Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-853/2021 от 28.01.2021

Гражданское дело № 2-853/2021

68RS0001-01-2020-005065-93

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 апреля 2021 года                 г.Тамбов, ул.Советская, 191

Октябрьский районный суд г.Тамбова в составе:

председательствующего судьи Поповой Е.В.

с участием прокурора Клюкина Ю.Ю.

при секретаре Аракелян А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Савинкину Виталию Витальевичу и Савинкиной Ольге Геннадьевне о расторжении договора, взыскании кредитной задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество, по исковому заявлению ФГКУ "Росвоенипотека" к Савинкину Виталию Витальевичу и Савинкиной Ольге Геннадьевне о взыскании денежных средств и обращении взыскания на квартиру и по встречному исковому заявлению Савинкиной Ольге Геннадьевне к Савинкину Виталию Витальевичу и ФГКУ "Росвоенипотека" о возложении обязанности по возобновлению исполнения обязательств,

при участии в судебном заседании:

представителя истца Банка ВТБ (ПАО) по доверенности Паскеева В.А.

представителя ответчика Савинкина В.В. по доверенности Москалевой М.И., ответчика Савинкиной О.Г., представителя ответчика Савинкиной О.В. по устному ходатайству Корчагин Н.С.,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратились в суд с исковым заявлением к Савинкину В.В. и Савинкиной О.Г. о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскании с Савинкина В.В. задолженности по указанному кредитному договору в сумме 1 841 836,44 руб., в том числе: 1 741 263,16 руб. - задолженность по основному долгу, 100 573,28 руб. - задолженность по процентам, а также обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости в размере 2 384 743,20 руб. и взыскании расходов по уплате госпошлины - 23 409,18 руб.

В обоснование иска привели, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, состоящего из Индивидуальных условий кредитного договора и Правил предоставления и погашения кредита, Банк ВТБ (ПАО) предоставил Савинкину В.В. кредит в размере 2 010 000 руб. на срок 170 месяцев с даты предоставления кредита, под 12,1 % годовых, для приобретения в индивидуальную собственность квартиры, состоящей из <данные изъяты> жилых комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилая площадь <данные изъяты> кв.м., <данные изъяты> этаж, расположенной по адресу: <адрес>. Кредит был зачислен на счет заемщика Савинкина В.В., что подтверждается выпиской по счету. По состоянию на 07.09.2020 указанная квартира оценена в размере 2 980 929 руб., что подтверждается Отчетом <данные изъяты> от 07.09.2020 №. Согласно вступившему в законную силу решению Октябрьского районного суда г.Тамбова от 03.12.2018 спорная квартира была признана совместной собственностью Савинкина В.В. и Савинкиной О.Г., произведен ее раздел, в результате которого за ответчиками признано право собственности на <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности. Начиная с 21.03.2020 Савинкиным В.В. погашение кредита и уплата процентов за пользование производится им в нарушений условий заключенного кредитного договора. По состоянию на 12.09.2020 задолженность по кредитному договору составляет 1 841 836,44 руб. в том числе: 1 741 263,16 руб. - задолженность по кредиту; 100 573,28 руб. - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец полагал, что допущенное Савинкиным В.В. нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора, в связи с чем, обратился в суд с иском.

В ходе судебного разбирательства ФГКУ "Росвоенипотека" обратились в суд с заявлением о привлечении к участию в деле в качестве третьих лиц, заявляющих самостоятельные требования.

В доводах заявления указали, что Савинкин В.В. является участником накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих. Савинкин В.В., являясь участником НИС, приобретшим право на получение целевого жилищного займа, с целью реализации своего права на жилище, предусмотренного п.15 ст.15 Федерального закона РФ от 25.05.1991 № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих», обратился в Банк за получением ипотечного кредита и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа, предусмотренного ст.11 Федерального закона. На основании п.2 ст.14 Федерального закона между ФГКУ «Росвоенипотека» и Савинкиным В.В. был заключен договор целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставляемого участнику НИС (Договор ЦЖЗ). В соответствии с п.3 Договора ЦЖЗ, целевой жилищный заем был предоставлен: - для уплаты первоначального взноса в размере 952 000 руб. в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность ответчика с использованием ипотечного кредита, предоставленного Банком ВТБ 24 (ПАО) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, находящегося по адресу: <адрес> ; - для погашения обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете Савинкина В.В. По состоянию на 28.09.2020 ФГКУ «Росвоенипотека» за счет средств федерального бюджета перечислило по договору ЦЖЗ 1 909 935,51 руб. для оплаты первоначального взноса и погашения обязательств по ипотечному кредиту участника НИС (дата последнего платежа - 28.02.2020), о чем свидетельствует карточка учета средств и расчетов ФГКУ «Росвоенипотека» с Савинкиным В.В. Таким образом, спорная квартира приобретена с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, п.18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № 370, п.4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у кредитора и у ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

