Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3461/2023 ~ М-2021/2023 от 12.05.2023

Дело № 2-3461/2023

УИД 21RS0025-01-2023-002560-90

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Павловой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Трубниковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Белову С.В., Володину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) первоначально обратился в суд с иском к Белову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 101 822,96 руб. под <данные изъяты> % годовых, сроком на ПЕРИОД , под залог транспортного средства <данные изъяты>.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

01.09.2014    г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 144400000425. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 148 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 144 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 63 750,64 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 65 277,19 руб., из них: просроченная задолженность - 65 277,18 руб., иные комиссии – 2 950 руб., комиссия за смс – информирование - 745 руб., просроченные проценты – 3 952,79 руб., просроченная ссудная задолженность – 55 899,14 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 783,40 руб., неустойка на просроченную ссуду – 795,70 руб., неустойка на просроченные проценты – 151,16 руб.

Согласно п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку транспортное средство <данные изъяты>.

Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта <данные изъяты> %. Стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 64 587 руб.

Банком ответчику было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика Белова С.В. в их пользу задолженность по кредитному договору в размере 65 277,19 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 158,32 руб., а также обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство марки <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 64 587 руб., способ реализации - с публичных торгов.

В последующем истцом ПАО «Совкомбанк» представлено уточненное исковое заявление от ДД.ММ.ГГГГ, в котором истец ПАО «Совкомбанк» уточнил круг ответчиков по заявленным исковым требованиям, указав также в качестве ответчика Володина А.Е., а также уточнил предъявленные исковые требования, указав, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 65 277,19 руб., из них: комиссия за режим «Возврат в графике» – 2 950 руб., комиссия за комплекс дистанционного банковского обслуживания - 745 руб., просроченные проценты – 3 952,79 руб., просроченный основной долг – 55 899,14 руб., просроченные проценты на просроченный основной долг – 783,40 руб., неустойка на просроченный основной долг – 795,70 руб., неустойка на просроченные проценты – 151,16 руб. Ответчик Володин А.Е. при покупке автомобиля не проявил должную степень осмотрительности и заботливости, в результате чего не выявил нахождение спорного имущества в залоге в банке. При таких обстоятельства ответчик Володин А.Е. не может быть признан добросовестным приобретателем спорного автомобиля, и залог не может считаться прекращенным.

С учетом уточненного искового заявления истец ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика Белова С.В. в их пользу задолженность по кредитному договору в размере 65 277,19 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 158,32 руб., взыскать с ответчика Володина А.Е. в их пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб., а также обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство марки <данные изъяты>, способ реализации - с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, согласно исковому заявлению и уточненному исковому заявлению просят рассмотреть дело без участия их представителя, исковые требования поддерживают в полном объеме, на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласны.

Ответчик Белов С.В. своевременно и надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не известил. Извещение направлено по адресу месту жительства в соответствии с адресной справкой и возвращено без вручения в связи с истечением срока хранения.

Ответчик Володин А.Е. своевременно и надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не известил. Извещение направлено по адресу месту жительства в соответствии с адресной справкой и возвращено без вручения в связи с истечением срока хранения.

Учитывая, что судом были приняты надлежащие меры по извещению ответчиков, с письменного согласия представителя истца, дело рассмотрено в заочном порядке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 309, 810 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Согласно п.1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ответчик Белов С.В. обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, согласно которому просил рассмотреть настоящее заявление о предоставлении потребительского кредита как оферту и заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления договоры, указанные в разделах Б и п. 1 Раздела В настоящего заявления.

Согласно разделу Б заявления о предоставлении потребительского кредита Белов С.В. просил заключить с ним договор потребительского кредита под залог транспортного средства на сумму 101 822,96 руб. на ПЕРИОД , <данные изъяты> дней под <данные изъяты> % годовых на приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета в ПАО «Совкомбанк», а именно: оплата полной/части стоимости транспортного средства, индивидуальные признаки которого указаны в разделе Г настоящего заявления, а также заключить с ним договор банковского счета №, договор банковского обслуживания на условиях, изложенных в данном заявлении и условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк».

В вышеуказанном заявлении ответчик просил открыть ему банковский счет для предоставления кредита и осуществить его обслуживание в соответствии с требованиями действующего законодательства и на основании Общих условий договора потребительского кредита. В случае согласия Банка на заключение с ним договоров, предложенных в настоящем заявлении, просил Банк произвести акцепт предложенного заявления путем открытия банковского счета, предоставления ему для подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита и перечисления суммы кредита в порядке, предусмотренном разделом Г настоящего заявления.

