Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-400/2023 ~ М-352/2023 от 09.08.2023

Дело № 2-400/2023 Копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2023 года. п. Октябрьский Пермский край

Октябрьский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Савченко С.Ю.,

при секретаре судебного заседания Мухаметовой З.А.,

с участием ответчика Сабировой ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сабировой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратились в суд с исковым заявлением к Сабировой ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №(№). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 231 680 руб. под 29,7 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом.

Просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 3222 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1715 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 63 820 руб. 83 коп.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредиту составляет 396 867 руб.37 коп., из которых: просроченные проценты 191 069 руб.21 коп., просроченная ссудная задолженность 205 798 руб. 16 коп.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Просят взыскать с Сабировой ФИО7. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 396 867 руб. 37 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 7168 руб. 67 коп.

В судебное заседание истец – представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Сабирова ФИО8 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась и пояснила, что факт получения кредита не оспаривает, полагает, что его полностью выплатила кредит. Кроме того на такой срок, какой указан в исковом заявлении она договор не заключала. Просила применить срок исковой давности, поскольку считает, что истцом пропущен срок исковой давности, последний платеж по кредиту произвела до ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, просила в исковых требованиях истцу отказать.

Суд, заслушав объяснения ответчика, исследовав представленные письменные доказательства, приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор) (п.3 ст.421 ГК РФ).

Согласно п.1 и 2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено и из материалов дела следует:

на основании заявления клиента о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, анкеты заявителя ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» (кредитор) и Сабировой ФИО9. (заемщик) был заключен договор кредитования №. Согласно договору, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 231 680 руб. на срок 36 месяцев под 29,7 % годовых, дата платежа 15 число каждого месяца, сумма платежа 9 804 руб., окончательная дата платежа ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях указанного договора. Также Сабировой ФИО10 заключено с ЗАО СК «Резерв» договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что также подтверждается страховым полисом (л.д.9,12,13, 13 оборот).

Согласно графика погашения кредита, который является приложением к заявлению на получение кредита указан период погашения кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ежемесячного платежа 9 804 руб. 00 коп., последний платеж в сумме 9 811 руб. 27 коп. (л.д.9).

Из выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ сумма 231 680 руб. была зачислена на счет Сабировой ФИО11.. Последний платеж ответчиком в погашение задолженности произведен ДД.ММ.ГГГГ, больше платежи в погашение задолженности не вносились (л.д.7-8).

Из расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что за ответчиком числится задолженность по договору кредитования №(№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 396867 руб.37 коп., из которых: просроченные проценты 191 069 руб.21 коп., просроченная ссудная задолженность 205 798 руб. 16 коп. (л.д. 4-6).

На л.д.16а имеются Общие условия договора потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направил Сабировой ФИО12 уведомление о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 396 867 руб. 37 коп. (л.д.42 оборот,43-44).

Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Сабировой ФИО13 заключен кредитный договор, банк предоставил заемщику кредит в размере 231 680 руб. сроком на 36 месяцев, а не как указано в исковом заявлении – 120 месяцев, а заемщик принял обязательство возвратить кредит и уплатить проценты в порядке и сроки в соответствии с условиями предоставления кредита.Свои обязательства перед Сабировой ФИО14. банк исполнил в полном объеме, а ответчик обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом не исполняет надлежащим образом, очередные платежи по кредиту и проценты по ним, установленные в договоре, не вносит, нарушая тем самым условия кредитного договора. Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору подтверждено представленной истцом в материалы дела выпиской из лицевого счета и расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении (л.д. 17-18).

Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Также из материалов дела № следует, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Октябрьского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании с Сабировой ФИО15. в пользу взыскателя ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 396 867 руб.37 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 584 руб. 34 коп., всего 400 451 руб.71 коп. (л.д.39).

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Октябрьского судебного района Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен из-за поступивших возражений от Сабировой ФИО16 (л.д.40).

Рассматривая ходатайство ответчика Сабировой ФИО17 о применении срока исковой давности к сложившимся правоотношениям, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1,2 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно условий кредитного договора и графика платежей по кредитному договору №(№) от ДД.ММ.ГГГГ сумма ежемесячного платежа подлежащего оплате начиная с ДД.ММ.ГГГГ составляет 9 804 руб., последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 811 руб.27 коп. Соответственно, по условиям договора и графика платежей, возврат суммы кредита по договору производится ежемесячными периодическими платежами.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как установлено из представленных доказательств, Сабирова ФИО18 ДД.ММ.ГГГГ воспользовалась кредитными средствами, последний платеж в погашение кредита был произведен ДД.ММ.ГГГГ, после чего платежи не вносились, то есть с ДД.ММ.ГГГГ (дата очередного платежа ДД.ММ.ГГГГ) Банку было известно о нарушении его права. До окончания срока погашения кредита по графику - ДД.ММ.ГГГГ ответчик платежи не вносила, соответственно, основной долг окончательно должен быть погашен не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку, как указывалось выше, исполнение условий кредитного договора предусмотрено ежемесячными платежами, то срок исковой давности подлежит исчислению применительно к каждому такому платежу. По последнему платежу, срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и истекал ДД.ММ.ГГГГ. Истец обратился с исковым заявлением в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23), то есть за пределами срока исковой давности. Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ также был вынесен за истечением срока исковой давности, поэтому срок действия судебного приказа правового значения не имеет.

Уведомление истца о досрочном возврате долга направленное ДД.ММ.ГГГГ во внимание принято быть не может, поскольку заявлено за рамками срока действия кредитного договора и правого значения не имеет.

Положениями пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

В соответствии с п.26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Соответственно, срок исковой давности по процентам, комиссиям также считается пропущенным.

С учетом изложенного, суд считает, что срок давности при обращении с данным иском истцом пропущен, что влечет отказ в удовлетворении исковых требований. Следовательно и в требовании о взыскании государственной пошлины с ответчика в пользу истца в размере 7168 руб. 67 коп. следует отказать.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сабировой ФИО19 о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 396 867 руб. 37 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 7168 руб. 67 коп. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Октябрьский районный суд Пермского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 02 октября 2023 года.

Председательствующий подпись С.Ю.Савченко

Копия верна.

Судья    

Секретарь судебного заседания

Подлинный документ находится в производстве Октябрьского районного суда Пермского края и подшит в деле 2-400/2023