Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-783/2023 (2-9053/2022;) ~ М-7143/2022 от 05.09.2022

Дело №

УИД 52RS0№-16

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ Р. Ф.

03 июля 2023 года Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода в составе: председательствующего судьи Лутошкиной И.В., при секретаре Ломакиной М.А., с участием представителя истца Шахляева Д.Б., представителя ответчика Парадеевой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тарасова В. А. к ПАО СК «Росгосстрах» о признании торгов недействительными, о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа,

у с т а н о в и л:

Истец в обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ    между Заявителем и Финансовой организацией заключен договор:
КАСКО серии № № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по
ДД.ММ.ГГГГ (Договор КАСКО) в отношении транспортного С. Jeep Grand
Cherokee, идентификационный номер (VIN) №, государственный
регистрационный номер № года выпуска. Договор КАСКО заключен в соответствии с Правилами добровольного страхования транспортных С. и спецтехники №, действующих на момент заключения договора.

По указанному Договору КАСКО застрахованы риски «Хищение», «Ущерб на условиях полной гибели в соответствии с пунктами 2.18-2.19 Правил КАСКО», «Ущерб; результате ДТП, произошедшего в результате столкновения с другим ТС, по вине лица, допущенного к управлению застрахованным ТС (на условиях До первого страхового случая, в соответствии с пунктом 4.2 Правил КАСКО)», «GAP».

В соответствии с условиями Договора КАСКО страховая сумма по риску «Ущерб на условиях полной гибели в соответствии с пунктами 2.18-2.19 Правил КАСКО» установлен в размере № руб., которая является неагрегатной, индексируемой.

В соответствии с условиями Договора КАСКО страховая сумма по риску «GAP» составляет № копеек, которая является неагрегатной неиндексируемой.

Договором КАСКО франшиза не установлена.

Размер страховой премии по Договору КАСКО составляет № рублей 00 коп.. Выгодоприобретателем по Договору КАСКО является Тарасов В.А..

В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ, был причинен ущерб Транспортному С..

ДД.ММ.ГГГГ    от Заявителя в адрес СК поступило заявление о выплате страхового
возмещения по Договору КАСКО с приложением документов, предусмотренных
Правилами КАСКО.

ДД.ММ.ГГГГ СК произведен осмотр Транспортного С. Тарасова В.А., составлен акт осмотра №.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация письмом №/А уведомила Заявителя об отсутствии правовых оснований для выплаты страхового возмещения, поскольку вышеуказанный перечень страховых событий по риску «Ущерб» является ограниченным по отношению к перечню, указанному в Правилах страхования ТС. В отношении событий, не указанных выше, страхование в рамках заключенного договора страхования по риску «Ущерб» не действует.

ДД.ММ.ГГГГ в Финансовую организацию от Заявителя поступило заявление (претензия) о выплате страхового возмещения по Договору КАСКО.

В целях определения стоимости восстановительного ремонта Транспортного С. Финансовой организацией подготовлена ремонт калькуляция от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которой стоимость восстановительного ремонта Транспортного С. без учета износа составляет № рублей 00 копеек, с учетом износа – № рублей 00 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация письмом №/А уведомила Заявителя о наступления полной фактической/конструктивной гибели застрахованного Транспортного С., указав на необходимость Заявителя выбора одного из двух вариантов выплаты страхового возмещения с передачей или без передачи годных остатков поврежденного Транспортного С. СК.

Для определения стоимости ремонтно-восстановительных работ Тарасов В.А. обратился в ООО ПРЦНЭ, ДД.ММ.ГГГГ был организован осмотр поврежденного ТС, о дате, времени и месте проведения осмотра ТС, СК был уведомлен заблаговремено и надлежащим образом, о чем имеется отметка СК в извещении. Однако на осмотр представителя ПАО СК Росгосстрах не направил.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заявителя СК направлено заявление о необходимости выбора одного из двух вариантов выплаты страхового возмещения с передачей или без передачи годных остатков поврежденного Транспортного С. Финансовой организации, однако данное письмо не свидетельствует о том, что случай был признан страховым, письмо носит информационный характер.

ДД.ММ.ГГГГ от Заявителя в адрес Финансовой организации поступило заявление (претензия) с требованиями о выплате страхового возмещения по Договору КАСКО, расходов на составление экспертного заключения в размере № рублей 00 копеек. (имеется отметка сотрудника в приеме заявления № с приложениями, а не ДД.ММ.ГГГГ как указано в решении АНО СОДФУ).

В обоснование заявленных требований Заявитель предоставил в Финансовую организацию заключение специалиста ООО «ПРЦНЭ» от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому стоимость восстановительного ремонта Транспортного С. без учета износа составляет № рубля 00 копеек, с учетом износа составляет № рубля 00 копеек, средняя рыночная стоимость Транспортного С. составляет № рублей 00 копеек, стоимость годных остатков поврежденного Транспортного С. составляет № рублей 00 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация письмом №/А уведомила Заявителя о необходимости выбора одного из двух вариантов выплаты страхового возмещения с передачей или без передачи годных остатков поврежденного Транспортного С. Финансовой организации.

