Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-56/2021 (2-2179/2020;) ~ М-2023/2020 от 03.09.2020

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики

в составе: председательствующего судьи Кирилловой С.А.,

при секретаре судебного заседания Скворцове И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Ускову Василию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору; встречному иску Ускова Василия Владимировича к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора недействительным, не заключенным,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Ускову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Усковым В.В. (заемщик) был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 291 007, 29 рублей, сроком на 36 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 30,5% годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 521 дней, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 491 дней. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 121 600, 00 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед Банком составляет 271 208, 42 рублей, в том числе: просроченная ссуда - 238 611, 41 рублей, просроченные проценты - 18 964, 33 рублей, проценты по просроченной ссуде - 976, 62 рублей, неустойка по ссудному договору - 11 875, 76 рублей, неустойка просроченную ссуду - 631, 30 рублей, комиссия за смс - информирование 149, 00 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, но данное требование тот не выполнил, в настоящее время образовавшаяся задолженность не погашена.

Усков В.В., не признав иск, предъявил к Банку встречный иск о признании кредитного договора незаключенным, утверждая, что не соответствуют действительности утверждение Банка о том, что между ними заключен кредитный договор №, поскольку представленная истцом выписка по счету не соответствует требованиям закона в качестве документа, подтверждающего факт передачи ему денег Банком. По мнению Ускова В.В., Банком не представлено доказательств передачи ему денежных средств. Открытие Банком физическому лицу лицевого счета не является условием, с которым закон связывает заключение кредитного договора, как и не предусмотрено использование банковского счета в отношениях по кредитному договору. Усков В.В. утверждает, что кредитный договор с Банком не заключал, денежных средств не получал, никакие кредитные документы не подписывал.

В судебное заседание стороны, иные лица не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Истец, третье лицо Банк России направили в суд письменные заявления о рассмотрении дела без их участия.

Исходя из сведений о направлении и вручении сторонам, третьим лицам судебных извещений, размещении информации в свободном доступе в сети «Интернет», суд не усматривает препятствий в рассмотрении дела без участия сторон.

Изучив материалы дела, представленные доказательства, оценив их по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк, или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы. Офертой признается адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Усковым В.В. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого, Банк предоставил последнему кредит в сумме 291 007, 29 рублей, сроком на 36 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 30,5% годовых.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита), и (или) процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в размере 20% годовых в соответствии с положениями 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Кредитный договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 434, 435, 438 Гражданского кодекса РФ, а именно как письменное предложение (оферта) Ускова В.В. о заключении кредитного договора на условиях кредитования Банком физических лиц на потребительские цели и акцепта Банка, выразившегося в совершении действий по выдаче кредита путем зачисления денежных средств в сумме 291 007, 29 рублей на счет заемщика.

Банк выполнил свои обязательства, предоставив Ускову В.В. кредит в названной сумме, что подтверждается выпиской по счету.

Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита Банка предусмотрен порядок выдачи и погашения кредита, предусмотрены права и обязанности заемщика, в соответствии с которыми заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков, предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

Судом установлено, что в период пользования кредитом Усков В.В. исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил обязательства по оплате кредита и процентов в требуемых размерах.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 521 дней; просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 491 дней.

Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 121 600, 00 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед Банком составляет 271 208, 42 рублей, в том числе: просроченная ссуда - 238 611, 41 рублей, просроченные проценты - 18 964, 33 рублей, проценты по просроченной ссуде - 976, 62 рублей, неустойка по ссудному договору - 11 875, 76 рублей, неустойка просроченную ссуду - 631, 30 рублей, комиссия за смс - информирование 149, 00 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Суд принимает во внимание представленный Банком расчет задолженности, так как он составлен арифметически верно, и соответствует условиям договора.

Усковым В.В. данный расчет не оспорен, так же им не представлен свой расчет об ином размере задолженности.

Неустойка соответствует условиям заключенного между сторонами договора, соразмерна сумме основного обязательства, которое заемщиком не исполнено, и оснований для снижения штрафных санкций (неустойки) суд не усматривает.

Банк направил ответчику досудебную претензию (уведомление) об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору (л.д. 25).

До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено.

Усковым В.В. не представлены доказательства, подтверждающие исполнение им денежного обязательства по кредитному договору №.

Таким образом, суд признает, что подлежат удовлетворению исковые требования Банка о взыскании с Ускова В.В. задолженности по кредитному договору, так как им не исполняются надлежащим образом принятые обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Суд также отказывает в удовлетворении встречных требований Ускова В.В. о признании незаключенным кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по следующим основаниям.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Указанный признак договора займа относится также и к кредитным отношениям.

В силу со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, что в подтверждение письменной формы кредитного договора, Банк представил весь пакет документов, в том числе, заявление (оферту) Ускова В.В. на выдачу кредита, выписку, подтверждающий разовую выдачу кредита Ускову В.В. в размере 291 007, 29 рублей.

Кредитный договор заключен как письменное предложение (оферта) Ускова В.В. о заключении кредитного договора на «Условиях кредитования физических лиц на потребительские цели» и акцепта Банка, выразившегося в совершении действий по выдаче кредита путем зачисления денежных средств в сумме 291 007, 29 рублей на счет заемщика, открытый в банке.

Условия кредитования физических лиц на потребительские цели, заявление - оферта с предложением заключить с Банком договор о потребительском кредитовании и заявление на получение банковской карты - подписаны Усквым В.В. собственноручно, о чем свидетельствуют, в том числе заключения экспертов по результатам проведенных по ходатайству Ускова В.В. почерковедческих экспертиз (л.д. 156156-203), допустимость и достоверность которых сомнений у суда не вызывает.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

На основании изложенного, суд признает, что условия кредитования физических лиц на потребительские цели, заявление - оферта с графиком платежей, подписанные Усковым В.В. в совокупности являлись договором о потребительском кредитовании, которому был присвоен номер №.

Как следует из заявления, Усков В.В. подписал, что с условиями данного продукта, тарифами Банка полностью ознакомлен, Условия кредитования, настоящее заявление - оферту на руки получил.

Таким образом, Усков В.В. подписал кредитный договор, следовательно, согласился со всеми изложенными в нем условиями и обязался их соблюдать.

Доводы Ускова В.В. в письменных возражениях о том, что отсутствуют доказательства перечисления денежных средств ему Банком, суд признает несостоятельными, поскольку из выписки по счету следует, что указанные денежные средства были перечислены на расчетный счет Ускова В.В.

Кроме того, из заявления - оферты следует, что Усков В.В. дал поручение Банку перечислить денежные средства, предоставленные по кредитному договору без дополнительного распоряжения на его банковский счет, открытый в Банке.

Кроме того, из выписки по счету следует, что Усковым В.В. производились платежи в счет погашения кредита на общую сумму 121 600, 00 рублей, что также подтверждает факт заключения кредитного договора, и его согласие с условиями кредитного договора.

Таким образом, оспариваемый Усковым В.В. кредитный договор является заключенным, доказательств его безденежности им не представлены.

Правоспособность сторон кредитного договора подтверждена в установленном законом порядке.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Ускова Василия Владимировича в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (в виде акцептованного заявления оферты) в размере271 208 (двести семьдесят одна тысяча двести восемь) рублей 42 коп., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 912 (пять тысяч девятьсот двенадцать) рублей 08 коп.

В удовлетворении встречных требований о признании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № (в виде акцептованного заявления оферты) недействительным, не заключенным, Ускову Василию Владимировичу отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий:                                                                          судья Кириллова С.А.

Мотивированное решение суда изготовленоДД.ММ.ГГГГ.