Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-238/2023 ~ М-202/2023 от 13.06.2023

Дело № 2-238/2023

УИД 75RS0№-20

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июля 2023 года <адрес>

Красночикойский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Виноградовой Ю.А., при секретаре Быковой Ю.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к Кузьминой Е.Ю, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец, ООО «Феникс» в лице генерального директора И.В. Феклисова, обратился в суд с вышеуказанным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ АО "ОТП Банк" и Кузьмина Е.Ю. заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты №, который является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом РФ. Заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениям ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ, составными частями заключенного договора являются: заявление (оферта), подписанная ответчиком, тарифы по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи", Правила выпуска и обслуживания банковских карт банка. Ответчик, ознакомившись с Тарифами, Правилами подтвердил свое согласие с ними собственноручной подписью в заявлении. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору № ООО "Феникс" на основании договора уступки прав требования №. ДД.ММ.ГГГГ ООО "Феникс" направило ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено 0 рублей, в результате задолженность составляет <данные изъяты>.. Договор совершен в простой письменной форме. Договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ, от должника поступила оферта в виде заявления на предоставление потребительского кредита, на условиях и в порядке, установленном в п. 2 заявления и п. 2.2 Правил, банк в соответствии с Правилами совершил акцепт данной оферты, таким образом, письменная форма договора считается соблюденной. Заключая договор, ответчик, будучи дееспособным лицом, ознакомившись с текстом заявления, а также с Правилами и Тарифами Банка, согласился с условиями заключаемого договора и в соответствии со своими волеизъявлением, принял на себя обязанность по их соблюдению, в частности, обязанность по уплате предусмотренных договором комиссий, данный факт подтверждается собственноручной подписью должника на заявлении. В соответствии с п. 8.4.8 Правил банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требований, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности перед ООО "Феникс", ссылаясь на положения ст.309, 310, 811, 819 ГК РФ просит взыскать с ответчика в пользу ООО "Феникс" задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты>, а также взыскать государственную пошлину в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Кузьмина Е.Ю. надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, направила возражения на исковое заявление, в котором указала о своем несогласии с иском, поскольку истцом пропущен срок исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и ответчиком не оспаривается, ДД.ММ.ГГГГ между АО "ОТП Банк" и Кузьминой Е.Ю. заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредитный лимит в размере <данные изъяты> рублей по карте в рамках проекта "Перекрестные продажи", под 36% годовых за получение наличных денежных средств, с ежемесячным минимальным платежом 5%, рассчитываемым по окончании Расчетного периода как минимальная величина от суммы Кредитного лимита или от суммы Полной задолженности, но не более Полной задолженности, и подлежащего оплате в течение Платежного периода.

Согласно Правилам выпуска и обслуживания банковских карт АО "ОТП Банк" (л.д. 27-32), Тарифам по карте в рамках проекта "Перекрестные продажи" (л.д. 26), договор является бессрочным (п. 10.1), ежемесячно Банк направляет Клиенту выписку, содержащую сведения обо всех операциях в предыдущем месяце (расчетной периоде), сумме и дате оплаты очередного минимального платежа, иную информацию (п. 6.1).

Согласно п. 2.2, п. 2.7 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО "ОТП Банк" настоящие Правила вместе с заявлением и тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоявшим Правилам; присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления. Банк предоставляет клиенту карту, активация карты осуществляется при обращении клиента в банк лично или по телефону в КЦ.

В соответствии с пунктами 5.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО "ОТП Банк" банк вправе предоставить клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита, в пределах которого клиенту предоставляется право совершения платежных операций, а также иных операций по банковскому счету; за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, которые начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно; клиент обязан уплатить проценты, платы, неустойки и иные платежи в сроки, предусмотренные договором, размеры процентов, плат, неустоек и иных платежей определяется тарифами, сроки погашения задолженности определяются договором; в случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает банку неустойки и (или) платы в соответствии с тарифами; для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счете, обязательства клиента перед банком по погашению задолженности по договору (в том числе, возврату кредита, уплате процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей в соответствии с тарифами) считаются исполненными с момента оплаты клиентом соответствующих денежных средств банку, определяемого в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 4.2.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО "ОТП Банк" в целях исполнения клиентом обязательства перед банком клиент дает согласие на списание денежных средств с банковского счета в пользу банка для чего предоставляет право банку списывать денежные средства с банковского счета в размере обязательств клиента перед банком, в сроки, установленные для исполнения этих обязательств. Согласно п. 5.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО "ОТП Банк" наличие льготного периода кредитования определяется тарифами, льготный период кредитования действует с даты начала расчетного периода, в течение которого по банковскому счету клиента отражены операции, на которые согласно тарифам распространяется действие льготного периода кредитования, продолжительность действия льготного периода кредитования определяется тарифами; если до окончания льготного периода кредитования клиент не оплатил банку сумму денежных средств в размере, достаточном для погашения полной задолженности, рассчитанной на конец предыдущего расчетного периода, то проценты по операциям, на которые согласно тарифам распространяется действие льготного периода кредитования, отраженным в течение расчетного периода, уплачиваются клиентом в соответствии с тарифом.