ДД.ММ.ГГГГ от представителя Заявителя по нотариальной доверенности в адрес Финансовой организации поступило заявление о выплате страхового возмещения по Договору КАСКО в неоспариваемой части за вычетом годных остатков.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация письмом №/А уведомила Заявителя о необходимости выбора одного из двух вариантов выплаты страхового возмещения с передачей или без передачи годных остатков поврежденного Транспортного С. Финансовой организации.

ДД.ММ.ГГГГ от Заявителя в адрес Финансовой организации поступило заявление (претензия) с требованиями о выплате страхового возмещения по Договору КАСКО, расходов на составление экспертного заключения в размере № рублей 00 копеек, штрафа.    

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация произвела выплату страхового возмещения в размере № рублей 00 копеек, исходя из расчета № рублей 00 копеек (страховая сумма) х 0,88 (коэффициент индексации 5 на дату ДТП) - № рублей 00 копеек (стоимость годных остатков) + № рублей 00 копеек (страховая сумма по риску «GAP»), что подтверждается платежным поручением №.

Истец считает, что ПАО СК Росгосстрах нарушены его права на своевременное и в полном объеме получение страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация письмом №/А уведомила Заявителя об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования в части оплаты расходов на составление экспертного заключения.

ДД.ММ.ГГГГ от Заявителя в адрес Финансовой организации поступило заявление (претензия) с требованиями о доплате страхового возмещения по Договору КАСКО в размере № рубля 00 копеек, страхового возмещения по риску «GAP» в размере № рублей 00 копеек, расходов на составления экспертного заключения в размере 11 000 рублей 00 копеек, штрафа.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация письмом №/А уведомила Заявителя об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований на основании исполнения своих обязанностей в рамках Договора КАСКО в полном объеме.

Для защиты нарушенного права Тарасов В.А. обратился с заявлением в АНО СОДФУ.

В соответствии с результатами заключения эксперта ИП Куркулева А.С. от ДД.ММ.ГГГГ № № (стоимость восстановительного ремонта Транспортного С. без учета износа составляет № рублей 21 копейка, с учётом износа- № рубля 61 копейка, действительная стоимость Транспортного С. на момент заявленного события в неповреждённом состоянии составляет № рублей 00 копеек, стоимость годных остатков составляет № рубля 00 копеек.

В соответствии с условиями Договора КАСКО страховая "сумма по риску «Ущерб на условиях полной гибели в соответствии с пунктами 2.18-2.19 Правил КАСКО» установлена в размере № рублей 00 копеек, которая является неагрегатной индексируемой.

Пунктом 4.1.1 Правил КАСКО предусмотрено, что Неагрегатная страховая сумма -денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется осуществить страховую выплату по каждому страховому случаю (независимо от их числа), произошедшему в течение срока страхования.

В соответствии с подпунктом «б» пункта 4.1.3 Правил КАСКО, если договором страхования установлена страховая сумма «Индексируемая», выплата возмещения производится в пределах страховой суммы/лимита ответственности, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации, по страховому случаю по риску «Хищение» или «Ущерб» (полная фактическая или конструктивная гибель), произошедшему в течение срока страхования. Если иного не определено соглашением сторон, коэффициент индексации устанавливается в отношении ТС/ДО 1 -го года эксплуатации (в том числе для первого годового периода по многолетнему договору, заключенному в отношении №-го года эксплуатации), В Правилах приведена соответствующая таблица.

Если договор страхования действует свыше 12 месяцев, в каждом последующем месяце действия договора страхования размер Кинд устанавливается равным N минус 0,01, где № -это величина Кинд, установленного для предыдущего месяца страхования.

При этом неполный месяц действия договора страхования считается как полный. Кинд в отношении Транспортного С. 2-го и последующих годов эксплуатации С.. Если месяц действия договора – 12, то Кинд равен 0,88.

Транспортное С. 2016 года выпуска, что подтверждается паспортом Транспортного С. серии <адрес>.

Согласно предоставленным Заявителем и Финансовой организацией документам, ДТП от ДД.ММ.ГГГГ произошло на 12 месяц действия Договора КАСКО.

Таким образом, страховая сумма по Договору КАСКО по риску «Ущерб» на дату ДТП составляет № рублей 00 копеек (№ рублей 00 копеек х 0,88).

Учитывая, что стоимость восстановительного ремонта без учета износа (№ рублей 21 превышает 65% действительной стоимости застрахованного Транспортного С. на дату наступления"страхового случая (№ рубля 00 копеек (№ рублей х 65%))

Финансовый уполномоченный пришел к выводу, что наступила полная гибель Транспортного С..

В ответ на Запрос Финансового уполномоченного Финансовой организацией предоставлен расчет суммы страхового возмещения: № рублей 00 копеек = № рублей 00 копеек (страховая сумма) х 0,88 (коэффициент индексации на дату ДТТ) – № рублей 00 копеек (стоимость годных остатков) + 249 420 рублей 00 копеек сумма по риску «GAP»).

