Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-425/2022 ~ М-404/2022 от 12.05.2022

Дело № 2-425/2022

УИД 11RS0009-01-2022-000747-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Княжпогостский районный суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Черниковой О.В.,

при секретаре судебного заседания Бунтушак А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Емве Княжпогостского района Республики Коми 31 мая 2022 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Резниченко Евгении Ивановне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ПАО Сбербанк после отмены судебного приказа обратилось в суд с иском к Резниченко Е.И. о расторжении кредитного договора № 92825445, заключенного 17 июня 2019 года с Резниченко Е.И., взыскании задолженности по кредитному договору за период с 21 июня 2021 года по 26 апреля 2022 года размере 239 928,82 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 599, 29 руб., а всего в размере 245 528,11 руб.

В обоснование указано, что 17 июня 2019 года между ПАО Сбербанк и Резниченко Е.И. с использованием аналога собственноручной подписи был заключен кредитный договор № 92825445, в соответствии с которым последней предоставлен кредит в размере 290 340,59 руб. сроком на 60 месяцев под 19,8 % годовых. Денежные средства перечислены на счет ответчика <№>, заемщик ненадлежащим образом исполняет условия возврата кредита аннуитетными платежами согласно графику платежей, в связи с чем, по состоянию на 26 апреля 2022 года образовалась задолженность в размере 239 928,82 руб. Ответчик уклоняется от погашения имеющейся задолженности по кредитному договору.

Судебным приказом мирового судьи Емвинского судебного участка Княжпогостского района Республики Коми от 27 января 2022 года по гражданскому делу <№> с Резниченко Е.И. в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору № 92825445 от 17 июня 2019 года за период с 21 июня 2021 года по 3 декабря 2021 года в размере 227 237,88 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 736 руб. Определением того же мирового судьи от 14 февраля 2022 года судебный приказ от 27 января 2022 года отменен на основании возражений должника.

Представитель истца - ПАО Сбербанк, надлежащим образом уведомленный о месте и времени рассмотрения дела посредством размещения информации на официальном сайте суда 16 мая 2022 года, направления судебного извещения на адрес электронной почты – sberbank@sberbank.ru, в адрес указанный в исковом заявлении: 167023, Республика Коми, Сыктывкар, ул. Морозова, д. 89, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик – Резниченко Е.И., надлежащим образом уведомленная о времени и месте судебного заседания, на рассмотрение дела не явилась, представила в суд заявление в котором просит в удовлетворении требований отказать, так как в отношении нее ведется процедура банкротства, имеет на иждивении троих несовершеннолетних детей, находится в тяжёлом материальном положении.

Суд с учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся сторон, при имеющихся в деле доказательствах.

Суд, исследовав материалы дела, оценив их, находит иск подлежащим удовлетворению на основании следующего.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одно-стороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно частям 1 и 4 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

По общим правилам пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ, в редакции, действовавшей по состоянию на период заключения кредитного договора, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об элек-тронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий кредитного договора между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение кредитного договора в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Как следует из материалов дела и не оспаривается ответчиком, 17 июня 2019 года Резниченко Е.И. посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в личном кабинете системы Сбербанк Онлайн направила в ПАО Сбербанк заявку на получение кредита. В тот же день в офертно-акцептном порядке путем направления клиентом с принадлежащего Резниченко Е.И. номера телефона (<№>) посредством системы Сбербанк Онлайн с использованием сообщений и кодов подтверждения в банк заявки на получение кредита и акцепта со стороны банка путем зачисления денежных средств на счет клиента между сторонами заключен кредитный договор № 92825445, в рамках которого заемщику банком предоставлены денежные средства в размере 290 340,59 руб. под 19,8% годовых сроком на 60 месяцев путем внесения ежемесячно аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей, включая платежи по основному долгу и сумму начисленных процентов.

17 июня 2019 года денежные средства в размере 290 340,59 руб. были зачислены на счет ответчика <№>, открытый в ПАО Сбербанк, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являются Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия предоставления, обслуживания погашение кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк.

В силу пункта 3.2.1 Общих условий предоставления, обслуживания погашение кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт кредитора по дату окончательного погашения задолженности по кредиту.

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в один календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце и платёжной датой в текущем календарном месяце (пункт 3.2.2 Общих условий).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (пункт 3.3 Общих условий).

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщиком за ненадлежащие исполнение условия кредита подлежит уплате неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченных платежей за каждый день просрочки.

Из представленных истцом выписки по счету <№> и расчета исковых требований следует, что ответчиком платежи по кредитному договору вносились согласно графику платежей до 19 мая 2021 года включительно. Таким образом, ответчиком обязательства по возврату кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами не исполняются после указанной даты.

В Индивидуальных условиях договора потребительского кредита указано, срок действия договора – до полного выполнения сторонами обязательств по договору.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу части 2 статьи 452 Гражданского кодекса РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно пункту 4.2.3 «а» Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит ПАО Сбербанк, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

По состоянию на 26 апреля 2022 года задолженность по кредитному договору составила 239 928,82 руб., в том числе: просроченные проценты – 37 087,75 руб., просроченный основной долг – 199 956,61 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1 585, 85 руб., неустойка за просроченные проценты – 1 298,61 руб.

Вопреки статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ Резниченко Е.И. доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, свой расчет задолженности по кредитному договору суду не представила.

Неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору является существенным нарушение условий договора, что является основанием для досрочного расторжения кредитного договора и взыскания задолженности по кредитному договору.

Довод ответчика о том, что в отношении неё открыта процедура банкротства, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований следует отказать, не принимается во внимание судом, так как согласно статье 213.2, пункту 8 статьи 213.6, статьи 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» срок исполнения всех обязательств по кредитному договору считается наступившим с момента признания гражданина несостоятельным (банкротом) и введения в отношении нее процедуры реализации имущества. Резниченко Е.И. судебный акт о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов в материалы дела не представлено, судом не добыто.

На основании изложенного иск о расторжении кредитного договора № 92825445, заключенного 17 июня 2019 года с Резниченко Е.И., взыскании задолженности по кредитному договору за период с 21 июня 2021 года по 26 апреля 2022 года размере 239 928,82 руб., заявлен на законных основаниях, подлежит удовлетворению.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 599,29 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░░ 1027700132195, ░░░ 7707083893) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 92825445 ░░ 17 ░░░░ 2019 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 21 ░░░░ 2021 ░░░░ ░░ 26 ░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░ 239 928,82 ░░░. ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 199 956,61 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 37 087,75 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 1 585, 85 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 1 298,61 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 599, 29 ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 245 528,11 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 07 ░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                     ░.░. ░░░░░░░░░