Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1852/2021 от 09.07.2021

№2-1852/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июля 2021 года                          город Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики под председательством судьи Огородникова Д.Ю., при секретаре судебного заседания Юнусовой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала к Сергеевой Марине Вячеславовне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» ( далее АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Сергеевой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному Сергеевой М.В. с АО «Россельхозбанк», обращении взыскания на заложенное имущество в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом квартиры, мотивируя тем, что по условиям кредитного договора ей предоставлены денежные средства в сумме 1188400 руб. под 14% годовых. Согласно п.2.1. кредитного договора заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: покупку квартиры общей площадью 40,8 кв.м, по адресу: <адрес>. Согласно п.3.1. кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления денежных средств на текущий счет заемщика №. Датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика (п. 3 кредитного договора). Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора (п. 4.4. кредитного договора). Окончательный срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.5 кредитного договора). Порядок возврата кредита установлен п.4.2. кредитного договора. Возврат (погашение кредита (основного долга) производится ежемесячно равными долями одновременно с уплатой проценте за пользование кредитом в соответствии с графиком, содержащимся в Приложении к кредитному договору. Согласно п.4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счете заемщика для учета ссудной задолженности на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дне в месяце - количество фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму просроченной задолженности по кредиту (основному долгу) до фактического погашения такой задолженности. Период начисления процентов (процентный период), начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в соответствии с пунктом 3.3 кредитного договора (первый процентный период), и заканчивается 20 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 20 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущей процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в п.1.5 настоящего договора. Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к кредитному договору и является его неотъемлемой частью. Кредитор выполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1188400 рублей. Заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 588342,01 рубля, в том числе: основной долг 554012,28 рублей; проценты за пользование кредитом 34329,73 рублей. В соответствии с п.4.7 кредитного договора при неисполнении заемщиком обязанности по возврату в срок кредита, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита. Данные положения делегируются с нормами, установленными п. 2 ст. 819 и п. 2 ст. 811 ГК РФ, в силу которых при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части долга с причитающимися процентами. ДД.ММ.ГГГГ письмом № Сергеевой М.В. Банком направлено требование досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Указанные требования оставлены без ответа и исполнения. В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору кредитор считает правомерным потребовать от заемщика уплаты вышеуказанной задолженности. Согласно выписке из ЕГРП № от ДД.ММ.ГГГГ на квартиру по адресу: <адрес>, приобретенную за счет кредитных средств банка, ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована ипотека в пользу ОАО «Россельхозбанк». Таким образом, квартира, находящаяся в залоге у банка, является единственным источником исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору. Со ссылкой на положения ст.ст.309,310,314,330,393,395,810,811,819 ГК РФ, ст.51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» просит взыскать с ответчика задолженность в общей сумме 588341,01 руб.; обратить взыскание на предмет залога, установив начальную продажную цену имущества 648000 руб., взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины и на проведение оценки стоимости заложенного имущества.

В судебное заседание истец явку представителя не обеспечил, представитель Новикова Е.М. просила рассмотреть его без их участия, против рассмотрения дела в заочном порядке не возражает.

Ответчик Сергеева М.В. в судебном заседании не участвовала, извещена надлежащим образом по адресу регистрации.

Согласно ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Из разъяснений в п.67 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В силу ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или признает причины их неявки неуважительными.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств наличия обстоятельств, препятствующих участию в судебном заседании, то суд признает причину неявки ответчика неуважительной и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309,807-810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Заемщик обязан возвратить сумму займа на условиях и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Судом установлено, что АО «Россельхозбанк» ДД.ММ.ГГГГ заключило с Сергеевой М.В. кредитный договор №, по которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 1188400 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 14% годовых, а последняя обязалась возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором.

В соответствии с п.5.2 Кредитного договора возврат кредита обеспечивается ипотекой в силу закона, возникающей на основании ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п. 4.2.1 кредитного договора, заемщик обязан был погашать кредит и уплачивать проценты, начисляемые за пользование кредитом, ежемесячными платежами.

Денежные средства в размере 1188400 рублей зачислены Банком ДД.ММ.ГГГГ на счет Сергеевой М.В. №.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия кредитного договора ответчиком были приняты.