Тарифами по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи" установлены кредитный лимит от 0 до 150000 рублей, лимит на снятие наличных денежных средств 45000 рублей в сутки, процент по кредиту по операциям оплаты товаров и услуг 24,9% и 26,9% (в зависимости от кода тарифа), по иным операциям (в том числе получения наличных денежных средств) 36,6% и 39,9% (в зависимости от кода тарифа), плата за обслуживание карты в размере 99 рублей, ежемесячный минимальный платеж в размере 5% от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности, который рассчитывается по окончании расчетного периода и подлежит оплате в течение платежного периода, длительность льготного периода 55 дней, неустойка за пропуск минимального платежа 2-й раз 10% (мин. 1000 руб., макс. 1500 руб.) и 3-й раз 10% (мин. 1800 руб., макс. 2000 руб.) от суммы просроченной задолженности.

Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "ОТП Банк" и ответчиком Кузьминой Е.Ю. в афертно-акцептной форме заключен кредитный договор. АО "ОТП Банк" предоставил ответчику кредитную карту, а ответчик обязалась вернуть сумму кредита и уплатить проценты, согласно Тарифам по картам.

Кузьмина Е.Ю. кредитную карту получила.

Операции по карте начинаются с ДД.ММ.ГГГГ, что следует из представленной истцом выписки по договору (л.д. 17-25).

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был внесен последний платеж по карте (л.д. 11)

ДД.ММ.ГГГГ АО "ОТП Банк" уступил права требования задолженности с ответчика по договору № ООО "Феникс" на основании договора уступки прав требования (л.д. 40-45). Размер уступленной задолженности составляет <данные изъяты> руб. (л.д. 37-39).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Красночикойского судебного района вынесен судебный приказ о взыскании с Кузьминой Е.Ю. в пользу ООО "Феникс" задолженности по договору № в размере <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № Красночикойского судебного района судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д. 35).

ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление поступило в Красночикойский районный суд. При этом из конверта дату его отправления установить не представляется возможным.

В возражениях на иск ответчик Кузьмина Е.Ю. заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

При рассмотрении заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ устанавливается в три года.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствие с условиями договора заемщик обязался погашать задолженность путем внесения ежемесячных платежей в соответствие с условиями договора.

По смыслу статьи 201 ГК РФ уступка права требования не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 1.4 приложению к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» (л.д. 31 оборот-32) предусмотрено, что расчетным периодом является период, за который и в течение которого рассчитывается сумма Минимального платежа. Расчетный период начинается с даты, следующей с даты окончания предыдущего расчетного платежа. Первый расчетный период начинается с даты активации карты. Расчетный период равен 1 месяцу. Согласно п. 1.2 указанного приложения платежный период – это период в который Клиент должен уплатить сумму платежа, рассчитанную на дату окончания Расчетного периода.

Обязательный минимальный ежемесячный платеж (ОМЕП) - это сумма денежных средств, которая должна быть уплачена заемщиком в счет погашения основного долга и начисленных процентов за расчетный период с целью подтверждения своего права на пользование кредитной картой в рамках договора.

Как следует из Тарифов по картам в рамках проекта «Перекрестные платежи», условиями заключенного между сторонами договора предусмотрена обязанность заемщика по внесению ежемесячно минимального платежа (ОМЕП) в размере 5%, рассчитываемого по окончании Расчетного периода как минимальная величина от суммы Кредитного лимита или от суммы Полной задолженности, но не более Полной задолженности, и подлежащего оплате в течение Платежного периода, то есть ежемесячно.

Таким образом, каждый из обязательных минимальных ежемесячных платежей является периодическим обязательным платежом и по каждому из этих периодических платежей срок исковой давности должен исчисляться отдельно.

Следовательно, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы минимального обязательного платежа, при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям надлежит исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествующий подаче иска (без учета периода времени, когда осуществлялась судебная защита нарушенного права - ст. 204 ГК РФ).

Из представленной в материалы дела выписки из лицевого счета Кузьминой Е.Ю. и расчета задолженности следует, что последний платеж ею произведен ДД.ММ.ГГГГ, за Расчетный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность Кузьминой Е.Ю. на эту дату составила <данные изъяты>.

По условиям договора Кузьмина Е.Ю. должна была вности на счет обязательный минимальный ежемесячный платеж в счет уплаты задолженности в размере <данные изъяты> (5% от задолженности в размере <данные изъяты>.), за расчетный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - до даты окончания платежного периода, то есть до ДД.ММ.ГГГГ и так далее, в течение 20 месяцев до полного погашения задолженности по основному долгу, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

При изложенных обстоятельствах, три года, в течение которых, истец должен был предъявить иск к ответчику, по последнему платежу истекли ДД.ММ.ГГГГ.

Выдача судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ не приостановила течение срока исковой давности, поскольку на момент обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности уже был пропущен.

При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункты 1, 2 статьи 200 ГПК РФ).

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, истцом не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом пропущен. Об уважительности причин пропуска срока исковой давности и восстановлении этого срока истец не заявил.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Поскольку требования ООО "Феникс" к Кузьминой Е.Ю. не подлежат удовлетворению, судебные расходы ООО "Феникс" на уплату государственной пошлины, взысканию с нее также не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к Кузьминой Е.Ю, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Красночикойский районный суд.

Решение в окончательной форме принято 30 июля 2023 года

Судья                        Ю.А. Виноградова