Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-162/2021 (2-1491/2020;) ~ М-1304/2020 от 02.11.2020

Дело № 37RS0019-01-2020-002328-74

(2-162/2021)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 января 2021 года                                      г. Иваново

Советский районный суд г. Иваново

в составе председательствующего судьи Маракасовой Д.В.,

при секретаре Полосиной К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Долговой консультант» к Середкину Никите Сергеевичу о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Долговой консультант» (далее - ООО «Долговой консультант», истец) обратилось в суд с иском к Середкину Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Башэкономбанк» и Середкиным Н.С. был заключен кредитный договор №И (далее – Кредитный договор), в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику целевой кредит в размере 620000 руб. на приобретение в собственность заемщиком квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Кредит предоставлен путём перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счёт Заёмщика № в Филиале ОАО «Башэкономбанк» в г. Иваново (п. 2.1 Кредитного договора). Обеспечением исполнения обязательств Заёмщика по Кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона - пункт 1.5.1 Кредитного договора, ч. 3 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке). Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной б/н от 23.07.2007 года (далее по тексту - «Закладная»). Согласно п. 3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заёмщик обязан уплачивать Кредитору проценты из расчёта годовой процентной ставки в размере 14,0 % годовых. Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту, рассчитываемый по установленной формуле, составляет 7469,00 рублей (пункт 3.3.6 Кредитного договора). Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив денежные средства в размере 620000 руб. на счет ответчика. Заемщик не произвел должным образом оплату в погашении основного долга и процентов по кредиту. Согласно данным об отметках, сделанных на закладной, закладная принадлежала следующим лицам в порядке хронологии: первоначальным владельцем являлся ОАО «Башэкономбанк», с 02.11.2007 года ОАО «Башэкономбанк» переименовано в ОАО «Мой Банк. Ипотека»; 28.02.2011 года между ОАО «Мой Банк. Ипотека» и ООО « ИНТЕКС» заключен договор купли-продажи закладных №»; 28.02.2011 года ООО « ИНТЕКС» закладные проданы ООО «МДС Управление активами»; 12.12.2016 года ООО «МДС Управление активами» продало закладные ООО «Губернская оценочная компания». В настоящее время с 11.02.2020 года все права по закладной принадлежат ООО «Долговой Консультант», на основании договора купли-продажи закладных № ГОК11022020. Таким образом, к ООО «Долговой Консультант» перешли права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. Со стороны заемщика обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнены. По состоянию на 30.09.2020 года задолженность по кредитному договору составляет 2423184,16 рублей, из них: 619109,26 руб. - сумма просроченного основного долга; 999244,00 руб. - сумма выкупленных просроченных процентов; 54942,24 руб. - проценты, начисленные на просроченный основной долг; 287267,04 руб. - сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита; 462621,92 руб.- сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 2423184,16 рублей, из них: 619109,26 руб.- сумма просроченного основного долга; 999244,00 руб. - сумма выкупленных просроченных процентов; 54942,24 руб. - проценты, начисленные на просроченный основной долг; 287267,04 руб. - сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита; 462621,92 руб. - сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов; обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, принадлежащую на праве собственности Середкину Н.С., расположенную по адресу: Ивановская <адрес>, путём реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, принадлежащей на праве собственности Середкину Н.С., расположенную по адресу: <адрес>, в размере 690000 руб. 00 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 26316 руб. 00 коп.

В ходе подготовки по делу и рассмотрения дела к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, привлечены «Мой Банк. Ипотека» (ОАО), ООО «Губернская оценочная компания», ООО «Интэкс», ООО «Сигнет Капитал».

Представитель истца в судебное заседание не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Середкин Н.С. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом по всем известным суду адресам.

Представили третьих лиц «Мой Банк. Ипотека» (ОАО), ООО «Губернская оценочная компания», ООО «Интэкс», ООО «Сигнет Капитал» в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещались надлежащим образом.

С учетом мнения истца, дело рассмотрено в отсутствие ответчика по представленным истцом доказательствам в порядке заочного производства, о чем судом вынесено соответствующее определение, занесенное в протокол судебного заседания.

Суд, исследовав материалы дела, оценив в совокупности все собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действующей на дату заключения договора) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст. 808 и п.1 ст.809 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 и п.2 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 и п.2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Башэкономбанк» и Середкиным Н.С. был заключен кредитный договор №И, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику целевой кредит в размере 620000 руб. на приобретение в собственность заемщиком квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на срок 300 месяцев (л.д.22-43).

Кредит предоставлен путём перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счёт Заёмщика № в Филиале ОАО «Башэкономбанк» в г. Иваново (п. 2.1 Кредитного договора).

Согласно п. 3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заёмщик обязан уплачивать Кредитору проценты из расчёта годовой процентной ставки в размере 14,0 % годовых.

Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту, рассчитываемый по установленной формуле, составляет 7469,00 рублей (п. 3.3.6 Кредитного договора).