В соответствии с пунктом 5.4.1 Договора кредитор имеет право требовать досрочного возврата суммы задолженности по договору путем предъявления письменного требования о досрочно м возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленной выпиской по счету ответчика.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 634387,72 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 588342 руб. 01 коп., из которых просроченный основной долг 554012 руб.28 коп., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 34329 руб. 73 коп., что подтверждается расчетом задолженности, проверенным судом и признанным обоснованным.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в случаях, предусмотренных договором.

Согласно п.4.7 кредитного договора при неисполнении заемщиком обязанности по возврату в срок кредита, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику уведомление о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в размере 670875,24 руб. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование ответчик не выполнила.

Доказательств возврата суммы займа, уплаты процентов за его пользование после ДД.ММ.ГГГГ суду не представлено.

Истцом заявлено о взыскании с ответчика задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 34329 руб.73 коп.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счете заемщика для учета ссудной задолженности на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дне в месяце - количество фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму просроченной задолженности по кредиту (основному долгу) до фактического погашения такой задолженности. Период начисления процентов (процентный период), начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в соответствии с пунктом 3.3 кредитного договора (первый процентный период), и заканчивается 20 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается 20 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущей процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в п. 1.5 настоящего договора. Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к кредитному договору и является его неотъемлемой частью.

Суд полагает расчёт процентов, произведенный истцом, правильным и соответствующим условиям кредитного договора.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, принадлежащую Сергеевой М.В., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости указанной квартиры в размере 648000 руб.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно абз.2 п.1 ст.50 ФЗ от 16.07.1998 №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

В силу положений п.1 ст.56 ФЗ от 16.07.1998 №102 имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека имущества - квартиры, расположенной по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, принадлежащая на праве собственности Сергеевой М.В.

Государственная регистрация ипотеки произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Чувашской Республике ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре недвижимости произведена запись №.

В силу положений п.1 ст.56 ФЗ от 16.07.1998 №102 имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 №102 в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Учитывая, что должник не исполнил надлежащим образом своих обязательств по возврату суммы долга и начисленных процентов, его обязательство обеспечено залогом, то в силу ст.ст.334,348 ГК РФ истец вправе требовать не только взыскания образовавшейся задолженности, но и обращения взыскания на предмет залога.

Согласно п. 5.5 Кредитного договора стоимость предмета залога на момент заключения договора в соответствии с отчетом независимого оценщика №О-2299/2013 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1600000 руб. (залоговая стоимость).

Из отчета № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного ООО «Бюро по оценке имущества», рыночная стоимость квартиры по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 810000 руб.

Ответчиком не представлено суду доказательств, свидетельствующих о том, что на момент рассмотрения дела заложенное имущество имеет иную стоимость.

Таким образом, учитывая вышеприведенные требования закона, с учетом времени составления первоначального отчета об оценке и изменения рыночной стоимости предмета ипотеки, суд считает необходимым установить начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 648000 рублей (810000 руб. х 80 %).

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителя, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, другие признанные судом необходимыми расходы

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истцом понесены расходы по составлению отчета ООО «Бюро по оценке имущества» № по оценке квартиры, расположенной по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, что подтверждается отчетом и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1686 руб. 66 коп.

Указанные расходы исходя из разъяснений в п.2 Пленума ВС РФ от 21.01.2016 №1 относятся к категории судебных и подлежат взысканию с ответчика.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 9083 руб. 42 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-244 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Сергеевой Марины Вячеславовны в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 588342 руб.01 коп., из которых просроченный основной долг 554012 руб. 28 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 34329 руб. 73 коп.; сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9083 руб. 42 коп.; расходы на проведение оценки стоимости заложенного имущества 1686 руб.

Обратить взыскание на принадлежащую на праве собственности Сергеевой Марине Вячеславовне квартиру общей площадью 40,8 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов и установив начальную продажную цену в размере 648000 руб.

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения копии решения обратиться в Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики с заявлением об отмене заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составляется в течение 5 дней.

Председательствующий: судья         Д.Ю.Огородников

Мотивированное решение составлено 03.08.2021.