Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-972/2022 ~ М-866/2022 от 03.06.2022

УИД 11RS0010-01-2022-001270-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г.Сыктывкара Республики Коми в составе: судьи Шибаковой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Поповой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Сыктывкаре **.**.** гражданское дело №2-972/2022 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Кузнецовой Екатерине Владимировне, Кузнецову Александру Алексеевичу о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее - банк, истец) обратилось в суд с иском к Кузнецовой Е.В. и Кузнецову о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по данному кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование требований указано, что 20.09.2014 между ПАО Сбербанк и Кузнецовым А.А. заключен кредитный договор на сумму 212000 руб. на срок 72 месяца под 22,5% годовых. В обеспечение исполнения данного обязательства **.**.** заключен договор поручительства №... с Кузнецовой Е.В.

Кузнецов А.А. ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 22.04.2022 составила 57575,12 руб. (просроченные проценты).

Ссылаясь на то, что в нарушение условий указанного кредитного договора Кузнецов А.А. не исполняет свои обязательства надлежащим образом, образовалась задолженность в указанном банком размере.

Требование истца о погашении образовавшейся задолженности, направленное в адрес ответчиков, последними не исполнено.

С учетом изложенного и представленного заявления об уточнении требований истец просит расторгнуть кредитный договор №... от **.**.**, взыскать с Кузнецова А.А. и Кузнецовой Е.В. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 57575,12 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7927,25 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебном заседании участия не принимал, извещен в установленном порядке о дате и времени рассмотрения дела, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики Кузнецов А.А. и Кузнецова Е.В. в судебном заседании не участвовали, извещены надлежащим образом о дате времени и месте рассмотрения дела. Ранее в суде Кузнецова Е.В. с исковыми требованиями не согласилась, ссылаясь на погашение задолженности в ходе исполнительного производства №... которое окончено **.**.** фактическим исполнением в связи с полным погашением задолженности Кузнецовым А.А.

Суд на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежащим образом извещенных и не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, материалы гражданских дел Эжвинского районного суда г. Сыктывкара №..., Емвальского судебного участка Эжвинского по адресу ... г. Сыктывкара №..., Магистрального судебного участка Эжвинского по адресу ... г. Сыктывкара №..., материалы исполнительного производства №...-ИП, суд приходит к следующему.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты (п.1 ст.1 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст.809 Гражданского кодекса РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п.3 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По правилам п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Судом установлено и из материалов дела следует, что **.**.** между ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и Кузнецовым А.А. (заемщик) заключен кредитный договор №..., согласно которому банк предоставил заемщику кредит в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее - Общие условия кредитования) в сумме 212000 руб. на срок 60 месяцев на цели личного потребления, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки, предусмотренные настоящим договором.

По условиям договора Кузнецов А.А. обязан был производить платежи в погашение основного долга по кредиту согласно графику ежемесячно в сумме 5915,64 руб. с **.**.** по **.**.**, в срок не позднее 20 числа месяца, следующего за платежным, последний платеж в сумме 5768,74 руб. произвести не позднее **.**.**. Минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов и частичное погашение основного долга по кредиту. За пользование денежными средствами заемщик обязан уплачивать кредитору проценты в размере 22,5% годовых.

ПАО Сбербанк зачислило заемщику сумму кредита на счет, исполнив таким образом обязательство по предоставлению кредита, что подтверждается представленными суду доказательствами и не оспаривается ответчиками.

**.**.** между ПАО Сбербанк и Кузнецовым А.А. заключено дополнительное соглашение №... к кредитному договору №..., согласно которому увеличен срок пользования кредитом на 12 месяцев, до **.**.**, установлен новый график платежей, согласно которому Кузнецов А.А. обязан производить платежи в погашение основного долга ежемесячно в период с **.**.** по **.**.** в сумме от 1321,27 руб. до 1629,09 руб., а за период с **.**.** по **.**.** в сумме 6975,12 руб., в срок не позднее 20 числа месяца, следующего за платежным, последний платеж в сумме 7182,71 руб. произвести не позднее **.**.**. Минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов, неустойку и частичное погашение основного долга по кредиту. За пользование денежными средствами заемщик обязан уплачивать кредитору проценты в размере 22,5% годовых.

Во исполнение условий кредитного договора с учетом дополнительного соглашения между ПАО Сбербанк и Кузнецовой Е.В. **.**.** заключен договор поручительства №..., согласно п. 1.1, 2.1 и 2.2 которого поручитель обязался солидарно отвечать перед банком за исполнение Кузнецовым А.А. обязательств по вышеуказанному кредитному договору.

Кузнецов А.А. свою обязанность по возврату суммы кредита и процентов за пользование денежными средствами, следующую из договора от **.**.** (с учетом дополнительного соглашения от **.**.**) надлежащим образом не исполнил.

Судебным приказом Емвальского судебного участка Эжвинского района г.Сыктывкара №... от **.**.** с Кузнецова А.А. в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору №... от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в размере 234181,29 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2770,91 руб.

На основании вступившего в законную силу судебного приказа **.**.** в ОСП по Эжвинскому району г. Сыктывкара УФССП России по Республике Коми в отношении Кузнецова А.А. возбуждено исполнительное производство №...-ИП, которое окончено фактическим исполнением в связи с погашением суммы задолженности в полном объеме **.**.** согласно справке о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству №...-ИП.

