Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-97/2022 ~ М-2/2022 от 10.01.2022

                                                                                     Дело №2-97/2022

УИД 39RS0016-01-2022-000016-70

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 марта 2022 г.                                                                               г. Неман

Неманский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Шевченко И.В.,

при помощнике судьи Самуховой В.А.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ООО Микрокредитная компания «Пенсионная КВ Деньги» к Зеленчуковой Людмиле Вениаминовне о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО Микрокредитная компания «Пенсионная КВ Деньги» обратилось в суд с иском Зеленчуковой Л.В. о взыскании долга по договору потребительского займа № от 16 мая 2019 г., в соответствии с условиями которого Общество (займодавец) передал Зеленчуковой Л.В. (заемщику) денежные средства в размере 30000 руб. на срок до 20 июня 2019 г. с начислением процентов за пользование займом, исходя из ставки 200,75% годовых, а заемщик обязался возвратить сумму займа в срок установленный договором.

Согласно пункту 21 Договора займа проценты за пользование займом начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа, до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 200 дней со дня, следующего за днем выдачи займа.

По окончании срока возврата займа, ответчик сумму займа с процентами не вернул, в связи с чем истец был вынужден обратиться с заявлением о вынесении судебного приказа. Однако, судебный приказ № от 28 января 2020 г. был отменен 2 апреля 2021 г. по заявлению Зеленчуковой Л.В. В счет частичного погашения задолженности ответчик произвела следующие платежи: 22 июля 2020 г. - 500 руб.; 24 августа 2020 г. – 851руб.97коп.; 23 сентября 2020 г. – 809руб.48коп.; 13 октября 2020 г. – 682руб.66коп.; 16 ноября 2020 г. – 682руб.66коп.; 14 декабря 2020 г. – 532 руб.41коп.; 19 января 2021 г. – 532 руб.41коп.; 11 февраля 2021 г. – 2748 руб.15коп.; 12 февраля 2021 г. – 532 руб.41коп.; 18 февраля 2021 г. – 278руб.03коп.; 15 марта 2021 г. – 532руб.41коп.; 13 апреля 2021 г. – 583 руб.64коп. Таким образом, сумма задолженности Зеленчуковой Л.В. составляет 54252 руб.42коп., из которых 30000 руб. основной долг, 24252 руб.42коп. – проценты за пользование займом.

Также, ООО Микрокредитная компания «Пенсионная КВ Деньги» просит взыскать расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 1827руб.57коп.

Представитель истца ООО Микрокредитная компания «Пенсионная КВ Деньги»» в судебное заседание не явился, несмотря на надлежащее уведомление. Представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, заявленные исковые требования поддерживает полностью.

Ответчик Зеленчукова Л.В. судебное заседание не явилась, несмотря на надлежащее уведомление. Представила заявление, согласно которому исковые требования не признает, считая сумму долга завышенной, но заключение договора займа не отрицает. Выплату денежных средств во исполнение договора потребительского займа прекратила в связи с тяжелым материальным положением, являясь пенсионеркой.

Изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Обязательство должно исполняться в срок установленный договором. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 16 мая 2019 г. между ООО Микрокредитная компания «Пенсионная КВ Деньги» и Зеленчуковой Л.В. заключен договор потребительского займа № по условиям которого заимодавец предоставил заемщику потребительский заем в размере 30000 руб. на срок по 20 июня 2019 г. с уплатой процентов в размере 0,55% в день (200,75% годовых) Полная стоимость потребительского займа составляет 193,541% годовых, в денежном выражении – 5775 руб.

Ответчик (заемщик) Зеленчукова Л.В. была ознакомлена и согласна с общими условиями договора (пункт 14).

Предусмотренная договором сумма займа полностью выдана Зеленчуковой Л.В. 16 мая 2019 г., что подтверждается расходным кассовым ордером № от 16 мая 2019 г. и не оспаривается ответчиком.

Таким образом, ООО Микрокредитная компания «Пенсионная КВ Деньги» свои обязательства по предоставлению ответчику Зеленчуковой Л.В. денежных средств в рамках заключенного договора потребительского займа исполнило в полном объеме.

Ответчик Зеленчукова Л.В. воспользовалась предоставленными ей денежными средствами, однако свои обязательства по их возврату и уплате процентов за пользование денежными средствами надлежащим образом не исполнила, что привело к образованию задолженности по договору потребительского займа.

Пунктом 21 указанного договора предусмотрено, что проценты на сумму займа начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа заемщику. В случае, если заемщик не возвратит в установленный срок сумму займа с процентами, проценты на сумму займа продолжают начисляться включительно до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 200 дней со дня, следующего за днем выдачи займа с учетом ограничений, предусмотренных законом.

Во вводной части Договора указано, что срок возврата потребительского кредита (займа), по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В представленных истцом расчетах за период с 16 мая 2019 г. по 2 декабря 2019 г. задолженность заемщика по процентам составила 33000 рублей из расчета 200,75% годовых.

Вместе с тем, согласно пункту 7 статьи 807 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавем по основному долгу, установленный данным законом.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч.8 ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во II квартале 2019 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 рублей включительно на срок от 31 до 60 дней включительно были установлены Банком России в размере 388,095% при их среднерыночном значении 291,071%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО Микрокредитная компания «Пенсионная КВ Деньги» Зеленчуковой Л.В. в сумме 30000 руб. на срок с 16 мая 2019 г. по 20 июня 2019 г., установлена договором (пункт 6) в размере 35775руб.00коп. с процентной ставкой 200,75 % годовых.

Вышеназванным договором также предусмотрено, что проценты на сумму займа начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа заемщику. В случае, если заемщик не возвратит в установленный срок сумму займа с процентами, проценты на сумму займа продолжают начисляться до дня фактического возврата всей задолженности, но не более 200 дней со дня следующего за днем предоставления суммы займа заемщику, с учетом ограничений, предусмотренных законом.

Вместе с тем, для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 руб. включительно сроком от 181 дня до 365 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 184,185% при среднерыночном значении 138,139%.

С учетом изложенного, размер процентов за пользование займом за период с 16 мая 2019 г. по 2 декабря 2019 г. составит 30276руб.99коп. (30000руб. х 184,185%/365 дней х 200 дней).

Таким образом, с ответчика Зеленчуковой Л.В. в пользу ООО Микрокредитная компания «Пенсионная КВ Деньги» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа от 16 мая 2019 г. в размере 51529руб.41коп., из которых 30000руб. - сумма задолженности по основному долгу, 21529руб.41коп. (30276руб.99коп. – 8747руб.58коп. (выплаты, произведенные ответчиком) - проценты по договору займа за период с 16 мая 2019 г. по 2 декабря 2019 г.

Ссылки ответчика на трудное материальное положение правового значения для рассматриваемого спора не имеют, основанием к большему снижению размера подлежащих взысканию с ответчика денежных средств служить не могут.

Обращение общества с иском в суд в пределах сроков исковой давности, установленных статьей 196 ГК РФ, учитывая дату заключения договора и дату обращения в суд 5 января 2022 г., является правом стороны истца на судебную защиту. Кроме того, размер взыскиваемых процентов обусловлен неисполнением обязательства ответчиком и исчислен судом в соответствии с условиями договора за период, не превышающий 200 дней со дня, следующего за днем выдачи займа, с учетом условий заключенного между сторонами договора и ограничений, предусмотренных законом.

Следует отметить, что вступление в указанные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его волеизъявлением (ст.1 и ст.9 ГК РФ). Существо отношений, связанных с получением и использованием заемных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в указанные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности к избранной форме получения и использования денежных средств (ст.10 ГК РФ).

            На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

        Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО Микрокредитная компания «Пенсионная КВ Деньги» удовлетворить частично.

Взыскать с Зеленчуковой Людмилы Вениаминовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО Микрокредитная компания «Пенсионная КВ Деньги» задолженность по договору потребительского займа № от 16 мая 2019 г. в размере 51529руб.41коп., из них 30000руб. – сумма задолженности по основному долгу, 21529руб.41коп. – проценты по договору займа за период с 16 мая 2019 г. по 2 декабря 2019 г.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Неманский городской суд в течение месяца, с даты изготовления мотивированного решения, мотивированное решение изготовлено 28 марта 2022 г.

      Судья Неманского

       городского суда

                                    Шевченко И.В.