Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-233/2024 ~ М-189/2024 от 18.04.2024

Дело №2-233/2024

поступило в суд

18.04..2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

р.п.Сузун Новосибирской области                           21 мая 2024 года

Сузунский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Акимова А.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО2, с надлежащим извещением лиц, участвующих в деле, рассмотрев в открытом судебном заседании дело:

по иску Публичного акционерного общества (ПАО) «<данные изъяты>», ОГРН №, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (в виде акцептированного заявления оферты) № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты>; об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) №, установив начальную продажную цену <данные изъяты>, способ реализации – с публичных торгов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «<данные изъяты>» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1,

В обоснование требований, представитель истца в заявлении указал, что между ПАО «<данные изъяты> ОГРН №, и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты>% годовых, на срок ДД.ММ.ГГГГ месяцев, под залог транспортного средства автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия предоставления и обслуживания кредитов. Согласно п.№ Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, начисляется неустойка в виде пени в размере <данные изъяты>% годовых за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п.п.№ Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем ДД.ММ.ГГГГ календарных дней в течение последних ДД.ММ.ГГГГ календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, продолжительность просрочки ДД.ММ.ГГГГ дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, продолжительность просрочки ДД.ММ.ГГГГ дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> в том числе:

- просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> рублей;

- просроченные проценты <данные изъяты>;

- просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты>;

- неустойка на просроченную ссуду    <данные изъяты>;

- неустойка на просроченные проценты <данные изъяты>;

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты>;

- иные комиссии                                 <данные изъяты>;

- комиссия за ведение счета <данные изъяты>.

Согласно заявления о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик просил банк рассмотреть оферту по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору, в виде заключения договора залога транспортного средства автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Оферта заемщика банком была принята, и договор залога был заключен с учетом требований ст.441 ГК РФ.

В соответствии с п.№ Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога, начальная продажная цена определяется решением суда, с учетом условий, установленных настоящим пунктом, т.е. залоговая цена предмета залога снижается с момента заключения договора потребительского кредита: за ДД.ММ.ГГГГ месяц на <данные изъяты>%, за ДД.ММ.ГГГГ-й месяц – на <данные изъяты>%, за каждый последующий месяц на <данные изъяты>%. Начальная продажная цена предмета залога должна быть установлена в размере <данные изъяты>, с применением к ней дисконта в размере <данные изъяты>%.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания, с учетом требований ст.113 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ, был извещен надлежащим образом, о причинах не явки не сообщил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

На основании ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, заслушав стороны, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании всех представленных в дело документов, суд приходит к следующим выводам:

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Кредитный договор, заключенный между истцом и заемщиком – не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.

Пунктами № Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства ПАО «<данные изъяты>», которые являются неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрено право банка потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства по договору, в случае нарушения условий договора. Однако, при этом, банк направляет клиенту уведомление с требованием досрочного погашения задолженности по договору. Согласно, п.№ Общих условий, банк имеет право обратить взыскание на предмет залога.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч.ч.1, 2 ст.339 ГК РФ, в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Согласно ч.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В судебном заседании было установлено, что между ПАО «<данные изъяты>», ОГРН №, и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты>% годовых, на срок 60 месяцев, под залог транспортного средства автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Стороны заключили указанный договор в простой письменной форме, с использованием процедур дистанционного банковского обслуживания и электронных подписей, с применением авторизованного номера телефона ФИО1 № Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п.№), по заявлению ответчика, банк открыл ему банковский счет № в филиале «<данные изъяты>» ПАО «<данные изъяты>». В соответствии с заявлением ФИО1 о предоставлении транша, п.№ Индивидуальных условий договора потребительского кредита, возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами в размере не менее суммы <данные изъяты>. Кроме того, согласно заявления о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик просил банк рассмотреть оферту по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору, в виде заключения договора залога транспортного средства автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Оферта заемщика банком была принята, и договор залога№ был заключен ДД.ММ.ГГГГ с учетом требований ст.441 ГК РФ, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ (время московское) (см. https://www.reestr-zalogov.ru/search ). В соответствии с п.№ Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога, начальная продажная цена определяется решением суда, с учетом условий, установленных настоящим пунктом, т.е. залоговая цена предмета залога в размере <данные изъяты> рублей снижается с момента заключения договора потребительского кредита: за № месяц на <данные изъяты>%, за № месяц – на <данные изъяты>%, за каждый последующий месяц на <данные изъяты>%.

В период пользования кредитом ответчик исполнил обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита, в части количества, сроков и размеров платежей по возврату кредита. В частности, платежи производились с нарушением согласованного сторонами графика по погашению задолженности по размеру сумм платежа, сроков производства выплат.

Последний платеж по возращению кредитной задолженности ответчик произвел ДД.ММ.ГГГГ, в размере, не соответствующем условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в дальнейшем платежи прекратил.