При этом с **.**.** по **.**.** банк продолжал начисление процентов на остаток суммы непогашенного основного долга, в результате чего образовалась заявленная к взысканию сумма просроченных процентов в размере 57575,12 руб., начисление которых **.**.** приостановлено.

Таким образом, нерассмотренный период образования задолженности Кузнецова А.А. перед ПАО Сбербанк по кредитному договору №... (с учетом дополнительного соглашения от **.**.**) с учетом наличия судебного приказа №... от **.**.** исчисляется с **.**.** по **.**.**.

Суд соглашается расчетом истца, поскольку последний соответствует условиям кредитного договора и дополнительного соглашения к нему и проверен судом, возражений относительно расчета истца, контррасчета задолженности, доказательств погашения заявленной к взысканию суммы задолженности ответчиками не представлено.

Согласно п.1 ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Исходя из положений ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п.1 ст.310 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями ст.361 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с ч.1 ст.363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В силу ст.363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель отвечает перед банком в том же объеме что и заемщик, включая и уплату суммы основного долга (или его части), процентов, в том числе взимаемых по повышенной ставке, пени, судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.

Данная норма разъяснена в п.17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», где указано, что при разрешении судами споров, связанных с исполнением договоров поручительства, необходимо учитывать, что исходя из п.2 ст.363 Гражданского кодекса РФ, обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п.1 ст.408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Банком в адрес ответчиков направлено письмо-требование от **.**.** о досрочном возврате всей суммы задолженности по состоянию на **.**.** в размере 57575,12 руб. не позднее **.**.**, которое в добровольном порядке не было удовлетворено, что послужило поводом для обращения ПАО Сбербанк в суд.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору банк направил письмо-требование от **.**.** о досрочном возврате суммы задолженности по состоянию на **.**.** в размере 57 575,12 руб. не позднее **.**.**, которое в добровольном порядке не было удовлетворено, что послужило поводом для обращения ПАО Сбербанк в суд.

**.**.** мировым судьей Магистрального судебного участка Эжвинского района г.Сыктывкара по заявлению ПАО Сбербанк России выдан судебный приказ №... на взыскание с Кузнецова А.А., Кузнецовой Е.В. задолженности по кредитному договору за период с **.**.** по **.**.** (включительно) в размере 57 575,12 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 964 руб.

Определением мирового судьи от **.**.** по заявлению Кузнецовой Е.В. судебный приказ отменен.

Из расчета истца видно, что возвращение суммы кредита носило нестабильных характер, имелись просрочки платежей. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязанностей по договору образовалась задолженность, которая по состоянию на **.**.** согласно представленному истцом расчету составляет 57575,12 руб. Указанная общая сумма долга заявлена к взысканию с ответчика.

Доказательств принятия ответчиком мер к надлежащему исполнению своих кредитных обязательств и доказательств невозможности их исполнения вследствие недобросовестных действий банка суду не представлено.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст.12 ГПК РФ). Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п.3 ст.307 Гражданского кодекса РФ при исполнении обязательства стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга.

Как следует из материалов дела, Кузнецов А.А., имея желание получить кредит, обратился в банк, получил информацию об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Потребительский кредит», ознакомившись с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», что отражено в п.14 кредитного договора, а также подписал **.**.** Индивидуальные условия кредитования, заключив, тем самым, кредитный договор №..., в котором указаны размер кредита, процентная ставка за пользование кредитом, срок кредита, условия его погашения и ответственность за нарушение обязательств. Тем самым Кузнецов А.А. согласился с размером и условиями предоставления кредита и должен был, действуя разумно и осмотрительно, самостоятельно рассчитать возможность его погашения в установленные договором сроки с учетом финансового положения.

При таких обстоятельствах, разрешая спор, с учетом установленных по делу обстоятельств и правоотношений сторон, а также соответствующих норм права, с учетом того, что между сторонами сложились заемные отношения, при которых Кузнецову А.А. были переданы денежные средства в размере, указанном в договоре, однако обязательства по возврату денежных средств по договору займа надлежащим образом не были исполнены, принимая во внимание, что исполнение обязательств по договору займа обеспечено поручительством, с учетом отсутствия доказательств уплаты процентов по кредитному договору за период, суд приходит к выводу о взыскании образовавшейся задолженности с заемщика Кузнецова А.А. и поручителя Кузнецовой Е.А. в солидарном порядке.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым, в частности ст.94 ГПК РФ отнесены суммы, подлежащие выплате экспертам, специалистам и другие признанные судом необходимыми расходы.

Платежным поручением от **.**.** №... ПАО Сбербанк оплачена государственная пошлина в размере 7927,25 руб. (6000 руб. по требованию неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество, 1927,25 руб. по требованию неимущественного характера о расторжении кредитного договора).

Согласно п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Исходя из вышеприведенных положений процессуального законодательства и разъяснений по их применению, понесенные ПАО Сбербанк судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 1927,25 руб. подлежат взысканию с Кузнецова А.А. и Кузнецовой Е.В. в солидарном порядке.

Сумма в размере 6000 руб. может быть возвращена истцу по его заявлению как излишне оплаченная.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №..., заключенный **.**.** между ОАО «Сбербанк России» и Кузнецовым Александром Алексеевичем.

Взыскать с Кузнецова Александра Алексеевича, Кузнецовой Екатерины Владимировны в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в размере 57575 рублей 12 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1927 рублей 25 копеек, всего взыскать - 59502 рубля 37 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено **.**.**.

Судья Т.А. Шибакова