Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1809/2022 ~ М-1197/2022 от 01.04.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2022 года                                           г. Ачинск, ул. Назарова, 28Б

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Порядиной А.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Лазаревой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с Ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кузнецову Сергею Андреевичу о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Кузнецову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что с ответчиком был заключен кредитный договор № от 18.02.2014, на основании которого Кузнецову С.А. был предоставлен кредит в размере 113 860 руб., под 29.90 % годовых. По условиям кредитного договора Кузнецов С.А., как заемщик, обязался ь ежемесячно производить возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитными денежными средствами. Ответчик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 31.03.2022 задолженность составляет 106 692,74 руб., в том числе основной долг – 75 282,20 руб., убытки банка, в виде неоплаченных процентов после выставления требования о досрочном возврате кредита, в сумме 7 641,45, проценты за пользование кредитом – 2 347,95 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 19 218,14 руб., сумма комиссии на направление извещений – 203 руб. В добровольном порядке заемщик образовавшуюся задолженность по кредиту не погашает, в связи с чем Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в указанной сумме, а также возмещение расходов, понесенных Банком по уплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 3 333,85 руб. (л.д. 4-6).

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства судебным извещением, а также путём размещения сведений на официальном сайте суда (л.д.48,69), не явился, представитель общества Жуков Р.А., действующий на основании доверенности № <данные изъяты> от 08.12.2021 (л.д.8), в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 5 оборот листа).

Ответчик Кузнецов С.А., его представитель ХайрулИ. И.В. по доверенности (л.д. 63), надлежащим образом извещенные о времени и месте проведения судебного разбирательства - судебной повесткой под роспись (л.д.68), телефонограммой (л.д.71), не явились, в отзыве ответчик против исковых требований возражал, подтвердил факт заключения им 18.02.2014 кредитного договора, условий договора. Просили применить к заявленным требованиям срок исковой давности (л.д.65).

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела, 18.02.2014 между «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Кузнецовым С.А. был заключен кредитный договор о предоставлении кредита, по условиям которого Кузнецову С.А. был предоставлен кредит в размере 113 860 руб. на срок 36 месяцев под 29,90 % годовых (л.д. 12).

    Подписав кредитный договор, Кузнецов С.А. подтвердил, что получил заявку на кредит с сообщением банка, подтверждающим заключение кредитного договора, график погашения по кредиту, ознакомлен и согласен с содержанием Условий договора, соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», памятки об условиях использования карты, тарифов банка (в том числе тарифных планов).

Согласно п. 1.2 раздела Общих условий Договора Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором (л.д. 16-18).

     Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной, указанной в индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых) (п. 1 раздела II Условий).

В соответствии с индивидуальными условиями договора, графиком платежей, заемщик обязался погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в размере по 4 824,25 руб., включающих в себя сумму основного долга, сумму процентов за пользование кредитом, сумму комиссии за направление извещений (л.д.12).

     Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами Банка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных тарифами Банка (п. 1 раздела III Условий).

Кузнецов С.А. свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Согласно выписке по счету, последний платеж по договору поступил от ответчика 02.06.2015 в сумме 5 000 руб. Далее платежи в счет погашения долга заемщиком не производились (л.д. 20-21).

Из материалов дела также следует, что определением мирового судьи судебного участка № 2 в г. Ачинске Красноярского края от 03.08.2021 по заявлению Кузнецова С.А. был отменен судебный приказ по делу № 2-2876/2/2020 от 26.08.2020 о взыскании с должника Кузнецова С.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору, судебных расходов в общей сумме 117 443,95 руб. (л.д. 55).

До отмены судебного приказа судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства №-ИП удержания с должника не производились (л.д.58).

Иных платежей Кузнецовым С.А. в погашения долга по кредиту не производилось, что подтверждает доводы истца о ненадлежащем выполнении заемщиком принятых на себя обязательств.

Согласно представленному банком расчету, по состоянию на 31.03.2022, задолженность заемщика Кузнецова С.А. перед Банком составляет 106 692,74 руб., из которых: основной долг – 75 285,20 руб., проценты за пользование кредитом – 2 347,95 руб., убытки банка (проценты на просроченную задолженность) – 9 641,14 руб. штраф за возникновение просроченной задолженности – 19 218,14 руб., комиссия за предоставление извещений – 203 руб. (л.д. 22-23).

Представленный стороной истца расчет суммы задолженности признан судом обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, и не оспорен ответчиком. Неустойка заемщиком не погашалась, иных данных о совершенных платежах ответчиком суду не представлено.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела от представителя ответчика поступили письменные возражения, согласно которым было заявлено о пропуске ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» срока исковой давности.

Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Данная позиция согласуется с позицией Верховного Суда РФ, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ от 22 мая 2013 года.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с условиями договора от 18.02.2014 года ответчик обязан погашать задолженность путем оплаты ежемесячных платежей в размере 4 824,25 руб. 25 числа каждого месяца, на срок 36 месяцев, то есть до 25 марта 2017 года (л.д.12).

Выдача кредита была произведена 18.02.2014 посредством перечисления денежных средств в сумме 113 860 руб. на счет Кузнецова С.А. №, открытый в Банке, с которого выдан заемщику наличными денежными средствами, что отражено в выписке по счету. Таким образом, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исполнило свои обязательства по кредитному договору. В свою очередь Кузнецов С.А. последний платеж произвел 02.06.2015 в сумме 5 000 руб. (л.д.20-21).

Исходя из природы сложившихся отношений и предусмотренного условиями договора кредитования графиком платежей порядка погашения задолженности, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» стало известно о нарушении права на получение надлежащего исполнения по кредитному договору 25.07.2015, при этом исходя из даты последнего платежа по кредитному договору согласно графика платежей – 25 марта 2017 года, срок исковой давности истек 25 марта 2020 года, в то время как впервые с заявлением о выдаче судебного приказа Банк обратился 10.08.2020 (л.д.52).

Помимо этого, в материалы дела истцом представлено требование о полном досрочном погашении долга по кредитному договору № от 18.02.2014, выставленное Банком заемщику Кузнецову С.А. по состоянию на 14.12.2015, об оплате задолженности в сумме 115 928,27 руб., с требованием оплатить долг в течение 30 календарных дней с момента направления данного требования (л.д. 19).

26.08.2020 вынесен судебный приказ о взыскании с Кузнецова С.А. задолженности, который определением мирового судьи судебного участка № 2 в г. Ачинске Красноярского края от 03.08.2021 по заявлению Кузнецова С.А. отменен (л.д.53, 55). Истец обратился в суд с иском о взыскании долга по кредитному договору с ответчика 31.03.2022 года (л.д.3). Учитывая, что в настоящее время ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с требованием о взыскании задолженности в размере 106 692,74 руб., при этом сформированной по состоянию на день выставления требования (14.12.2015) сумма задолженности составляла 115 928,27 руб., срок исковой давности, установленный статьей 196 ГК РФ, истек 14.12.2018 года.

              При таких обстоятельствах, доводы ответчика о пропуске Банком срока обращения в суд являются обоснованными, что является основанием для отказа в иске о взыскании задолженности кредитному договору по основному долгу в размере 75 282,20 руб.

Согласно ч.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

              На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования о взыскании задолженности по процентам, штрафам, убыткам заявлены также с пропуском срока для обращения в суд.

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кузнецову С.А. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов отказать.

    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 18 ░░░░░░░ 2014 ░░░░ №2192895406, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░                                                                                                      ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 25 ░░░ 2022 ░░░░.