Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-222/2023 ~ М-168/2023 от 24.05.2023

ЗАОЧНОЕ

Дело № 2-222/2023

УИД 35RS0017-01-2023-000227-82

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июня 2023 года                                                          г. Никольск

Никольский районный суд Вологодской области в составе судьи Шмаковой О.А., при секретаре Антоновой Н.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Глебову С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Глебову С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № ХХ от 22.09.2021 в размере 240 928,03 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5609,28 руб.

В обосновании иска указано, что 22 сентября 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и Глебовым С.С. был заключен кредитный договор № ХХ путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования Логина и Одноразового пароля, на основании которого ответчику предоставлены денежные средства в сумме 300 000 рублей под 18,9% годовых на срок 60 месяцев.

За ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств кредитным договором предусмотрена неустойка.

Банк свои обязательства исполнил, предоставив ответчику денежные средства, однако, обязательства по возврату заемных денежных средств ответчиком не исполняются, в связи с чем по состоянию на 24.04.2023 года образовалась задолженность в сумме 240 928,03 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 237 090,86 руб., просроченные проценты за просроченную ссуду в сумме 710,48 руб., неустойка на просроченную ссуду в сумме 733,49 руб., неустойка на просроченные проценты в сумме 176,20 руб., комиссия за ведение счета в сумме 447 руб., иные комиссии в сумме 1770 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 240 928,03 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5609,28руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело без их участия.

Ответчик Глебов С.С. в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, возражений против удовлетворения требований истца не представил.

С учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В свою очередь, указанными пунктами статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Таким образом, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Статья 432 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений). Вместе с этим, как устанавливает пункт 2 указанной статьи, к правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом «Заем» главы «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пункт 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По общему правилу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 22 сентября 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и Глебовым С.С. был заключен кредитный договор № ХХ на основании которого ответчику предоставлены денежные средства в сумме 300 000 рублей под 18,9% годовых на срок 60 месяцев.

Стороны заключили договор потребительского кредита с использованием простой электронной подписи, вид которой соответствует требованиям Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи».

В соответствии с пунктом 4 договора потребительского кредита заемщик уплачивает комиссию за возникшую несанкционированную задолженность согласно Тарифам банка.

Пунктом 12 договора потребительского кредита предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых.

Согласно пункту 17 договора потребительского кредита заемщик вправе по своему желанию, выраженному в заявлении, подключить добровольные платные услуги: 1. Программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. 2. Гарантия минимальной ставки.

Из приложения к договору потребительского кредита следует, что при нарушении срока оплаты по договору заемщик имеет право перейти в режим «Возврата в график» согласно Общих условий потребительского кредита. Комиссия за переход в режим «Возврата в график» подлежит оплате согласно Тарифам Банка.

В Заявлении о предоставлении транша ответчик просил включить его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с Общими условиями потребительского кредита (пункт 1.1).

Согласно пункту 2.1 заявления о предоставлении транша размер платы за Программу составляет 0,42% (1258,33 руб.) от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия Программы.

Кроме того, в пункте 4 Заявления о предоставлении транша ответчик выразила свое согласие на предоставлении ей иных дополнительных услуг, ознакомлена и согласна с «Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания», Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, информация о которых размещена на официальном сайте и в офисах Банка.

Заключение договора потребительского кредита и получение денежных средств подтверждается выпиской по счету ответчика.

Ответчик в период пользования кредитными денежными средствами произвел выплаты в сумме 207 018,35 руб.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 24.04.2023 года образовалась задолженность в сумме 240 928,03 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 237 090,86 руб., просроченные проценты за просроченную ссуду в сумме 710,48 руб., неустойка на просроченную ссуду в сумме 733,49 руб., неустойка на просроченные проценты в сумме 176,20 руб., комиссия за ведение счета в сумме 447 руб., иные комиссии в сумме 1770 руб.

Банком в адрес ответчика направлялось уведомление о наличии просроченной задолженности, однако требование ответчиком не исполнено, сумма задолженности не погашена.

Представленный истцом расчет суммы задолженности судом проверен, является арифметически верным, оснований не доверять представленному расчету у суда не имеется.

Вместе с тем, размер начисленной неустойки подлежит изменению в силу следующего.

На основании пункта 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В соответствии с приведенной нормой законодательства постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Пунктом 3 приведенного постановления установлен порядок вступления его в силу - с даты официального опубликования, а также срок действия - в течение шести месяцев, следовательно, срок действия введенного моратория ограничен периодом с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года.

Согласно положениям пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве, на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего федерального закона (подпункт 2), в частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Согласно разъяснению пункта 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», положения пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве не исключают возможность рассмотрения в период действия моратория исков к должникам, на которых распространяется мораторий.

При этом в пункте 7 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.

Из приведенных положений законодательства и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации следует, что введение моратория на возбуждение дел о банкротстве на основании постановления Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 является основанием для отказа в удовлетворении требований о взыскании неустоек (штрафов, пени), процентов за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств, начисленных в период с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года.

Следовательно, из периода начисления пени на просроченный кредит и просроченные проценты подлежит исключению период, ограниченный сроком действия моратория на возбуждение дел о банкротстве; требования истца о взыскании пени за период с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года удовлетворению не подлежат.

Размер неустойки, начисленной истцом в период с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года, составляет 307 рублей 28 копеек (131,08 + 176,20).

С учетом применения моратория на возбуждение дел о банкротстве размер подлежащей взысканию неустойки составит 602 рубля 41 копейка (733,49+176,20 = 909,69 – 307,28= 602,41).

Общий размер задолженности, подлежащей взысканию в пользу истца, составит 240620 рублей 75 копеек (240928,03 - 307,28).

На основании положений части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации размер подлежащих взысканию с Глебова С.С. в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворяемых исковых требований составит 5606 рублей 21 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 4401116480, ░░░░ 1144400000425) ░ ░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 22 ░░░░░░░░ 2021 ░░░░ № ░░ ░ ░░░░░ 240 620,75 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5606,21 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                                                                                       ░.░. ░░░░░░░