Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-235/2022 ~ М-86/2022 от 24.02.2022

УИД 45RS0024-01-2022-000135-12

№ 2-235/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Щучанский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Симонова Ю.М.,

при секретаре Кондратьевой В.В.,

с участием ответчика Телякова В.Н.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Щучье 18 мая 2022 года гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Телякову Виктору Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по доверенности Осипов С.В. обратился в Щучанский районный суд Курганской области с иском к Телякову В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.05.2013 в размере 257 672,84 рублей, из которых: сумма основного долга - 207 818,39 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 22 000,31 рублей; сумма комиссии за предоставление извещений - 290,00 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты) - 27 564,14 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 776,73 рублей. В обоснование заявленных требований указывал, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Телякова В.Н. по указанному кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 30 Щучанского района Курганской области от 02.06.2017 судебный приказ отменен. ООО «ХКФ Банк» и Теляков В.Н. заключили кредитный договор № от 15.05.2013 на сумму 343 560,00 рублей, в том числе: 300 000,00 рублей - сумма к выдаче, 43 560,00 рублей - страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 22,90% годовых. Полная стоимость кредита - 25,94% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 343 560,00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 300 000,00 рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком через кассу Банка (согласно п. 1.2 Распоряжения клиента по кредитному договору), денежные средства в размере 43 560,00 рублей (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения Заемщика (согласно п. 1.3 Распоряжения клиента по кредитному договору). Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения. Согласно разделу «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования карты. Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора). В соответствии с разделом II Условий Договора: Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета; Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения. В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа 04.06.2013, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» Заявки). Согласно Заявлению Заемщик согласен с тем, что комиссия за предоставление услуги составляет 29,00 рублей, включается в сумму ежемесячного платежа и начисляется только за тот период, в котором она была подключена или действовала. В нарушение условий заключенного кредитного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № от 29.10.2012, и действующих с 26.11.2012, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен 18.04.2018 (при условии надлежащего исполнения обязательств). Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 25.10.2016 по 18.04.2018 в размере 27 564,14 рублей, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 20.02.2022 задолженность Телякова В.Н. по кредитному договору № от 15.05.2013 составляет 257 672,84 рублей, из которых: сумма основного долга - 207 818,39 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 22 000,31 рублей; сумма комиссии за предоставление извещений - 290,00 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты) - 27 564,14 рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Теляков В.Н. в судебном заседании с иском не согласился, так как полагал, что иск заявлен с нарушением срока исковой давности. Как указывает истец в расчете задолженности, задолженность образовалась 28.05.2016, дата последнего платежа 11.09.2016. Истец обращался в суд за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности в 2017. Мировой судья судебного участка № 51 Щучанского судебного района Курганской области вынесла судебный приказ от 19.05.2017. По его заявлению указанный судебный приказ был отменен 02.06.2017. Настоящий иск заявлен истцом в 2022, то есть за пределами срока исковой давности. Просил в иске ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.

Суд, выслушав доводы ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные суду доказательства в совокупности, приходит к следующему.

Частью 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (часть 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно положениям статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

В силу пункта 2 статьи 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Из представленных истцом письменных документов следует, что 15.05.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Теляков В.Н. заключили кредитный договор № от 15.05.2013 на сумму 343 560,00 рублей, в том числе: 300 000,00 рублей - сумма к выдаче, 43 560,00 рублей - страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 22,90% годовых. Полная стоимость кредита - 25,94% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 300 000,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 300 000 руб. 00 коп. получены заемщиком через кассу банка, денежные средства в размере 43 560,00 руб. перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика.

В соответствии с условиями кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа 04.06.2013, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения.

При заключении договора истцом была получена заявка и график погашения по кредитному договору.

В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен 18.04.2018.

Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 25.10.2016 по 18.04.2018 в размере 27 564,71 руб., что, по мнению Банка, являются его убытками.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 20.02.2022 задолженность Телякова В.Н. по кредитному договору № от 15.05.2013 составляет 257 672,84 руб.

03.05.2017 ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № 30 Щучанского судебного района Курганской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Телякова В.Н. задолженности по кредитному договору № 2172764697 от 15.05.2013.

19.05.2017 мировым судьей судебного участка № 51 Щучанского судебного района Курганской области вынесен судебный приказ № 2-376/2017 о взыскании с Телякова В.Н. указанной задолженности по кредитному договору № от 15.05.2013. Определением этого же мирового судьи судебного участка от 02.06.2017,судебный приказ № 2-376/2017 отменен по заявлению Телякова В.Н.

С настоящими исковыми заявлениями ООО «ХКФ Банк» обратилось в Щучанский районный суд Курганской области 21.02.2022.