ФГКУ «Росвоенипотека» просили взыскать с Савинкина В.В. денежные средства в размере 1 909 935,51 руб., в том числе путем обращения взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов.

Определением суда от 13.10.2020 ФГКУ "Росвоенипотека" привлечена к участию в деле в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета настоящего спора.

Заочным решением Октябрьского районного суда г.Тамбова от 10.12.2020 исковые требования Банк ВТБ (ПАО) и ФГКУ "Росвоенипотека" удовлетворены.

Расторгнут кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и Савинкиным В.В.

Взыскано с Савинкина В.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № сумме 1 841 836 руб. 44 коп., в том числе: 1 741 263 руб. 16 коп. - задолженность по основному долгу, 100 573 руб. 28 коп. - задолженность по процентам.

Взыскано с Савинкина В.В. в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере 1 909 935 руб. 51 коп.

Обращено взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве общей долевой собственности Савинкину В.В. и Савинкиной О.Г., путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости в размере 2 384 743 рублей 20 копеек. Из суммы вырученной от реализации предмета ипотеки, требования ФГКУ "Росвоенипотека" удовлетворяются после удовлетворения требований Банка ВТБ (ПАО).

Взыскано в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины с Савинкина В.В. в сумме 20409 рублей 18 копеек, с Савинкиной О.Г. в сумме 3000 руб.

Взыскано в доход местного бюджета государственную пошлину с Савинкина В.В. в сумме 20750 руб., с Савинкиной О.Г. в сумме 3000 рублей.

Определением Октябрьского районного суда г.Тамбова от 28.01.2021 заочное решение Октябрьского районного суда г.Тамбова от 02.12.2020 отменено и рассмотрение дела возобновлено.

Савинкина О.Г. обратилась в суд со встречным исковым заявлением к Савинкину В.В. и ФГКУ «Росвоенипотека» о признании действий по прекращению исполнения обязательств по договору целевого жилищного займа и перечислению денежных средств в счет погашения обязательств по кредитному договору незаконными, возложении обязанности на ФГКУ «Росвоенипотека» возобновить исполнение обязательств по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ и перечислению денежных средств в счет погашения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Мотивировала исковые требования тем, что из содержания ст.10 ГК РФ, ч.3 ст.11, ч.3 ст.9 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", п.8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства РФ от 7 ноября 2005 г. N 655 следует, что военнослужащий может быть исключен из реестра участников НИС и на него может быть возложена бязанность по возврату выплаченных по договору ЦЖЗ денежных средств только при наличии оснований, указанных в законе. Савинкин В.В. не исключен из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих и продолжает оставаться военнослужащим. Таким образом, оснований, предусмотренных законом, для прекращения исполнения ФГКУ «Росвоенипотека» обязательств по заключенному с Савинкиным В.В. договору ЦЖЗ и для возложения на него обязанности по возврату выплаченных по указанному договору денежных средств, не имеется. Считает, что в действиях ответчика Савинкина В.В. по обращению в ФГКУ «Росвоенипотека» с заявлением о прекращении выплат усматривается злоупотребление правом, что приводит к нарушению ее прав, как второго собственника квартиры, которому перешла доля в спорном имуществе, нажитом в браке. В свою очередь ФГКУ «Росвоенипотека» зная о том, что она является собственником <данные изъяты> доли спорной квартиры, не уведомили ее о прекращении исполнения обязательств по договору целевого жилищного займа. В вязи с чем, просрочка по уплате ежемесячных платежей по кредитному договору возникла в связи с необоснованным прекращением ФГКУ «Росвоенипотека» исполнения обязательств по договору целевого жилищного займа. Таким образом, действия Савинкина В.В., связанные с обращением с заявлением о прекращении выплат по договору целевого жилищного займа, а также действия ФГКУ «Росвоенипотека» по прекращению перечисления ежемесячных платежей в счет исполнения обязательств по ипотечному кредиту фактически направлены на неисполнение вступившего в законную силу решения суда, которым за ней признано право собственности на 1/2 доли спорной квартиры.

