Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-96/2024 (2-2126/2023;) ~ М-805/2023 от 15.03.2023

копия

Дело № 2-96/2024

24RS0017-01-2023-000970-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 марта 2024 года г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Фоменко И.А.,

при секретаре Лукьяненко К.О.,

с участием представителя ответчика Володиной М.М. по доверенности

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Рявкину Артему Петровичу о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества. Затем по делу был привлечен ответчик Рявкин А.П.-наследник, принявший наследство умершей заемщицы Рявкиной Н.Н. Требования иска мотивированы тем, что 27.04.2021г. между Рявкиной Н.П. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 480,000.00 рублей. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Умершего перед Банком составляет 440 265,73 рублей, из которых: сумма основного долга 440 265,73 рублей. Банку стало известно о смерти Рявкиной Н.П. на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору Умершим не исполнены. Просили взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества Рявкиной Н.П. просроченную задолженность, состоящую из: Сумма общего долга - 440 265,73 рублей РФ за счет входящего в состав наследства имущества, из которых: 440 265,73 руб. - просроченная задолженность по основному долгу. Взыскать с ответчиков государственную пошлину в размере 7 602.66 рублей;

Представитель истца в зал судебного заседания не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца. Ранее направил письменные пояснения где указали, что договор был заключен в офертно-акцептной форме, на основании условий кредитования с которыми заемщик был ознакомлен. В соответствии с УКБО п. 2. Основные положения п. 2.1. В рамках Универсального договора Банк предоставляет Клиенту возможность заключения отдельных Договоров в соответствии с Общими условиями. п. 2.7. Для заключения отдельных Договоров в рамках уже заключенного Универсального договора Клиент предоставляет в Банк Заявку, оформленную, в том числе, через каналы Дистанционного обслуживания с использованием Аутентификационных данных. Кодов доступа и/или подписанную Простой электронной подписью в порядке, определяемом настоящими Условиями. Введение (сообщение Банку) Клиентом Аутентификационных данных. Кодов доступа при оформлении Заявки и/или предоставление Банку Заявки, подписанной Простой электронной подписью, означает заключение между Банком и Клиентом Договора на условиях, изложенных в Заявке и соответствующих Общих условиях, в том числе, если речь идет о Кредитном договоре. Договоре кредитной карты или Договоре счета, по которому предоставляется Разрешенный овердрафт, подтверждение Клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлены индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита. При этом, реквизиты заключенного Договора, в том числе реквизиты Счета, могут быть предоставлены Клиенту через каналы Дистанционного обслуживания. В разделе 1 УКБО, Термины и определения дается определение, что является Простой электронной подписью (далее - ПЭП) — электронная подпись, которая посредством использования кодов или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи Клиентом. Простая электронная подпись является аналогом собственноручной подписи Клиента. 27.04.2021 заемщик Рявкина Н.П. через каналы Дистанционного обслуживания с использованием Аутентификационных данных, через свой мобильный банк подала электронную заявку на выдачу кредита. После поступления заявки на выдачу кредита, автоматизированная система Банка оценивает платежеспособность Клиента по предоставленным им сведениям и принимает решение. После одобрения Банком заявки на кредит. Клиенту на номера мобильного телефона +№ посредством SMS-сообщений поступили одноразовые кода доступа для входа в мобильный банк и для принятия заявки, статусы всех сообщений доставлено/прочитано, что в случае подтверждения Ответчиком согласия на заключение договора, является его Простой электронной подписью (ПЭП). Договор считается заключенным с момента зачисления Банком суммы Кредита на Счёт клиента. В адрес клиента посредством электронной связи на адрес № 27.04.2021 г. Банк направил пакет документов (Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее — Индивидуальные условия). График регулярных платежей, Тарифный план КН 5.0 (рубли РФ)). В соответствии с УКБО: п. 2.16.3. Электронный документ считается подписанным Клиентом Простой электронной подписью если отправленный Банком на Абонентский номер одноразовый код и/или Код доступа в Сообщении совпадает