Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-496/2024 ~ М-465/2024 от 13.05.2024

Дело №2-496/2024                        УИД 13RS0011-01-2024-001207-63

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Зубова Поляна                                                                         13 июня 2024 г.

Зубово-Полянский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Пивкиной Е.А.,

при секретаре судебного заседания Девеевой Т.С.,

с участием:

истца – Акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»,

ответчика Дайгинас Алексея Александровича,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Дайгинас Алексею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее также истец, АО «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов») обратилось в суд с иском к Дайгинас А.А. (далее также ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что между акционерным обществом «КС Банк» и Дайгинас А.А. заключены индивидуальные условия договора потребительского кредита «Комфорт плюс» от 26.11.2020 г. №0191/20/2418, в соответствии с которым последней был предоставлен кредит в размере 400 000 руб. с процентной ставкой 10,9 % годовых и сроком возврата до 26 ноября 2025 г. Ответчик в установленные сроки возврат кредита не произвел, проценты за пользование кредитом не уплатил. По состоянию на 06.03.2024г. задолженность Дайгинас А.А. перед банком составляет 186 063,74 рубля.

Просил суд взыскать с Дайгинас А.А. в пользу АО «КС БАНК» задолженность по кредитному договору от 26.11.2020 г. №0191/20/2418 по состоянию на 06.03.2024 г., возместить расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска; взыскать с ответчика сумму процентов за пользование кредитом по ставке 13,8% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 07.03.2024 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно; взыскать с ответчика неустойку по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 07.04.2024 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Представитель истца АО «КС БАНК» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежаще.

Ответчик Дайгинас А.А. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

В соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом изложенного, суд считает возможным на основании части 1 статьи 233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно части 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (часть 1 статьи 809 ГК РФ).

На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе (пункт 2 статьи 819 ГК РФ)

В соответствии со статьей 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 26 ноября 2020 г. АО «КС Банк» и Дайгинас А.А. согласовали Индивидуальные условия потребительского кредита «Комфорт плюс» № 0191/20/2418 (далее - Индивидуальные условия) и заключили вышеуказанный кредитный договор. Сумма кредита составила 400 000 руб. (пункт 1 Индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 2 Индивидуальных условий, срок возврата кредита – 26 ноября 2025 г. Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.

Исходя из пункта 4 Индивидуальных условий, процентная ставка составила 10,9% годовых.

Возврат основной суммы кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами. Количество и размер аннуитетных платежей установлены в Графике платежей, указанном в Приложении № 1 (пункт 6 Индивидуальных условий).

Согласно расходному кассовому ордеру от 26 ноября 2020 г. № 2150 АО «КС Банк», осуществило выдачу кредитных денежных средств по кредитному договору от 26 ноября 2020 г. № 0191/20/2418 в размере 400 000 руб. Указанную в расходном кассовом ордере сумму заемщик получил.

Пунктом 14 Индивидуальных условий предусмотрено, что заемщик согласен с общими условиями договора.

В Графике платежей, являющимся Приложением № 1 к договору потребительского кредита «Комфорт плюс» от 26 ноября 2020 г. №0191/20/2418 отражено, что ежемесячно к погашению заемщик обязался вносить сумму в размере 8 677 руб., а также проценты за пользование кредитом.

Между тем, обязанность по возврату кредитных денежных средств ответчик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 06 марта 2024 г. образовалась задолженность в размере 186 063 руб. 74 коп., из которых: размер непогашенной ссудной задолженности 182 550 руб. 02 коп., задолженность по процентам на просроченный основной долг за период с 26.11.2020 по 06.03.2024 – 442 руб. 78 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга 3 070 руб. 94 коп.

В силу пункта 1 статьи 189.78 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены данной статьей.

Подпунктом 4 пункта 3 статьи 189.78 указанного Федерального закона установлено, что конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

Решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 8 ноября 2021г. по делу № А39-9905/2021 АО «КС Банк» признано банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Претензия конкурсного управляющего АО «КС Банк» Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об оплате основного долга и процентов, направленная в адрес ответчика Дайгинас А.А. 27.03.2024г., оставлена последним без внимания.

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в статье 12 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права, в том числе и на предоставление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий.

Доказательств, опровергающих доводы искового заявления, а также размер задолженности, образовавшейся в результате неисполнения ответчиком своих обязательств по возврату долга со стороны Дайгинас А.А., последней не представлено. Расчет задолженности, предоставленный истцом, проверен судом и признан арифметически правильным.

При этом отзыв у кредитной организации АО «КС Банк» лицензии, равно как и признание банка несостоятельным (банкротом) не является основанием для освобождения заемщика от обязательств по возврату денежных средств, не позволяет прекратить свои обязательства в одностороннем порядке.

Согласно статьям 393 и 394 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договору лицо, нарушившее обязательство, обязано возместить убытки, а в случае, предусмотренном законом или договором, неустойку.

В силу положений пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статья 331 ГК РФ устанавливает, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме, независимо от формы основного обязательства.

В силу статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно статье 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

По условиям кредитного договора, в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Неустойка начисляется за период со дня, следующего за днем наступления срока уплаты суммы основного долга и (или) срока уплаты суммы начисленных процентов за пользование кредитом, и по день фактической уплаты соответствующей суммы (пункт 12 Индивидуальных условий).

Требование о взыскании неустойки по ставке 0,1% за каждый день просрочки на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу с 05 октября 2023 г. и по дату фактического исполнения обязательств соответствует положениям части 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Требования банка о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование кредитом по ставке 10,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 07 марта 2024 г. и по день фактического возврата суммы кредита включительно, также подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно пункту 2 Индивидуальных условий, договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему, срок возврата кредита – 26 ноября 2025 г.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из приведенных положений закона, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа, данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Следовательно, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм прекращенным.

Поэтому банк вправе требовать с ответчика уплату установленных договором процентов за пользование суммой займа до даты фактического исполнения судебного решения и поступления на счет заимодавца заемных средств.

Таким образом, с учетом установленных по делу обстоятельств, наличия задолженности у ответчика перед истцом, суд полагает, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, в том числе о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 10,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 07 марта 2024г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойки по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 07 марта 2024г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, законны и обоснованы, подлежат удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением от 02.04.2024 г. №107597 подтверждается, что истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 4 921,27 руб., рассчитанную в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 921,27 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Дайгинас Алексею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Дайгинас Алексея Александровича (ИНН №) в пользу акционерного общества «КС Банк» (ИНН 1326021671) задолженность по индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Комфорт плюс» от 26 ноября 2020 г. № 0191/20/2418 по состоянию на 06 марта 2024г. в размере 186 063 руб. 74 коп., из которых: размер непогашенной ссудной задолженности 182 550 руб. 02 коп., задолженность по процентам на просроченный основной долг за период с 26.11.2020 по 06.03.2024 – 442 руб. 78 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга 3 070 руб. 94 коп.

Взыскать с Дайгинас Алексея Александровича в пользу акционерного общества «КС Банк» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 10,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 07 марта 2024 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Дайгинас Алексея Александровича в пользу акционерного общества «КС Банк» неустойку по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 07 марта 2024 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Дайгинас Алексея Александровича в пользу акционерного общества «КС Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 921 руб. 27 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Зубово-Полянский районный суд Республики Мордовия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Зубово-Полянский районный суд Республики Мордовия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                       Е.А.Пивкина