В судебном заседании представитель Банка ВТБ (ПАО) по доверенности Паскеев В.А. поддержал исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, не возражал против удовлетворения исковых требований ФГКУ «Росвоенипотека», в удовлетворении встречных исковых требований Савинкиной О.Г. просил отказать.

Ответчик Савинкин В.В. надлежащим образом уведомленный о рассмотрении дела в судебное заседание не явился.

Представитель Савинкина В.В. по доверенности Москалева М.И. исковые требований Банка ВТБ (ПАО) и ФГКУ «Росвоенипотека» признала в части, просила при обращении взыскания на квартиру установить начальную продажную цену залогового имущества в соответствии с отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ. В удовлетворении встречных исковых требований Савинкиной О.Г. просила отказать, как не основанных на действующем законодательстве.

Савинкина О.Г. и ее представитель по устному ходатайству Корчагин Н.С. исковые требования Банка ВТБ (ПАО) и ФГКУ «Росвоенипотека» не признали, встречные исковые требования поддержали по основаниям, указанным во встречном исковом заявлении.

Представители ФГКУ «Росвоенипотека» и отдел опеки и попечительства комитета образования администрации г.Тамбова в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд, выслушав участвующих в деле лиц, позицию прокурора, исследовав материалы дела и оценив доказательства по делу в их совокупности, приходит к следующему.

Отношения, связанные с формированием и использованием средств, предназначенных для жилищного обеспечения военнослужащих, регулируются Федеральным законом от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Согласно п. 2 ст. 3 Федерального закона № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участниками "НИС" являются военнослужащие - граждане РФ, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

В силу пунктов 1 и 2 ч.1 ст.4 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» реализация права на жилище участниками накопительно-ипотечной системы осуществляется посредством: формирования накоплений для жилищного обеспечения на именных накопительных счетах участников и последующего использования этих накоплений; предоставления целевого жилищного займа.

В соответствии со ст. 7 Закона федеральные органы исполнительной власти, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, формируют и ведут реестр участников в порядке, устанавливаемом Правительством РФ, и представляют в уполномоченный федеральный орган (ФГКУ «Росвоенипотека») сведения об участниках НИС, необходимые для ведения их накопительных счетов.

На основании п. 1 ст. 77 и п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» возникает залог (ипотека) в силу закона, залогодержателями по которому являются Кредитор и РФ в лице Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - УФО). Права Кредитора как залогодержателя удостоверяются Закладной и Решением суда от 03.12.2018г. Закладная в целях удостоверения прав РФ в лице УФО не составляется. Требования УФО подлежат удовлетворению после удовлетворения требований кредитора.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

В соответствии с п. 1 Указа Президента РФ от 20.04.2005 №449 «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительноипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих возложены на Министерство обороны РФ.

Во исполнение Указа Президента РФ, п. 1 постановления Правительства РФ от 22.12.2005 № 800 «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»» для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны РФ функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении Министерства обороны РФ создано федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», которое выступает по всем сделкам в интересах РФ.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и изменение способа исполнения не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Положениями ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п. 3.9., 3.10 Кредитного договора в случае нарушения сроков уплаты кредита (основного долга) и начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0, 06 % процента за каждый день просрочки.

Из материалов дела следует, что Савинкин В.В. является участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, состоящего из Индивидуальных условий кредитного договора и Правил предоставления погашения кредита Савинкину В.В. Банк ВТБ 24 (ПАО) предоставил кредит в размере 2 010 000 руб. на срок 170 месяцев с даты предоставления кредита, под 12,1 % годовых, для целевого использования, а именно для приобретения в индивидуальную собственность квартиры, состоящей из <данные изъяты> жилых комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилая площадь <данные изъяты> кв.м., <данные изъяты> этаж, расположенной по адресу: <адрес>

Кредит в сумме 2 010 000 руб. зачислен на счет Савинкина В.В., что подтверждается выпиской по счету ответчика и не оспаривалось сторонами.    I

Согласно разделу 5 п. 5.1 Кредитного договора (Индивидуальные условия) обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору являются Залог (Ипотека) Предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по Кредитному договору, в пользу Кредитора, а также за счет средств целевого жилищного займа по договору целевого жилищного займа в пользу РФ.

