Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-288/2022 ~ М-208/2022 от 05.04.2022

Дело № 2-288/2022

УИД 21RS0012-01-2022-000326-93

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

заочное

18 мая 2022 года                                            село Моргауши

    Моргаушский районный суд Чувашской Республики-Чувашии под председательством судьи Салдыркиной Т.М., при секретаре судебного заседания Григорьевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Николаеву Алексею Витальевичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Николаеву Алексею Витальевичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 106814 руб. 41 коп., из которых просроченная задолженность по основному долгу – 87698 руб. 57 коп., просроченные проценты – 17774 руб. 82 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 1341 руб. 02 коп.; расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3336 руб. 29 коп. Исковое заявление мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Акционерным обществом «Тинькофф Банк» (далее также банк) и ответчиком Николаевым А.В. был заключен договор кредитной карты                             №, с лимитом задолженности 75 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинкофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. В соответствии с общими условиями договор заключается путем акцепта оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. При этом момент заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Свои обязательства по договору банк надлежащим образом исполнил. Банк ежемесячно направлял ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик Николаев А.В. неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 общих условий (п. 9.1 общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п.7.4 Общих условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Представитель истца Акционерного общества «Тинькофф Банк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представитель ФИО4, действующий по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, просил о рассмотрении дела в отсутствие их представителя и согласии в случае неявки ответчика в судебное заседание на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Николаев А.В., надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, на судебное заседание не явился, представителя не направил, об уважительности причины неявки не известил, не просил об отложении дела. Кроме того, суд отмечает, что информация о времени и месте судебного разбирательства по делу размещена на сайте суда в сети Интернет в открытом доступе. Учитывая положения ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснений, данных в пунктах 63, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ответчик считается надлежаще уведомленным о слушании дела.

На основании статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее- ГПК РФ) суд нашел возможным рассмотрение настоящего гражданского дела в отсутствие сторон, в заочном порядке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из положений приведенных правовых норм, кредитный договор считается заключенным, как и договор займа, с момента передачи денежных средств.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Николаев Алексей Витальевич, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой с предложением заключить с ним универсальный договор (далее – договор) на условиях, изложенных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. В рамках универсального договора Николаев А.В. просил АО « Тинькофф Банк» заключить с ним договор кредитный карты и выпустить кредитную карту на условиях тарифного плана ТП 7.64 с лимитом задолженности 75 000 рублей.

Согласно пунктам 1.1, 1.2, 1.3, 2, 3, 4 Тарифного плана ТП 7.64 процентная ставка: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0 % годовых; на покупки при условии оплаты минимального платежа – 29,8% годовых; на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых. Годовая плата за обслуживание карты составляет 590 рублей. Комиссия за снятия наличных и приравненные к ним операции - 2,9 % плюс 290 рублей. Плата за оповещения об операциях – 59 рублей в месяц; страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц.

В Заявлении – Анкете Николаев А.В. указал, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО (Условиями комплексного банковского обслуживания) АО «Тинькофф Банк», Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, понимает их и обязуется соблюдать.

В соответствии с п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющегося приложением к Условиям комплексного банковского обслуживания, утвержденных решением правления АО «Тинькофф Банк» от ДД.ММ.ГГГГ (далее- Общие условия), договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций. Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту, предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению (п.2.4 Общих условий). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно (п.5.6 Общих условий). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению банка число месяца, в которое формируется счет-выписка, может изменяться без предварительного уведомления клиента (п.5.7 Общих условий). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не позднее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (п.5.11 Общих условий).

Пунктом 5 Тарифного плана ТП 7.64 предусмотрено, что минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей. Рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Плата увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности.

Согласно пункту 5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неуплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного тарифным планом.

Согласно п. 7.3.2 Общих условий, банк имеет право в любой момент изменить Лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента.

В соответствии с п. 8.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

Своей подписью в заявлении на оформление кредитной карты ответчик Николаев А.В. удостоверил свое согласие со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными в сети Интернет, тарифами по кредитным картам, и обязался их соблюдать.

Банком АО «Тинькофф Банк» была выпущена кредитная карта на имя Николаева А.В. без открытия счета, что не противоречит положению об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденному Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П.

Таким образом, в соответствии с заключенным договором действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления анкеты.

Следовательно, суд приходит к выводу, что между банком и ответчиком Николаевым А.В. в надлежащей форме был заключен кредитный договор на указанных выше условиях.

Ответчик Николаев А.В. активировал кредитную карту Банка АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается материалами дела, произведя внутренний перевод с данной кредитной карты. Следовательно, банк свои обязательства выполнил.

В последующем ответчик Николаев А.В. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неоднократно производил оплату с использованием денежных средств, предоставленных по договору кредитной карты, снимал наличные денежные средства с указанной карты. Указанные обстоятельства подтверждаются представленной истцом выпиской по договору №, в которой отражены все операции как по использованию денежных средств по договору кредитной карты, так и по внесению ответчиком Николаевым А.В. денежных средств по условиями договора кредитной карты, в погашение своей задолженности.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф банк» уведомил Николаева А.В. о расторжении договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с неисполнением им условий договора.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 106814 руб. 41 коп., из которых: 87698 руб. 57 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 17774 руб. 82 коп. – просроченные проценты; 1341 руб. 02 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Согласно пункту 7 условий договора штраф за неоплату минимального платежа составляет 590 рублей (пункт 6 Тарифного плана).

Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 19% годовых. Действует на весь кредит в течение расчетного периода, следующего после неоплаты минимального платежа, в дополнении к ставке, указанной в п. 1.3 (пункт 7 Тарифного плана).

В судебном заседании установлено, что основной долг по договору, с учетом использования данных денежных средств при оплате покупок, за внутренний перевод, за оплату комиссий за внутренний перевод, составляет 81167 руб. 23 коп., просроченные проценты согласно условиям договора - 17774 руб. 82 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 1341 руб. 02 коп. О взыскании иной задолженности не заявлено.

Таким образом, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты: основной долг 81167 руб. 23 коп.; просроченные проценты 17774 руб. 82 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте 1341 руб. 02 коп.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд с настоящим иском истцом фактически уплачена государственная пошлина в размере 3336 руб. 29 коп., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ (1668 руб. 14 коп.) и № от ДД.ММ.ГГГГ (1668 руб.15коп.). Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд приходит к выводу о взыскании с Николаева А.В. в пользу истца расходов по уплате государственной пошлине в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Николаева Алексея Витальевича (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Чувашской Республики, зарегистрированного по адресу: <адрес> Чувашской Республики, паспорт серии №, выдан МВД по Чувашской Республике ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по договору кредитной карты             № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченную задолженность по основному долгу 87698 руб. 57 коп.; просроченные проценты 17774 руб. 82 коп.; штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте 1341 руб. 02 коп.; всего 106814 (Сто шесть тысяч восемьсот четырнадцать) руб. 41 коп.

Взыскать с Николаева Алексея Витальевича в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3336 (Три тысячи триста тридцать шесть) руб. 29 коп.

        Ответчик вправе подать в Моргаушский районный суд Чувашской Республики заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

    Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Моргаушский районный суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:                        Т.М.Салдыркина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.