Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2032/2023 ~ М-1646/2023 от 26.06.2023

Дело № 2-2032/2023

55RS0026-01-2023-001852-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Реморенко Я.А.,

при секретаре Абубакировой К.Р., помощнике судьи Бондаренко И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 04 августа 2023 года гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский стандарт» к ФИО2-Алиевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский стандарт» (далее - АО «Банк Русский стандарт», истец) обратилось в Омский районный суд Омской области с исковым заявлением к ФИО2-Алиевичу о взыскании задолженности по кредитному договору №.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Банк Русский стандарт» был заключен договор о предоставлении потребительского кредита. В рамках данного договора Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также в Условиях о предоставлении и обслуживании Карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», выпустить на его имя карту Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, установить ему лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл Клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложению (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Банк выполнил иные условия договора, а именно, выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. Ответчик не исполнил обязанность по оплате платежей, что подтверждается невозможностью списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта. 11.01.2009 года Банк выставил Клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование о взыскании задолженности по кредиту в сумме 137360 рублей 30 копеек в срок до 10.02.2009 года. До настоящего времени ответчиком задолженность перед банком не погашена. Просит взыскать с ФИО2-Алиевича задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору о предоставлении и обслуживанию карты № в размере 137 360 рублей 30 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 947 рублей 21 копейку.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Заявлений, возражений относительно ходатайства ответчика о применении срока исковой давности не представил.

Ответчик ФИО6 в судебном заседании исковые требования не признал, заявил о применении судом срока исковой давности, указав, что с момента заключения кредитного договора прошло более 10 лет.

Исследовав представленные доказательства, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно статей 8, 307 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита на условиях, изложенных в настоящем заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять кредитование счета карты.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО2 о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты от 30.12.2002 года между АО "Банк Русский Стандарт" и ответчиком был заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты, в соответствии с которым банк открыл ответчику счет N №, выпустил карту на его имя, осуществил кредитование счета, установил размер лимита 125 000 рублей.

По условиям договора о карте, ответчик обязался своевременно погашать задолженность, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" (далее по тексту Условия) и Тарифами по картам "Русский Стандарт", которые являются неотъемлемыми частями указанного договора.

В соответствии с пунктом 4.11.1 Условий клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является основанием для списания Банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.

Сумма, указанная в заключительном счет -выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п.4.17 (пункт 4.18 Условий).

Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается Банком в соответствии с Тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между Банком и Клиентом в рамках договора (п. 4.10 Условий).

Размер и порядок начисления процентов за пользование кредитом установлен в Тарифном плане "ТП 52", с которым ответчик был ознакомлен и согласен, размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых), установлен п. 6 Тарифного плата и составляет 42%, плата за выдачу наличных денежных средств - не взимается.

Условиями предусмотрено начисление неустойки за несвоевременный возврат денежных средств.

В соответствии с п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком - выставлением заключительного счета - выписки. При этом клиент обязан в течение срока, указанного в абзаце 2 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, со дня предъявления банком требований об этом погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления заключительного счета - выписки является день его формирования и направления клиенту.

Карта ответчиком была получена и активирована.

Банк осуществлял кредитование счета, по февраль 2009 года производилось зачисление наличных денежных средств на счет, погашение основного долга, текущих и просроченных процентов.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по оплате минимальных платежей в соответствии с п. 4.17 Условий АО "Банк Русский Стандарт" ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика заключительный счет-выписку с требованием оплатить до ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности в размере 137 360 рублей 30 копеек.

Требование заимодавца ответчиком не исполнено.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами.

Таким образом, банк потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, изменив тем самым его условия о сроке исполнения заемщиком обязательства по возврату сумму долга (кредита), уплате процентов за его пользование и неустойки, определив окончательную дату исполнения обязательств ФИО2

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по договору о кредитной карте составляет 137 360 рублей 30 копеек.

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик указал на пропуск истцом срока исковой давности для обращения за судебной защитой.

Согласно статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ.

Части 1, 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Статья 207 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Проанализировав условия заключенного с ответчиком кредитного договора и Условия предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", установил, что срок возврата денежных средств в нем отсутствует, в связи с чем, суд исчислил срок исковой давности в соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации - со дня предъявления банком требования о возврате кредита, то есть со дня выставления банком заключительного счета-выписки.

Учитывая изложенное, суд соглашается с заявлением ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку направленная заключительная счет-выписка с требованием погасить задолженность до ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о том, что о нарушении своего права истец узнал именно в этот период.

Заключительная счет-выписка содержит сумму задолженности, состоящую из суммы основного долга, суммы процентов за пользование денежными средствами и суммы неустойки, начисленной к моменту выставления заключительного требования, полностью соответствует данным по состоянию на дату подачи иска, представленным истцом в расчете взыскиваемой суммы.

Суд также учитывает, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в Омском судебном районе Омской области по заявлению истца выдан судебный приказ, который ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Из указанного следует, что срок исковой давности, исчисленный с момента неисполнения заемщиком заключительного счета, к моменту вынесения судебного приказа также истек.

Таким образом, заявленные истцом требования о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца государственная пошлина в размере 3 947 рублей 21 копейка взысканию не подлежит.

Руководствуясь статями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский стандарт» (ИНН №) к ФИО2-Алиевичу (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Омский районный суд Омской области в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья                             Я. А. Реморенко

Решение изготовлено в окончательной форме 11 августа 2023 года.