Государственная регистрация права собственности на квартиру приобретенную по Договору с использованием кредитных средств и средств целевого жилищного займа от 01.02.2017, произведена 07.02.2017 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Тамбовской области. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Тамбовской области первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ 24 (ЗАО) 07.02.2017. Запись об ипотеке в ЕГРП произведена 07.02.2017г.

Таким образом, кредитором (залогодержателем) по обязательствам, вытекающим из Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № и законным владельцем Закладной является Банк ВТБ (ПАО).

Решением Октябрьского районного суда г. Тамбова от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №, вступившему в законную силу, спорная квартира была признана совместной собственностью Савинкина В.В. и Савинкиной О.Г., произведен её раздел, в результате которого, за указанными лицами признано право собственности на 1/2 долей в праве общей долевой собственности на квартиру (Предмет ипотеки).

Согласно указанному решению 04.03.2019 в ЕГРН была внесена запись о долевой собственности Савинкиной О.Г. и Савинкина В.В. на квартиру, с возникновением Залога в силу закона, Залогодателями которого являются ответчики.

Начиная с 21.03.2020 Савинкиным В.В. погашение кредита и уплата процентов за пользование им производится в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, что не оспаривалось сторонами в суде.

Из п.5, ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Банка ВТБ (ПАО) на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, в соответствии с п. 7.4.1 Кредитного договора ответчикам предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанные требования ответчиками выполнены не были.

Как следует из расчета, представленного истцом по состоянию на 12.09.2020 задолженность ответчиков перед Банком составляет 1 841 836,44 руб., в том числе: 1 741 263,16 руб. - задолженность по кредиту; 100 573,28 руб. - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом.

Поскольку у суда отсутствуют основания не доверять расчету, предоставленному истцом, и доказательствами уплаты какой-либо задолженности ответчиками по вышеуказанному кредитному договору, суд не располагает, исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенное ответчиком Савинкиным В.В. нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Договора.

Материалами дела также подтверждается, что Савинкин В.В., являясь участником НИС, приобретшим право на получение целевого жилищного займа, с целью реализации своего права на жилище, предусмотренного п.15 ст.15 Федерального закона РФ от 25.05.1991 г. № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих», обратился в банк за получением ипотечного кредита и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа, предусмотренного статьей 11 Федерального закона.

На основании п.2 ст.14 Федерального закона между ФГКУ «Росвоенипотека» и Савинкиным В.В. был заключен договор целевого жилищного займа № от 26.12.2016г., предоставляемого участнику НИС.

В соответствии с п. 3 Договора ЦЖЗ, целевой жилищный заем был предоставлен:

- для уплаты первоначального взноса в размере 952 000 руб. в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность ответчика с использованием ипотечного кредита, предоставленного Банком ВТБ 24 (ПАО) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. №, находящегося по адресу: <адрес>

- для погашения обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете Савинкина В.В.

По состоянию на 28.09.2020 ФГКУ «Росвоенипотека» за счет средств федерального бюджета перечислило по договору ЦЖЗ 1 909 935,51 руб. для оплаты первоначального взноса и погашения обязательств по ипотечному кредиту участника НИС (дата последнего платежа - 28.02.2020г.), о чем свидетельствует карточка учета средств и расчетов ФГКУ «Росвоенипотека» с Савинкиным В.В.

Таким образом, квартира приобретена с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (далее - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), п.18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 г. № 370, п.4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у кредитора и у ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований Кредитора.

Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Тамбовской области 07.02.2017г. за номером регистрации № что подтверждается выпиской из ЕГРП.

В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ Об ипотеке, законным владельцем, составленной Савинкиным В.В. закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. №, является Банк ВТБ (ПАО).

В соответствии с п.8 ст.5 Федерального закона накопления для жилищного обеспечения являются собственностью РФ. Право на использование накоплений наступает у участника НИС в случаях, предусмотренных ст.10 Федерального закона.

