Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-112/2022 ~ М-50/2022 от 25.01.2022

Решение

Именем Российской Федерации

(заочное)

    п.Берёзово                                                                     ДД.ММ.ГГГГ

Берёзовский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Давыдова А.А., при помощнике судьи Шкуновой М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к ответчику Ускову Виталию Станиславовичу о взыскании задолженности по банковской карте,

установил:

    ПАО Банк «ФК «Открытие» обратилось в суд с иском к ответчику Ускову В.С. о взыскании задолженности по банковской карте. В обоснование своим требованиям истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК «Открытие» и Усковым В.С. был заключен договор банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты №. Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной сделки. В соответствии с условиями Договора кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 154000 рублей, процентная ставка 25,9 процентов годовых. В заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытие ему счета, а Тарифы, Правила – являются неотъемлемой частью Заявления и Договора. Банк принятые на себя обязательства исполнил полностью. В связи с тем, что свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами ответчик не исполнил, истец, со ссылкой на ст. 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809-811 и 819 ГК РФ, ст.ст. 3, 22, 24, 98, 131, 132 ГПК РФ, просил взыскать с Ускова Виталия Станиславовича в пользу ПАО Банк «ФК «Открытие»: сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ пo ДД.ММ.ГГГГ в размере 184399,04 рублей, в том числе: сума основного долга в размере 153996,06 рублей, проценты за пользованием кредитом в размере 29232,98 рублей, сумма пени в размере 1170 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие (л.д.7).

Ответчик Усков В.С., будучи надлежащим образом уведомлённым, не явился, суду о причинах неявки не сообщил. Направленное ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика, по указанному истцом адресу, а также ДД.ММ.ГГГГ по адресу места пребывания ответчика, извещение о месте и времени судебного разбирательства вернулось в суд за истечением срока хранения (л.д.82, 86,87).

Частью 1 статьи 113 ГПК РФ установлено, что лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу части 4 статьи 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Согласно частям 2 и 3 статьи 167 ГПК РФ в случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Как следует из пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела, на момент заключения кредитного договора ответчик Усков В.С. проживал по <адрес>, указанному в заявлении-анкете на получение банковской карты (л.д.33).

Согласно копии паспорта Усков В.С. зарегистрирован по месту жительства по по <адрес> с ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии адресной справкой Усков В.С. зарегистрироан по месту пребывания по адресу <адрес> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.38-41, 84).

Информация о месте и времени судебного разбирательства была заблаговременно размещена на официальном сайте суда.

При таких обстоятельствах суд полагает ответчика Ускова В.С. надлежащим образом уведомлённым о месте и времени судебного разбирательства.

В силу положений ч.3 ст.167 ГПК РФ суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Исследовав и проанализировав представленные материалы дела каждое в отдельности и в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Усков В.С. предоставил заявление-анкету на получение банковской карты и заявление на получение банковской услуги в ПАО Банк «ФК «Открытие» №, подтвердив сведения и условия ПАО Банк «ФК «Открытие», о чем имеется его подпись (л.д.33,34-37).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита с ПАО Банк «ФК «Открытие» Ускову В.С. предоставлялась кредитная карта с кредитным лимитом 154000 рублей (п.1), срок действия договора – с момента подписания настоящих индивидуальных условий и до закрытия СКС/ полного выполнения клиентом своих обязательств по договору (п.2), процентная ставка 25,9 % процентов годовых, за ненадлежащее исполнение условий договора пени начисляемые на сумму, превышающие платежный лимит 1,4% от суммы превышающей платежный лимит за каждый день (п.12.1), неустойка за нарушение сроков исполнения обязательств перед Банком (взымается при неоплате/ не полной оплате минимального ежемесячного платежа) 0,05% от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки (п.12.2). с данными условиями ответчик был ознакомлен, с ними согласен, о чем свидетельствует его подпись (л.д.42-43)

