Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6558/2022 ~ М-5699/2022 от 08.08.2022

Копия

№ 2-6558/2022

56RS0018-01-2022-007964-42

Решение

Именем Российской Федерации

06 декабря 2022 года                                                                              г. Оренбург

        Ленинский районный суд города Оренбурга

в составе председательствующего судьи Харченко Н.А.,

    при секретаре                                            Хусаиновой У.И.,

с участием представителя ответчика Урманчеева Д.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Ганееву А.Р. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец АО «Банк ДОМ.РФ» обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что ... года между Ганеевым А.Р. и АКБ «Российский капитал» (ПАО) заключен кредитный договор № ... о предоставлении кредита в размере 330 000 рублей, сроком на ... месяцев под ... % годовых.Обязательства по кредитному договору в части возврата суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами ответчик надлежащим образом не исполнил, в результате чего образовалась задолженность. Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № ... от ... заключенный между Ганеевым А.Р. и АКБ «Российский капитал» (ПАО), взыскать с Ганеева А.Р. в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» проценты начисленные на остаток основного долга за пользование кредитом в размере ... % годовых, начиная с ... года по дату вступления решения в законную силу, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 749,57 рублей; обратить взыскание на предмет залога по договору № ... от ... года: а именно транспортное средство ... года выпуска, ...

У участию в деле в качестве соответчика привлечена Филатова Л.Б., собственник спорного автомобиля.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Ганеев А.Р. в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В представленном заявлении просил в иске отказать, применив срок исковой давности.

Ответчик Филатова Л.Б. в судебное заседание не явилась о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В представленном заявлении просила в иске отказать, применив срок исковой давности.

Руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, суд вынес определение о рассмотрении дела в отсутствие неявившегося истца, ответчиков, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела.

Представитель ответчика Ганеева А.Р. -Урманчеев Д.О., действующий на основании доверенности, в судебном заседании заявленные требования не признал, просил в иске отказать, ссылаясь на пропуск срока исковой давности.

Заслушав объяснения представителя ответчика, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 432 ГК РФ предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ... между ООО «Агентство «Перспектива» и Ганеевым А.Р. заключен договор купли-продажи автомобиля ... года выпуска, ..., ... приобретенный за счет денежных средств, полученных по кредитному договору № ... от ... г. между АКБ «Российский капитал» и Ганеевым А.Р., по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 330 000 рублей сроком на ... месяцев под ... % годовых.

Кредитор перечислил Заемщику денежные средства в размере 330 000 рублей, что подтверждено представленной в материалы гражданского дела выпиской лицевого счета № ...

Таким образом, обязательства по договору исполнены Банком в полном объеме.

В силу статьи 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 1.11 Индивидуальных условий, заёмщик обязуется осуществлять погашение суммы кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами, срок и размер которых установлен в Графике погашения кредита.

Согласно п. 1.12 Индивидуальных условий полная стоимость кредита составляет ...% годовых.

В соответствии с п. 3.3.1 проценты за пользование Кредитом, размер которых указан в заявлении, начинаются на остатке задолженности (в том числе просроченной), на начало операционного дня за фактическрое количество календарных дней пользования Кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день кредита включительно.

Согласно п. 3.3.10 в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательства по возврату Кредита (его части), Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере Индивидуальных условий согласно Тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по основному долгу, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения (включительно).

При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с Кредитным договором. Задолженность Клиента по процентам, начисленным на просроченный основной долг, признается банком просроченной.

В соответствии с п. 3.10.1 Общих условий при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках кредитного договора) Заемщик уплачивает Банку неустойку.

В соответствии с п. 4.9.1 Общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащим уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита, в соответствии с п. 4.5 общих правил.

В соответствии с Графиком погашения задолженности, первоначальный платеж составляет 6 600 руб., все последующие - 8 007,44 руб., последний платеж должен быть уплачен 16.07.2018г. в сумме 8 383,30 руб.

В кредитном договоре содержатся также условия договора залога транспортного средства в обеспечение обязательств по данному кредитному договору. В качестве предмета залога выступает транспортное средство ... года выпуска, ..., VIN .... Также, п.п 2, 2.3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено обеспечение исполнение обязательств заемщика перед банком залогом автомобиля.

.... решением единственного акционера АКБ «Российский капитал» (ПАО) изменило свое название на АО «Банк ДОМ.РФ».

В течение срока действия кредитного договора ответчик нарушал условия кредитного договора, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по лицевому счету.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, ... кредитором направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек по состоянию на ... в размере 338 086,67 рублей. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету задолженность Ганеева А.Р. перед банком по кредитному договору № ... ... г. по состоянию на ... г. составляет 354 957,37 рублей, из которых: 78 263,82 рублей - просроченная ссуда, 45340,85 рублей - срочные проценты на просроченную ссуду, 13 770,08 рублей - просроченные проценты, 186 902,29 рублей - неустойка на просроченную ссуду, 30 680,33 рублей - неустойка на просроченные проценты.

На основании статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Ответчиком Ганеевым А.Р. кредитный договор, расчет, представленный истцом, не оспорен, доказательств отсутствия долга или иного размера задолженности суду не представлено, однако заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Из представленной карточки учёта транспортного средства от ... собственником спорного автомобиля с .... является ... которая возражала против удовлетворения требований со ссылкой на пропуск срока исковой давности.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 п. 1 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору исчисляется по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период, поскольку договором предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами.

Кредитный договор между истцом и ответчиком заключен сроком с 15.07.2013г. по 16.07.2018г., обязательства по ежемесячному погашению кредита ответчик исполнял ненадлежещим образом с декабря 2013 г., что усматривается из представленных суду доказательств, объяснения представителя ответчика.

Таким образом, срок исковой давности истек 16.07.2021г.

С настоящим исковым заявлением Банк обратился в суд 08.08.2022г. согласно отметки почтового отделения на конверте, то есть по истечении установленного законом трехлетнего срока, доказательств иного исчисления срока истцом не предоставлено, ходатайство о восстановлении срока не заявлялось.

Таким образом, с учетом заявленного ответчиком ходатайства о применении срока исковой давности, заявленные истцом требования о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращению взыскания на заложенное имущество и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

        в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Ганееву А.Р. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись                                                                            Н.А. Харченко

В окончательной форме решение принято 08 декабря 2022 года.

Судья: подпись                                                                             Н.А. Харченко

Оригинал подшит в гражданское дело № 2-6558/2022, находящееся в производстве Ленинского районного суда г. Оренбурга

Копия верна

Судья:

Секретарь: