Решение по делу № 2-5526/2022 ~ М-4871/2022 от 04.07.2022

Производство № 2-5526/2022

УИД 28RS0004-01-2022-007163-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    29 сентября 2022 года                                                                          город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе: председательствующего судьи Касымовой А.А., при секретаре Миловановой А.В., с участием представителя Симакова И.В. Клычева А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Симакову Игорю Витальевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с указанным иском, в обоснование указав, что 08 февраля 2014 года между ПАО КБ «Восточный» и Симаковым И.В. заключен кредитный договор №14/4224/00000/400194 (5041797665), по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в сумме 200 000 рублей с условием уплаты 36 процентов годовых. в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность, которая по состоянию на 21 июня 2022 года составляет 470 208 рублей 94 копейки, из них: 188 824 рубля 85 копеек – просроченная ссудная задолженность, 281 384 рубля 09 копеек – просроченные проценты. Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору ответчик не исполнил, задолженность не погасил.

14 февраля 2022 года Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк».

Истец просит суд взыскать с Симакова И.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №14/4224/00000/400194 (5041797665) от 08 февраля 2014 года в сумме 470 208 рублей 94 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 902 рубля 09 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Симаков И.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, обеспечил явку в суд своего представителя, который возражал против удовлетворения заявленных требований, указав, что истцом пропущен срок исковой давности. Просил в иске отказать в полном объеме.

Учитывая, что лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, а, определив, реализует их по своему усмотрению, руководствуясь положениями ст.154 ГПК РФ, обязывающей суд рассмотреть спор в разумный срок, а также в соответствии с положениями статьи 165.1, 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами (пункты 2 и 3 статьи 434 ГК РФ).

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно статье 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части займа вместе с причитающимися процентами (ст.811 ГК РФ).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 08 февраля 2014 года Симаков И.В. обратился в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении договора кредитования №14/4224/00000/400194. Акцептировав оферту заемщика, Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 200 000 рублей с условием уплаты 36 процентов годовых сроком на 60 месяцев. Дата выдачи кредита указана 08 февраля 2014 года, окончательная дата погашения – 08 февраля 2019 года. Дата платежа – 8 число каждого месяца. Размер ежемесячного платежа – 7 220 рублей (ежемесячный взнос состоит из суммы в счет возврата кредита (части основного долга) и начисленных процентов и не включает в себя платежи, не связанные с предоставленным кредитом, такие как плата за присоединение к программе страхования и иные).

Между сторонами согласован график гашения кредита на период с 10 марта 2014 года по 08 февраля 2019 года, в которым указаны даты ежемесячного платежа, суммы ежемесячного платежа, а также остаток ссудной задолженности.

Заемщик, подписывая настоящее заявление, подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, являющимися неотъемлемой частью договора.

08 февраля 2014 года денежные средства в сумме 200 000 рублей зачислены на счет заемщика, о чем свидетельствует представленная истцом выписка по счету. Указанное обстоятельство стороной ответчика не оспаривается; доказательств обратного в материалы дела не представлено. Вместе с тем, обязательства по погашению задолженности ответчиком не исполнены.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность, которая по состоянию на 21 июня 2022 года составляет 470 208 рублей 94 копейки, из них: 188 824 рубля 85 копеек – просроченная ссудная задолженность, 281 384 рубля 09 копеек – просроченные проценты.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает арифметически верным, соответствующим положениям действующего законодательства и заключенного между сторонами договора. Альтернативный расчет задолженности, опровергающий расчет, представленный стороной истца, ответчиком не представлен.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств исполнения денежных обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком не представлено.

Согласно пункту 2 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица, то есть при реорганизации юридического лица в форме присоединения происходит универсальное правопреемство.

Согласно сведениям Единого государственного реестра юридических лиц, содержащегося на официальном сайте Федеральной налоговой службы в открытом доступе, 14 февраля 2022 года Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк».

12 мая 2022 года ПАО «Совкомбанк» в адрес Симакова И.В. направлено уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о ее погашении. Указанное требование ответчиком не исполнено.

Рассматривая довод ответчика о пропуске истцом срока на обращение в суд, суд приходит к следующему.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ).

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Договор кредитования, задолженность по которому является предметом рассматриваемого спора, заключен между сторонами 08 февраля 2014 года со сроком его исполнения до 08 февраля 2019 года.

С исковым заявлением истец обратился в суд посредством услуг почтовой связи 27 июня 2022 года (почтовый штамп на конверте).

Материалами дела подтверждается, что 10 января 2019 года ПАО КБ «Восточный» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Симакова И.В. задолженности по кредитному договору; 15 января 2019 года мировым судьей Амурской области по Благовещенскому городскому судебному участку №7 вынесен судебный приказ №2/7-1172/2019 о взыскании с Симакова И.В. задолженности по кредитному договору №14/4224/00000/400194 от 08 февраля 2014 года, образовавшейся за период с 11 ноября 2014 года по 12 декабря 2018 года в размере 472 325 рублей 85 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 961 рубль 63 копейки.

Определением мирового судьи Амурской области по Благовещенскому городскому судебному участку №7 от 14 января 2022 года указанный судебный приказ отменен на основании поступивших от должника возражений.

Таким образом срок судебной защиты составил 1100 дней.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в абз. 2 п. 18 постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Между тем, поскольку после отмены судебного приказа 14 января 2022 года истец обратился в суд 27 июня 2022 года, т.е. до истечения шести месяцев со дня отмены судебного приказа, следовательно, исковые требования о взыскании задолженности могут быть удовлетворены за трехлетний период, предшествующий дате обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа, а именно: с 10 января 2016 года.

Условиями кредитования определена обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических ежемесячных платежей, установленных графиком погашения кредита. Поскольку оплата по кредитному договору должна производиться периодическими платежами, срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу.

Учитывая предусмотренные договором сроки внесения ежемесячных платежей в счет погашения кредита, график платежей, последний платеж по которому определен 08 февраля 2019 года, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности в отношении платежей, подлежащих внесению до 09 января 2016 года (за три года, предшествующих обращению с заявлением о вынесении судебного приказа), в связи с чем исковые требования о взыскании задолженности по договору кредитования №14/4224/00000/400194 от 08 февраля 2014 года подлежат частичному удовлетворению за период с 08 февраля 2016 года по 08 февраля 2019 года в сумме 267 124 рубля 40 копеек, из которых: 160 078 рублей 16 копеек – основной долг, 107 046 рублей 24 копейки – проценты. Требования о взыскании с ответчика платы за присоединение к договору страхования истцом не заявлены.

Также в соответствии со статьей 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 4 488 рублей 38 копеек (из расчета 56,8 %).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Симакова Игоря Витальевича в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №14/4224/00000/400194 (5041797665), заключенному 08 февраля 2014 года между ПАО КБ «Восточный» и Симаковым Игорем Витальевичем, в сумме 267 124 (двести шестьдесят семь тысяч сто двадцать четыре) рубля 40 копеек, из которых: 160 078 рублей 16 копеек – основной долг, 107 046 рублей 24 копейки – проценты; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 488 рублей 38 копеек, а всего: 271 612 рублей 78 копеек.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

    Председательствующий     А.А. Касымова

    Решение суда в окончательной форме изготовлено 19 октября 2022 года.