Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2944/2023 ~ М-2737/2023 от 11.07.2023

№ 2-2944/2023

70RS0004-01-2023-003468-67

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 октября 2023 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Ткаченко И.А.,

при секретаре Несмеловой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Рахимкулову Д.Ш. о взыскании задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ООО МФК «Джой Мани»,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Рахимкулову Д.Ш. о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО МФК «Джой Мани», в размере 74 125 руб., из которых основной долг 29 650 руб., проценты по займу в размере 44 475 руб., а также просит возместить за счет ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 423 руб. 75 коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Джой Мани» и Рахимкуловым Д.Ш. был заключен договор потребительского кредита (займа) № в размере 29 650 руб. на срок ... дней с уплатой процентов за пользование займом 365% годовых. При заключении договора займа стороны договорились о порядке его заключения через использование и применение аналога собственно ручной подписи путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон должника при заключении договора займа в соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Джой Мани». Сумма займа была предоставлена ответчику указанным им при заключении договора способом. Ответчик обязанность по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование займом надлежащим образом не исполнил, в связи с чем, образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Джой Мани» уступило права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 74 125 руб. АО «Банк Русский Стандарт». До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены. ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика судебный приказ о взыскании суммы долга отменен.

Истец АО «Банк Русский Стандарт», ДД.ММ.ГГГГ получивший извещение о времени и месте судебного разбирательства, направленного в его адрес заказным почтовым отправлением, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя Банка.

Ответчик Рахимкулов Д.Ш., будучи извещен о судебном заседании в порядке ч.4 ст.113 ГПК РФ по месту работы, что подтверждается распиской от ДД.ММ.ГГГГ, в суд не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, каких-либо возражений по существу иска не представил.

Учитывая надлежащее извещение лиц, участвующих в деле, суд исходя из положений ст.167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика и представителя истца.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив письменные доказательства, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим обстоятельствам.

В силу п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из решений собраний в случаях, предусмотренных законом и т.д.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п.2 ст.1 ГК РФ).

В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2, ч. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Согласно ч.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-потребителю устанавливаются законом (п. 3 ст. 807 ГК РФ), в частности порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В п. 4 ч. 1 ст. 2 Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из установленных законом императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 1, 2 ст. 8 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Свобода договора ограничена правилом, по которому условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом (п. 4 ст. 421 и п. 1 ст. 422 ГК РФ), а принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций либо организаций, которые по существу осуществляют такую деятельность, предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом, что и имело место в рассматриваемом споре. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели такой деятельности.

Из материалов дела следует, что Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» (ОГРН №) зарегистрировано в Государственном реестре микрофинансовых организацией ДД.ММ.ГГГГ за номером №, занимается предоставлением микрозаймов (микрофинансирование).

В соответствии с п.2 ст.8 Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Согласно п.2.1 Общих условий Договора потребительского микрозайма ООО МФК «Джой Мани», утвержденных Приказом Генерального директора ООО МФК «Джой Мани» № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Общие условия), Общие условия договора наряду с Индивидуальными условиями договора являются неотъемлемой частью Договора микрозайма.

Акцепт Индивидуальных условий договора и Индивидуальных условий договора осуществляется Заемщиком посредством подписания Индивидуальных условий договора с использованием АСП Заемщика. При этом Договор микрозайма считается заключенным Сторонами с момента предоставления Заемщику суммы Займа (п.2.3 Общих условий).

Заемщик до подписания Индивидуальных условий договора микрозайма должен ознакомиться с текстом Общих условий договора. Подписание заемщиком Индивидуальных условий договора микрозайма является подтверждением, что Заемщик ознакомлен с Общими условиями договора (п.2.4 Общих условий).

После принятия положительного решения о заключении с Заемщиком Договора микрозайма Кредитор размещает в личном кабинете Заемщика в закрытом от публичного доступа разделе официального сайта Кредитора Индивидуальные условия Договора микрозайма (п.2.7 Общих условий).

Заемщик подписывает Договор микрозайма электронной подписью – АСП (с использованием SMS-кода). Электронной подписью является информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой) или иным образом связана с такой информацией и используется для определения лица, подписавшего информацию (Заемщика). SMS-кодом является уникальная комбинация букв и/или цифр, направляемая на мобильный телефон Заемщика для использования в качестве электронной подписи (п.2.8 Общих условий).

Способ предоставления Займа Заемщику определяется Индивидуальными условиями договора (п.5.1 Общих условий).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Рахимкулов Д.Ш. обратился в ООО МФК «Джой Мани» с Заявлением о предоставлении микрозайма, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему нецелевого микрозайма, указав свои персональные данные для оформления микрозайма, а также дал согласие на передачу персональных данных в ... Банк (АО) для осуществления Банком, в числе прочего, проведения процедуры упрощенной идентификации для целей получения клиентом потребительского займа, в рамках заключенных между клиентом и ООО МФК «Джой Мани» договоров, а также проведения процедуры упрощенной идентификации для целей увеличения лимитов при использовании клиентом платежных сервисов Банка, в частности платежного сервиса QIWI Кошелек.

