Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3530/2023 ~ М-3160/2023 от 11.09.2023

<№>

64RS0<№>-02

Заочное решение

Именем Российской Федерации

16 октября 2023 года г. Саратов

Заводской районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Ткаченко Ю.А.,при секретаре Кизирян К.А.. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк к Егунову А. АлексА.у о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Егунову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора <№> от <Дата> выдало кредит Егунову А. АлексА.у. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра ПАО Сбербанк и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 5 на странице 5 Заявления). Согласно приложению <№> к Заявлению о присоединении Банком предоставлен лимит кредитования в сумме 500 000,00 рублей на срок 36 месяцев, под 21 % годовых. Согласно п. 2.1. Заявления о присоединении Условия вступления Кредитного договора в силу определены в п. 1.4 Общих положений Правил предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта». Кредитный договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Кредитному договору. Дата открытия лимита кредитования с даты вступления в силу Кредитного договора. Срок действия лимита кредитования указывается в Приложении 1 к Заявлению. Срок действия лимита кредитования может быть пролонгирован на новый срок, при условии принятия банком указанного решения и соответствие, и выполнение заемщиком требований пролонгации, указанных в п.8.3. Условий кредитования. Согласно п. 3.1. заявления о присоединении текущая задолженность по Кредитному договору подлежит погашению ежедневно, в соответствии с пунктом 5.1. Условий кредитования, путем списания денежных средств со счёта без дополнительного распоряжения заемщика на основании заранее данного акцепта к счету (предоставленного в рамках договора счёта). Согласно пункту 3.2, 3.3, 3.4 Заявления о присоединении проценты начисляются Банком и уплачиваются Заемщиком на сумму выбранного Лимита кредитования. Расчет суммы Обязательного платежа по кредиту, плат и комиссий за обслуживание Счета Кредитной бизнес-карты осуществляется заемщиком самостоятельно в соответствии с пп. 5.4-5.7. Условий кредитования. Погашение обязательств по Кредитному договору в рамках выбранного Лимита кредитования, уплата процентов за пользование Лимитом кредитования осуществляется в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого Расчетного периода, установленного Приложением 1 к Заявлению. По Кредитному договору, включая обязательства по оплате обслуживания Счета Кредитной бизнес-карты, устанавливаются платы и комиссии, размер и порядок уплаты которых определен в Заявлении (Приложение 6). Согласно пункту 4.1.,4.2., 4.3 Заявления о присоединении на сумму имеющейся ссудной задолженности начисляются проценты за пользование Лимитом кредитования в соответствии с положениями, определенными в Условиях кредитования, в размере, указанном в Приложении 1 к Заявлению. Банк предоставляет Заемщику Льготный период кредитования на условиях, определенных в разделе 6 Условий кредитования. При выполнении Заемщиком условий предоставления (действия) Льготного периода кредитования, указанных в п. 6.1 Условий кредитования, проценты за пользование кредитом Заемщику не начисляются. Банк вправе в одностороннем порядке пересмотреть размер Лимита кредитования, установленного на текущий срок действия Лимита кредитования, как в большую, так и в меньшую сторону, в пределах максимально возможного размера Лимита кредитования с обязательным уведомлением заемщика (не менее чем за 30 (тридцать) календарных дней - при увеличении Лимита кредитования, не менее чем за 5 (пять) рабочих дней - при уменьшении Лимита кредитования) до даты установления Банком нового размера Лимита кредитования по Карте. В соответствии с п. 5.1 Заявления о присоединении при несвоевременном перечислении обязательного платежа по кредиту, включающего уплату процентов и иных платежей по Кредитному договору, в размере, указанном в Приложении 1 к Заявлению, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Приложении I к Заявлению в порядке и сроки, указанные в Условиях кредитования. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного обязательства за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, что подтверждается историей операций (карточкой движения средств) по кредиту. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на <Дата> образовалась просроченная задолженность в размере 602 270,34 руб., в том числе: просроченный основной долг —496 077,39 руб., просроченные проценты - 106 192,95 руб.

На основании изложенного просил суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ответчика: задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> в размере 602 270,34 руб., в том числе: просроченный основной долг-496 077,39 руб., просроченные проценты - 106 192,95 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 222,70 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, при подаче иска заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причины неявки не известны.

В соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ суд рассмотрел данное гражданское дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.

В силу положений п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В судебном заседании установлено, что публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора <№> от <Дата> выдало кредит Егунову А. АлексА.у.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра ПАО Сбербанк и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 5 на странице 5 Заявления).

