Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2081/2022 ~ М-625/2022 от 16.02.2022

Дело № 2-2081/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 ноября 2022г.                                                                      г. Солнечногорск

Солнечногорский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Нистратовой Т.М.,

при секретаре Мирзакаримове М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Росбанк» к Мандрику Феликсу Аполинарьевичу, Мандрик Ольге Ивановне, Мандрик Антону Феликсовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Росбанк», уточнив заявленные требования, обратилось с иском к Мандрику Ф.А., Мандрик О.И., Мандрику А.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 7 февраля 2022г. в размере 2139453,87 рублей, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, а также взыскании судебных расходов по оплате госпошлины в размере 24875,60 рублей, расходов на оплату услуг представителя в размере 14000 рублей, расходов на оплату услуг по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 4500 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 14 сентября 2017г. АО «КБ ДельтаКредит» и ответчиками заключен кредитный договор № 377134-КД-2017, в соответствии с которым истец предоставил ответчикам кредит в размере 2141298 рублей, с уплатой процентов в размере 11,50 % годовых, сроком на 170 месяцев. Кредит предоставлен для приобретения ответчиками квартиры в строящемся многоквартирном жилом доме на земельном участке с кадастровым номером №, расположенном по адресу: <адрес>. Денежные средства предоставлены путем перечисления суммы по кредитному договору на счет ответчиков, что подтверждается выпиской из банковского счета. 1 июня 2019г. АО «КБ ДельтаКредит» реорганизован путем присоединения к ПАО «Росбанк». Многоквартирный жилой дом, в котором расположен объект долевого строительства, введен в эксплуатацию, в связи с чем, жилому помещению – квартире присвоен кадастровый номер №. Жилое помещение в силу Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» находится в залоге у кредитора. Ответчиками допущено существенное нарушение условий договора, во исполнение кредитных обязательств оплата не производится своевременно, начиная с ноября 2021г. В указанной связи истец потребовал от ответчиков досрочно возвратить сумму кредита, в адрес ответчиков направлены претензии от 30 ноября 2021г. с требованием погасить образовавшуюся сумму задолженности, которая оставлена без ответа.

Истец просит обратить взыскание на предмет залога, установив начальную продажную цену с учетом представленного истцом отчета об оценке объекта недвижимости в размере 6168208 рублей.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены.

Проверив материла дела, исследовав имеющиеся по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 1 ст. 3 Закона об ипотеке установлено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Из материалов дела следует, что 14 сентября 2017г. АО «КБ ДельтаКредит» и ответчиками заключен кредитный договор № 377134-КД-2017, в соответствии с которым истец предоставил ответчикам кредит в размере 2141298 рублей, с уплатой процентов в размере 11,50 % годовых, сроком на 170 месяцев.

Кредит предоставлен для приобретения ответчиками квартиры в строящемся многоквартирном жилом доме на земельном участке с кадастровым номером №, расположенном по адресу: <адрес>

Денежные средства предоставлены банком путем перечисления суммы по кредитному договору на счет ответчиков, что подтверждается выпиской из банковского счета 40817810500010377134.

В соответствии с договором участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома от 14 сентября 2014г. № ПН-Мл-17-447-ДД-8/8-472, заключенным Мандирк Ф.А., Мандрик О.И. в качестве участников долевого строительства и ООО «Жилой квартал» в качестве застройщика по окончании строительства и ввода многоквартирного дома в эксплуатацию застройщик передает участникам долевого строительства объект долевого строительства квартиру условный номер 472, площадью 47,9 кв.м, расположенную на седьмом этаже секции 8 многоквартирного дома по строительному адресу: Московская область, Солнечногорский район, г/п Андреевка, д. Голубое, земельный участок расположенный в северо-восточной части квартала 50:09:0070106 (кадастровый номер №).

В соответствии с п. 2.3 Договора участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома оплата стоимости объекта долевого строительства производится за счет собственных средств участников в сумме 917699,46 рублей, а также кредитных средств в размере 2141298 рублей, предоставленных АО «КБ ДельтаКредит» на основании кредитного договора от 14 сентября 2017г. № 377134-КД-2017.

Многоквартирный жилой дом, в котором расположен объект долевого строительства, введен в эксплуатацию, в отношении созданных объектов участия в долевом строительстве осуществлен кадастровый учет, жилому помещению – квартире 472 в доме № 8 по адресу: <адрес> присвоен кадастровый номер №.

Согласно сведениям ЕГРН, 29 августа 2018г. на зарегистрировано право собственной собственности Мандирка Ф.А. и Мандрик О.И. на указанную выше квартиру № 472, площадью 47,8 кв. м, и ипотека в силу закону в пользу АО «Коммерчекий банк ДельтаКредит» на основании договора участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома от 14 сентября 2014г. № ПН-Мл-17-447-ДД-8/8-472.

1 июня 2019г. АО «КБ ДельтаКредит» на основании решения единственного акционера реорганизовано путем присоединения к ПАО «Росбанк». Истец является правопреемником первоначального кредитора.

В соответствии условиями кредитного договора возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами 14-го числа каждого месяца в размере, определяемом в соответствии п. 4.2.3 Общих положений кредитного договора от 14 сентября 2017г. № 377134-КД-2017.

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик в соответствии с п. 6.1. Общих положений кредитного договора уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Центрального Банка РФ на день заключения договора от суммы просроченного платежа

Согласно п. 5.4.1 Общих условий кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных ко дню возврата процентов и пеней при просрочке заемщиком предусмотренного платежа по договору более чем на 15 календарных дней. В соответствии с п. 5.1.6 Общих условий заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить проценты и предусмотренные договором пени на позднее 15 рабочих дней, считая с даты направления письменного требования кредитором.

Залог недвижимого имущества согласно п. 7.1. Общих положений кредитного договора обеспечивает требования кредитора по возврату суммы кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований кредитора за счет стоимости недвижимого имущества, неустойки за неисполнение, просрочку исполнения, иное ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору и иным соглашением сторон, требования по возмещению судебных издержек кредитора, в том числе расходов на оплату услуг представителей кредитора в суде, транспортных и иных расходов, понесенных кредитором в результате обеспечения участия представителей кредитора в суде, требования по размещению расходов кредитора на реализацию недвижимого имущества, включая расходы на ее оценку, иных расходов, вызванных обращением взыскания на имущество.

Согласно представленной истцом выписке по банковскому счету № по состоянию на 7 февраля 2022г. ответчиками допущено нарушение срока внесения ежемесячных платежей.

30 ноября 2021г. в адрес ответчиков направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредиту. Данное требование истца ответчиками не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчиков по кредиту по состоянию на 7 февраля 2022г. составляет 2139453,87 рублей, из которых сумма основного долга – 1913451,77 рублей, сумма начисленных и неуплаченных процентов 224337,21 рублей, пени за просрочку платежей – 1664,89 рублей.

Поскольку факт нарушения ответчиком принятых на себя по кредитному договору обязательств нашел свое доказательственное подтверждение в ходе рассмотрения дела, материалами дела подтверждается нарушение ответчиком сроков внесения периодических платежей по кредиту, предшествующих дате направления уведомления о досрочном возврате кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество в случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита, суд, учитывая положения п. 2 ст. 450 ГК РФ и право банка в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ требовать досрочного возврата долга, находит заявленные требования о расторжении кредитного договора, взыскания задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с подп. 3 и подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ПАО «Росбанк» просило установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере восьмидесяти процентов от рыночной стоимости.

В соответствии с представленным истцом отчетом ООО «Оценочная компания «Аппрайзер» от 31 мая 2022г. № 22051399 рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 6168208 рублей.

Ответчиком возражений в указанной части, а также доказательств несоответствия установленной договором об ипотеке общей залоговой стоимости имущества его рыночной стоимости в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

С учетом изложенного, начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом в соответствии с заключением о рыночной стоимости объекта недвижимости, в размере восьмидесяти процентов от рыночной стоимости, что составляет 4934566,40 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца в счет возмещения судебных расходов по оплате госпошлины подлежат взысканию денежные средства размере 24857,60 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Росбанк» удовлетворить.

Расторгнут кредитный договор от 14 сентября 2017г. № 377134-КД-2017, заключенный АО «КБ ДельтаКредит» и Мандриком Феликсом Аполинарьевичем, Мандрик Ольгой Ивановной.

Взыскать с Мандрика Феликса Аполинарьевича, Мандрик Ольги Ивановны, Мандрика Антона Феликсовича задолженность по кредитному договору от 14 сентября 2017г. № 377134-КД-2017 в размере 2139453,87 рублей, из которых сумма основного долга – 1913451,77 рублей, сумма начисленных и неуплаченных процентов 224337,21 рублей, пени за просрочку платежей – 1664,89 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 24857,60 рублей, а всего взыскать 2164311,47 (два миллиона сто шестьдесят четыре тысячи триста одиннадцать) рублей 47 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, площадью 47,8 кв. м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере в размере 4934566,40 рублей (четыре миллиона девятьсот тридцать четыре тысячи пятьсот шестьдесят шесть) рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Солнечногорский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме 5 декабря 2022г.

Судья                                                                                    Нистратова Т.М.