В заявлении ответчик подтвердил, что ему предоставлена полная и достоверная информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением и возвратом микрозайма и процентов за его пользование, в том числе Правила предоставления микрозаймов и Общие условия договора потребительского микрозайма ООО МФК «Джой Мани».

Стороны пришли к соглашению использовать при заключении договора микрозайма, а также при подписании любых иных документов, связанных с заключением договора микрозайма, аналога собственноручной подписи.

Для этих целей между сторонами было подписано Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи (далее – Соглашение), в соответствии с п.3.5 которого документ, подписанный аналогом собственноручной подписи, признаются электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Согласно разделу 7 Соглашения, в порядке, предусмотренном частью 3 статьи 434 ГК РФ Клиент присоединяется к Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи в следующем порядке:

- в процессе формирования Заявки на предоставление займа, на этапе направления данной заявки на рассмотрение ООО МФК «Джой Мани», Клиент должен ознакомиться с Условиями Соглашения,

- после ознакомления сУсловиями Клиент нажимает на сайте, расположенном по адресу ... в интеракивной сети Интернет, кнопку «Направить на рассмотрение»,

- в случае одобрения заявки со стороны ООО МФК «Джой Мани» Клиент считается присоединившимся к Соглашению, а Соглашение вступает в силу, что дает Клиенту право на подписание договора путем ввода СМС-кода АСП.

Заявление ответчика о предоставлении микрозайма подписано аналогом собственноручной подписи Рахимкулова Д.Ш., в ответ на которое ответчику ДД.ММ.ГГГГ был направлен СМС-код для подписания договора займа, что подтверждается выпиской из электронного журнала по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании вышеуказанного заявления ответчика между ООО МФК «Джой Мани» и Рахимкуловым Д.Ш. заключен договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ на индивидуальных условиях потребительского займа, в соответствии с которыми сумма микрозайма составляет 29 650 руб. срок возврата займа ... календарных дней с момента предоставления заемных денежных средств заемщику, процентная ставка за пользование займом 365,000% годовых(1,000% в день).

Разрешая вопрос о природе правоотношений сторон, суд учитывает, что Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» не содержит запрета оформления правоотношений по микрозайму посредством онлайн-займа.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и защите информации»).

Пунктом 14 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет. При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети Интернет с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Отношения в области использования электронных подписей регулируются Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, а также соглашениями между участниками электронного взаимодействия. Если иное не установлено федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или решением о создании корпоративной информационной системы, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней (ч.1 ст.3 Федерального закона «Об электронной подписи»).

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п.2 ст.6 Федерального закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В силу ст.9 Федерального закона «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе, одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (ил) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Банком России утвержден Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, (Протокол от 22.06.2017 № КФНП-22) (далее - Базовый стандарт).

В соответствии с п. 3 ст. 2 Базового стандарта онлайн-заем представляет собой договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети Интернет или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Исходя из приведенных норм права, с учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что между ООО МФК «Джой Мани» и Рахимкуловым Д.Ш. были заключен договор потребительского займа, который соответствует нормам действующего законодательства, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет. Договор подписан сторонами в установленном законом порядке, никем не оспорен и являются действующим.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

Согласно ч.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно информации, опубликованной на официальном сайте Банка России (для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в ... квартале ... года), установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключенных микрофинансовыми организациями с физическими лицами, в частности, для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком до ... дней включительно, в том числе до 30 000 рублей включительно, в размере 352,775%. Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов для данного вида договоров, составляет 365,000%.

Полная стоимость микрозайма указана на титульном листе договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ и составляет 365,000% годовых, что не превышает предусмотренное ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» максимально допустимое значение полной стоимости кредита, установленное Центральным банком РФ на ... квартал ... года – 365,000%.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что условия договора потребительского займа о размере процентов за пользование денежными средствами установлены сторонами при обоюдном волеизъявлении в соответствии с законом.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

ООО МФК «Джой Мани» выполнило свои обязательства перед заемщиком и перечислило денежные средства выбранным им способом – на банковский счет ответчика, сведения о котором были предоставлены им в процессе оформления заявки на получение займа. О предоставлении ответчику суммы займа в день заключения договора микрозайма свидетельствует справка платежной системы по факту перечисления денежных средств Заемщика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной ООО МФК «Джой Мани» ДД.ММ.ГГГГ, содержащей сведения о дате выполнения транзакции № на сумму 29650 руб. – ДД.ММ.ГГГГ с использованием способа оплаты – QIWI эквайринг; а также квитанцией № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении ... Банк (АО) по поручению платежного агента ООО МФК «Джой Мани» денежных средств в размере 29650 руб. получателю Рахимкулову Д.Ш.