В силу п. 5.2 и п. 5.3 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и процентов Заёмщик обязан уплатить Кредитору неустойку в виде ежедневных пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Заёмщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (п. 5.1 Кредитного договора).

В соответствии с п. 5 Закладной, п. 4.4.1 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путём предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заёмщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней (пп. «а» п. 5.1 Закладной, пп. «б» п, 4.4.1 Кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трёх раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пп. «б» п. 5.1 Закладной, пп. «г» п.4.4.1 Кредитного договора).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека (залог) в силу закона однокомнатной квартиры, общей площадью 36,8 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.

Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству были удостоверены закладной б/н от 23.07.2007 года (л.д.60-79).

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив денежные средства в размере 620000 руб. на счет ответчика.

Заемщик не произвел должным образом оплату в погашении основного долга и процентов по кредиту.

Согласно данным об отметках, сделанных на закладной, закладная принадлежала следующим лицам в порядке хронологии: первоначальным владельцем являлся ОАО «Башэкономбанк», с 02.11.2007 года ОАО «Башэкономбанк» переименовано в ОАО «Мой Банк. Ипотека»; 28.02.2011 года между ОАО «Мой Банк. Ипотека» и ООО « ИНТЕКС» заключен договор купли-продажи закладных №2802/2011-1»; 28.02.2011 года ООО «ИНТЕКС» закладные проданы ООО «МДС Управление активами»; 12.12.2016 года ООО «МДС Управление активами» продало закладные ООО «Губернская оценочная компания» (л.д.71-74).

В настоящее время с 11.02.2020 года все права по закладной принадлежат ООО «Долговой Консультант» на основании договора купли-продажи закладных №ГОК11022020 (л.д.50-58).

Таким образом, к Истцу перешли права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В связи с тем, что заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнены 02.03.2020 года истцом в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном возврате кредита (л.д.47- 48).

Указанное требование должником оставлено без ответа.

В соответствии с информационным письмо истца платежей в счет погашения задолженности от ответчика не поступало (л.д.28).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 30.09.2020 года задолженность по кредитному договору составляет 2423184,16 руб., из них: 619109,26 руб. сумма просроченного основного долга; 999 244,00 руб. сумма выкупленных просроченных процентов; 54942,24 руб. проценты, начисленные на просроченный основной долг; 287267,04 руб. - сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита; 462 621,92 руб. сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов (л.д.30).

Доказательств полного или частичного погашения задолженности, в силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ответчиком в материалы дела не представлено, размер задолженности ответчиком не оспорен.

Судом проверен расчет задолженности и признается правильным, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 2423184,16 руб., из них: 619109,26 руб. сумма просроченного основного долга; 999 244,00 руб. сумма выкупленных просроченных процентов; 54942,24 руб. проценты, начисленные на просроченный основной долг; 287267,04 руб.- сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита; 462 621,92 руб. сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов.

Оснований для снижения суммы неустойки суд не усматривает, поскольку исходя из материалов дела, ответчик значительный период времени допускал нарушение исполнения условий договора, а именно, с 2007 года.

Истец просит обратить взыскание на предмет залога.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 и п.2 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Согласно ст.337 и п.1 ст.338 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено договором.

Имущество, на которое установлена ипотека, а также заложенные товары в обороте не передаются залогодержателю.

Согласно п.1 и п 2. ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (п.1 ст.349 ГК РФ).

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок (п.1 ст.350 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.13 Закона об ипотеке (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Согласно ч.1-3 ст.50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

По требованиям, вызванным неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, взыскание на заложенное имущество не может быть обращено, если в соответствии с условиями этого обязательства и применимыми к нему федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации (пункты 3 и 4 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации) должник освобождается от ответственности за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Согласно ч.1 ст.77 закона об ипотеке, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно ч.1 и абз.2 ч.2 ст. 78 Закона об ипотеке обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Обеспечением исполнения обязательств Заёмщика по Кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона.

Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной б/н от 23.07.2007 года.

Согласно п.5 Закладной стоимость предмета залога оценена сторонами в размере 690000 руб.

Указанная стоимость, установленная соглашением сторон и ответчиком не оспорена.

Принимая во внимание размер задолженности, период нарушения обязательства, суд находит требование истца об обращении взыскании на предмет залога подлежащим удовлетворению.

Определяя первоначальную продажную стоимость заложенного имущества, суд, принимая во внимание отсутствие других доказательств о цене предмета ипотеки, руководствуясь положениями п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, считает возможным установить первоначальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 690000 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с обращением в суд истец понес расходы по уплате государственной пошлины в размере 26316 руб. (л.д.26).

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 26316 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199, 233-327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 2423184,16 ░░░░░░, ░░ ░░░: 619 109,26 ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 999244,00 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; 54942,24 ░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░; 287267,04 ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░; 462 621,92 ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 690000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 26316 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                           ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 28 ░░░░░░ 2021 ░░░░