Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-345/2023 ~ М-282/2023 от 22.02.2023

Дело № 2-345/2023

...

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Усть-Вымский районный суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Таскаевой М.Н.,

при помощнике судьи Глазыриной Н.В.,

рассмотрев 21 марта 2023 года в открытом судебном заседании в селе Айкино Усть-Вымского района Республики Коми гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к Буковской С.Ю. о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,

установил:

АО «Почта Банк» обратилось в Усть-Вымский районный суд Республики Коми с иском к Буковской С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от 24.10.2020 в размере 62 825,69 рублей, включающей основной долг – 49 984,61 рублей, проценты за пользование кредитом – 12 841,08 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 085 рублей.

Требования мотивированы ненадлежащим исполнением Буковской С.Ю. обязательств по возврату ссудной задолженности.

АО «Почта Банк» в судебном заседании участия не принимало, о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, в иске ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие уполномоченного представителя, не возражая против вынесения заочного решения.

Буковская С.Ю. в судебном заседании участия не принимала, извещалась о времени и месте рассмотрения дела, судебное извещение, направленное по адресу её регистрации, подтвержденному регистрирующими органами, возвращено в суд с отметкой почтовой службы «истек срок хранения», что в силу ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации является надлежащим извещением с отнесением риска негативных последствий неполучения заказной корреспонденции на адресата.

Принимая во внимание изложенное, суд в соответствии со ст.167, ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в отношении которого судом выполнены действия по надлежащему извещению о слушании дела, в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Обязательство прекращается надлежащим исполнением (п.1 ст.408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч.2 ст.6 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Часть 1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1.1, п.1.2 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» (далее - Общие условия) АО «Почта Банк», клиент обращается в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. При положительном решении Банк предлагает клиенту заключить договор на индивидуальных условиях в них изложенных.

При согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение Банка, предоставляя в Банк Индивидуальные условия, подписанные простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения (п.1.3 Общих условий).

При недостаточности или отсутствии на счете денежных средств Банк предоставляет клиенту кредит для осуществления расходных операций с использованием банковской карты (п.1.4, п.1.5 Общих условий).

В свою очередь, согласно п.1.6 Общих условий, клиент обязуется возвратить Банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, комиссии, а также исполняет иные обязательства по договору.

Согласно материалам дела, 11.04.2019 Буковская С.Ю. выразила согласие на заключение с ПАО «Почта Банк» соглашения о простой электронной подписи (л.д....).

24.10.2020 между АО «Почта Банк» (кредитор) и Буковской С.Ю. (заемщик) в офертно-акцептной форме посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», путем подписания электронной подписью Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта «Вездедоход» (далее - Индивидуальные условия), заключен договор потребительского кредита № ... на срок - до полного погашения задолженности в зависимости от порядка погашения суммы кредита клиентом, лимитом кредитования - 50000 рублей под 22,9% годовых (при совершении операций оплаты товаров и услуг) и 39,9% годовых (при совершении операций переводов и платежей, получения наличных денежных средств, прочих расходных операций), что следует из пунктов 1, 2 и 4 Индивидуальных условий, с открытием заемщику счета № ... и выпуском банковской карты в соответствии с условиями, Тарифами и настоящими Индивидуальными условиями.

Сторонами оговорен срок действия договора - 30 лет.

Буковская С.Ю., в свою очередь, получив банковскую карту № ... (с кредитным лимитом до 1500000 рублей и с условием её перевыпуска по истечении срока действия), обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за его пользование ежемесячными платежами до 24 числа каждого месяца, начиная с 24.11.2020 в размере 3% от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату (п.6 Индивидуальных условий, п.1.4 Тарифов «Кредитная карта «Вездедоход», «Предложение лучшим клиентам» - далее Тариф).

Как следует из материалов дела, кредитный договор подписан заемщиком Буковской С.Ю. 24.10.2020 в 14:21 часов с использованием Интернет-сайта ... при помощи дистанционного канала «Почта Банк Онлайн» и «Мобильный банк» аналогом собственноручной подписи - простой электронной подписью (СМС код-...), после ознакомления с действующими Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта», Тарифами «Кредитная карта «Вездедоход», «Предложение лучшим клиентам», которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, и Индивидуальными условиями договора.

Заключив и подписав кредитный договор, Буковская С.Ю. подтвердила своё ознакомление, принятие и получение полной информации о порядке и условиях предоставления потребительского кредита, включая информацию обо всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом потребительского кредита, в том числе всех возможных способах и порядке погашения (оплаты) потребительского кредита, процентов за его пользование, следовательно, с условиями потребительского кредита по кредитному договору № ... от 24.10.2020 была ознакомлена и согласна.

Как следует из выписки по счету № ..., свои обязательства по кредитованию Буковской С.Ю. Банком исполнены, денежные средства кредитора находились в её пользовании.

Согласно представленному истцом расчёту, при исполнении Буковской С.Ю. своих обязательств по возврату кредита имелись факты просрочки ежемесячного платежа, с 24.05.2021 выплаты по кредиту Буковской С.Ю. прекращены, что привело к формированию ссудной задолженности, размер которой по состоянию на дату выставления Банком заключительного требования (08.11.2021) составил 62 825,69 рублей, в том числе 49 984,61 рублей - основной долг, 12 841,08 рублей - проценты за пользование кредитом, и в дальнейшем не изменялся.

Требования Банка, изложенные в заключительном счете, о погашении ссудной задолженности по кредитному договору № ... от 24.10.2020, направленном в адрес заемщика, оставлены последней без удовлетворения, что послужило поводом для обращения кредитора к мировому судье Айкинского судебного участка Усть-Вымского района Республики Коми с заявлением о вынесении судебного приказа, а после отказа в его принятии (13.04.2022) - в Усть-Вымский районный суд Республики Коми в порядке искового производства.

Доказательств принятия ответчиком мер к надлежащему исполнению своих кредитных обязательств и доказательств невозможности их исполнения вследствие недобросовестных действий банка суду не представлено.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценив собранные по делу доказательства в соответствии требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что, поскольку Буковская С.Ю. нарушила свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась кредитная задолженность, исковые требования АО «Почта Банк» являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению. Наличие задолженности подтверждено совокупностью представленных по делу доказательств и не опровергнуто стороной ответчика на основе доказательств, отвечающих требованиям главы 6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Проверив расчёт истца, суд с размером предъявленной к взысканию суммы соглашается, поскольку расчёт отвечает условиям заключенного между сторонами кредитного договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, тогда как ответчиком в нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено каких-либо доказательств в опровержение правильности представленного истцом расчета (мотивированного контррасчета), уплаты долга.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора сторонами согласованы, кредит предоставлен, однако Буковская С.Ю. нарушила свои обязательства по своевременному и ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, предусмотренных кредитным договором, неоднократно допуская просрочки внесения платежей, что является основанием для удовлетворения судом требований АО «Почта Банк» о взыскании с ответчика образовавшейся по кредитному договору № ... от 24.10.2020 задолженности в общей сумме 62825,69 рублей.

С учетом вывода суда об удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме, на основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные при подаче искового заявления, в размере 2085 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., (...), ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» (░░░ 3232005484, ░░░░ 1023200000010) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ... ░░ 24.10.2020 ░ ░░░░░░░ 62825,69 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - 2085 ░░░░░░, ░ ░░░░░ - 64910,69 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░-░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░-░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░-░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

...

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░░