Согласно приложению <№> к Заявлению о присоединении Банком предоставлен лимит кредитования в сумме 500 000,00 рублей на срок 36 месяцев, под 21 % годовых. Согласно п. 2.1. Заявления о присоединении Условия вступления Кредитного договора в силу определены в п. 1.4 Общих положений Правил предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта». Кредитный договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Кредитному договору.

Дата открытия лимита кредитования с даты вступления в силу Кредитного договора. Срок действия лимита кредитования указывается в Приложении 1 к Заявлению. Срок действия лимита кредитования может быть пролонгирован на новый срок, при условии принятия банком указанного решения и соответствие, и выполнение заемщиком требований пролонгации, указанных в п.8.3. Условий кредитования.

Согласно п. 3.1. заявления о присоединении текущая задолженность по Кредитному договору подлежит погашению ежедневно, в соответствии с пунктом 5.1. Условий кредитования, путем списания денежных средств со счёта без дополнительного распоряжения заемщика на основании заранее данного акцепта к счету (предоставленного в рамках договора счёта).

Согласно пункту 3.2, 3.3, 3.4 Заявления о присоединении проценты начисляются Банком и уплачиваются Заемщиком на сумму выбранного Лимита кредитования. Расчет суммы Обязательного платежа по кредиту, плат и комиссий за обслуживание Счета Кредитной бизнес-карты осуществляется заемщиком самостоятельно в соответствии с пп. 5.4-5.7. Условий кредитования. Погашение обязательств по Кредитному договору в рамках выбранного Лимита кредитования, уплата процентов за пользование Лимитом кредитования осуществляется в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого Расчетного периода, установленного Приложением 1 к Заявлению.

По Кредитному договору, включая обязательства по оплате обслуживания Счета Кредитной бизнес-карты, устанавливаются платы и комиссии, размер и порядок уплаты которых определен в Заявлении (Приложение 6). Согласно пункту 4.1.,4.2., 4.3 Заявления о присоединении на сумму имеющейся ссудной задолженности начисляются проценты за пользование Лимитом кредитования в соответствии с положениями, определенными в Условиях кредитования, в размере, указанном в Приложении 1 к Заявлению. Банк предоставляет Заемщику Льготный период кредитования на условиях, определенных в разделе 6 Условий кредитования. При выполнении Заемщиком условий предоставления (действия) Льготного периода кредитования, указанных в п. 6.1 Условий кредитования, проценты за пользование кредитом Заемщику не начисляются. Банк вправе в одностороннем порядке пересмотреть размер Лимита кредитования, установленного на текущий срок действия Лимита кредитования, как в большую, так и в меньшую сторону, в пределах максимально возможного размера Лимита кредитования с обязательным уведомлением заемщика (не менее чем за 30 (тридцать) календарных дней - при увеличении Лимита кредитования, не менее чем за 5 (пять) рабочих дней - при уменьшении Лимита кредитования) до даты установления Банком нового размера Лимита кредитования по Карте.

В соответствии с п. 5.1 Заявления о присоединении при несвоевременном перечислении обязательного платежа по кредиту, включающего уплату процентов и иных платежей по Кредитному договору, в размере, указанном в Приложении 1 к Заявлению, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Приложении I к Заявлению в порядке и сроки, указанные в Условиях кредитования.

Неустойка рассчитывается от суммы просроченного обязательства за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, что подтверждается историей операций (карточкой движения средств) по кредиту.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на <Дата> образовалась просроченная задолженность в размере 602 270,34 руб., в том числе: просроченный основной долг —496 077,39 руб., просроченные проценты - 106 192,95 руб.

Суд, исследовав представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, соглашается с ним, поскольку он произведен правильно в соответствии с условиями договора и не противоречит требованиям п. 1 ст. 809 ГК РФ, согласно которой займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Суду доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме ответчиком не представлено.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заемщиком не исполнены, кредитор в силу статьи 330 ГК РФ и п.12 кредитного договора имеет право требовать от заемщика уплаты неустойки.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая размер задолженности по основному долгу по кредиту и процентов, суммы задолженности по неустойке, последствия нарушения обязательств с учетом допущенных ответчиком нарушений, период неисполнения обязательства, суд не находит оснований для снижения размера неустойки, поскольку она соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 602270, 34 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 9222,70 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк к Егунову А. АлексА.у о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Егунова А. АлексА.а (ИНН <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк ( ИНН <№>) задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> в размере 602 270,34 руб., в том числе: просроченный основной долг-496 077,39 руб., просроченные проценты - 106 192,95 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 222,70 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено <Дата>.

Судья: Ю. А. Ткаченко