Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5673/2023 ~ М-4145/2023 от 23.05.2023

Дело №

РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

г. Балашиха Московская область                                                    31 июля 2023 г.

Балашихинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Буянтуевой Т.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ООО «СК «Ренессанс Жизнь» об изменении решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «СК «Ренессанс Жизнь» обратилось в суд с заявлением, в котором ссылается на то, что решением Финансового уполномоченного № № от ДД.ММ.ГГГГ были удовлетворены требования ФИО4, полагает данное решение незаконным, поскольку вывод Финансового уполномоченного об обязании страховщика частично возвратить сумму страховой премии по риску «Смерть Застрахованного», наступившей в результате несчастного случая, является неверным, поскольку взысканная сумма превышает размер оплаченной ФИО4 страховой премии по данному риску.

ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явилось, просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг ФИО2 в судебное заседание не явился, представил письменные возражения.

ФИО4 в судебное заседание явился, с заявлением не согласен.

Выслушав ФИО4, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовым! актами.

По смыслу приведенных положений статей 421, 422 ГК РФ свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях.

В соответствии с пунктом 1 статьи 12 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон № 2300-1), если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Согласно правовой позиции, приведенной в пункте 13 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017), гражданин вправе отказаться от услуги и потребовать возмещения убытков, возникших в связи с непредоставлением в разумный срок надлежащей информации об оказываемой услуге.

Из вышеизложенного следует, что потребитель финансовых услуг вправе потребовать возмещения убытков, возникших в связи с непредоставлением финансовой организацией надлежащей информации об оказываемой услуге, в разумный срок.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО4 заключен договор страхования по программе «Инвестор».

Договор заключен на 5 лет, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился с заявлением о расторжении договора страхования и возврате денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Ренессанс Жизнь» письмом уведомило заявителя об отказе в возврате денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2 принято решение №, которым требования ФИО4 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии при досрочном расторжении договора страхования и неустойки удовлетворены частично, взыскана страхования премия в размере <данные изъяты>

Суд соглашается с возражениями финансового уполномоченного.

Финансовым уполномоченным установлено, что потребитель обратился в Финансовую организацию с заявлением о возврате страховой премии в связи с недоведением информации более чем 3 года с даты заключения Договора страхования, что нельзя признать разумным.

В рассматриваемом случае разумный срок пропущен Потребителем, в связи с чем вопрос о взыскании убытков, возникших в связи с непредоставлением Потребителю надлежащей информации об оказываемой услуге, рассмотрению не подлежит.

В соответствии со статьей 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска превратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу пункта 2 статьи 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (пункт 3 статьи 958 ГК РФ).

Пунктом 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в редакции от 21.08.2017) (далее - Указание Банка России) установлено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания Банка России) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием Банка России, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.^ _

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с пунктом 8.6 Договора страхования страхователю предоставляется 14 (четырнадцать) календарных дней с даты начала срока действия договора страхования, в течение которого, по соглашению сторон, возможно аннулирование договора страхования. Желание страхователя аннулировать договор страхования должно быть подтверждено письменным заявлением установленного страховщиком образца. При аннулировании договора страхования страхователю возвращается оплаченная страховая премия в полном объеме.

Как установлено Финансовым уполномоченным, ДД.ММ.ГГГГ между Потребителем и Финансовой    организацией    заключен    Договор страхования.

С заявлением о расторжении Договора страхования и возврате страховой премии Потребитель обратился в Финансовую организацию только ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока, установленного Условиями страхования и Указанием Банка России.

Согласно пункту 12.2 Полисных условий Договор страхования может быть расторгнул в одностороннем порядке:

по инициативе (требованию) страховщика:

-на основании пункта 8.3.2 Полисных условий;

по инициативе (требованию) страхователя.

При этом досрочное расторжение договора страхования производится на основании письменного заявления страхователя с приложением орглинала договора страхования (полиса), документа, удостоверяющего личность, а также в случаях, если это будет необходимо, документов, подтверждающих вступление в права наследования. Договор считается расторгнутым с 00:00 (ноля часов, ноля минут) дня, указанного в заявлении, или дня получения заявления страховщиком, если дата расторжения договора не указана, либо указанная страхователем дата расторжения договора является более ранней, чем дата получения заявления страховщиком.

В соответствии с пунктом 12.3 Правил страхования в случае досрочного прекращения действия договора страхования:

по программе страхования «Инвестор - Стратегия роста» страхователю выплачивается гарантированная выкупная сумма. Размер гарантированной выкупной суммы указывается в приложении к Договору страхования.

12.3.2. по программе страхования «Страхование от несчастных случаев» страхователю выплачивается часть страховой премии, в размере доли последнего уплаченного страхового взноса по этой программе страхования, пропорционально не истекшей части оплаченного периода страхования, за вычетом административных расходов страховщика в размере 20% (двадцати) от оплаченной страховой премии по программе страхования «Страхование от несчастных случаев».

Договор страхования заключен по Программе страхования «Инвестор - Стратегия роста» и по Программе страхования от несчастных случаев.

При этом по Договору страхования размер страховой премии установлен в общем размере <данные изъяты>

Доказательств того, что в рамках Программы страхования от несчастных случаев установлен иной размер страховой премии, менее <данные изъяты> а также ознакомления Потребителя с размером страховой премии по Программе страхования от несчастных случаев, финансовой организацией не предоставлено.

Пунктом 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» (далее - Постановление Пленума ВС РФ № 49) установлено, что по смыслу абзаца второго статьи 431 ГК РФ при неясности условий договора и невозможности установить действительную общую волю сторон иным образом толкование условий договора осуществляется в пользу контрагента стороны, которая подготовила проект договора либо предложила формулировку соответствующего условия. Пока не доказано иное, предполагается, что такой стороной было лицо, профессионально осуществляющее деятельность в соответствующей сфере, требующей специальных познаний (например, банк по договору кредита, лизингодатель по договору лизинга, страховщик по договору страхования и т.п.).

Доказательств того, что при заключении Договора страхования потребитель исходил из факта невозможности возврата страховой премии не предоставлено.

Следовательно, по Программе страхования от несчастных случаев Потребителю подлежит возврат страховой премии в соответствии с подпунктом 12.3.2 Полисных условий.

Таким образом, решение Финансового уполномоченного законно и обоснованно.

В связи с чем доводы ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не могут быть приняты судом во внимание и требования подлежат отклонению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении заявления ООО «СК «Ренессанс Жизнь» об изменении решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Балашихинский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме

Судья                                                                                 Т.В. Буянтуева

Решение принято судом в окончательной форме 11 сентября 2023 г.

Судья                                                                                 Т.В. Буянтуева