В силу п. 5.1 Правил страхования от ДД.ММ.ГГГГ При страховании по риску «GAP» страховая сумма является неагрегатной неиндексируемой, размер страховой суммы устанавливается по соглашению Сторон, определяется в размере возможных непредвиденных расходов (убытков) Страхователя/Выгодоприобретателя от наступления страхового случая.

5.3. Страховая выплата (страховое возмещение) - денежная сумма, подлежащая выплате Страхователю (Выгодоприобретателю) при наступлении страховового случая, предусмотренного пп. 3.2.1. или пп. 3.2.2. настоящего Приложения. Если иное не предусмотрено договором страхования или соглашением Сторон, при наступлении страхового случая, предусмотренного пп. 3.2.1. или пп. 3.2.2. настоящего Приложения, в перечень расходов (убытков), подлежащих возмещению по договору страхования, заключенному на основании настоящего Приложения, не входят и не подлежат возмещению:

5.3.1.    суммы франшиз, установленных по договору страхования КАСКО, в случае их применения при расчёте страховой выплаты по договору страхования КАСКО;

5.3.2.    стоимость годных остатков ТС, в случае, если Страхователь/Выгодоприобретатель не отказался от права собственности на годные остатки в пользу Страховщика по договору страхования КАСКО.

5.3.3.    стоимость деталей и агрегатов, повреждение или утрата которых не имеет отношения к страховому случаю (например, если застрахованное ТС разукомплектовано после страхового случая), зафиксированных при осмотре ТС на момент заключения договора страхования (предстраховой осмотр) до предъявления Страхователем укомплектованного или отремонтированного ТС для повторного осмотра Страховщику и т.п.);

5.3.4.    суммы неуплаченных страховых взносов, если таковые были учтены при выплате страхового возмещения по договору страхования КАСКО.

В решении АНО СОДФУ указано следующее: «Исходя из вышеизложенного, учитывая выводы Экспертного заключения, принимая во внимание пункт 11.4.2 Правил КАСКО, размер страхового возмещения по Договору КАСКО, подлежащего выплате в пользу Заявителя, составляет № рублей 00 копеек (№ рублей 00 копеек (страховая сумма) - № рубля 00 копеек (стоимость годных сстатков))».

Поскольку размер страхового возмещения по Договору КАСКО, согласно экспертному заключению, подготовленному по инициативе Финансового уполномоченного, подлежащий выплате Финансовой организацией Заявителю, превышает № рублей, то основания для рассмотрения Обращения в порядке, предусмотренном Законом № 123-ФЗ, отсутствуют.

Просит:

Взыскать с ответчика ПАО СК Росгосстрах в пользу истца Тарасова В.А.:

- страховое возмещение в сумме № руб. (№-№=№ руб.)

- страховое возмещение по риску GAP в сумме № руб. (№-№=№ руб.)

- услуги эксперта № руб.

- компенсацию морального вреда в сумме № руб.

- штраф за отказ в добровольном порядке удовлетворение требований потерпевшего;

- неустойку в силу п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей в сумме № руб..

Впоследствии истец в порядке ст. 39 ГПК РФ дополнил свои исковые требования. В заявлении указал, что ПАО СК Росгосстрах был организатором торгов ТС потерпевшего. В силу ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 325-ФЗ «Об организованных торгах», организатор торговли не вправе заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. В силу ст.18 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 325-ФЗ, организатор торговли обязан вести реестр договоров, заключенных на организованных торгах и предоставлять выписки из реестра договоров о заключенных договорах. В нарушение норм действующего законодательства протокол, представленный ответчиком, организатором торгов не подписан, не указана его дата составления. Представленные ответчиком скрины не имеют идентификационного номера и электронной подписи организатора аукциона, что не подтверждает соблюдение порядка и процедуры торгов. На момент проведения акциона ответчик не являлся собственником ТС, истец о дате и времени проведения торгов уведомлен не был.

Просит признать торги недействительными.

Впоследствии истец в порядке ст. 39 ГПК РФ изменил свои исковые требования. В заявлении указал, что в ходе рассмотрения дела судом была назначена судебная экспертиза, согласно выводам эксперта ООО ЭПЦ Вектор стоимость годных остатков, рассчитанная экспертным методом, составляет № руб..

Просит:

Взыскать с ответчика ПАО СК Росгосстрах в пользу истца Тарасова В.А.:

- страховое возмещение в сумме № руб. (№ № №)

- страховое возмещение по риску GAP в сумме № руб. №-№=№ руб.)

- услуги эксперта № руб.

- компенсацию морального вреда в сумме № руб.

-штраф за отказ в добровольном порядке удовлетворение требований потерпевшего;

- неустойку в силу п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей в сумме №,№ руб., но так как в силу закона неустойка не может превышать цены услуги, неустойку рассчитывать исходя из суммы № № руб..

Представитель истца (по доверенности) Шахляев Д.Б. исковые требования истца с учетом изменений поддержал, дал пояснения по делу. Категорически возражал против применения ст.333 ГК РФ о снижении размера штрафных санкций, поскольку оснований для снижения не имеется, ответчик доплату страхового возмещения не произвел

Представитель ответчика (по доверенности) Парадеева М.С. исковые требования не признала, поддержала представленные возражения, дала пояснения по делу. В случае взыскания с ответчика штрафных санкций, просила применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки и щтрафа.