Согласно Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, за каждый факт такого нарушения уплачивается штраф в размере 20% годовых от просроченной суммы текущего платежа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> копейки в том числе:

- просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> рублей;

- просроченные проценты <данные изъяты> копеек;

- просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты>;

- неустойка на просроченную ссуду    <данные изъяты>;

- неустойка на просроченные проценты <данные изъяты>;

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты>;

- иные комиссии                                 <данные изъяты> рублей;

- комиссия за ведение счета <данные изъяты> рублей.

Начальная продажная цена предмета залога должна быть установлена в размере <данные изъяты>, с применением к ней дисконта в размере <данные изъяты>%.

Доказательствами, подтверждающими вышеуказанные обстоятельства, являются: копия заявления о предоставлении транша (л.д.№); копия индивидуальный условий потребительского кредита (л.д.№); памятка застрахованному по тарифному плану «<данные изъяты>» (л.д.№); заявление-оферта на открытие банковского счета (л.д.№); оферта на подключение тарифного плана (л.д.№ копия анкеты-соглашения заемщика на предоставление кредита (л.д.№); копия согласия заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами (л.д.№); данные по подписанию договора при использовании процедуры дистанционного банковского обслуживания (л.д.№ список внутренних почтовых отправлений – направление иска с приложениями ответчику (л.д.№); копия тарифов за расчетно-кассовое обслуживание (л.д.№); копия Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д.№); копии учредительных документов ПАО «<данные изъяты>» (л.д.№); копия расчета задолженности ответчика (л.д.№); копия выписки по счету ФИО1 (л.д.№); другие материалы дела.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что истец представил в судебном заседание доказательства наличия оснований, установленных ст.8 ГК РФ, для возникновения у ответчика обязанности по возврату задолженности по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты) № от ДД.ММ.ГГГГ.

В условиях состязательного процесса ответчик не представила суду доказательств, опровергающих обоснованность требований банка по существу.

Расчет цены иска, представленный истцом, суд проверил и признает обоснованным. Сторона ответчика каких-то своих расчетов и возражений по данному поводу, суду не представила.

Суд считает, что совокупная сумма пени, начисленная банком в отношении ответчика за нарушение условий кредитного договора, не обладает признаками явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, основания для уменьшения размера вышеуказанных неустоек и штрафа, в порядке, предусмотренном ч.1 ст.333 ГК РФ, исходя из баланса интересов сторон, отсутствуют.

При этом, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, в том числе: соотношение совокупной суммы неустоек и штрафа с основным долгом; длительность неисполнения обязательства.

Кроме того, суд так же считает, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

В данной части требования истца надлежит признать обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В части требований об обращении взыскания на предмет залога, суд учитывает следующие обстоятельства:

Согласно п.8.14 Общих условиями договора потребительского кредита, в случае неисполнения клиентом обязательств по возврату кредита, банк вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества; стороны оценивают предмет залога в сумме, указанной в заявлении к договору потребительского кредита; основанием обращения банком взыскания на заложенное имущество является неисполнение клиентом обеспеченного залогом обязательства.

Договор залога транспортного средства автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, был заключен сторонами ДД.ММ.ГГГГ путем согласованного ими акцепта оферты ответчика, путем направления банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренного законодательством РФ (номер уведомления о возникновения залога №728 от ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, стороны заключили договор залога в порядке и форме, предусмотренной законом. Стороны так же согласовали цену реализации предмета залога, исходя из следующего:

С учетом требований п.№ Общих условий договора потребительского кредита, к начальной продажной цене предмета залога, согласованной сторонами в размере <данные изъяты> рублей, должен быть применен дисконт в размере <данные изъяты>%, должна быть установлена в размере <данные изъяты>, с применением к ней дисконта в размере <данные изъяты>%.

В условиях состязательного процесса, если между сторонами отсутствует спор о начальной продажной цене заложенного имущества, суд устанавливает начальную продажную цену, исходя из условий соглашения сторон.

Только, при наличии возражений хотя бы одной из сторон договора залога относительно залоговой стоимости, указанной в соглашении сторон, суд определяет начальную продажную цену на основании исследования и оценки всех доказательств по делу, представленных как заинтересованной стороной в обоснование заявленного довода о несоответствии данной цены, так и противоположной стороной - в опровержение данного довода.

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Каких-либо возражений по требованиям об обращении взыскания на предмет залога, и установлении его первоначальной цены – от ответчика в ходе производства пол делу не поступило.

При таких обстоятельствах, суд признает требования ПАО <данные изъяты>» подлежащими полному удовлетворению.

Принимая решение о возмещении судебных расходов, суд учитывает следующие обстоятельства:

Распределение судебных расходов между сторонами должно быть произведено по правилам ст. 98, 103 ГПК РФ.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что ПАО <данные изъяты>» понесло расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, что соответствует размеру цены иска и характеру требований.

При таких обстоятельствах, суд считает обоснованным расходы по оплате государственной пошлины взыскать с ответчика в пользу истца.

    Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «<данные изъяты>», в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, возникшую за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в сумме <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем реализации с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества - автомобиля марки <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) № - в размере <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «<данные изъяты> в счет возмещения понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины, денежные средства в сумме <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья          ________________________                                    А.А.Акимов.