Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1067/2023 ~ М-898/2023 от 26.07.2023

Решение

Именем Российской Федерации

Дело № 2-1067/2023

УИД 18RS0022-01-2023-001157-71

19 сентября 2023 года            с.Малая Пурга Удмуртской Республики

Малопургинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Ажгихиной Н.В.,

при секретаре Гугало Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Кузнецовой Н. В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту – истец, Банк) обратилось в суд с иском к Кузнецовой Н.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № 0493502017 в размере 79224 руб. 31 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2576 руб. 73 коп. Требования мотивированы тем, что 30.07.2020 между истцом и ответчиком заключен договор кредитной карты с лимитом задолженности 60000 руб. Договор заключен путем акцепта банком оферты. Банк обязательства по предоставлению кредитных денежных средств исполнил, ответчик обязательства по возврату кредитных средств исполнял ненадлежащим образом, допуская неоднократную просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим нарушением ответчиком своих обязательств банк расторг договор кредитной карты 26.12.2021 путем выставления заключительного счета.

В судебное заседание истец не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалах дела содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причине неявки не сообщил.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса в порядке ст.167 ГПК РФ.

Выслушав участников процесса, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Как предусмотрено п.1, 2 ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как следует из материалов дела, 08.07.2020 Кузнецова Н.В. обратилась в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора кредитной карты № 0493502017 по тарифному плану ТП 7.68 (рубли РФ) и выпустить банковскую карту. Ответчик уведомлен, что полная стоимость кредита для указанного тарифного плана, при полном использовании лимита задолженности в 300000 руб. для совершения покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 28,959% годовых.

Также ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Истец акцептовал оферту ответчика (ст. 438 ГК РФ), выпустив на имя Кузнецовой Н.В. банковскую карту.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее - Условия), являющихся неотъемлемой частью договора, в рамках заключенного договора банк выпускает кредитную карту, предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению. Пунктом 5.12 установлено, что клиент обязан погасить всю задолженность по заключительному требованию в срок, указанный в заключительном требовании, но не менее чем в течение 30 календарных дней с даты направления заключительного требования.

Разделом 1 Условий комплексного банковского обслуживания установлено, что задолженностью являются все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом банку по договору кредитной карты, включающие в себя сумму кредита, начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии, платы, в том числе за дополнительные услуги и программы страхования, а также штрафы в соответствии с применяемыми тарифами.

Из материалов дела также следует, что ответчику был определен Тарифный план ТП 7.68, с условиями которого, а также с информацией о полной стоимости кредита ответчик ознакомлен под роспись.

Согласно тарифному плану ТП 7.68 процентная ставка составляет в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, на покупки – 29,05% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых, годовая плата за обслуживание карты - 590 рублей, комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных - 2,9 % плюс 290 рублей, плата за оповещение об операциях - 59 руб., плата за страховую защиту – 0,89% от задолженности в месяц, минимальный платеж не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа на просроченную задолженность – 20% годовых, плата за превышение лимита задолженности – 390 руб.

Разделом 1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент обязан ежемесячно вносить и направлять в погашение задолженности по договору кредитной карты в размере и в срок, установленный банком.

Заключительный счет – документ, формируемый банком и направленный клиенту, содержащий требования погасить всю задолженность по договору, включая кредит, проценты, платы, штрафы, а также информацию о сумме такой задолженности.

Таким образом, проанализировав вышеуказанные письменные доказательства, суд приходит к выводу, что минимальный платеж не является фиксированной суммой, ответчик должен был вносить платежи при наличии ссудной задолженности по карте в установленный срок за предыдущий расчетный период в размере не менее минимального, определенного банком при формировании счета-выписки.

Согласно п.7.2.1, 7.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий; контролировать соблюдение лимита задолженности. В силу п.8.1 общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае, в том числе, невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

Таким образом, согласно перечисленным условиям договора, Банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита и момент требования о погашении задолженности в полном объеме.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета. Погашение задолженности в полном объеме должно быть произведено клиентом в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом.

Указанные Условия соответствуют требованиям ст. 810 ГК РФ о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Истец сформировал и направил 26.12.2021 в адрес ответчика заключительный счет со сроком оплаты в течение 30 календарных дней с момента получения заключительного счета, в соответствии с которым у ответчика образовалась задолженность в размере 79224 руб. 31 коп., требования заключительного счета не были удовлетворены.

Суд, проверяя расчет задолженности по договору кредитной карты, представленный истцом, исходит из того, что представленный истцом расчет выполнен с учетом условий договора, действующего законодательства, ответчиком не оспорен, доказательств надлежащего исполнения обязательств ответчиком по договору в материалы дела не представлено.

Факт получения карты и пользования предоставленными Банком денежными средствами ответчиком не оспаривался. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору образовалась задолженность, не погашенная на момент рассмотрения настоящего дела.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным положить в основу решения расчет банка и удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Исходя из положений ст. ст. 94, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 2576 руб. 73 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Кузнецовой Н. В. (№) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН 773302601007) задолженность по договору кредитной карты № 0493502017 от 30.07.2020, определенную за период с 23.07.2021 по 26.12.2021 в размере 79224 руб. 31 коп., в том числе: 62040 руб. 37 коп. – сумма основного долга, 16410 руб. 99 коп. – проценты, 772 руб. 95 коп. – штрафные проценты.

Взыскать с Кузнецовой Н. В. (№) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН 773302601007) расходы по оплате государственной пошлины в размере 2576 руб. 73 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия путем подачи апелляционной жалобы через Малопургинский районный суд Удмуртской Республики.

Председательствующий            Н.В. Ажгихина