Остальные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились.

Суд в порядке ст.167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 929 по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

2. По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);

В соответствии со ст. 930 ГК РФ, имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

3. Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование "за счет кого следует").

При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ:

1. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

2. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Судом установлено, что истцу на праве собственности принадлежит транспортное С. – автомобиль Jeep Grand Cherokee, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный номер Х251ХК152, 2016 года выпуска.

ДД.ММ.ГГГГ.ДД.ММ.ГГГГ.ДД.ММ.ГГГГ    между истцом Тарасовым В.А. и ответчиком ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор КАСКО серии № № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (Договор КАСКО) в отношении транспортного С. Jeep Grand Cherokee, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный номер №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

Договор КАСКО заключен в соответствии с Правилами добровольного страхования транспортных С. и спецтехники №, действующих на момент заключения договора.

По указанному Договору КАСКО застрахованы риски «Хищение», «Ущерб на условиях полной гибели в соответствии с пунктами 2.18-2.19 Правил КАСКО», «Ущерб; результате ДТП, произошедшего в результате столкновения с другим ТС, по вине лица, допущенного к управлению застрахованным ТС (на условиях До первого страхового случая, в соответствии с пунктом 4.2 Правил КАСКО)», «GAP».

В соответствии с условиями Договора КАСКО страховая сумма по риску «Ущерб на условиях полной гибели в соответствии с пунктами 2.18-2.19 Правил КАСКО» установлен в размере № № № руб., которая является неагрегатной, индексируемой.

В соответствии с условиями Договора страховая сумма по договору «GAP» составляет № № рублей № копеек, которая является неагрегатной неиндексируемой.

Договором КАСКО франшиза не установлена.

Размер страховой премии по Договору КАСКО по риску на условиях полной гибели в соответствии с пп.2-16-2.19 Правил страхования ТС, составляет № № рублей № коп.; по договору «GAP» размер страховой премии составляет № руб..

Выгодоприобретателем по Договору КАСКО является страхователь, собственник ТС Тарасов В.А..

Установлено. что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ, транспортному С. истца причинены механические повреждения.

Из определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ около ДД.ММ.ГГГГ часов по адресу: 2 км а/д Бурцевский карьер – Шалимово, произошло дорожно-транспортное происшествие с участием ТС <данные изъяты>, государственный регистрационный номер Х251ХК152 под управлением Тарасова В.А., совершившего съезд в кювет. В действиях водителя Тарасова В.А. не усматривается нарушение ПДД РФ. Отказано в возбуждении дела об административном правонарушении в связи с отсутствием в действиях Тарасова В. А. состава административного тправонарушения.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ от Заявителя в адрес ответчика поступило заявление о выплате страховоговозмещения по Договору КАСКО с приложением документов, предусмотренных Правилами КАСКО.

ДД.ММ.ГГГГ СК произведен осмотр Транспортного С. Тарасова В.А., составлен акт осмотра №.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик письмом №/А уведомил истца об отсутствии правовых оснований для выплаты страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения по Договору КАСКО.

В целях определения стоимости восстановительного ремонта Транспортного С. ответчиком подготовлена калькуляция от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которой стоимость восстановительного ремонта Транспортного С. без учета износа составляет 1 072 676 рублей 00 копеек, с учетом износа – 515 658 рублей 00 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик письмом №/А уведомил истца о наступления полной фактической/конструктивной гибели застрахованного Транспортного С., указав на необходимость Заявителя выбора одного из двух вариантов выплаты страхового возмещения с передачей или без передачи годных остатков поврежденного Транспортного С. СК.

Для определения стоимости ремонтно-восстановительных работ Тарасов В.А. обратился в ООО ПРЦНЭ, 09.03,2022 был организован осмотр поврежденного ТС, о дате, времени и месте проведения осмотра ТС, ответчик был уведомлен, о чем имеется отметка в извещении.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес истца ответчиком направлено уведомление о необходимости выбора одного из двух вариантов выплаты страхового возмещения с передачей или без передачи годных остатков поврежденного Транспортного С. Финансовой организации.

ДД.ММ.ГГГГ от истца в адрес ответчика поступило заявление с требованиями о выплате страхового возмещения по Договору КАСКО, расходов на составление экспертного заключения в размере 11 000 рублей 00 копеек. Истцом предоставлено ответчику Заключение специалиста ООО «ПРЦНЭ» от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно Заключению специалиста ООО «ПРЦНЭ» от ДД.ММ.ГГГГ № стоимость восстановительного ремонта Транспортного С. истца без учета износа составляет 1 507 504 рубля 00 копеек, с учетом износа составляет 1 173 093 рубля 00 копеек, средняя рыночная стоимость Транспортного С. составляет 2 078 500 рублей 00 копеек, стоимость годных остатков поврежденного Транспортного С. составляет 495 178 рублей 00 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик письмом №/А уведомил истца о необходимости выбора одного из двух вариантов выплаты страхового возмещения с передачей или без передачи годных остатков поврежденного Транспортного С. Финансовой организации.

