закона «Об электронной подписи», должник и ООО МКК «Срочноденьги» договорились о том, что все документы считаются подписанными аналогом собственноручной подписи клиента.

В соответствии с положением пунктов 2.14 - 2.17 Правил обслуживания клиентов и пользования услугами ООО МКК «Срочноденьги» после успешного прохождения процедуры подтверждения ключей АСП информационная система Компании автоматически формирует АСП клиента и размещает его на договоре микрозайма и других электронных документах в личном кабинете клиента. С этого момента заявка клиента считается подтвержденной, а Индивидуальные условия, сформированные по заявке клиента, подписанными клиентом. После подписания заявки с помощью АСП клиента, такая заявка считается переданной компании для ее акцептования. После передачи компании заявки клиента информационная система автоматически формирует АСП компании и размещает его на договоре микрозайма в личном кабинете клиента, что считается акцептом компании на заявку клиента. После предоставления компанией денежных средств заемщику на его личный счет, заявка клиента считается акцептованной, а договор микрозайма - заключенным.

Согласно разделу 3 Правил обслуживания клиентов и пользования услугами ООО МКК «Срочноденьги»:

- Стороны принимают тот факт, что процесс заключения и пролонгации договора микрозайма в соответствии с настоящими правилами соответствует требованиям о заключении сделки в простой письменной форме и влекут соответствующие юридические последствия, как аналогичные при заключении сделки при собственноручном подписании документов сторонами;

- Договоры микрозайма признаются электронными документами, равнозначными оформленным на бумажном носителе, подписанным собственноручными подписями и являются основанием для совершения действий по предоставлению суммы микрозайма и пролонгации договора микрозайма. В связи с указанным оспаривание такой сделки, признание ее недействительной по тому основанию, что она оформлена посредством подписания электронных документов, не допускается;

- АСП (Аналог собственноручной подписи) клиента признается сформированным после положительной аутентификации клиента и проверки кодового слова/кода подписи.

В соответствии с вышеуказанным договором потребительского кредита (займа) должник получил СМС-код, ввел его в соответствующем разделе сайта, после чего должнику был предоставлен кредит в размере № рублей.

Должник обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного займа согласно договору. Погашение займа должно было осуществляться в соответствии с Общими условиями ООО МКК «Срочноденьги», которые являются неотъемлемой частью договора займа.

Должник не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности по договору займа и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату перехода права требования) размер задолженности составлял                       № рубль.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Срочноденьги» и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым истцу были уступлены и переданы права (требования) по кредитным договорам, указанным в приложении №, в том числе права требования по кредитному договору №, заключенному с ответчиком.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период                  с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере №, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере №

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направил, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, также выражено согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Банк Русский Стандарт о времени и месте рассмотрения дела извещался, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки не сообщил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд считает, что все необходимые действия, направленные на уведомление ответчика о времени и месте судебного заседания, проведены, их неявка не обусловлена какими-либо уважительными причинами, поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Реализация права лиц, участвующих в судебном разбирательстве, на непосредственное участие в судебном процессе, осуществляется по собственному усмотрению этих лиц своей волей и в своем интересе. Таким образом, неявку ответчика в судебное заседание на рассмотрение гражданского дела суд расценивает как их волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации указанного права. В связи с этим, не затягивая рассмотрение гражданского дела по существу, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражает.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данным положениям корреспондируют нормы, содержащиеся в пунктах 1 - 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу пунктов 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании пунктов 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Срочноденьги» и Муллахметовым А.Ф. был заключен договор микрозайма            №, согласно которому ответчику выдан заем в размере                               № с процентной ставкой №% годовых со сроком возврата                 ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом № договора микрозайма возврат суммы займа вместе с уплатой начисленных процентов производится единым платежом в течение срока возврата займа.

Согласно пункту № договора микрозайма, за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, а именно с ДД.ММ.ГГГГ дня просрочки, одновременно с начислением процентов за пользование займом предусмотрено начисление неустойки в размере №% годовых от непогашенной суммы займа.

Предмет договора, порядок заключения, порядок начисления процентов, неустойки, сроки возврата займа и так далее определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского микрозайма ООО МКК «Срочноденьги» и Правилах обслуживания клиентов и пользования услугами ООО МКК «Срочноденьги».

Согласно пункту 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Пункт 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ предусматривает, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Пункт 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирование электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронные документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью (пункт 2 статьи 5, пункт 2 статьи 6 ФЗ N 63-ФЗ).

Все условия договора займа заемщиком были приняты.

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора, который он получил посредством смс-сообщения на мобильный номер.

Договор займа на индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в смс-сообщении).

Займодавец во исполнение своих обязательств по договору займа предоставил клиенту сумму займа в размере №, что подтверждается справкой ФИО2» по факту перечисления ДД.ММ.ГГГГ денежных средств на карту номер карты – Первые шесть цифр – №, Последние четыре цифры – №, получатель Муллахметов А.Ф..

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором.

Из материалов дела следует, что Муллахметовым А.Ф. обязательства по исполнению договора микрозайма не исполнялись, задолженность не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Срочноденьги» и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор уступки прав требования (цессии)              №.

Согласно выписке из приложения к договору договор уступки прав требования (цессии) у Муллахметова А.Ф. на момент перехода права требования имеется задолженность №

По условиям договора кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского займа третьим лицам (пункт 13 Индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. В силу пункта 2 данной статьи для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации новому кредитору переходит право требования первоначального кредитора, в том объеме и на тех условиях, которые существовали на день перехода права требования, в том числе и право требования процентов.

По правилам пункта 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Согласно пункту 2 указанной нормы не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу статьи 385 Гражданского кодекса Российской Федерации уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Согласно части 1 статьи 12 Федерального закона № 353-ФЗ кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Уступка права требования соответствует положениям статей 382 - 384 Гражданского кодекса Российской Федерации и не оспорена сторонами.

Обязательства по возврату заемных средств ответчиком не исполнено.

Определением мирового судьи судебного участка № по ФИО3 Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Муллахметова А.Ф. в пользу               АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору №                       от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению должника.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по договору                      № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ                         по ДД.ММ.ГГГГ в составляет в размере №, из которых: сумма невозвращенного основного долга – №, сумма задолженности по процентам – №, сумма задолженности по штрафам/пеням – №

Своего расчета ответчик не представил, как и не представил суду доказательств погашения задолженности в какой-либо части.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично. В пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по договору микрозайма, в соответствии с представленным расчетом, проверенным судом, в общей сумме №

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с учетом частичного удовлетворения иска с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы последнего по оплате государственной пошлины в размере №

На основании выше изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    Р Е Ш И Л:

    Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Муллахметову А.Ф. о взыскании задолженности по договору микрозайма удовлетворить частично.

    Взыскать с Муллахметова А.Ф. (паспорт №) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН № задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № и расходы по оплате государственной пошлины в размере №

    В остальной части иска акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН №) отказать.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

    Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление пода-но, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Заочное решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

            Судья: Н.М. Галимзянов