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны РФ, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 21.02.2005 № 89, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

По состоянию на 28.09.2020 сведения об исключении Савинкина В.В. из реестра в ФГКУ «Росвоенипотека» от регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, в котором участник НИС проходит военную службу, не поступали, а, следовательно, права на использование накоплений для жилищного обеспечения у него не наступило.

Несмотря на то, что спорная квартира была разделена, ФГКУ «Росвоенипотека» продолжало осуществлять ежемесячное погашение ипотечного кредита Савинкина В. В. в полном объеме, при том, что его бывшей супруге уже принадлежала 1/2 доля в праве общей долевой собственности на спорную квартиру.

В соответствии с действующим законодательством на ФГКУ «Росвоенипотека» возложена обязанность по обеспечению жилым помещением участника НИС Савинкина В.В., без учета его членов семьи, а именно его бывшей супруги - Савинкиной О.Г.

13.02.2016 Савинкин В.В. обратился в ФГКУ «Росвоенипотека» с заявлением, в котором просил приостановить платежи в счет исполнения обязательств по ипотечному кредиту, в связи с чем ФГКУ «Росвоенипотека» в соответствии с п.3.2 договора целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ прекратило перечисление денежных средств с именного накопительного счета Савинкина В.В. по ипотечному кредиту, о чем ответчик был уведомлен надлежащим образом.

По мнению суда, данное заявление не противоречит требованиям вышеприведенного законодательства, поэтому в связи с указанным заявлением ФГКУ «Росвоенипотека» в соответствии с п.3.2 договора целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ обоснованно прекратило перечисление денежных средств с именного накопительного счета Савинкина В.В. по ипотечному кредиту.

Таким образом, именной накопительный счет Савинкина В.В., как участника НИС не закрыт, а перечисление денежных средств в счет погашения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГг. № прекращено по его личному заявлению, так как целевой характер предоставляемых ФГКУ «Росвоенипотека» денежных средств по Договору ЦЖЗ, - именной и неразрывно связан с участником НИС.

Доводы Савинкиной О.Г. о том, что ФГКУ «Росвоенипотека» необоснованно прекратило перечисление денежных средств в счет погашения кредитных обязательств Савинкина В.В., суд находит несостоятельными.

Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 установлено, что правом на заключение с Учреждением, как уполномоченным органом обеспечивающим функционирование накопительно-ипотечной системы, договора целевого жилищного займа (ЦЖЗ) наделен исключительно участник НИС.

Пунктом 8 статьи 3 и пунктом 3 статьи 15 Федерального закона № 117-ФЗ установлено, что целевой жилищный заем - это денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе и он может погашаться досрочно. При продолжении прохождения участником НИС военной службы по контракту после погашения целевого жилищного займа начисления на именной накопительный счет участника производятся на общих основаниях.

Право участника НИС обратиться в уполномоченный орган с заявлением о прекращении предоставления целевого жилищного займа для погашения обязательств перед Кредитором по ипотечному кредиту (займу), закреплено действующим законодательством и осуществляется с начала функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. При этом, одна сторона по договору целевого жилищного займа, в лице участника НИС-Заемщика выражает свое волеизъявление, а у второй стороны по договору целевого жилищного займа, в лице уполномоченного органа-Займодавца нет оснований для отказа.

Пунктом 2 статьи 14 Федерального закона № 117-ФЗ установлено, что Типовой договор целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы, а также порядок оформления ипотеки утверждается уполномоченным Правительством РФ федеральным органом исполнительной власти.

Так, порядок реализации права участников НИС на прекращение платежей по их кредитным обязательствам конкретизирован в новых формах Типовых договоров целевого жилищного займа, утверждённых приказом Министра обороны РФ от 23 декабря 2015 г. № 820 "Об утверждении типовых договоров, необходимых для реализации Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов". Указанным приказом установлено, что «В случае представления Заемщиком Заимодавцу заявления о прекращении предоставления целевого жилищного займа для погашения обязательств перед Кредитором по ипотечному кредиту (займу), указанному в подпункте 3.1, за счет накоплений для жшищного обеспечения, учитываемых на его именном накопительном счете, Заимодавец прекращает предоставление целевого жилищного займа Заемщику» (Приложение N 2 к приказу Министра обороны РФ от 23 декабря 2015 г. N 820, абз 2. пункта 3.2. Типового договора).