ДД.ММ.ГГГГ от представителя истца в адрес ответчика поступило заявление о выплате страхового возмещения по Договору КАСКО в неоспариваемой части за вычетом годных остатков.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик письмом №/А уведомил истца о необходимости выбора одного из двух вариантов выплаты страхового возмещения с передачей или без передачи годных остатков поврежденного Транспортного С. страховой компании.

ДД.ММ.ГГГГ от истца в адрес ответчика поступило заявление с требованиями о выплате страхового возмещения по Договору КАСКО, расходов на составление экспертного заключения в размере № № рублей 00 копеек, штрафа.        

Установлено, что ответчик ДД.ММ.ГГГГ произвел истцу выплату страхового возмещения в размере № № рублей 00 копеек, исходя из расчета № № № рублей 00 копеек (страховая сумма) х 0,88 (коэффициент индексации 5 на дату ДТП) + № № рублей 00 копеек (страховая сумма по риску «GAP») - № № № рублей 00 копеек (стоимость годных остатков), что подтверждается платежным поручением №.

Истец считает, что выплата страхового возмщеения произведена не в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ от истца в адрес ответчика поступило заявление с требованиями о доплате страхового возмещения по Договору КАСКО в размере № № № рубля 00 копеек, страхового возмещения по риску «GAP» в размере № № рублей 00 копеек, расходов на составления экспертного заключения в размере № № рублей 00 копеек, штрафа.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик письмом №/А уведомил истца об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований на основании исполнения своих обязанностей в рамках Договора КАСКО в полном объеме.

Истец обратился с заявлением в АНО СОДФУ.

Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требования Тарасова В.А. о взыскании расходов на составление экспертного заключения отказано. Требования Тарасова В.А. к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения по договору КАСКО, страхового возмещения по договору GAP оставлено без рассмотрения, поскольку размер страхового возмещения, подлежащего выплате по договору КАСКО, составляет 1 005 376 руб., что превышает 500 000 руб., основания для рассмотрения обращения в порядке, предусмотренном Законом № 123-ФЗ, отсутствуют.

Установлено, что согласно экспертному заключению ИП Куркулева А.С. от ДД.ММ.ГГГГ № №, подготовленному по инициативе Финансового уполномоченного, стоимость восстановительного ремонта Транспортного С. без учета износа составляет № рублей 21 копейка, с учётом износа- № рубля 61 копейка, действительная стоимость Транспортного С. на момент заявленного события в неповреждённом состоянии составляет № рублей 00 копеек, стоимость годных остатков составляет 823 704 рубля 00 копеек.

Судом сторонам оказывалось содействие по предоставлению доказательств. Судом была назначена и проведена судебная экспертиза. Согласно заключению судебной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ, проведенной ООО «ЭПЦ Вектор»»:

Стоимость годных остатков автомобиля Jeep Grand
Cherokee, государственный регистрационный номер Х251ХК152, определенных расчетным методом на дату ДТП – ДД.ММ.ГГГГ, составляет: № руб.. В виду отсутствия достаточных данных универсальных площадок, а также достаточных данных о специализированных торгах (аукционах) на дату ДТП, определить стоимость годных остатков автомобиля Jeep Grand Cherokee, государственный регистрационный номер Х251ХК152, путем специализированных торгов (аукциона) на дату ДТП ДД.ММ.ГГГГ, не представляется возможным.

Суд приходит к выводу, что заключение эксперта является полным, последовательным, экспертом указаны все основания, по которым он пришел к указанным выводам.

Каких-либо обстоятельств, вызывающих сомнение в правильности и обоснованности заключения экспертизы, судом не установлено, каких-либо доказательств, опровергающих доводы экспертов, сторонами суду не представлено, в связи с чем, у суда не имеется оснований не доверять заключению судебной экспертизы.

Ответчик факт наступления страхового случая не оспаривает.

Согласно положениям п. 2.18. ПРАВИЛ ДОБРОВОЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ТРАНСПОРТНЫХ С. И СПЕЦТЕХНИКИ (ТИПОВЫЕ (ЕДИНЫЕ)) №, утвержденным ПАО «СК Росгосстрах» ДД.ММ.ГГГГ:

Полная фактическая гибель (далее - полная гибель) - безвозвратная утрата ТС вследствие: а) его абсолютного уничтожения; б) выбытия из сферы человеческого воздействия; в) повреждения, при котором его ремонт не возможен по техническим причинам.