с введенным и/или предоставленным Клиентом одноразовым кодом и/или Кодом доступа при условии, что время его действия не истекло. Документы, подписанные Клиентом Простой электронной подписью, признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью Клиента. п. 2.16.4. Проверка Простой электронной подписи осуществляется Банком с использованием его программно-технических и иных средств путем установления факта ввода Клиентом посредством Дистанционного обслуживания или предоставления (сообщения) Банку и/или представителю Банка, в том числе в контактный центр Банка корректного ключа Простой электронной подписи. В случае отрицательного результата проверки Простой электронной подписи. Банк отказывает Клиенту в приеме электронного документа. Факт создания, подписания и направления Клиентом в Банк электронного документа, а также проверка Простой электронной подписи и иные действия Банка и Клиента фиксируются и хранятся Банком в электронных журналах. Выписка из электронных журналов и лог-файлы (т.е. отчеты, создаваемые программно-техническими средствами Банка, в которых зафиксированы действия и события, совершаемые Клиентом посредством Дистанционного обслуживания) являются достаточным и допустимым, в том числе для предоставления в государственные и судебные органы, а также иные организации при разрешении спорных ситуаций, доказательством направления Клиенту одноразового кода и/или Кода доступа, подписания Клиентом электронного документа с использованием Простой электронной подписи, а также доказательством содержания электронного документа. п. 2.16.5. Клиент обязан хранить в тайне ключ Простой электронной подписи и ни при каких обстоятельствах не передавать его третьим лицам. В случае нарушения конфиденциальности ключа или его утери Клиент обязан незамедлительно уведомить об этом Банк для его изменения. В случае несвоевременного уведомления Банка об обстоятельствах, указанных в настоящем пункте. Клиент несет ответственность за возможные отрицательные последствия данных обстоятельств. Заемщик с условиями Договора ознакомился, обязался их соблюдать, в подтверждение чего использовал предоставленные денежные средства в личных целях, а также частично производил погашение задолженности в соответствии с условиями договора. Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении-Анкете на оформление дебетовой карты, УКБО и Тарифах Банка, которые имеются в материалах дела. Номер договору присваивается системой автоматически при поступлении заявления в Банк на предоставления кредита наличными, номер договора является набором цифр и служит уникальным значением для систематизации и инвентаризации всей информации и документов по данному договору. Договору кредита наличных был присвоен номер договора №, заемщику на дебетовую карту были зачислены денежные средства, которыми он и воспользовался. Сторонами договора были совершены конклюдентные действия, стороны хотели и желали заключения договора и выполняли все условия, оговоренные ранее, в период действия договора оспаривание условий договора со стороны заемщика не было. Также, подтверждением конклюдентных действий являются платежи в счет погашения просроченной задолженности в соответствии с графиком. Расчет задолженности осуществляется ежедневно программой, на которую Банк получил Сертификат Центрального Банка Российской Федерации - (Prime4, поставщик Вендор - TSYS). Информация о сумме начисленных процентов и ином движении денежных средств отражается в ежемесячно направляемых клиенту Банком Счетах-выписках. При расчете процентов учитывается не только размер Задолженности, но и количество календарных дней в периоде, за который произведен расчет. В конце Расчетного периода (в дату формирования Счета-выписки по Счету) программный комплекс Банка проверяет - выполняется ли условие Беспроцентного периода или нет. Если выполняется - то все рассчитанные на день проценты аннулируются, если не выполняется - то эти проценты суммируются и прибавляются к сумме долга. Проценты, согласно ГК РФ, рассчитываются Банком ежедневно - на остаток Задолженности. Чем больше сумма погашения, тем, меньше сумма рассчитанных процентов в следующем расчетном периоде.

Представитель Банка не явился, извещались надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Рявкин А.П. в зал судебного заседания не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. Представитель ответчика Володина М.М. по доверенности, в судебном заседании пояснила, что расчет суммы долга не оспаривает, наследственное имущество принято ответчиком единолично, понимает и не возражает возмести задолженность.

