Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-334/2023 (2-1518/2022;) ~ М-1175/2022 от 07.12.2022

Дело №

24RS0№-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2023 года <адрес>

Енисейский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Постарнак Ю.В.,

при секретаре ФИО3,

с участием представителя ответчика ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Нэйва» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ответчиком заключен кредитный договор №-<данные изъяты> по условиям которому заемщику предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом <данные изъяты> руб. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, в соответствии с условиями договора. Однако ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком. <данные изъяты>. между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «Нэйва» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого к истцу перешли права требования по кредитному договору №-Р-024838 от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности с ответчика. <данные изъяты>. между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «Нэйва» заключено дополнительное соглашение, на основании которого стороны согласовали увеличение суммы задолженности, уступаемой ПАО «Промсвязьбанк». Истец направил в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке права требования о погашении задолженности по кредитному договору новому кредитору – ООО «Нэйва» по указанным в уведомлении реквизитам. Требования истца до настоящего времени ответчиком не исполнены. Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. Просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также судебные расходы в размере <данные изъяты> начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического погашения кредита.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено ПАО "Промсвязьбанк».

В судебном заседании представитель ответчика ФИО4 возражал против удовлетворения исковых требований, полагал, что срок исковой давности по взысканию задолженности истцом пропущен.

Представитель истца ООО «Нэйва» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом уведомленная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, принимая участие ранее в судебном заседании, возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, по причине пропуска истцом срока исковой давности по взысканию задолженности, о чем также представила возражение в письменном виде.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО "Промсвязьбанк", надлежащим образом извещено, в судебное заседание не явилось.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (о займе) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, в частности за просрочку исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, если она определена законом или договором (ст.ст. 330, 331 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ч. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен договор на оформление международной банковской карты. В целях заключения договора ответчик заполнила анкету-заявление на оформление банковской карты ОАО «Промсвязьбанк» с льготным периодом кредитования и на открытие счета, на основании чего Банк открыл текущий счет, установил лимит овердрафта в размере <данные изъяты>, выпустил и выдал ответчику банковскую карту. Эффективная процентная ставка по договору составляет: <данные изъяты> - в случае освобождения в соответствии с договором от уплаты процентов за льготный период кредитования, <данные изъяты> в случае уплаты процентов за весь период кредитования.

При подписании заявления на оформление международной банковской карты, подтвердила, что с правилами, а также действующими на момент подачи заявления тарифами ознакомлена, согласна и обязуется их выполнять.

Тарифами по выпуску и обслуживанию Международных банковских карт VISA International для физических лиц, предусмотрен льготный период кредитования – до <данные изъяты> календарных дней, а также минимальный ежемесячный платеж – <данные изъяты> от суммы основного долга на последний день отчетного месяца.

Факт заключения кредитного договора и пользования кредитными средствами ответчик не оспаривала.

Также из материалов дела усматривается, что <данные изъяты>. между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «Нэйва» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого к истцу перешли права требования по кредитному договору №-Р<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности с ответчика в размере <данные изъяты> руб.

<данные изъяты>. между ПАО «<данные изъяты>» заключено дополнительное соглашение №, на основании которого стороны согласовали увеличение суммы задолженности, уступаемой ПАО «Промсвязьбанк».

Принятые на себя обязательства по возврату денежных средств и процентов за пользование ими ФИО1 надлежащим образом не исполнила, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты>

Согласно выписке по счету, последний платеж был внесен ФИО1. ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес заемщика требование о погашении кредита в размере <данные изъяты>., установив срок погашения доДД.ММ.ГГГГ включительно. Данное требование заемщиком не исполнено.

По заявлению банка ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в <адрес> и <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., который в дальнейшем отменен по возражениям должника на основании определения мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку в ходе судебного заседания достоверно установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору со стороны заёмщика и наличие подтвержденной кредитной задолженности, учитывая право истца на взыскание кредитной задолженности, суд полагает, что истец приобрел право взыскания не погашенной суммы задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом.