Основными задачами гражданского судопроизводства, сформулированными в статье 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений.

Статьей 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

В пункте 2 Постановления Пленумом Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 года № 23 «О судебном решении» разъяснено, что решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При определении закона и иного нормативного правового акта, которым следует руководствоваться при разрешении дела, и установлении правоотношений сторон следует иметь в виду, что они должны определяться исходя из совокупности данных: предмета и основания иска, возражений ответчика относительно иска, иных обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения дела (п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 июня 2008 года № 11 «О подготовке гражданских дел к судебному разбирательству»).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 29 апреля 2010 года № 10/22 «О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при разрешении споров, связанных с защитой права собственности и других вещных прав», в случае ненадлежащего формулирования истцом способа защиты при очевидности преследуемого им материально-правового интереса суд обязан сам определить, из какого правоотношения спор возник и какие нормы подлежат применению.

Аналогичные разъяснения изложены в п. 9 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации».

В соответствии с частью 1 статьи 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон.

Между тем, истец не выполнил требование суда о представлении доказательств, в том числе, не представил подтверждение о том, выставлялся ли банком заемщику заключительный счет по кредитам и когда (судебный запрос от 30.03.2022 №), чем воспрепятствовал установлению объективной истины по делу.

Вышеуказанное бездействие на основании нормы статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации суд признает заведомо недобросовестным, на стороне истца имеет место злоупотребление процессуальными правами, проявившееся в неиспользовании лицом своего процессуального права в части доказывания, уклонении от обязанности представить доказательства, истребованные судом.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В силу состязательного построения процесса представление доказательств возлагается на стороны и других лиц, участвующих в деле. Стороны сами должны заботиться о подтверждении доказательствами фактов, на которые ссылаются. Лица, участвующие в деле несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

Ответчиком, в сою очередь, было заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Ходатайство ответчика о применения срока исковой давности к заявленным истцом требованиям было направлено судом истцу для формирования своей позиции по нему, и которое осталось им без внимания.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданской кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающем из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляете отдельно по каждому просроченному платежу.

Как разъяснено в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе с дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применение норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшее до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращении производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из счета клиента Теляков В.Н., последнее гашение по кредитному договору № от 15.05.2013 было произведено 11.09.2016.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с Условиями Договора, который является составной частью Кредитного договора с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии) подтверждающим заключение Договора, Графиками погашения и Тарифами банка (далее Условия договора).

В соответствии с п. 4 Условий договора Банк имеет право потребовать от Клиента незамедлительного полного досрочного всей     задолженности по Договору в следующих случаях:

- при наличии просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней;

- при обращении Клиента в Банк с письменным заявлением о расторжении Договора полностью или в части.

Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 21 (двадцати одного) календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиенту по телефону, если иной срок не указан в требовании.

О том, что Банком Заемщику выставлялся заключительный счет по кредиту материалы дела не содержат.

Из материалов дела № по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от 03.05.2017 о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с Телякова В.Н. о взыскании задолженности по Договору о предоставлении кредитов № от 15.03.2013 в сумме 257 672,84 руб., следует, что 19.05.2017 мировым судьей судебного участка № 51 Щучанского судебного района Курганской области вынесен судебный приказ № 2-376/2017 о взыскании с Телякова В.Н. указанной задолженности по кредитному договору № от 15.05.2013. Определением от 02.06.2013 этого же мирового судьи судебного участка, судебный приказ № 2-376/2017 отменен по заявлению Телякова В.Н.

С настоящим иском истец обратился в суд 21.02.2022, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте, то есть по истечению трехлетнего срока после обращения в мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Телякова В.Н. задолженности по Договору о предоставлении кредита № от 15.03.2013 в сумме 257 672,84 руб.

Учитывая обстоятельства дела, а также приведенные выше правовые нормы и разъяснения по их применению, суд приходит к выводу о том, что на дату предъявления иска в суд, а также с учетом периода приказного производства, истцом пропущен срок исковой давности.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено, поэтому суд с учетом положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истец обратился в суд с настоящими исками за защитой своего права по истечению срока исковой давности.

По смыслу ст. 98 ГК РФ при отказе истцу в удовлетворении иска, расходы истца, понесенные на уплату государственной пошлины, взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в иске общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Телякову Виктору Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.05.2013 в размере 257 672 руб. 84 коп. и расходов по оплате государственной пошлины, - отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Курганский областной суд в течение месяца, с подачей апелляционной жалобы через Щучанский районный суд Курганской области.

Судья: подпись

Копия верна Судья: Ю.М. Симонов