Согласно правил предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО Банк «ФК «Открытие» для физических лиц, Банк предоставляет клиенту кредит (если применимо) при условии достигнутого согласия по всем пунктам индивидуальных условий, а Клиент обязуется возвратить Кредит в срок, установленный кредитным договором, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные договором (п.2.7); Банк осуществляет кредитование Клиента на условиях и в порядке, предусмотренных индивидуальными условиями, путем предоставления денежных средств при отсутствии или недостаточности денежных средств клиента на СКС (п.2.15); карта выпускается на определенный срок. Месяц и год, по окончании которого истекает срок действия Карты, указываются на лицевой стороне Карты (п.3.10); Банк предоставляет Клиенту Кредит в валюте СКС в пределах Доступного кредитного лимита в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на СКС для осуществления операций (п.6.4); кредит считается предоставленным с даты отражения на СКС суммы Операции, осуществляемой (полностью или частично) за счет предоставленного Кредита (п.6.5); за пользование Кредитом, предоставленным в рамках кредитного договора, клиент уплачивает Банку проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга (включая просроченный основной долг) в валюте кредита по процентной ставке, установленной Тарифами и указанной в индивидуальных условиях (п.6.7); начисление процентов за пользование кредитом производится на остаток основного долга (включая просроченный основной долг) на начало каждого дня с даты, следующей за датой выдачи первого кредита по дату погашения кредита включительно (п.6.8); клиент осуществляет возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом путем размещения на СКС денежных средств в размере не менее минимального ежемесячного платежа по карте (п.6.12); клиент обязан погашать минимальный ежемесячный платеж по карте не позднее дня соответствующего платежного периода (п.6.14); клиент обязан погасить задолженность в полном объеме не позднее срока, указанного в Уведомлении, в случае направления Банком клиенту такого уведомления, в порядке п.6.24 Правил (п.6.18); в случае нарушения клиентом условий кредитного договора в отношении сроков погашения минимального ежемесячного платежа по карте/срока возврата кредита сумма просроченной задолженности переносится на счета просроченной задолженности, открываемые Банком. На сумму просроченной задолженности Банк начисляет пени, неустойки, размер которых определяется Тарифами и указывается в индивидуальных условиях. В случае возникновения просроченной задолженности по уплате минимального ежемесячного платежа дальнейшее предоставление Кредита осуществляется по усмотрению Банка (п.6.21); Клиент обязан: осуществлять погашение задолженности, суммы превышения платежного лимита, комиссий, пеней, и неустоек, предусмотренных Договором, а также возмещать Банку все издержки Банка по получению от клиента исполнения его обязательств по Договору (п.8.2); исполнить требование Банка о досрочном исполнении обязательств по Договору/ о погашении общей суммы задолженности по кредитному договору в срок, указанный в Уведомлении, в порядке установленном в требовании/ уведомлении (п.8.4); осуществить полное погашение задолженности до даты расторжения договора (п.8.12); клиент отвечает по своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах полной суммы задолженности, издержек Банка по получению исполнения, включая судебные расходы и возмещению иных убытков Банка, связанных с ненадлежащим исполнением Клиентом своих обязательств по Договору (п.11.1); в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате минимального ежемесячного платежа по карте/задолженности в срок, указанный в уведомлении, Клиент уплачивает Банку неустойку в порядке и размере, установленном индивидуальными условиями, в т.ч. Тарифами, за каждый календарный день просрочки с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по уплате минимального ежемесячного платежа/задолженности по дату уплаты непогашенной суммы включительно ил по дату окончания срока, установленного в требовании Банка о досрочном исполнении обязательств Клиента для погашения общей суммы задолженности по кредитному договору, в зависимости от того, какая из дат наступает ранее (п.11.3) (л.д.45-61).

В соответствии с Тарифами Банка кредитные карты Opencard выдаются без комиссии за обслуживание карты, процентная ставка за пользование кредитом от 19,9 до 29,9 % годовых, льготный период кредитования до 55 дней, неустойка за нарушение сроков исполнения обязательств перед Банков 0,05% от непогашенной срок суммы обязательств за каждый день просрочки, комиссия за выдачу наличных денежных средств 3,9% + 390 рублей, выдача денежных средств в сутки до 100 000 рублей (л.д.44).

