Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1395/2024 ~ М-1201/2024 от 09.02.2024

ОКТЯБРЬСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ГОРОДА КИРОВА

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 26 февраля 2024г. по делу № 2-1395/2024 (43RS0002-01-2024-001086-56)

г. Киров ул. Московская д. 70

Октябрьский районный суд города Кирова в составе:

судьи Кожевниковой И.П.,

при секретаре Гальвас Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к Коноваловой Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Коноваловой Н.А. о взыскании задолженности по кредитной карте. В обоснование иска указали, что ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк на основании заявления на получение карты открыло счет № и предоставило Коноваловой Н.А. кредитную карту. В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях в соответствии с Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 25,9% годовых. Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью путем пополнения счета карты не позднее 30 календарных дней с даты формирования отчета по карте. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка. Тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых. Поскольку платежи по карте производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету образовалась просроченная задолженность за период с 30.06.2023 по 01.02.2024 (включительно) в размере 95 179 руб. 35 коп., в том числе: просроченный основной долг – 84 990 руб. 69 коп., просроченные проценты – 10 188 руб. 66 коп. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование не исполнено. Просят взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по банковской карте со счетом № за период с 30.06.2023 по 01.02.2024 (включительно) в размере 95 179 руб. 35 коп., в том числе: просроченный основной долг – 84 990 руб. 69 коп., просроченные проценты – 10 188 руб. 66 коп., а также расходы по госпошлине в сумме 3 055 руб. 40 коп., всего 98 234 руб. 75 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк не явился, извещен, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Коновалова Н.А. в судебное заседание не явилась, извещена, направила письменные возражения по иску, согласно которых просит рассмотреть дело в ее отсутствие, отказать истцу в удовлетворении требований в части взыскания неустойки, которая начислена несоразмерно основному долгу и процентам. Также просит применить последствия пропуска срока исковой давности в случае не соблюдения его истцом.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее, ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами § 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 10.03.2017 ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк на основании заявления на получение карты открыло счет № и предоставило Коноваловой Н.А. кредитную карту с лимитом кредита в сумме 74 000 руб., процентная ставка по кредиту под 25,9% годовых, на условиях «до востребования».

На дату подачи указанного заявления ответчик была ознакомлена с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, о чем свидетельствует подпись ответчика.

В ходе судебного заседания установлено, что Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным ответчиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам в совокупности являются заключенным между ответчиком и Банком договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление ответчику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

В соответствии с п. 2.3 Индивидуальных условий кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования».

Согласно п. 2.5 Индивидуальных условий срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

В соответствии с п. 2.6 Индивидуальных условий срок возврата общей задолженности указывается банком в письменной уведомлении, направленному клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением договора.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях в соответствии с Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом – 25,9% годовых.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых.

Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил надлежащим образом. Однако, в нарушение указанных Условий, ответчик платежи по карте в счет погашения задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме 95 179 руб. 35 коп.

Ответчику было направлено письмо от 04.10.2023 с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако, данное требование ответчиком не исполнено.

Определением мирового судьи судебного участка № 53 Ленинского судебного района г.Кирова от 09.01.2024 отменен судебный приказ по делу № 53/2-5051/2023 от 05.12.2023 о взыскании с Коноваловой Н.А. в пользу ПАО «Сбербанк» задолженности по кредиту.

За защитой нарушенного права истец обратился в районный суд с исковым заявлением о взыскании указанной задолженности.

Согласно расчету Банка, задолженность ответчика по банковской карте со счетом № за период с 30.06.2023 по 01.02.2024 (включительно) составляет в размере 95 179 руб. 35 коп., в том числе: просроченный основной долг – 84 990 руб. 69 коп., просроченные проценты – 10 188 руб. 66 коп.

Ответчик просит отказать истцу в удовлетворении требований в части взыскания неустойки, которая начислена несоразмерно основному долгу и процентам, а также заявлено о применении срока исковой давности в случае не соблюдения его истцом.

Разрешая заявленные требования, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст.196 ГК РФ).

Установлено, что истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности 09.02.2024 (штамп на исковом заявлении). При подаче иска начисление задолженности произведено с 30.06.2023.

Таким образом, срок исковой давности истцом не пропущен.

Кроме того, истцом не заявлены исковые требования о взыскании неустойки, следовательно, доводы ответчика о том, что начисленная неустойка несоразмерна основному долгу и процентам являются не состоятельными.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным, арифметически верным, соответствующим фактическим обстоятельствам, требованиям закона. Указанный расчет ответчик не оспорил, контррасчет не представил, а также доказательства возврата суммы задолженности в установленные договором сроки, задолженности в меньшем размере не представил. В связи с чем, данный расчет принимается судом.

Учитывая установленный факт нарушения условий кредитного договора со стороны заемщика и наличия задолженности, которая до настоящего времени не погашена, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере сумме 3 055 руб. 40 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с Коноваловой Натальи Александровны, <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) задолженность по банковской карте со счетом № за период с 30.06.2023 по 01.02.2024 (включительно) в размере 95 179 руб. 35 коп., в том числе: просроченный основной долг – 84 990 руб. 69 коп., просроченные проценты – 10 188 руб. 66 коп., а также расходы по госпошлине в сумме 3 055 руб. 40 коп., всего 98 234 руб. 75 коп.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Октябрьский районный суд города Кирова, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                            И.П. Кожевникова

Резолютивная часть оглашена 26.02.2024.

Мотивированное решение изготовлено 27.02.2024.