На основании заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Беловым С.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которому последнему был предоставлен кредит в сумме 101 822,96 руб. на приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета в ПАО «Совкомбанк», а именно: оплата полной/части стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками, согласно п. 10 Индивидуальных условий (п. 1, 2, 4, 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В пункте п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ определены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, согласно которому количество платежей составляет <данные изъяты>; размер платежа - 5 161,19 руб.; срок платежа – по <данные изъяты> число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 161,04 руб.

В соответствии с п. 3.1. раздела 3 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк на основании заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на погашение кредита, ранее предоставленного заемщику на приобретение транспортного средства, а также потребительские цели, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п.п. 3.2 п. 3 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк в срок, указанный в заявлении заемщика, акцептирует заявление или отказывает в акцепте.

Заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептированным Банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных Банком подписанных заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику (для целей заключения договора потребительского кредита такими действиями признается как использование заемщиком электронной подписи для подтверждения согласия с условиями договора потребительского кредита, так и иные способы).

При подписании Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик Белов С.В. подтвердил, что заемщик ознакомлен с общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

До подписания Индивидуальных условий ответчик Белов С.В. указал, что предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ними.

Свои обязательства по договору банком исполнены в полном объеме, факт предоставления суммы кредита ответчику Белову С.В. подтверждается выпиской по счету №

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. В соответствии со ст.ст. 807- 809, 819 ГК РФ заемщик обязан погашать сумму займа и процентов в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.п. 3.5 раздела 3 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п. 3.6 раздела 3 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

Пункт 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере <данные изъяты> % годовых – в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 6.1 раздела 6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

Согласно п. 6.1 раздела 6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита.

Согласно п. 5.2. раздела 5 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия кредитного договора заемщиком были приняты, однако, обязательства по ним Беловым С.В. исполнялись несвоевременно, допускалась просроченная задолженность по основному долгу, а также по процентам. Требование Банка об уплате просроченной задолженности осталось без ответа и исполнения.

Исходя из представленного расчета (л.д. №), просроченная задолженность по ссуде возникла с ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 148 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла с ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 144 дня.

Ответчик Белов С.В. в период пользования кредитом произвел выплаты в общем размере 63 750,64 руб.

Поскольку ответчиком допускалась просрочка очередного ежемесячного платежа, либо его части, более чем на 30 дней, то следовательно банк вправе требовать полного досрочного возврата кредита и уплаты, начисленных ко дню возврата процентов и комиссий.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 65 277,19 руб., из них: комиссия за режим «Возврат в графике» – 2 950 руб., комиссия за комплекс дистанционного банковского обслуживания - 745 руб., просроченные проценты – 3 952,79 руб., просроченный основной долг – 55 899,14 руб., просроченные проценты на просроченный основной долг – 783,40 руб., неустойка на просроченный основной долг – 795,70 руб., неустойка на просроченные проценты – 151,16 руб.

Проверив составленные истцом расчеты, суд, находит их верными, т.к. в них отражены как периоды внесения платежей, так и размеры задолженности, размеры процентов (л.д. №).

Возражений по расчету ответчиком Беловым С.В. не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Согласно ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Поскольку в нарушение требований кредитного договора заемщик не выполняет взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за его пользование, исковые требования истца о взыскании долга с ответчика Белова С.В. подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований в размере 65 277,19 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк» просит обратить взыскание на предмет залога транспортное средство марки <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Из пункта 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка - <данные изъяты>.

Пункт 8.14.2 раздела 8 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусматривает, что залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскании на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.

В соответствии с п. 8.14.9 раздела 8 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Согласно ответу на запрос врио начальника МРЭО ГИБДД от ДД.ММ.ГГГГ № согласно сведениям Федеральной информационной системы Госавтоинспекции по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство <данные изъяты>, зарегистрировано за Володиным А.Е., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Учитывая, что в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение ответчиком Беловым С.В. своих обязательств по кредитному договору, для удовлетворения требований истца суд считает необходимым обратить взыскание на вышеуказанное транспортное средство, принадлежащее ответчику Володину А.Е., путем продажи с открытых публичных торгов.

На основании ст.ст. 233-234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд исследует доказательства, предоставленные явившейся стороной, учитывая ее доводы и ходатайства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

В пользу банка с ответчиков подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорциональной удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198, 234 - 237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с Белова С.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты> №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425 задолженность по кредитному договору в размере 65 277,19 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 158,32 руб.

Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство марки <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с Володина А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты> №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425 расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

Ответчиками заявление об отмене заочного решения может быть подано в Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение 7 дней с момента получения копии решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.В. Павлова

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.