Вместе с тем, при рассмотрении настоящего дела стороной ответчика и его представителем заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Проверяя довод ответчика и его представителя о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

Исходя из положений ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных

В силу п. 2.2 условий кредитования счета международной банковской карты в виде овердрафта для физических лиц, операции по счету в соответствии с настоящими условиями кредитования могут быть совершены с использованием кредита в течение 10 лет со дня заключения соглашения о кредитовании, если иное не предусмотрено настоящими Правилами.

Погашение задолженности по соглашению должно быть осуществлено клиентом в полной сумме не позднее срока, установленного в пункте 2.2 настоящих условий (п. 3.1).

За пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу (обе даты включительно). Проценты начисляются банком и уплачиваются клиентом исходя з фактического количества календарных дней пользования кредитом и действительного числа календарных дней в году (п.2.5).

Пунктом 3.5 условий предусмотрено, что клиент обязан погашать задолженность по основному долгу путем уплаты минимального ежемесячного платежа в течение платежного периода не позднее 7-го календарного дня с даты окончания платежного периода, следующего за отчетным периодом, и погасить задолженность в полном объеме не позднее даты, указанной в пункте 2.2 настоящих условий.

В случае если тарифами банка, на основании которых клиенту выпущена банковская карта, не предусмотрен льготный период кредитования, клиент обязан в течение платежного периода, но не позднее 7-ого календарного дня с даты окончания платежного соответствующего платежного периода уплатить проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п.2.5 настоящих условий кредитования.

В случае если задолженность по основному долгу не была погашена клиентом, он обязан не позднее 7-ого календарного дня со дня окончания платежного периода уплатить проценты за пользование кредитом, начисленные на дату погашения задолженности (п.3.7.3).

В разделе «термины и определения» минимальный ежемесячный платеж - денежные средства в размере части суммы задолженности по основному долгу, определяемой в соответствии с действующими тарифами, которая должна быть погашена клиентом в порядке и сроки, установленные настоящими условиями кредитования.

Отчетный период - период, равный каждому календарному месяцу в течение всего срока действия соглашения о кредитовании, кроме первого и последнего отчетного периода. Исчисление отчетного периода производится с первого и до последнего календарного дня месяца (обе даты включительно). Первый отчетный период исчисляется со дня заключения соглашения о кредитовании и заканчивается в последний день календарного месяца, в котором соглашение о кредитовании. Последний отчетный период исчисляется с первого календарного дня месяца, в котором было расторгнуто (прекращено) соглашение о кредитовании, до дня, в который было расторгнуто (прекращено) соглашение о кредитовании (обе даты включительно).

Платежный период - период времени, начинающийся с первого числа месяца, следующего за отчетным, и заканчивающийся 20 числа месяца, следующего за отчетным периодом

Из анализа положений указанных условий, суд приходит к выводу о том, что заемщик обязан не позднее семи дней после истечения платежного периода, следующего за отчетным (календарный месяц), погашать часть основного долга и в полном объеме проценты за пользование кредитом.

При этом погашение задолженности производится минимальными платежами, размер которого составляет <данные изъяты> от суммы основного долга на последний день отчетного периода, из чего следует, что снятые с карты денежные средства, должны быть внесены минимальными платежами, то есть для погашения суммы задолженности необходимо внесение минимальных платежей в течение 10 месяцев, следующих за отчетным периодом.

Как следует из материалов дела, последняя операция по выдаче наличных с банковской карты совершена ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, погашение образовавшейся задолженности по основному долгу должно быть произведено не позднее ДД.ММ.ГГГГ Последним днем срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском считается ДД.ММ.ГГГГ, в то время как исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока исковой давности, о пропуске которого в ходе рассмотрения дела заявлено ответчиком и его представителем, что в свою очередь является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

Кроме того, как указано выше, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ, при этом заявление ПАО Промсвязьбанк о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору было подано ДД.ММ.ГГГГ

Надлежит учитывать, что обращение кредитора с заявлением о выдаче судебного приказа с пропуском трехлетнего срока исковой давности, исключает применение пункта 3 статьи 204 ГК РФ, таким образом, на день подачи заявления о вынесении судебного приказа, ПАО Промсвязьбанк уже был пропущен срок исковой давности.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (ст. 207 ГК РФ), в связи с чем требования о взыскании процентов за пользование кредитом удовлетворению не подлежат.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований надлежит отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Енисейский районный суд <адрес>.

Председательствующий Ю.В.Постарнак

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.