Согласно положениям п. 2.19 ПРАВИЛ ДОБРОВОЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ТРАНСПОРТНЫХ С. И СПЕЦТЕХНИКИ (ТИПОВЫЕ (ЕДИНЫЕ)) №:

Конструктивная гибель (далее также - полная гибель) - если иное не предусмотрено договором страхования или соглашением сторон, причинение ТС таких повреждений, при которых его ремонт оказывается экономически нецелесообразным (стоимость восстановительного ремонта равна или превышает 65% действительной стоимости застрахованного ТС или при которых определена необходимость ремонта элементов ТС (рамы, кузова, составляющей части конструкции, пр.), ремонт и/или замена которых приведет к утрате VIN (идентификационного номера, нанесенного заводом - изготовителем при выпуске ТС) транспортного С. и невозможности идентификации ТС. К конструктивной гибели также относятся случаи, когда сумма всех заявленных и неурегулированных убытков по застрахованному ТС по действующему договору страхования превышает 65% действительной стоимости ТС на дату самого позднего из заявленных страховых случаев.

Согласно параграфу 13 приложения 1 Правил, в случае если страхователь отказался от передачи годных остатков страховщику, выплата страхового возмещения производится в неоспариваемой части в соответствии с условиями договора страхования за вычетом стоимости годных остатков (п. 13.5).

В случае полной фактической гибели или конструктивной гибели застрахованного ТС, если страхователем не подано заявление об отказе от застрахованного имущества в пользу страховщика, размер страховой выплаты определяется для случаев установления неагрегатной страховой суммы по варианту "Индексируемая" (пл. "б" 4.1.1 Правил страхования) - в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации за вычетом безусловной франшизы установленной договором страхования и стоимости годных остатков ТС.

Пунктом "б" 4.1.1 Правил страхования предусмотрено, что при установлении неагрегатной индексируемой страховой суммы в отношении транспортного С. первого года эксплуатации установлен прогрессирующий коэффициент индексации.

В п. 13.4.3 Правил страхования по страховому риску "Ущерб" предусмотрено, что стоимость годных остатков определяется страховщиком или уполномоченной компетентной организацией по направлению страховщика. В целях настоящих Правил стоимость годных остатков рассчитывается как стоимость ТС, поврежденного в результате полной гибели.

Установлено, что в соответствии с условиями Договора КАСКО страховая "сумма по риску «Ущерб на условиях полной гибели в соответствии с пунктами 2.18-2.19 Правил КАСКО» установлена в размере 2 078 500 рублей 00 копеек, которая является неагрегатной индексируемой.

Пунктом 4.1.1 Правил КАСКО предусмотрено, что Неагрегатная страховая сумма -денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется осуществить страховую выплату по каждому страховому случаю (независимо от их числа), произошедшему в течение срока страхования.

Пунктом "б" 4.1.1 Правил страхования предусмотрено, что при установлении неагрегатной индексируемой страховой суммы в отношении транспортного С. первого года эксплуатации установлен прогрессирующий коэффициент индексации.

Таким образом, судом установлено, что наступила конструктивная гибель (полная гибель) ТС, что не оспаривается сторонами по делу.

В соответствии с подпунктом «б» пункта 4.1.3 Правил КАСКО, если договором страхования установлена страховая сумма «Индексируемая», выплата возмещения производится в пределах страховой суммы/лимита ответственности, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации, по страховому случаю по риску «Хищение» или «Ущерб» (полная фактическая или конструктивная гибель), произошедшему в течение срока страхования. Если иного не определено соглашением сторон, коэффициент индексации устанавливается в отношении ТС/ДО 1 -го года эксплуатации (в том числе для первого годового периода по многолетнему договору, заключенному в отношении №-го года эксплуатации), В Правилах приведена соответствующая таблица.

Если договор страхования действует свыше 12 месяцев, в каждом последующем месяце действия договора страхования размер Кинд устанавливается равным N минус 0,01, где № -это величина Кинд, установленного для предыдущего месяца страхования.

При этом неполный месяц действия договора страхования считается как полный. Кинд в отношении Транспортного С. 2-го и последующих годов эксплуатации С.. Если месяц действия договора – 12, то Кинд равен 0,88.

Транспортное С. 2016 года выпуска, что подтверждается паспортом Транспортного С. серии <адрес>.

Установлено, что ДТП произошло ДД.ММ.ГГГГ, т.е. на 12 месяц действия Договора КАСКО.

Таким образом, страховая сумма по Договору КАСКО по риску «Ущерб на условиях полной гибели в соответствии с пунктами 2.18-2.19 Правил КАСКО» составляет 1 829 080 рублей 00 копеек (2 078 500 рублей 00 копеек х 0,88 коэффициент).

В п. 13.4.3 Правил страхования по страховому риску "Ущерб" предусмотрено, что стоимость годных остатков определяется страховщиком или уполномоченной компетентной организацией по направлению страховщика. В целях настоящих Правил стоимость годных остатков рассчитывается как стоимость ТС, поврежденного в результате полной гибели.

В силу п. 5.1 Правил страхования от ДД.ММ.ГГГГ, При страховании по риску «GAP» страховая сумма является неагрегатной неиндексируемой, размер страховой суммы устанавливается по соглашению Сторон, определяется в размере возможных непредвиденных расходов (убытков) Страхователя/Выгодоприобретателя от наступления страхового случая.