Поскольку выделяемые государством из федерального бюджета денежные средства учитываются на именном накопительном счете участника НИС, а не членов его семьи, то и право распоряжаться данными денежными средствами на предусмотренные федеральным законном цели, предоставлено именно ему, в данном случае Савинкину В.В.

Таким образом, ФГКУ «Росвоенипотека» правомерно прекратило исполнение обязательств по Договору ЦЖЗ в соответствии с пунктом 3.2. договора и перечисление денежных средств с именного накопительного счета ФИО9 в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту на основании его заявления.

При этом, у Савинкиной О.Г. отсутствуют законные основания иметь самостоятельные требования к ФГКУ «Росвоенипотека» по выполнению условий Договора целевого жилищного займа или распоряжению именным накопительным счетом Савинкина В.В., т.к. она не является ни участником НИС, ни получателем накоплений, ни стороной по договору целевого жилищного займа и не состоит в каких-либо правоотношениях, предусмотренных Федеральным законом № 117-ФЗ с ФГКУ «Росвоенипотека». Самостоятельные права, предусмотренные ст. 12 Федерального закона № 117-ФЗ у нее также не наступили.

Следовательно, Савинкина О.Г. не имеет правовых оснований и надлежащего процессуального положения при заявлении исковых требований к ФГКУ «Росвоенипотека» о признании действий по прекращению исполнения обязательств по договору ЦЖЗ неправомерными.

Кроме того, после расторжения брака Савинкина О.Г. утратила статус члена семьи Савинкина В.В., в связи с чем у ФГКУ «Росвоенипотека» отсутствуют правовые основания для оплаты собственности бывшего члена семьи военнослужащего.

Данная правовая позиция опирается на Определение Конституционного суда РФ от 24.09.2012 года № 1578-О, в котором он определил, что «бывшие члены семьи военнослужащего, после развода с ним, не имеют право на жилищные гарантии, предусмотренные законом «О статусе военнослужащих».

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством на ФГКУ «Росвоенипотека» не может быть возложена не предусмотренная законом обязанность, а именно, - оплата за счет государства собственности бывшего члена семьи военнослужащего, которая посягает на установленный порядок расходования бюджетных средств Российской Федерации.

Ввиду прекращения перечисления средств по Договору ЦЖЗ в счет погашения кредита Савинкин В.В. в соответствии с Правилами предоставления целевых жилищных займов Ответчику 12.03.2020г. направлено письмо (копия пршагается), с получением которого Савинкин В.В. был надлежащим образом уведомлен о необходимости в дальнейшем осуществлять обязательства по кредиту самостоятельно, а так же о том, что в случае невыполнения обязательств по кредиту Банка ВТБ (ПАО), являющегося владельцем закладной и первичным залогодержателем, может обратиться в суд для взыскания долга, путем обращения взыскания на заложенное имущество (квартиру). В этом случае ФГКУ «Росвоенипотека», являющееся последующим залогодержателем, так же заявит самостоятельные требования по возврату средств, перечисленных по Договору ЦЖЗ.

Однако в дальнейшем, погашения обязательств по кредитному согласно графику Савинкиным В.В. самостоятельно произведено не было, вследствие чего Банк ВТБ (ПАО), являющийся владельцем закладной и первичным залогодержателем, обратился в суд для взыскания долга путем обращения взыскания на заложенное имущество (квартиру).

По состоянию на 28.09.2020 по Договору ЦЖЗ ФГКУ «Росвоенипотека» за счет средств федерального бюджета перечислило для оплаты первоначального взноса и погашения обязательств по ипотечному кредиту Савинкина В.В. сумму в размере 1 909 935,51 руб. которые, в соответствии с действующим законодательством, подлежат возврату уполномоченному федеральному органу (ФГКУ «Росвоенипотека»), в том числе: 952 000 руб. - сумма первоначального взноса по договору ЦЖЗ (перечислена 24.01.2017); 957 935,51 руб. - сумма денежных средств, перечисленных ФГКУ «Росвоенипотека» в счет исполнения обязательств по ипотечному кредиту за период с 04.04.2017 по 28.02.2020.

Разрешая требования истца, третьего лица заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.

