Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-100/2023 ~ М-503/2022 от 16.12.2022

№2-100/2023

УИД 72RS0026-01-2022-000695-73

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

село Ярково                                                    23 июня 2023 года

Ярковский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Бабушкиной А.В.,

при секретаре судебного заседания Кушиной С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-100/2023 по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тюменского регионального филиала к Вохминой Н.С. о взыскании задолженности по кредитному соглашению за счет наследственного имущества Вохминой Л.Р.,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тюменского регионального филиала (далее по тексту АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Вохминой Л.Р. о взыскании задолженности по Соглашению 1571081/0302 от 29.12.2015 в сумме 83 857,93 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 49 481,01 рублей, просроченная задолженность по процентам – 34 376,92 руб., также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 715,74 руб.

Требования мотивированы тем, что в соответствии с Соглашением № 1571081/0302, заключенным 29.12.2015 между АО «Россельхозбанк» и Вохминой Л.Р., последней был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей под 17,00% годовых, со сроком возврата – не позднее 29.12.2020. Кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства, а Вохмина Л.Р. возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, предусмотренных Соглашением и правилами. Заёмщик перестал производить надлежащим образом в полном объеме платежи по соглашению. По состоянию на 13.12.2022 задолженность по соглашению № 1571081/0302 от 29.12.2015 составляет 83 857,93 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 49 481,01 руб., просроченная задолженность по процентам – 34 376,92 руб. Вохмина Л.Р. умерла 01.01.2017 истец просит взыскать за счет наследственного имущества Вохминой Л.Р. задолженность по соглашению № 1571081/0302 от 29.12.2015 г.

Определением Ярковского районного суда Тюменской области от 28.02.2023 в качестве ответчика к участию в деле привлечена Вохмина Н.С.

Определением Ярковского районного суда Тюменской области от 25.04.2022 в качестве соответчика к участию в деле привлечено АО СК «РСХБ-Страхование».

Представители истца АО «Россельхозбанк», соответчик АО СК «РСХБ-Страхование» о дате судебного заседания извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, просили дело рассмотреть без их участия.

Ответчик Вохмина Н.С. в возражении указала, что с требованиями не согласна, просила применить срок исковой давности, она обращалась в банк и сообщила о наличии договора страхования, извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила.

На основании ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

Согласно пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 2912.2015 года между АО «Россельхозбанк» и Вохминой Л.Р. заключено соглашение № 1571081/0302, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей под 17% годовых, с окончательным сроком возврата кредита не позднее 29.12.2020 года, а заемщик взял на себя обязательство возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и правилами. Кредит выдается путем перечисления на текущий счет <данные изъяты>. Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами по 20-м числам (п. 6). Вохмина Л.Р. дала согласие на страхование по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и РСХБ – Страхование (п. 15). (л.д.6-8).

Вохмина Л.Р. ознакомлена с правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (л.д. 10-13).

Согласно условиям соглашения и графику погашения кредита (л.д.9), являющемуся неотъемлемой частью соглашения, включающими в себя сумму основного долга и начисленных процентов, первый платеж 20.01.2016 года, последний платеж 29.12.2020.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив 298.12.2015 года сумму кредита в размере <данные изъяты> рублей на счет заемщика <данные изъяты>, что подтверждается банковским ордером № 3757 от 29.12.2015 года (л.д. 17).

Согласно выпискам по счету заемщик в нарушение условий кредитного договора принятые на себя обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов не исполнял, в выписках отражено поступление последнего платежа по основному долгу – 21.11.2016 в размере 668,72 руб., по процентам 09.01.2017 в размере 0,02 руб. (л.д. 15-16).

По состоянию на 13.11.2022 года задолженность согласно представленному истцом расчету составляет 83 857,93 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 49 481,01 рублей, просроченные проценты – 34 376,92 рублей.

Вохминой Л.Р. банком требование о досрочном возврате задолженности и расторжении соглашения, не направлялось.

Из записи акта о смерти № года следует, что Вохмина Л.Р., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.82).

07.05.2017 года истец направил нотариусу нотариального округа: Ярковский район Тюменской области претензию кредитора наследодателя, для включения суммы долга в состав наследственной массы Вохминой Л.Р. (л.д.22).

Нотариусом Нотариальный округ Ярковский район 21.03.2020 года заведено наследственное дело № (л.д. 85-116), из которого следует, что наследником имущества Вохминой Л.Р. является <данные изъяты> Вохмина Н.С., принявшая 3/10 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> доли в праве общей собственности на права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк №. На указанное наследство Вохминой Н.С. выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Согласно сведениям о банковских счетах а имя Вохминой Л.Р. на день смерти остаток денежных средств на счете № составляет <данные изъяты> руб., № – <данные изъяты> руб.

Следовательно ? доля суммы денежных средств, которую приняла наследник Вохмина Н.С. - составляет <данные изъяты> руб.

Согласно выписки из ЕГРН кадастровая стоимость объекта недвижимости – помещения, кадастровый номер <данные изъяты>, расположенного по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты>, соответственно 3/10 доли – <данные изъяты> руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 61 вышеуказанного Постановления Пленума, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, стоимость наследственного имущества на дату смерти – 01.01.2017 года заемщика Вохминой Л.Р. составляет 122 252,50 руб.

Суд при определении стоимости недвижимого имущества исходит из кадастровой стоимости объекта недвижимости, доказательств иной стоимости на дату смерти наследодателя суду не представлено.