При этом QIWI-кошелёк – это универсальный платежный сервис, платежная и накопительная система, виртуальный аналог счета в банке, который также имеет множество других функций по оплате и получению денежных средств. Для пользования им достаточно иметь номер мобильного телефона и доступ в интернет.

Ответчиком факт получения заемных средств в размере, предусмотренном договором потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, не оспорен.

С момента перечисления денежных средств у ответчика возникла обязанность по возврату займа в порядке и на условиях, установленных договором потребительского микрозайма.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. l ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ полная стоимость микрозайма в денежном выражении, подлежащая уплате заемщиком за весь предусмотренный договором период пользования займом, составляет 8895,00 руб. В соответствии с п.6 Индивидуальных условий возврат суммы займа с начисленными процентами в размере 38 545 руб. производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п.2 договора и состоит из 29650,00 руб.

Согласно п.2 Индивидуальных условий договора заем предоставляется на срок ... календарных дней.

Из материалов дела следует, что заемщик Рахимкулов Д.Ш. условия договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом не исполнил, сумму займа и процентов за пользование займом в установленный договором срок в полном объеме не возвратил.

Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

В силу ст.389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Пунктом 1 ст.384 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Джой Мани» и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор уступки права требования (цессии)№, в соответствии с которым право требования задолженности Рахимкулова Д.Ш. по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к АО «Банк Русский Стандарт».

Условие о праве кредитора уступить права по договору займа полностью или частично третьему лицу в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, подписанное простой электронной подписью заемщика, содержится в п.13 Индивидуальных условий договора потребительского займа.

Согласие на уступку дано ответчиком в порядке, установленном Индивидуальными условиями договора, путем проставления заемщиком в соответствующей графе договора аналога собственноручной подписи.

Согласно приложению № к договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ к АО «Банк Русский Стандарт» перешло право требования задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 125 руб., в том числе: основной долг 29 650 руб., проценты по займу 44 475 руб.

Таким образом, суд считает установленным, что к АО «Банк Русский Стандарт» перешли права требования к Рахимкулову Д.Ш. задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в объеме, переданном по договору цессии.

Из материалов дела следует, что в ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Рахимкулова Д.Ш. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ранее с ООО МФК «Джой Мани», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 125 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 211 руб. 88 коп.

ДД.ММ.ГГГГ по существу заявленных требований мировым судьей судебного участка № Советского судебного района г. Томска вынесен судебный приказ №.

Определением мирового судьи судебного участка № Советского судебного района г. Томска, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № Советского судебного района г. Томска, от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № отменен в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения.

В рамках настоящего дела истцом заявлена ко взысканию с ответчика задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 125 руб., переданном АО «Банк Русский Стандарт» по договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Проверяя расчет истца и производя собственный расчет, суд учитывает правила, установленные частью 24 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», согласно которым по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно представленного расчета, истцом в составе задолженности заявлены ко взысканию основной долг 29 650 руб. и проценты по займу 44 475 руб.

Представленный истцом расчет процентов за пользование займом не противоречит нормативным положениям, регулирующим спорные правоотношения, поскольку заявленный ко взысканию размер процентов (44 475 руб.) не превышает полуторакратного размера суммы займа (29650 руб. x 1,5 = 44 475 руб.).

С учетом изложенного суд находит расчет истца арифметически верным.

Наличие задолженности по договору ответчиком не оспорено, каких-либо доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по договору займа, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

В отсутствие доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору потребительского займа, суд находит требования истца о взыскании с Рахимкулова Д.Ш. задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО МФК «Джой Мани», в размере 74 125 руб., из которых основной долг 29 650 руб., проценты по займу 44 475 руб., обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требование о возмещении судебных расходов, суд исходит из того, что общий принцип распределения судебных расходов установлен ч. 1 ст. 98 ГПК РФ и предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Истцом при предъявлении иска исходя из размера заявленной ко взысканию задолженности была уплачена государственная пошлина в сумме 2 423 руб. 75 коп., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1211 руб. 88 коп. и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1211 руб. 87 коп.

Принимая во внимание, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» признаны судом обоснованными и удовлетворены в полном объеме, с ответчика на основании ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 2 423 руб. 75 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

иск АО «Банк Русский Стандарт» к Рахимкулову Д.Ш. о взыскании задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ООО МФК «Джой Мани», удовлетворить.

Взыскать с Рахимкулова Д.Ш., ДД.ММ.ГГГГ рождения, место рождения ... (паспорт №) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО МФК «Джой Мани», в размере 74 125 руб., из которых основной долг 29 650 руб., проценты по займу в размере 44 475 руб.

Взыскать с Рахимкулова Д.Ш., ДД.ММ.ГГГГ рождения, место рождения ... (паспорт №) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 2 423 руб. 75 коп.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:

Мотивированный текст решения изготовлен 26.10.2023.

На дату опубликования решение не вступило в законную силу.