5.3. Страховая выплата (страховое возмещение) - денежная сумма, подлежащая выплате Страхователю (Выгодоприобретателю) при наступлении страховового случая, предусмотренного пп. 3.2.1. или пп. 3.2.2. настоящего Приложения. Если иное не предусмотрено договором страхования или соглашением Сторон, при наступлении страхового случая, предусмотренного пп. 3.2.1. или пп. 3.2.2. настоящего Приложения, в перечень расходов (убытков), подлежащих возмещению по договору страхования, заключенному на основании настоящего Приложения, не входят и не подлежат возмещению:

5.3.1.    суммы франшиз, установленных по договору страхования КАСКО, в случае их применения при расчёте страховой выплаты по договору страхования КАСКО;

5.3.2.    стоимость годных остатков ТС, в случае, если Страхователь/Выгодоприобретатель не отказался от права собственности на годные остатки в пользу Страховщика по договору страхования КАСКО.

5.3.3.    стоимость деталей и агрегатов, повреждение или утрата которых не имеет отношения к страховому случаю (например, если застрахованное ТС разукомплектовано после страхового случая), зафиксированных при осмотре ТС на момент заключения договора страхования (предстраховой осмотр) до предъявления Страхователем укомплектованного или отремонтированного ТС для повторного осмотра Страховщику и т.п.);

5.3.4.    суммы неуплаченных страховых взносов, если таковые были учтены при выплате страхового возмещения по договору страхования КАСКО.

Согласно указанным выше правилам страхования:

11.4. По риску «Ущерб», в случае полной гибели застрахованного ТС, если Страхователем (Выгодоприобретателем) не подано заявление об отказе от застрахованного имущества в пользу Страховщика, размер страховой выплаты, если иное не предусмотрено договором страхования или соглашением сторон, определяется:

11.4.2. Для случаев установления неагрегатной страховой суммы по варианту «Индексируемая» (пп. «б» п. 4.1.3 Правил страхования) - в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации КИНД. за вычетом франшизы, установленной договором страхования, и стоимости годных остатков ТС.

Учитывая положения статей 15, 927, 929, 931 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 13, 15 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N №-I "О защите прав потребителей", Правил страхования ПАО СК "Росгосстрах", суд, определив характер правоотношений сторон и обстоятельства, придав основное доказательственное значение заключению судебной экспертизы ООО "ЭПЦ Вектор", исходит из того, что рассматриваемое дорожно-транспортное происшествие является страховым случаем, в связи с чем у ответчика наступила обязанность по выплате страхового возмещения.

К данному выводу суд приходит на основании следующего.

    На основании п. 10.6 Методических рекомендаций по проведению судебных автотехнических экспертиз и исследований колесных транспортных С., утвержденных Минюстом РФ за 2018 год, стоимость годных остатков может быть определена по данным специализированных торгов, осуществляющих открытую публичную реализацию поврежденных КТС без их разборки и вычленения годных остатков. В отсутствие специализированных торгов допускается использование и обработка данных универсальных площадок (сайтов в информационно-телекоммуникационной сети Интернет) по продаже подержанных КТС, в том числе и в аварийном состоянии. Ценовые данные универсальных площадок могут быть использованы, если на них представлено не менее трех аналогичных КТС с примерно аналогичными повреждениями. При отсутствии возможности реализации КТС в аварийном состоянии вышеприведенными способами определение стоимости годных остатков проводится расчетным методом.

Таким образом, Методические рекомендации с целью наиболее адекватного определения стоимости годных остатков предполагают использование расчетного метода, примененного судебным экспертом, только при отсутствии возможности реализации ТС в аварийном состоянии.

    Судом было назначено проведение экспертизы с целью определения стоимости годных остатков транспортного С. истца по данным специализированных торгов осуществляющих открытую публичную реализацию поврежденных КТС без их разборки и вычленения годных остатков.

В исследовательской части заключения ООО "ЭПЦ Вектор» № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что определением стоимости годных остатков объекта исследования по данным специализированных торгов, осуществляющих открытую публичную реализацию поврежденных КТС в рамках настоящего исследования не представляется возможным, ввиду того, что на момент проведения настоящей экспертизы прошло значительное время с даты ДТП, следовательно, данные торги будут актуальны только на момент фактического проведения и не будут представляться объективными на дату происшествия. Ценовые данные универсальных площадок по продаже подержанных КТС, в том числе и в аварийном состоянии, не могут быть использованы ввиду того, что на них не представлено более трех аналогичных КТС с аналогичными повреждениями, кроме того, обработка этих данных возможна только на настоящий момент, что будет необъективно применительно к дате происшествия. Таким образом, в рамках настоящего экспертного исследования с целью ответа на поставленный вопрос возможно использование только расчетного метода определения стоимости годных остатков. Согласно выводам эксперта, стоимость годных остатков автомобиля. определенная расчетным методом на дату происшествия, составляет 1 120 750 рублей.

