Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-154/2022 ~ М-89/2022 от 15.03.2022

УИД 10RS0001-01-2022-000185-16

Дело №2-154/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 апреля 2022 г.     г. Беломорск

Беломорский районный суд Республики Карелия в составе

председательствующего судьи	Захаровой М.В.,
при секретаре	Павлюк Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Союз микрофинансирования СЗ» к Новиковой ТП о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Союз микрофинансирования СЗ» (далее - ООО МКК «Союз микрофинансирования СЗ», общество) обратилось в суд с иском к Новиковой Т.П. о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных требований указало, что 8 июня 2021 г. между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского микрозайма № БЕЛ0000371, в соответствии с которым истец передает ответчику (заемщику) денежные средства в размере 30 000 рублей (сумма микрозайма) за вознаграждение в размере 365% годовых (или 1 % в день), а ответчик обязуется возвратить данную сумму с процентами 9 июля 2021 г. либо до полного исполнения сторонами обязательств. Денежные средства были переданы ответчику во исполнение договора микрозайма в полном объеме в день заключения договора по расходному кассовому ордеру. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору микрозайма, в результате чего образовалась задолженность. В связи с нарушением заемщиком обязательств по договору, задолженность ответчика составляет с учетом п. 24 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» 75 000 рублей, из которых: 30 000 рублей - основной долг, 45 000 рублей - проценты за пользованием займом. Определением мирового судьи судебного участка Беломорского района от 27 декабря 2021 г. отменен судебный приказ от 3 декабря 2021 г. о взыскании с Новиковой Т.П. задолженности по указанному выше договору.

Ссылаясь на данные обстоятельства, общество просит взыскать с ответчика задолженность по договору микрозайма в сумме 75 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 450 рублей.

Истец, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания (л.д.64), в суд представителя не направил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о слушании дела надлежащим образом (л.д.63), возражений на иск не представил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, и в силу ст. ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пунктов 1, 2 и 4 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (ст. 813 ГК РФ).

Согласно ст. 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)») (здесь и далее - в редакции, действующей на момент заключения договора – 8 июня 2021 г.) потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

В силу ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ст. 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: 1) порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения; 2) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; 3) иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского займа № БЕЛ0000371, согласно которому ответчику была предоставлена сумма займа в размере 30 000 рублей с процентной ставкой 1% в день (или 365% годовых) до 9 июля 2021 г. Уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком единовременно в дату возврата в размере 39 300 рублей.

Имеется график платежей к данному договору.

Между истцом и ответчиками достигнуто соглашение по всем индивидуальным условиям, указанным в ч. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности по договору микрозайма.

Сумма займа в размере 30 000 рублей получена ответчиком, что подтверждается расходным кассовым ордером № БЕЛ00000430 от 8 июня 2021 г.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно договору микрозайма, заемщик ознакомлен и согласен с полной стоимостью кредита, графиком платежей, тарифами кредитора, общими условиями договора микрозайма, правилами предоставления дополнительных услуг. Индивидуальные условия договора микрозайма согласованы с ответчиком.

Из сообщения истца и расчета задолженности следует, что ответчик обязательство по возврату заемных денежных средств не исполнила, допустила просрочку.

Таким образом, заявленный ООО МКК «Союз микрофинансирования СЗ» иск о взыскании с ответчика задолженности по договору займа является обоснованным.

Согласно представленному истцом расчету общая задолженность с учетом п. 24 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» составляет 75 000 рублей, из которых: 30 000 рублей - сумма основного долга, 45 000 рублей - проценты за пользованием займом.

Судом установлено, что основной долг по договору на дату обращения в суд с рассматриваемым исковым заявлением составляет 30 000 рублей. Доказательств иного размера задолженности по основному долгу стороной ответчика не представлено, следовательно, с ответчика подлежит взысканию указанная сумма основного долга.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Истец просит взыскать проценты за пользование микрозаймом в размере 45 000 руб. при сумме основного долга 30 000 рублей за просрочку исполнения обязательства в 234 дня (30 000*1%*234=70 200), следовательно, императивные требования закона в данном случае не нарушены.

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

На официальном сайте Банка России www.cbr.ru опубликована информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 октября по 31 декабря 2020 г., применяемых для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во II квартале 2021 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, без обеспечения, на срок с 31 дня до 60 дней включительно на сумму до 30 000 руб. включительно.

Согласно указанной информации для данной категории потребительских кредитов (займов) среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 306,511% годовых, предельное значение полной стоимости кредитов (займов) составляет 365% годовых.

Таким образом, установленная договором займа процентная ставка соответствует императивным требованиям ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Указанный вывод соответствует позиции, изложенной в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27 сентября 2017 г.) (Вопрос № 10).

Нарушений императивных требований к потребительскому кредиту (займу), установленных частями 8, 10, 13, 18, 20, 21 и 23 статьи 5, статьей 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» судом также не установлено.

Таким образом, ограничения, предусмотренные законодательством о микрофинансовой деятельности, о потребительском кредитовании истцом соблюдены.

Проверив представленный истцом расчет процентов за пользование микрозаймом, суд признает его арифметически верным. Контррасчет ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлен.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование микрозаймом в размере 45 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 450 руб.

Руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Союз микрофинансирования СЗ» к Новиковой ТП о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Новиковой ТП в пользу общества с ограниченной ответственностью «Союз микрофинансирования СЗ» по договору микрозайма № БЕЛ0000371 от 8 июня 2021 г. сумму основного долга в размере 30 000 руб., проценты за пользование микрозаймом в размере 45 000 руб., а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 450 руб., всего взыскать 77 450 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Беломорский районный суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                              М.В.Захарова