Поскольку ответчиком принято наследственное имущество, что подтверждается представленными сведениями на судебные запросы, он, как наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, доказательств обратного суду не представлено.

Учитывая, что размер исковых требований не превышает стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества (доказательств, опровергающих кадастровую стоимость недвижимого имущества, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ в материалы дела не представлено), суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

Каких-либо доказательств наличия в действиях истца признаков недобросовестного поведения, умысла на причинение наследникам дополнительных расходов в виде начисленных процентов на сумму кредита, при рассмотрении дела не установлено, нотариус извещал Вохмину Н.С.. о поступлении претензии АО «Россельхозбанк».

Таким образом, стоимость имущества Вохминой Л.Р. (<данные изъяты> руб.) превышает требования истца (83 857,93 руб.) требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению.

При этом ответчик Вохмина Н.С. просила применить срок исковой давности.

Разрешая заявленное ответчиками требование о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Статьёй 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года

Согласно ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 указанной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (ч. 2 ст. 199 ГК РФ).

Как следует из кредитного соглашения № 1571081/0302 от 29.12.2015, графика погашения кредита, Вохминой Л.Н. предоставлен кредит со сроком возврата 29.12.2020. С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 14.12.2022.

Таким образом, с учетом сроков исковой давности подлежат взысканию платежи после 14.12.2019 года.

Истец представил расчет требований с 14.12.2019, согласно которого размер задолженности по основному долгу составляет 16 237,48 руб., по процентам 1 544,89 руб., всего 17 782,37 руб. (л.д. 194).

Расчет выполнен истцом с учетом поступивших платежей, применения срока давности, и соответствует условиям договора, в том числе процентной ставке. Представленный расчет принимается судом, поскольку выполнен верно.

Суд не соглашается с доводами ответчика Вохминой Н.С. о взыскании задолженности со страховой компании по следующим обстоятельствам.

Согласно ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ч. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

По условиям договора добровольного коллективного страхования, заключенного между ОАО "Россельхозбанк" и ЗАО "СК "РСХБ-Страхование", страховыми рисками по которому являются: смерть от несчастных случаев, болезней и установление I или II группы инвалидности от несчастных случаев и болезней в соответствии с условиями договора страхования.

Пунктом 1.6 договора коллективного страхования от 26.12.2014 предусмотрено, что получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) по договору: по рискам "смерть в результате несчастного случая и болезни", "инвалидность I группы в результате несчастного случая и болезни", "инвалидность II группы в результате несчастного случая и болезни" является Банк при условии получения им письменного согласия застрахованного лица и на условиях такого согласия (л.д. 201-212).

Согласно пункту 4 заявления заемщик просил назначить по договору страхования на сумму фактической задолженности перед банком по кредитному договору на дату наступления страхового случая выгодоприобретателем – АО «Россельхозбанк».

В ответе истец указал, что при обращении за страховой выплатой должны быть предъявлены документы, установленные программой. Выгодоприобреталь предоставляет сведения о смерти и медицинские документы, которые могут быть получены только родственниками. Положения действующего законодательства не предоставляют банку возможность самостоятельного получения документов, требуемых для осущетсвления страховой выплаты. О причинах смерти заёмщика банк может узнать только из сообщения родственника. Наследнику Вохминой Л.Р. были даны пояснения и список документов для страховой компании. Однако наследником не были предприняты меры к сбору необходимого комплекса документов. Обращение банком к страховщику возможно будет только после предоставления наследником документов (л.д. 188).

АО СК «РСХБ-Страхование» также сообщило, что с заявлением на страховую выплату наступления страхового случая в отношении Вохминой Л.Р. не обращались (л.д. 199).

Согласно выписке по счет, последний платеж от Вохминой Л.Р. поступил21.11.2016, в 2021 году истец обратился в Ярковский районный суд о взыскании задолженности по кредитному договору, определение суда от 29.04.2021 производство по гражданскому делу №2-127/2021 по иску АО «Россельхозбанк» в лице Тюменского регионального филиала к Вохминой Л.Р. о взыскании задолженности по кредитному соглашению и расторжении кредитного соглашения, прекращено в связи со смертью ответчика – Вохминой Л.Р..

Из указанного определения истцу стало известно о смерти 01.01.2017 заёмщика и наступлении страхового случая.

Истец направил 07.05.2021 нотариусу претензию (л.д. 110), нотариус, соответственно, уведомил наследника.

При этом наследник Вохмина Н.С. необходимые документы для получения банком страховой выплаты и, соответственно, освобождения от ответственности по обязательствам наследодателя, не представила.

При таких обстоятельствах суд находит основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тюменского регионального филиала к АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному соглашению следует отказать.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины при обращении в суд в размере 2 715,74 руб. (л.д. 2).

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям: госпошлина в размере – 575,74 руб. (2 715,74 *21,2%=575,74).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тюменского регионального филиала к Вохминой Н.С., АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному соглашению № 1571081/0302 от 29.12.20015 за счет наследственного имущества Вохминой Л.Р. - удовлетворить частично.

Взыскать Вохминой Н.С. (<данные изъяты>), в пользу Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" задолженность по кредитному Соглашению 1571081/0302 от 29.12.2015 года в сумме 17 782,37 рублей (в пределах стоимости перешедшего каждому из наследников наследственного имущества), судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 575,74 рублей.

В остальной части в удовлетворении исковых требований – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:        <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>