Выслушав пояснение представителя ответчика и исследовав материалы дела в своей совокупности, и оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям:

На основании ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Обязательства прекращаются по основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ.

Пункт 1 ст.408 ГК РФ гласит, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 27.04.2021 г. между АО «Тинькофф банк» и Рявкиной Н.Н. был заключен договор кредитной карты №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 480 000руб. под 16,9 % годовых, сроком на 36 месяцев.

Банк исполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской по договору и не оспаривалось ответчиком.

Заемщик же, воспользовавшись предоставленными ему кредитными средствами, свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, вносил сумму не в полном объеме, в результате чего по кредитному договору сформировалась задолженность в размере 440 265,73руб. основного долга.

Рявкина Н.Н. умерла 01.06.2021 года, что подтверждается свидетельством о смерти от 07.06.2021 года.

В состав наследственного имущества после смерти Рявкиной Н.Н. вошло:

- пятикомнатная квартира расположенная по адресу: <адрес>Д, <адрес>,

- земельный участок с кадастровым номером № площадью 962кв.м.,

- ? доли земельного участка № площадью 946кв.м.,

- земельный участок № площадью 611кв.м.,

- автомобиль Ниссан АД 2000г.в.,

- грузовой фургон Хюндай Старекс 2006г.в.,

- денежные средства находящиеся на трех счетах.

Из материалов наследственного дела №, открытого после смерти Рявкиной Н.Н., следует, что наследниками по закону первой очереди является сын Рявкин А.П. который обратился с заявлениям к нотариусу о принятии наследства.

Как следует из выписки из ЕГРН от 04.04.2023 года, право собственности на квартиру площадью 130,7 кв.м. по адресу: <адрес>Д, <адрес>, кадастровой стоимостью 5022364,46 рублей, зарегистрировано с 07.02.2022 года за Рявкиным А.П.

Согласно ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

По правилам ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п.1).

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (п.1).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п.2).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4).

Согласно ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п.2).

Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (п.34).

Таким образом, судом установлено, что Рявкин А.П. принял после смерти его матери Рявкиной Н.Н. наследственное имущество в виде квартиры, земельных участков, автомобилей, денежных средств, на которое ему выдано свидетельства о праве на наследство, что в силу п.2 ст.1152 ГК РФ означает принятие всего причитающегося им наследства, где бы оно ни находилось и в чем бы оно ни заключалось, в том числе.

С учетом изложенных обстоятельств Рявкин А.П. является наследником после смерти Рявкиной Н.Н. и несет ответственность по долгам наследодателя, в том числе по задолженности по кредитному договору № от 27.04.2021 года в пределах стоимости наследственного имущества которая превышает размер долга.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, произведен в соответствии с условиями договора и нормами действующего законодательства, а также с учетом всех внесенных платежей в счет погашения образовавшейся задолженности. Расчет включает в себя только сумму основного долга без начисления процентов и комиссий.

Согласно ст.56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе рассмотрения дела ответчиком доказательств, опровергающих доводы истца относительно размера задолженности, произведенного расчета, не представлено, в связи с чем суд принимает за основу при принятии решения доказательства, представленные истцом.

Таким образом, ответчиком не представлено каких-либо доказательств погашения задолженности по кредитному договору.

Таким образом, поскольку стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику, превышает размер заявленной ко взысканию суммы задолженности по кредитному договору, суд определяет ко взысканию сумму в размере 440 265,73руб. суммы основного долга.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче искового заявления, в размере 7602,66 рубль.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Рявкина Артема Петровича ДД.ММ.ГГГГ.р. (паспорт 4521 №) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 27.04.2021 года в размере 440 265,73руб. – основной долг, возврат госпошлины в размере 7602,66руб., а всего 447 868,39руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течении месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья подпись

Мотивированное решение изготовлено 11 марта 2024года

Копия верна:

Судья И.А. Фоменко