Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-4123/2022 ~ М-3375/2022 от 17.08.2022

Дело № 2-4123/2022

50RS0033-01-2022-006821-13

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ЗАОЧНОЕ

12 октября 2022 года

Орехово-Зуевский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Доброва Г.Г.

при секретаре судебного заседания Ивановой Ю.Д.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного Общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к Прокопенковой Т.И. о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Истец предъявил иск к Прокопенковой Т.И. о взыскании задолженности по кредитной карте.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Прокопенковым А.С. был заключен договор возобновляемой кредитной линии.

Во исполнения заключенного договора Прокопенкову А.С. была выдана кредитная карта <данные изъяты> по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасное при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открыт счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 18.9 % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общ; задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 27 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

По наступлению срока погашения Кредита Заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно образовалась просроченная задолженность в сумме 129 606,94 руб., в том числе:

просроченные проценты – 14 776,53 руб.

просроченный основной долг – 114 830,41 руб.

Заёмщик Прокопенков А.С. умер ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемыми наследниками к его имуществу являются Прокопенкова Т.И., Деева О.С..

Истец просит суд взыскать за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк указанную задолженность по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 129 606,94 рублей, взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 792,14 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал.

Определением Орехово-Зуевского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве ответчика привлечена Прокопенкова Т.И., которая в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещалась в установленном законом порядке, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела не просила, в связи с чем и в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд рассматривал дело в порядке заочного производства.

    Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между Прокопенковым А.С. и ОАО Сбербанк России ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом.

Договор заключен путем акцептирования банком предложения (оферты), которым являлось заявление Прокопенкова А.С. на получение кредитной карты л/д 33.

Согласно информации о полной стоимости кредита, подписанной заемщиком л/д 32 кредитный лимит составляет 80 000 рублей, срок кредита 12 месяцев, процентная ставка по кредиту 18,9 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5 % от размера задолженности.

Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта <данные изъяты> по эмисионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается приложением к расчету задолженности л/д 17 (оборот). Также Прокопенкову А.С. был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и в предусмотренные Договором сроки вернуть кредит Банку.

С этого момента между истцом и заемщиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, который считается заключенным в письменной форме.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасное при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открыт счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитив линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Согласно п. 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк Банк устанавливает лимит кредита сроком на один год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 месяцев.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользована кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 18.9 % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляет: ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 3 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплат суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России 24 декабря 2004 года за N 266-П.

В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ договор является смешанным договором, который является договором кредитной линии с лимитом задолженности, а также содержит в себе условия договора оказания услуг.

Договор не является кредитным договором в чистом виде, в отдельной части регулируется нормами главы 42 Гражданского кодекса РФ, а в другой части нормами главы 39 Гражданского кодекса РФ. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре. Тарифы, установленные банком и ответчиком при заключении договора, не противоречат нормам действующего законодательства.

С учетом вышеизложенного, руководствуясь вышеприведенными нормами права, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен смешанный договор - кредитный договор и договор возмездного оказания услуг.

При этом, заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ, а также основополагающему принципу свободы договора (ст. 421 ГК РФ).

Услуги, оказываемые в рамках заключенного договора, являются возмездными в силу ст. 423 ГК РФ. Заемщик располагал на момент заключения договора полной информацией о предмете договора, а также о предложенных ответчиком услугах, что подтверждается его подписью в заявлении на получение кредитной карты и информации о полной стоимости кредита.

В тарифах банк предоставил Прокопенкову А.С. всю информацию размере платежей, дате погашений основного долга.

Прокопенков А.С. при исполнении договора был ознакомлен и согласен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк и Тарифами, оплачивал и принимал фактически оказанные ответчиком услуги.

Согласно Положению об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации, утвержденных Центробанком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ №, кредитная карта является средством безналичного платежа и предназначена для совершения операций в безналичном порядке.

Банк выпускает кредитную карту, эмбоссирует ее (заказывает услуги специальной разметки на кредитной карте в соответствии с требованиями платежной системы, нанесения защитных кодов и идентификации карты, путем эмбоссинга персональных данных клиента на карте), осуществляет техническую поддержку кредитной карты, по поручению клиента производит безналичные переводы в оплату товаров и услуг, осуществляет информационную поддержку клиентов, круглосуточно предоставляет клиентам возможность использовать кредитные средства и т.д.

Кредитный лимит по карте является возобновляемым, что позволяет клиенту пользоваться кредитными средствами многократно после погашения задолженности.

Свои обязательства по договору Банк исполнял надлежащим образом, осуществляя кредитование заемщика от своего имени и за свой счет.

По наступлению срока погашения кредита Заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно образовалась просроченная задолженность в сумме 129 606,94 руб., в том числе:

просроченные проценты – 14 776,53 руб.

просроченный основной долг – 114 830,41 руб., что подтверждается расчетом задолженности л/д 17.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ п. 1 в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действие, как то: … уплатить деньги…, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В ст. 309 ГК РФ указывается, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

Ст. 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Проверив представленные истцом расчеты суммы задолженности Прокопенкова А.С. процентов, суд находит их обоснованными и соответствующими условиями кредитного договора.

Заёмщик Прокопенков А.С. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти л/д 15.

Согласно ответа нотариуса Ивкиной Н.В. на судебный запрос л/д 56 наследником к имуществу умершего Прокопенкова А.С. является мать умершего Прокопенкова Т.И., отец Прокопенков С.А., которым подано заявление об отказе от наследства от ДД.ММ.ГГГГ.

Наследственным имуществом, согласно ответа на запрос, является <данные изъяты> доля квартиры расположенной по адресу: <адрес>

Кадастровая стоимость <данные изъяты> доли указанной квартиры на день смерти наследодателя составляет 331 084, 75 рублей.

Также наследственным имуществом является автомобиль <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска №, рыночная стоимость которого на день смерти Прокопенкова А.С. согласно отчета представленного ООО «Магнус Эксперт» составляет 135 000 рублей.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества на день смерти Прокопенкова А.С. составляет 466 084,75 рублей.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В состав наследства может входить только имущество, которое принадлежало умершему на момент его смерти.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как указывается в п. 60, 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства…

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, Прокопенкова Т.И. приняла наследство после смерти Прокопенкова А.С., в том числе и обязательства наследодателя по возврату кредитных денежных средств.

В связи со смертью заемщика Прокопенкова А.С., на основании ст. 1112 ГК РФ обязанность по возврату долга истцу должна быть возложена на наследников, принявших наследство, в данном случае на Прокопенкову Т.И.

До настоящего времени, Прокопенкова Т.И., как наследник после смерти Прокопенкова А.С. - обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ не исполнила.

Суд считает возможным удовлетворить заявленные исковые требования в сумме 129 606,94 рублей в соответствии со стоимостью перешедшего к ответчику наследственного имущества.

В соответствии с. ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Руководствуясь ст., ст. 98, 195, 198, 235 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного Акционерного Общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с Прокопенковой Т.И. в пользу Публичного Акционерного Общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 129 606 рублей 94 копеек, взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 792 рубля 14 копеек, а всего взыскать 133 399 рублей 08 копеек.

Решение изготовлено 17 октября 2022 года.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Добров Г.Г.