С учетом указанных обстоятельств, а именно, принимая во внимание доводы эксперта об отсутствии возможности определения стоимости годных остатков объекта исследования по данным специализированных торгов, осуществляющих открытую публичную реализацию поврежденных КТС, и как следствие отсутствию в экспертизе исследования и расчета стоимости годных остатков объекта исследования по данным специализированных торгов, о возможности установления стоимости годных остатков только расчетным путем, а также порядку определения стоимости годных остатков, суд считает, что в данном случае стоимость годных остатков автомобиля Jeep Grand
Cherokee, государственный регистрационный номер Х251ХК152, должна быть определена расчетным методом, которая согласно заключению судебной экспертизы составляет 1 120 750 рублей.

Расчет страхового возмещения выглядит следующим образом.

№ руб. (страховая сумма) х 0,88 (коэффициент индексации) + № рублей 00 копеек (страховая сумма по риску «GAP») – № руб. (стоимость годных остатков) - № руб. (выплаченная сумма) = № руб..

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховое возмещение в размере № руб..

Исследовав фактические обстоятельства и собранные по делу доказательства с позиции норм статей 1, 10, 15, 309, 310, 449, 929, 931 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также Правил добровольного страхования транспортных С. и спецтехники, утвержденных приказом директора ПАО СК "Росгосстрах" от ДД.ММ.ГГГГ, суд, оценив условия договора страхования имущества, экспертное заключение ООО «ЭПЦ Вектор», приходит к выводу об отсутствии оснований для признания торгов недействительными, при этом, суд исходит из того, что нарушения процедуры торгов по определению стоимости годных остатков поврежденного транспортного С., как на то ссылалась истец, в данном случае не допущено. Кроме того, указанные исковые требования о признании торгов недействительными заявлены истцом излишне, удовлетворение судом исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца страхового возмещения не зависит от необходимости признания торгов недействительными.

Истец просит взыскать неустойку.

Согласно пункту 5 статьи 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказания услуг) не определена – общей цены заказа.

Согласно пункту 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», под страховой услугой понимается финансовая услуга, цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

В соответствии с п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Таким образом, ценой страховой услуги является страховая премия, за которую покупается страховая услуга в виде обязательства выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая. Выплата страхового возмещения не является ценой страховой услуги, поэтому на сумму страхового возмещения при задержке ее выплаты не может начисляться указанная неустойка.

Как усматривается из материалов дела, страховая премия по заключенному между сторонами договору страхования по риску «Ущерб на условиях полной гибели в соответствии с пунктами 2.18-2.19 Правил КАСКО» определена в размере № рублей. Данная сумма была оплачена истцом при заключении договора страхования.

Истец просит взыскать неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Установлено, что истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения ДД.ММ.ГГГГ с приложением документов, последний день выплаты страхового возмещения – ДД.ММ.ГГГГ (п.9.3 п.Г Правил страхования – № рабочих дней со дня следующего за днем получения всех документов). Следовательно, расчет неустойки следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет неустойки следующий:

63 544 рублей х 3% х 35 дней просрочки (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно) = №20 руб..

Между тем, согласно разъяснению Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащемуся в пункте 13 постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов, а также за счет иных С. страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

Как указывалось выше, размер страховой премии составил № № рублей. Таким образом, размер неустойки не может превышать эту сумму. Оснований для взыскания неустойки в большем размере не имеется.

Следовательно, неустойка в размере № рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, оснований для применения ст.333 ГК РФ и снижения размера указанной неустойки не имеется.

Истец просит взыскать компенсацию морального вреда.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» «Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков».

Суд, исходя из принципа разумности и справедливости, поскольку судом установлено, что ответчиком страховое возмещение не выплачено, т.е. права истца как потребителя были нарушены, суд взыскивает с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере № руб., в остальной части данного требования отказать.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по составлению отчета в размере № № руб..

В соответствии со ст. 13 ч. 6 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку ответчик в добровольном порядке возникший спор не разрешил, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию штраф в пользу истца в размере 437 397 руб., оснований для снижения размера штрафа не имеется. Ответчик, заявляя ходатайство о снижении размера штрафа в соответствии со ст.333 ГК РФ, не привел никаких доводов в обоснование своего ходатайства, страховое возмещение истцу в полном объеме не выплачено, в процессе рассмотрения дела судом ответчик также не предпринял никаких действий по выплате страхового возмещения.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере № №,№ руб..

В соответствии со ст.ст.95,96 ГПК РФ с ответчика в пользу ООО «Экспертно-правовой центр Вектор» подлежит взысканию стоимость проведения судебной экспертизы в размере 25 000 руб..

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                 Р е ш и л:

Исковые требования Тарасова В. А. к ПАО СК «Росгосстрах» удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» (ИНН № в пользу Тарасова В. А. (паспорт №) страховое возмещение в размере № № руб., неустойку в размере № № руб., компенсацию морального вреда в размере № руб., штраф в размере № № руб., расходы по составлению отчета в размере № № руб..

В остальной части исковые требования Тарасова В. А. к ПАО СК «Росгосстрах» оставить без удовлетворения.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» (ИНН №) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере № №,№ руб..

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» (ИНН №) в пользу ООО «Экспертно-правовой центр Вектор» (ИНН №) стоимость проведения судебной экспертизы в размере № № руб..

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца.

Судья И.В.Лутошкина