Статьей 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не усмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила

На основании п. 2 ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № 370, жилое помещение (жилые помещения), приобретенное участником по договору купли-продажи с использованием целевого жилищного займа, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у РФ в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение (жилые помещения).

В соответствии со ст. ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), условиями п. п. 7.4.1 и 7.4.1.10, 7.4.3. Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру.

В соответствии с п.3 ст.46 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

Поскольку, как установлено выше, заемщик надлежащим образом не исполнял свои обязательства по кредитному договору, нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, заемщиком неоднократно нарушались сроки внесения платежей в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, суд находит возможным удовлетворить требование истца об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ответчикам.

В соответствии с названным п. 9 ст. 77.1 Закона об ипотеке продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Совокупность указанных правовых норм позволяет сделать вывод о возможности установления судебным решением при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке начальной продажной стоимости залогового имущества, отличающейся от стоимости предмета залога, согласованной сторонами в договоре залога, в целях более полного удовлетворения требований кредитора.

Начальная продажная цена предмета залога может быть определена судом исходя из рыночной цены этого имущества, поскольку указание в решении суда начальной продажной цены заложенного имущества, отличающейся от его рыночной стоимости на момент реализации имущества, может впоследствии привести к нарушению как прав кредитора, так и прав должника в ходе осуществления исполнительного производства, тем более, что в процессе реализации заложенного имущества, его стоимость может существенно снижаться.

По состоянию на 07.09.2020, спорная квартира оценена в размере 2 980 929 руб., что подтверждается Отчётом <данные изъяты> от 07.09.2020г. №.

Вместе с тем, суду представлен Отчет № от 27.11.2020 частнопрактикующего оценщика ФИО10, согласно которому спорная квартира оценена в размере 3 448 059 руб.

Оценивая представленные суду оценки о стоимости залогового недвижимого имущества, суд считает необходимым принять за установление начальной продажной цены стоимость, указанную в Отчете № от 27.11.2020, как наиболее отвечающую рыночным ценам, сложившимся в регионе на момент принятия решения судом.

Таким образом, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2758,447,20 (80 % от рыночной стоимости, указанной в отчете).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка ВТБ 24 (ПАО) и требований ФГКУ "Росвоенипотека" в полном объеме, а в удовлетворении встречных исковых требований Савинкиной О.Г. следует отказать.

Кроме того, в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом при уплате госпошлины при подаче иска в суд, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а именно: с Савинкина В.В. в сумме 20 409,18 руб., с Савинкиной О.Г. - в сумме 3 000 руб. Сумма понесенных судебных расходов подтверждена соответствующим платежным поручением № от 18.09.2020.

Кроме того, в силу ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой ФГКУ "Росвоенипотека" было освобождено, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом с ответчиков в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере - с Савинкина В.В. - 20750 руб., с Савинкиной О.Г. – 3 000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) и ФГКУ "Росвоенипотека" удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и Савинкиным Виталием Витальевичем.

Взыскать с Савинкина Виталия Витальевича в пользу Банка ВТБ задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № сумме 1 841 836 руб. 44 коп., в том числе: 1 741 263 рублей 16 копеек - задолженность по основному долгу, 100 573 рублей 28 копеек - задолженность по процентам.

Взыскать с Савинкина Виталия Витальевича в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере 1 909 935 рублей 51 копейка.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве общей долевой собственности Савинкину Виталию Витальевичу и Савинкиной Ольге Геннадьевне, путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости в размере 2 758 447 рублей 20 копеек. Из суммы вырученной от реализации предмета ипотеки, требования ФГКУ "Росвоенипотека" удовлетворяются после удовлетворения требований Банка ВТБ (ПАО).

Взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины с Савинкина Виталия Витальевича в сумме 20409 рублей 18 копеек, с Савинкиной Ольги Геннадьевны в сумме 3000 руб.

Взыскать в доход местного бюджета государственную пошлину с Савинкина Виталия Витальевича в сумме 20750 руб., с Савинкиной Ольги Геннадьевны в сумме 3000 рублей.

В удовлетворении встречных исковых требований Савинкиной Ольги Геннадьевны отказать.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Октябрьский районный суд г.Тамбова в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 21.04.2021

Судья Е.В. Попова