Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-149/2022 от 18.01.2022

                 Дело № 2-149/2022

                                        УИД 24RS0028-01-2021-005551-66

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 февраля 2022 года                                                                                г. Уяр

        Уярский районный суд Красноярского края в составе:

        председательствующего судьи     Сержановой Е.Г.,

        при секретаре-помощнике            Сергеевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Туаевой Наталье Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    ООО «Феникс» обратилось к Туаевой Н.В. с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору.

    Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие; в исковом заявлении свои требования мотивировал следующим. ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит», правопреемником которого с ДД.ММ.ГГГГ является ООО «Феникс», и заемщиком Туаевой Н.В. был заключен кредитный договор № на сумму 33 960 рублей на срок 12 месяцев с оплатой процентов 40,32% годовых. У ответчика образовалась задолженность по кредиту в размере 105 216 рублей 55 копеек за период с 16.02.2014 года по 08.10.2019 года в связи с нарушением обязательств по возврату суммы кредита. После передачи прав требования погашение ответчиком задолженности не производилось. Требование о полном погашении задолженности направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ. В период с 08.10.2019 года по 27.09.2021 года ответчиком было внесено 133,80 рублей в счет оплаты задолженности. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту за указанный выше период в размере 105 082 рубля 75 копеек, из которых 33 960 рублей – основной долг, 13 694,69 рублей - проценты на непросроченный основной долг, 11 757,69 рублей – проценты на просроченный основной долг, 45 670,70 рублей – штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3301 рубль 66 копеек.

Ответчик Туаева Н.В. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в свое отсутствие, представила отзыв на исковое заявление, требования полагала не подлежащими удовлетворению, просила применить к заявленным требованиям срок исковой давности и отказать в их удовлетворении.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, установил следующее.

        Согласно представленным в материалы дела документам, ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит», правопреемником которого с ДД.ММ.ГГГГ является ООО «Феникс», и заемщиком Туаевой Н.В. был заключен кредитный договор № на сумму 33 960 рублей на срок 12 месяцев с оплатой процентов 40,32% годовых. Ежемесячный платеж – 3971,23 рубля, кроме последнего платежа. Дата ежемесячных платежей 16, 17 число каждого месяца. 3960 рублей были оплачены на страховую премию страховщику. В силу п. 1.2.2.5 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно. Договор включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживания карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит», Тарифами, являющимися неотъемлемой частью договора. Отказ в выпуске (перевыпуске), продлении срока действия карты, совершении расходных операций, приостановление или прекращение действия карты не прекращает обязательств клиента по исполнению обязательств по договору о карте (общие условия).

        Свои обязательства банк исполнил, в связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату суммы кредита у Туаевой Н.В. образовалась задолженность по кредиту в размере 105 216 рублей 55 копеек за период с 16.02.2014 года по 08.10.2019 года. В период с 08.10.2019 года по 27.09.2021 года было внесено 133,80 рублей в счет оплаты задолженности.

        Остаток задолженности составил 105 082 рубля 75 копеек, из которых 33 960 рублей – основной долг, 13 694,69 рублей - проценты на непросроченный основной долг, 11 757,69 рублей – проценты на просроченный основной долг, 45 670,70 рублей – штрафы.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «ФЕНИКС» заключен договор уступки прав требований №rk-041019/1627, согласно которому к цессионарию в полном объеме перешли права требования по кредитным договорам, в том числе по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается реестром заемщиков.

        Уведомление об уступке права требования направлено в адрес ответчика. В связи с тем, что у ответчика образовалась задолженность по кредиту, истец направил ответчику требование о полном погашении долга в течение 30 дней.

Основанием для обращения с иском о взыскании указанной суммы является нарушение заемщиком своих обязательств по договору – последний платежи по договору своевременно не вносил, что в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, а также условиями договора дают право кредитору требовать возвращения всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом.

Согласно статье 309 ГК РФ: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.».

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1,2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ (в редакции на момент уступки прав требования) право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете. Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

Согласно ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из разъяснения, содержащегося в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» следует, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из разъяснения, содержащегося в п. 10, 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» следует, что при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения пункта 2 статьи 388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства. Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (пункт 2 статьи 382 ГК РФ). Если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

Таким образом, уступка прав кредитора по кредитному договору банком юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, не противоречит действующему законодательству. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», по смыслу данного Закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Действующее законодательство, в данном случае, не содержит предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п.1.2.3.18 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, банк вправе передавать (уступать) права требования по договору третьим лицам.

Оценивая доводы ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По условиям кредитного договора Туаева Н.В. обязана своевременно осуществлять возврат кредита путем внесения ежемесячно минимального обязательного платежа, то есть кредитным договором установлена периодичность платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

Согласно п. 17, 18 указанного Постановления в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно пункту 26 указанного Постановления с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (ст. 207 ГК РФ), то при истечении срока исковой давности по требованию о возврате или уплате денежных средств истекает срок исковой давности и по требованию об уплате процентов, начисляемых в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как видно из материалов искового заявления, кредитный договор заключен 16.01.2014 года. Фактически последний платежей по кредиту, как следует из выписки по лицевому счету и расчета задолженности, ответчиком не было произведено ни разу.

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий кредит предоставляется банком клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности. Как следует из текста искового заявления, 08.10.2019 года ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности.

При этом, банку о неисполнении заемщиком обязательств по возврату всей суммы задолженности стало известно 18.02.2014 года, когда ответчик не внес очередной платеж.

Согласно представленным материалам дела истец в 2020 году обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Туаевой Н.В. задолженности по кредиту, 07.04.2020 года был вынесен судебный приказ, 16.10.2020 года судебный приказ отменен в связи с поступлением от должника возражений. Таким образом, с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился более чем через пять лет с даты, когда заемщик должен был внести платеж по кредитному договору (18.02.2014 года).

25.10.2021 года, согласно почтовому штемпелю на конверте, исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору было направлено в суд, поступило 01.11.2021 года.

    Таким образом, из указанных документов следует, что исковое заявление ООО «Феникс» о взыскании задолженности по кредитному договору с Туаевой Н.В. было подано за переделами сроков исковой давности.

    Довод истца о том, что в период с 08.10.2019 года по 27.09.2021 года ответчиком было внесено 133,80 рублей в счет оплаты задолженности, суд считает не состоятельным, так как указанный платеж был принудительно взыскан с Туаевой Н.В. в порядке исполнения судебного приказа от 07.04.2020 года, что подтверждается представленным расчетом, согласно которому 14.10.2020 года зачислено 27,52 рубля, 24.10.2020 года – 8,98 рублей, 27.10.2020 года – 97,3 рубля, показаниями ответчика.

Учитывая изложенное, суд полагает заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению.

    Принимая во внимание, что судом отказано в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, требования истца о взыскании госпошлины с Туаевой Н.В. также не подлежат удовлетворению.

    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

        В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Туаевой Наталье Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 105 082,75 рублей - отказать.

        Решение может быть обжаловано через Уярский районный суд в Красноярский краевой суд ответчиком в течение месяца со дня принятия судом мотивированного решения.

        Председательствующий:                                      Е.Г. Сержанова

        Мотивированное решение изготовлено 28 февраля 2022 года