Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-439/2023 (2-3521/2022;) ~ М-1814/2022 от 23.05.2022

Дело № 2-439/2023                        20 апреля 2023 года

УИД 78RS0020-01-2022-002805-22                 г.Санкт-Петербург

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Пушкинский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Петровой Е.С.

При секретаре Щевелёвой К.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Северо-Западного филиала ПАО Сбербанк к Крыловой Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску Крыловой Л.Н. к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя,

с участием представителя ответчика Груздева А.Н. (по доверенности от 15.023.2022),

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Северо-Западного филиала ПАО Сбербанк после отмены судебного приказа обратилось в суд с иском к Крыловой Л.Н. о взыскании задолженности по кредитной карте № 0 в размере 238 470 рублей 72 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 584 рубля 71 копейка.

Крылова Л.Н. предъявила встречный иск о взыскании с ПАО Сбербанк денежных средств, незаконные списанных с ее счета за период с 21.02.2019 по 27.03.2021 в размере 71 103 рублей 63 копейки, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 21.02.2019. по 11.11.2022 в размере 12 339 рублей 96 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных на сумму непогашенной задолженности в размере 71 103 рубля 63 копейки, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, начиная с 12.11.2022 по день фактической уплаты задолженности, компенсации морального вреда в размере 200 000 рублей, штраф в пользу потребителя. Крылова Л.Н. считала кредитный договор незаключенным, не оспаривая подписание кредитного контракта № 0701-Р-10070719300 от 02.03.2018, ссылалась на отсутствие документов, подтверждающих передачу денежных средств по кредитному договору, отсутствие волеизъявления на получение кредита и отсутствие распоряжений о совершении операций по счету. Ответчик полагала, что банком должен быть представлен банковский ордер, подтверждающий перевод кредитных денежных средств, считает, что поскольку денежные средства банком не были предоставлены, обязательства перед банком у нее отсутствуют, поскольку Крылова Л.Н. пользовалась собственными денежными средствами, которые вносила на карту, используя кредитную карту как дебетовую.

Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие, иск поддержал.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена о дне, месте и времени судебного разбирательства.

Представитель ответчика встречный иск поддержал.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 2 статьи 808 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк предоставляет кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно представленным суду письменным доказательствам, Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) и Крылова Л.Н. (алее - Ответчик, Заемщик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта № 0 по эмиссионному контракту № 0701-Р-10070719300 от 02.03.2018. Также Ответчику был открыт счет № 0 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Ходе судебного разбирательства Банком представлены оригиналы заявления Крыловой Л.Н. на получение кредитной карты и Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты № 0701-Р-10070719300 от 02.03.2018, копии которых приобщены судом в материалы дела (л.д.116-124). Подписание указанных документов ответчиком не оспаривается.

Таким образом, указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Крылова Л.Н. была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с условиями эмиссионного контракта № 0701-Р-10070719300 от 02.03.2018 для проведения операций по карте Банк предоставил Клиенту возобновляемый Лимит кредита в сумме 135 000 рублей. Операции, совершаемые с использованием счета карт (основной и дополнительных) относятся на Счет карты и оплачиваются за счет Лимита кредита, предоставленного Клиенту с одновременным уменьшением Доступного лимита (п.п.1.1., 1.2). Лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 30 дней до даты изменения (п.1.4). Кредит для совершения операций с использованием карты предоставляется в рублях Российской Федерации. Счет карты открывается в рублях Российской Федерации (п.3). Договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного выполнения Сторонами обязательств по договору (п.2.1). При отсутствии операций по Счету карты в течение срока ее действия Договор утрачивает силу (срок действия карты указан на карте). Прекращение действия договора является основанием для закрытия Счета карты (п.2.2). Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах Лимита кредита (п.1.2 Индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования» (п.2.3). Срок возврата Обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по Карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую Клиент должен пополнить Счет карты (п.2.5). Срок возврата Общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Клиенту, с указанием даты и суммы, на которую Клиент должен пополнить счет карты (п.2.6).

Таким образом, при использовании кредитной карты при расчетах клиент пользуется денежными средствами, предоставленными банком, при этом операции отражаются на счете карты, возврат денежных средств осуществляется путем возврата обязательного платежа, срок возврата которого определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. При использовании кредитной карты как дебетовой за использование собственных денег клиента проценты не начисляются при отсутствии задолженности перед банком.

В соответствии с п. 3.5. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 23,9 % годовых (п.4 Индивидуальных условий).

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 27 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно представленной Банком копии отчета по кредитной карте № 0 (л.д.71-75) Крылова Л.Н. с 09.03.2018 пользовалась денежными средствами, предоставленными Банком по кредитной карте.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту Ответчиком производились с нарушением части сроков и сумм, обязательных к погашению.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на 06.05.2022 образовалась просроченная задолженность: просроченные проценты - 33 274 рубля 22 копейки, просроченный основной долг - 199 950 рублей 83 копейки, неустойка - 5 245 рублей 67 копеек (л.д.7-21). Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным.

С учетом наличия задолженности у Крыловой Л.Н. по кредитной карте, денежные средства в сумме 71 103 рубля 63 копейки, указанные истцом, были внесены в счет погашения задолженности, образовавшейся по кредитной карте, задолженность погашена не в полном объеме, основания для взыскания указанной суммы с банка в пользу Крыловой Л.Н. отсутствуют, основания для начисления процентов в порядке ст.395 ГК РФ на указанную сумму также отсутствуют.

Поскольку права Крыловой Л.Н. как потребителя банком нарушены не были, основания для взыскания компенсации ответчику морального вреда в сумме 200 000 рублей в соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» и взыскания штрафа в пользу потребителя в соответствии со ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» у суда отсутствуют. В удовлетворении встречного иска суд отказывает в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с учетом размера удовлетворенных исковых требований суд взыскивает с ответчика в пользу истца госпошлину в сумме 5 584 рубля 71 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № 0 ░ ░░░░░░░ 238 470 (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░ 72 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 584 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 71 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ 244 055 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 43 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: