Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3126/2023 ~ М-2420/2023 от 14.08.2023

Дело № 62RS0004-01-2023-003069-09

(производство № 2-3126/2023)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Рязань                                 30 ноября 2023 года

    Советский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Ерофеевой Л.В.,

    при секретаре Лопоухове Р.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Петрищенко Елене Петровне о взыскании задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

    АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с вышеуказанным иском к Петрищенко Е.П., мотивируя тем, что дд.мм.гггг. между сторонами был заключен кредитный договор № на оснований заявления клиента, Условий по обслуживанию кредитов, индивидуальных условий и графика платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями Договора. При заключении Договора стороны согласовали: сумму кредита – 60 800 руб., размер процентов за пользование кредитом по ставке 34,9% годовых, срок кредита – 1096 дней, порядок возврата – в соответствии с графиком платежей. Во исполнение договорных обязательств Банк открыл клиенту банковский счет № и зачислил на него денежные средства в размере 60 800 руб. По условиям Договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, однако в нарушение своих договорных обязательств погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось. В соответствии с договором в случае пропуска клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного погашения суммы кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив клиенту с этой целью Заключительное требование. дд.мм.гггг. Банк выставил клиенту Заключительное требование об оплате задолженности в сумме 61 729 руб. 69 коп. не позднее дд.мм.гггг., однако требование Банка клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту не возвращена и по состоянию на дд.мм.гггг. составляет 61 729 руб. 69 коп.

    На основании изложенных обстоятельств истец просил взыскать с Петрищенко Е.П. сумму задолженности за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. по договору № от дд.мм.гггг. в размере 61 729 руб. 69 коп. и расходы по оплате государственной пошлине 2 051 руб. 89 коп.

    В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещённого о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

    Ответчик Петрищенко Е.П., извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, причины её неявки суду неизвестны.

    Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

    В силу п. 1 ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

    Согласно п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

    В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433, п. 1 ст. 807 ГК РФ).

    В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. Петрищенко Е.П. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением №, в котором просила заключить с ней Договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования, и установить лимит кредитования, в рамках которого ей может быть предоставлен кредит.

    В указанном заявлении ответчик указала на ознакомление с тем, что в рамках договора взимаются: комиссия за выдачу наличных денежных средств от 10 000 руб. 01 коп., плата за ведение банковского счета, плата за перевод, а также комиссия за услугу по уведомлению заёмщика (ежемесячная) в размере 69 руб.

    В тот же день – дд.мм.гггг. ответчику были представлены и ею подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита № (далее по тексту – Индивидуальные условия) сроком действия 1096 дней, согласно которым истец предоставляет ответчику кредит с лимитом 60 800 руб. 00 коп., который устанавливается на 10 лет (3653 дня), под 34,9% годовых, с условием возврата кредита и уплаты процентов ежемесячными платежами (количество платежей – 36), равными по сумме, за исключением последнего и/или первого, который может быть меньше предыдущих (аннуитетные платежи), при этом каждый из платежей включает в себя сумму процентов, начисленных за пользование кредитом, и часть суммы основного долга. Платежи по кредиту уплачиваются заемщиком ежемесячно в календарную дату, соответствующую дате предоставления первого кредита по Договору, при этом размер, состав и периодичность платежей по кредиту указываются в Графике платежей, согласно которому размер ежемесячного платежа составляет 2 819 руб., кроме последнего, размер которого, подлежащего уплате дд.мм.гггг., составляет 2 799 руб. 03 коп.

    Данные обстоятельства, помимо заявления ответчика от дд.мм.гггг. и Индивидуальных условий, подтверждаются также подписанным Петрищенко Е.П. Графиком платежей по кредитному договору № от дд.мм.гггг..

    Указанные действия сторон полностью соответствуют п.п. 2.1 - 2.3 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования «Русский Стандарт», заявлению ответчика и подтверждаются материалами дела.

    Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, правоотношения по которому регулируются нормами § 2 главы 42 ГК РФ, содержащий элементы договора возмездного оказания услуг, регулируемого нормами главы 39 ГК РФ, в части предоставления услуги по уведомлению заёмщика (СМС-информированию) в соответствии с разделом 13 Условий по потребительским кредитом с лимитом кредитования АО «Банк Русский Стандарт».

    Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

    В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

    Судом установлено, что Банком обязательства по кредитному договору были исполнены, денежные средства в общем размере 60 800 руб. 00 коп. зачислены на счёт Петрищенко Е.П. №, открытый ей в рамках договора.

    Как было указано выше, по условиям кредитного договора заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора, а именно путём внесения равных по сумме ежемесячных платежей (количество платежей – 60), за исключением последнего и/или первого, который может быть меньше предыдущих (аннуитетные платежи), при этом каждый из платежей включает в себя сумму процентов, начисленных за пользование кредитом, и часть суммы основного долга. Платежи по кредиту уплачиваются заемщиком ежемесячно в календарную дату, соответствующую дате предоставления первого кредита по Договору, при этом размер, состав и периодичность платежей по кредиту указываются в Графике платежей, согласно которому размер ежемесячного платежа составляет 2 819 руб., кроме последнего, размер которого, подлежащего уплате дд.мм.гггг., составляет 2 799 руб. 03 коп.

    В судебном заседании установлено, что ответчиком задолженность по кредитному договору была частично погашена, при этом платежи ею производились с апреля по декабрь 2022 года, после чего внесение платежей прекратилось. Всего ответчиком была возвращена сумма основного долга в размере 8 601 руб. 64 коп., уплачены проценты за пользование кредитом в сумме 13 546 руб. 80 коп., уплачены штрафы за пропуск платежей по графику в сумме 13 руб. 56 коп., а также уплачена комиссия за СМС-информирование в сумме 552 руб. 00 коп.

    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно п. 8.4 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования «Русский Стандарт», в случае неоплаты заёмщиком очередного (-ых) платежа (-ей), повлекшей нарушение заёмщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заёмщику в этой целью Заключительное требование.

    В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных сторонами, до выставления Заключительного требования (далее - ЗТ) при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С даты выставления ЗТ при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления ЗТ и по дату оплаты Заключительного требования. После выставления ЗТ и при наличии после даты оплаты Заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты Заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

дд.мм.гггг. истцом было сформировано и направлено ответчику Заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме, в котором предлагалось в срок до дд.мм.гггг. обеспечить наличие на её счете суммы погашения задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в общем размере 61 729 руб. 69 коп.

    Указанное требование ответчиком не исполнено.

    Изложенные обстоятельства подтверждаются исследованными судом письменными доказательствами, ответчиком не оспорены и не опровергнуты.

    Согласно представленному истцом расчету, арифметическая правильность которого судом проверена и ответчиком не оспорена, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на дд.мм.гггг. составляет 61 729 руб. 69 коп., в том числе: основной долг – 52 198 руб. 36 коп., проценты по кредиту – 8 372 руб. 06 коп., плата за пропуск платежей по Графику – 676 руб. 27 коп., плата за СМС-информирование - 483 руб.

    Анализируя установленные обстоятельства, подтвержденные исследованными доказательствами, суд приходит к выводу о том, что заёмщиком Петрищенко Е.П. ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору № от дд.мм.гггг., и по состоянию на дд.мм.гггг. у неё перед истцом существует задолженность в указанном выше размере.

    Доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения от обязанности по исполнению кредитных обязательства и/или от ответственности за их неисполнение, ответчиком суду не представлено.

    Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению, и с Петрищенко Е.П. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 61 729 руб. 69 коп.

    Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований.

    Истцом при подаче искового заявления понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 2 051 руб. 89 коп., что подтверждается платежными поручениями № от дд.мм.гггг. и № от 08.08.2023

    Поскольку иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворён полностью, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в полном объеме.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░ 7707056547) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ (<...>) ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░. ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░. ░░ 080.08.2023 ░ ░░░░░░░ 61 729 ░░░. 69 ░░░. ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 051 ░░░. 89 ░░░., ░░░░░ – 63 781 ░░░. 58 ░░░.

    ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

                    ░░░░░ – ░░░░░░░

    ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 04 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.