Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1170/2022 ~ М-1117/2022 от 01.08.2022

УИД 58RS0028-01-2022-002287-03

№ 2-1170/2022 г.

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«20» сентября 2022 г.

Пензенский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Пименовой Т.А.,

при секретаре Елистратовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Каткову Александру Валентиновичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности Хашимовой Д.В. обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 04.06.2020 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 2972775518 путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемая посредством использования Логина и Одноразового пароля (СМС - код). Подлинность проставления электронной подписи Заемщика подтверждается выпиской проверки электронной подписи. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, согласно ст. ст. 432, 433, 819 ГК РФ, п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи".

По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 230000 руб. под 22,9 % годовых, сроком на 360 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней).

Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.11.2020 г., на 13.07.2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 307 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 11.11.2020 г., на 13.07.2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 306 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 149 151,39 руб.

По состоянию на 13.07.2022 г. сумма задолженности составляет 189 911,13 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 175 089,28 руб., просроченные проценты – 11 220,31 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 840,58 руб., неустойка на просроченную ссуду – 720,74 руб., неустойка на просроченные проценты – 270,22 руб., иные комиссии -1770 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании вышеизложенного и ссылаясь на нормы законодательства, истец просит суд взыскать с Ответчика Каткова Александра Валентиновича в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 189 911,13 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 998,22 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не вился, будучи извещенным о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом и своевременно. Письменным ходатайством, отраженным в просительной части искового заявления представитель истца Хашимова Д.В. по доверенности просила суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствии истца. В случае неявки в судебное заседание ответчика истец не возражает о вынесении заочного решения согласно ст. 233 ГПК РФ.

Ответчик Катков А.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом и своевременно по последнему известному месту жительству, о причинах неявки суд не уведомил, отзыв на иск не представил.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, с учетом мнения представителя истца, не возражавшего относительно вынесения заочного решения, считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившегося ответчика в заочном производстве по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Как следует из ч.1 ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, уплатив проценты за пользование кредитом.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалам гражданского дела, что 04.06.2020 г. между ПАО «Совкомбанк» и Катковым А.В. путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования Логина и Одноразового пароля (СМС - код) был заключен Договор потребительского кредита № 2972775518, в соответствии с которым Заемщику была предоставлена сумма займа в размере 230 000 рублей на 60 месяцев, под 9,9% годовых, что подтверждается Индивидуальными условиями к Договору потребительского кредита № 2972775518 (л.д.11).

Согласно п.4 Индивидуальных условий указанная ставка в 9,9% действует, если Заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн - покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 22,9 % годовых с даты установления Лимита кредитования.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий общее количество платежей составляет 60; минимальный обязательный платеж (МОП) составляет 5 524 рубля 23 копейки. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. При наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производиться дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет Заемщику Льготный период, в течение которого размер МОП составляет 675 рублей 00 копеек, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 2 534 рубля 61 копейку. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике.

При нецелевом использовании денежных средств: менее 80 % от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн - покупки) в течение 25 дней с даты заключения Договора минимальный обязательный платеж в месяц составляет 10 047 руб.90 коп.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно Заявления о предоставлении транша (л.д.10) Катков А.В. одновременно с предоставлением ему транша в размере 230 000 рублей просил включить его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщика в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита, согласно условиям которого он будет являться застрахованным лицом (при условии оплаты всех страховых премий самим Банком) от возможности наступления следующих страховых случаев: смерти Заемщика в результате несчастного случая или болезни, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или болезни, потеря дохода.

Согласно п.2.1 Заявления о предоставлении транша размер платы за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков составляет 0,25% (578,19 руб.) от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока страхования.

Одновременно Катков А.В. просил подключить ему услуг «Гарантия минимальной ставки 9,9%». Данная услуга дает возможность пересчитать проценты в соответствии с тарифами Банка на текущий момент при соблюдении следующих условий:

оплачена комиссия за услугу;

финансовая защита сохранилась на всем сроке кредита; не допущено просрочек по всем продуктам банка в течение действия услуги;

в каждом полном отчетном периоде по «Карта» «Халва» сделана хотя бы одна покупка. Период выполнения условия с 18.09.2020 г. по 17.05.2025 г. ;

не было частичного досрочного погашения кредита с даты подключения услуги;

полное досрочное погашение произошло не ранее, чем за 30 дней до срока окончания кредита по Договору произошло при оформлении линейки продуктов «Больше и Дешевле плюс».

В случае успешного соблюдения указанных условий проценты по кредиту пересчитываются после полного погашения суммы задолженности по Договору. Разница в уплаченных и рассчитанных процентах возвращается на счет Заемщика в течение пять рабочих дней (л.д.12).

Комиссия за услугу «Гарантия минимальной ставки» составляет 3 292,27 руб.

Согласно п.14 Индивидуальных условий Заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется соблюдать.

Кроме этого Катков А.В. был ознакомлен с тем, что при нарушении срока оплаты МОП по Договору он имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно Общих условий. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифам Банка. Комиссия не взимается в случае, если Заемщик погашает задолженность в размерах и в сроки, предусмотренные Договором.

Комиссия за услугу «Возврат в график» составляет 590 руб.

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.8).

В соответствии с условиями договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично и нерегулярно.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней).

29.06.2022 г. ПАО «Совкомбанк» направило в адрес Каткова А.В. Уведомление о наличии просроченной задолженности, заявив обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по Договору потребительского кредита №2972775518 от 04.06.2020 г. в размере 189 911,13 рублей в течение 30 дней с момента отправления настоящего уведомления. Данное требование до настоящего времени Ответчиком не исполнено.

Истцом представлен расчет задолженности, согласно которому по состоянию на 13.07.2022 г. сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 189 911,13 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 175 089,28 руб., просроченные проценты – 11 220,31 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 840,58 руб., неустойка на просроченную ссуду – 720,74 руб., неустойка на просроченные проценты – 270,22 руб., иные комиссии -1770 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д.6-7).

Из представленных расчета задолженности и выписки по лицевому счету усматривается, что ответчик Катков А.В. свои обязательства по возврату кредита и оплате процентов по нему исполнял ненадлежащим образом и не в соответствии с условиями кредитного договора от 04.06.2020 г. в связи с чем образовалась вышеуказанная задолженность

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не опровергнут, контррасчет не представлен.

В соответствии с ч. 1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств того, что ответчиком своевременно осуществлялись взятые по договору обязательства и погашена задолженность в полном размере, суду не представлено, возражений по существу исковых требований от ответчика в суд не поступило.

При вышеизложенных обстоятельствах, суд, находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме, поскольку ответчиком существенно были нарушены условия заключенного кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит к взысканию госпошлина в сумме 4 998,22 руб., оплаченная истцом при предъявлении иска по платежному поручению №832 от 20.07.2022 г.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Каткову Александру Валентиновичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Каткова Александра Валентиновича ((Дата) года рождения, уроженца <...>, зарегистрированного по адресу: <...>, паспорт № №, выдан (Дата) ОУФМС России по <...> области в <...> районе, код подразделения №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН: № ОГРН: №) сумму задолженности по кредитному договору № 2972775518 от 04.06.2020 г. в размере 189 911,13 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 998,22 руб., а всего 194 909 (сто девяносто четыре тысячи девятьсот девять) рублей 35 копеек.

Копию заочного решения направить истцу и ответчику.

Ответчик вправе подать в Пензенский районный суд Пензенской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: