Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8606/2023 ~ М-1602/2023 от 20.02.2023

Дело № 2-8606/2023

24RS0048-01-2023-002053-26

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июня 2023 года                      г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Чудаевой О.О.,

при секретаре Гуляевой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк к Кузнецову Александру Сергеевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» Банк обратилось в суд с вышеуказанным иском (с учетом уточнений) к Кузнецову А.С. о расторжении кредитного договора № 1923439020501005 от 03.09.2021, взыскании задолженности по кредитному договору № 1923439020501005 от 03.09.2021 в размере 4326772,85 руб., из которых: основной долг – 4200663,65 руб., проценты за период с 15.09.2021 по 21.11.2022 в размере 126109,20 руб., процентов за пользование кредитом за период с 22.11.2022 по дату вступления в законную силу решения суда на сумму основного долга по ставке 8,99 % годовых, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27854,54 руб., почтовые расходы в размере 235,24 руб., расходы по оплате экспертизы в размере 4000 руб., обратить взыскание на заложенное имущество-квартиру, расположенную по адресу: г. <адрес>

Требования мотивированы тем, что 03.09.2021 между Банком «АК БАРС» (ПАО) и Кузнецовым А.С. заключен кредитный договор № 1923439020501005, по условиям которого Банк предоставил ответчику денежные средства (кредит) в сумме 4228000 рублей, сроком до 14.09.2051, под 8,99 % годовых, а Заемщик обязался своевременно возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты. В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенный объект, квартиру, расположенную по адресу: г. Красноярск, ул. Водопьянова, д. 2, кв. 296. Банк исполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит. Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование ими, производил с нарушением условий договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. Ответчиком не соблюдены сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность, которую Банк просит взыскать в судебном порядке.

Представитель истца ПАО «АК БАРС» Банк Юсупов Д.Д. (по доверенности) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Кузнецов А.С. в судебное заседание не явился, извещался судом своевременно и надлежащим образом, причин неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявлял, свои возражения против иска и доказательства в их обоснование в суд не представил.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению, распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому, неявка лица, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

В соответствие со ст.167 ГПК РФ, ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ либо изменение условий обязательства не допускается.

На основании ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из положений п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно положениям части второй указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 334 ГК РФ кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. В силу ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

На основании ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 1 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Статьей 48 указанного Закона (в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 264-ФЗ) предусмотрено, что при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Согласно ст. 50 Закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что 03.09.2021 между ПАО «АК БАРС» Банк (Кредитором) и Кузнецовым А.С. (Заемщиком) заключен кредитный договор № 1923439020501005, согласно которому ответчику для целевого использования, был предоставлен кредит в сумме 4228000 рублей сроком на 360 месяцев, под 8,99 % годовых (п. 4 договора).

Согласно кредитного договора, размер ежемесячного платежа составляет 31036 руб. (п. 6.1 договора).

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов Заемщик уплачивает неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения настоящего договора, если проценты за пользование кредитом начисляются 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, если проценты за пользование кредитом не начисляются.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойку.

03.09.2021 Банком обязательства по предоставлению кредита выполнены, кредит заемщиком Кузнецовым А.С. получен в размере 4228000 руб., что подтверждается банковским ордером от 15.09.2021.

25.10.2022 Банком в адрес заемщика Кузнецова А.С. направлено требование о досрочном возврате кредита, которое ответчиком оставлено без удовлетворения.

Согласно представленного истцом расчета, проверенного судом, признанного правильным, сумма задолженности по кредитному договору № 1923439020501005 от 03.09.2021 составляет 4326772,85 руб., из которых: основной долг – 4200663,65 руб., проценты за период с 15.09.2021 по 21.11.2022 в размере 126109,20 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком в нарушение приведенной нормы права не представлено суду доказательств в подтверждение того, что обязательства по кредитному договору Кузнецовым А.С. исполняются своевременно и надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, принимая во внимание, что срок и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов являются существенными условиями договора, были согласованы сторонами договора; при ненадлежащем исполнении Кузнецовым А.С. кредитного договора истец лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая кредитный договор, при таких обстоятельствах, суд находит нарушение кредитного договора ответчиком существенным, и приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «АК БАРС» Банк, расторжении кредитного договора № 1923439020501005 от 03.09.2021, взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 4326772,85 руб.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 8,99 % годовых начисляемых на сумму основного долга в размере 4200663,65 руб. начиная с 22.11.2022 и по день вступления решения суда по настоящему делу в законную силу, не противоречат требованиям действующего законодательства, в связи с чем, подлежат удовлетворению.

Удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд принимает во внимание следующее.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № 1923439020501005 от 03.09.2021 является объект недвижимости: квартира, расположенная по адресу: г. <адрес> кв.м., стоимостью 5300000 руб. (п. 11 договора).

В соответствии с отчетом № 9-221212-27603 от 16.12.2022, выполненным ООО «Мобильный Оценщик» рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: г. <адрес> составляет 6029000 рублей.

Учитывая, что правовой режим залогового имущества в силу действующего гражданского законодательства является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель (истец) приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами; принимая во внимание наличие значительной задолженности, не погашенной Заемщиком и поручителем перед истцом до настоящего времени, суд полагает необходимым обратить взыскание на предмет залога, определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов в форме открытого аукциона, а именно на следующее имущество: квартиру, расположенную по адресу: г. <адрес>, определив начальную стоимость в размере 4823200 рублей (6029000 х 80%).

Кроме того, для установления выкупной цены объекта недвижимости, истцом представлен отчет № 9-221212-27603 от 16.12.2022, выполненным ООО «Мобильный Оценщик», согласно постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", данные расходы в размере 4000 руб., которые подтверждены документально, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно абз. 8 ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1, почтовые расходы в размере 235,24 руб., понесенные истцом при подаче искового заявления, что подтверждено документально, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма судебных издержек в размере 4235,24 руб. (4000 + 235,24).

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы – сумма уплаченной истцом государственной пошлины в размере 27854,54 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 233, 235, 237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «АК БАРС» Банк к Кузнецову Александру Сергеевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 1923439020501005 от 03.09.2021, заключенный между ПАО «АК БАРС» Банк и Кузнецовым Александром Сергеевичем.

Взыскать с Кузнецова Александра Сергеевича (<данные изъяты>) в пользу ПАО «АК БАРС» Банк (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № 1923439020501005 от 03.09.2021 в размере 4326772 рубля 85 копеек, судебные расходы в размере 4235 рублей 24 копейки, возврат государственной пошлины в размере 27854 рубля 54 копейки.

Взыскать с Кузнецова Александра Сергеевича (<данные изъяты>) в пользу ПАО «АК БАРС» Банк (<данные изъяты>) проценты, начисляемые на сумму фактического остатка просроченного основного долга (4200663 рубля 65 копеек) в размере 8,99 % годовых, начиная с 22.11.2022 и по день вступления решения суда в законную силу включительно.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру № <адрес> кв.м., принадлежащую Кузнецову Александру Сергеевичу, установив начальную стоимость 4823200 рублей.

Определить способ реализации квартиры - в виде продажи с публичных торгов.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Советский районный суд г. Красноярска в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                  О.О. Чудаева

Мотивированное решение изготовлено 07.07.2023.