Таким образом, заключив кредитный договор, стороны согласились с содержащимися в нем условиями, в том числе, и об ответственности заёмщика в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения обязательств по договору.

ПАО Банк «ФК «Открытие» принятые на себя обязательства исполнил полностью. Факт получения кредитной карты с кредитным лимитом в размере 154000 рублей ответчиком не оспаривался. Ответчиком не оспаривается, что Банком на его имя была выпущена кредитная карта, указанная карта была активирована ответчиком. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Тарифы, установленные Банком, и не оспоренные Ответчиком при заключении договора, не противоречат нормам действующего законодательства.

Банк выдачу кредита осуществил в безналичной форме.

В соответствии со ст. 29 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами, а размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в тарифах.

Изучив выписку по договору и расчет задолженности, суд установил, что погашение задолженности Усковым В.С. осуществлялись несвоевременно и не всегда в полном объеме (л.д.17-29).

Согласно расчету задолженность по договору № заключенному с Усковым В.С. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 184399,04 рублей, из них сумма задолженности по основному долгу 153996,06 рублей, сумма долга про процентам 29232,98 рублей, сумма неустойки 1170 рублей (л.д.10, 11-16, 30).

Суд, проверив представленный расчет, признает его верным, как выполненный на основании данных о задолженностях, с учетом периодов просрочки, размеров процентной ставки в спорные периоды и в соответствии с условиями Кредитного договора о последствиях нарушения обязательств. Ответчиком в ходе судебного разбирательства доказательств его недостоверности не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о досрочном истребовании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, где истец требует досрочного возврата всей суммы задолженности, которая составила 175607,66 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.62,63-64).

Данное требование ответчиком исполнено не было.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № Березовского судебного района ХМАО-Югры судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с должника ФИО1 суммы задолженности в размере 184399 рублей 04 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2444 рублей отменен (л.д.5).

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Основанием для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, и в силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Суд не находит оснований для уменьшения неустойки при том, что каких-либо доказательств несоразмерности неустойки ответчиком не представлено, а относительно суммы долга, длительности неисполнения денежного обязательства перед Банком, неустойка не является чрезмерной.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о неисполнении заемщиком Усковым В.С. обязательств по договору, позволяющих истцу требовать взыскания суммы займа и причитающихся процентов, что является основанием для удовлетворения требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

При разрешении вопроса о распределении судебных расходов суд учитывает, что истцом уплачена государственная пошлина в размере 4888 рублей (л.д.8,9), применяя положение ч.1 ст.98 ГПК РФ, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» к ответчику Ускову Виталию Станиславовичу о взыскании задолженности по банковской карте удовлетворить.

    Взыскать с Ускова Виталия Станиславовича в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ОГРН 1027739019208, ИНН 7706092528) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 184399 (сто восемьдесят четыре тысячи триста девяносто девять) рублей 04 копейки, в том числе: сумма основного долга в размере 153996 (сто пятьдесят три тысячи девятьсот девяносто шесть) рублей 06 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 29232 (двадцать девять тысяч двести тридцать два) рубля 98 копеек, сумма пени в размере 1170 (одна тысяча сто семьдесят рублей) рублей, сумма штрафа в размере 0 (), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4888 (четыре тысячи восемьсот восемьдесят восемь) рублей, а всего взыскать 189287 (сто восемьдесят девять тысяч двести восемьдесят семь) рублей 04 копейки.

Ответчик вправе подать в Березовский районный суд заявление об отмене настоящего заочного решения в течение 7 дней со дня получения его копии.

Настоящее заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявлении в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Березовский районный суд.

Председательствующий судья                                  А.А. Давыдов

Копия верна

Председательствующий судья                                                            А.А. Давыдов

На основании ч.3 ст.107, ч.2 ст.199 ГПК РФ мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

оригинал решения находится в материалах гражданского дела №, хранящегося в Березовском районном суде Ханты-Мансийского автономного округа - Югры