Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4077/2019 от 06.08.2019

Дело № 2-4077/2019                                

УИД: 42MS0063-01-2019-001348-54

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего судьи         Сальниковой Е.Н.

при секретаре                         Сосновской Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

26 сентября 2019 года

гражданское дело по иску ОАО Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» - в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Куренскому С. В. о взыскании процентов и неустойки,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО АКБ «НМБ» обратились в суд с иском к Куренскому С.В. о взыскании процентов и неустойки.

Просят взыскать с ответчика в пользу ОАО АКБ «НМБ» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 18.11.2013г. в сумме 28 094,97 руб., из которой: сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 9 364,99 руб.; пеня за просрочку уплаты основного долга в размере 18 729,98 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 043 руб.

Требования мотивированы тем, что 18.11.2013г. между ОАО АКБ «НМБ» и Куренским С.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 210 000 руб. на счет клиента из расчета 16 % годовых на срок до 17.11.2016г. С 31.03.2014г. по 01.05.2018г. ответчиком не в полном объеме вносились платежи в счет погашения кредита. Решением Центрального районного суда г. Новокузнецка от 30.10.2018г. взыскана задолженность по кредитному договору № от 18.11.2013г. в размере 133 534,18 руб. Решение вступило в законную силу 04.12.2018г. Ввиду того, что решением суда были удовлетворены требования банка за период с 30.06.2015г. по 30.10.2018г., а кредитный договор свое действие не прекратил, размер текущих процентов по договору, а также неустойки подлежат начислению за период с 01.11.2018г. по 30.04.2019г., что составляет 28 094,97 руб.

После уточнения исковых требований просят взыскать с ответчика в пользу ОАО АКБ «НМБ» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 18.11.2013г. в сумме 65 252,50 руб., из которой: сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 10 503,28 руб.; пеня за просрочку уплаты основного долга в размере 54 748,92 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 043 руб.

Представитель истца АКБ НМБ (ОАО) Янмурзина А.С., действующая на основании доверенности, поддержала исковые требования с учетом уточнения в полном объеме.

Ответчик Куренский С.В. возражал против требований, пояснил, что задолженность была им погашена 29.04.2019г. через отдел судебных приставов-исполнителей.

Заслушав доводы сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что 18.11.2013г. между АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» (ОАО) и Куренским С.В. заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями Договора Банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 210 000 руб., на срок до 17.11.2016г. под 16% годовых, ответчик в свою очередь обязался в срок до 17.11.2016г. возвратить полученный кредит и уплатить Банку за пользование кредитом проценты.

Банк исполнил свои обязательства, предоставив Ответчику кредит в размере 210 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 2 Условий кредитования АКБ НМБ ОАО по программе «Кредит «Карту в руки», кредитный договор состоит из Заявления-оферты клиента, графика возврата клиентом кредита равными частями и настоящих Условий кредитования АКБ НМБ ОАО по программе «Кредит «Карту в руки».

В соответствии с графиком платежей по кредиту, гашение кредита осуществляется ежемесячно в размере 7 421 руб., последний платеж составляет 7 377,38 руб. и вносится до последнего дня текущего месяца.

В случае несвоевременного погашения кредита и процентов, заемщик уплачивает банку повышенные проценты из расчета 32 % годовых до дня фактического возврата просроченной задолженности.

Согласно п. 5.1 Условий кредитования, Банк имеет право досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор и/или потребовать досрочного возврата кредита и процентов по нему в случае: невыполнения заемщиком своих обязательств, несвоевременности любого платежа по кредитному договору; выявления обстоятельства, дающих основание полагать, что заемщик не в состоянии возвратить кредит в срок.

Таким образом, ответчик должен был погашать кредит, в суммах и в даты, указанные в графике платежей.

В ходе судебного разбирательства установлено, что заемщик нарушал свои обязательства по кредитному договору, с 31.03.2014г не в полном объеме вносились платежи в счет погашения кредита.

Приказом Банка России от 09.01.2014 г. №ОД-1 у АКБ НМБ ОАО отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением по делу о несостоятельности (банкротстве) Арбитражного суда Кемеровской области от 03.03.2014г., истец ОАО АКБ «НМБ» признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство.

В силу п. 2 ст. 50.11 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» в случае, если кредитная организация имела лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, конкурсным управляющим является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В связи с открытием в отношении Банка конкурсного производства и наличием задолженности по кредиту у ответчика, Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», являясь конкурсным управляющим АКБ НМБ ОАО, обратились с требованиями о взыскании суммы долга с Куренского С.В. по кредитному договору № от 18.11.2013г.

Решением Центрального районного суда г. Новокузнецка от 30.10.2018г. с Куренского С.В. взыскана задолженность по кредитному договору № от 18.11.2013г. в размере 133 534,18 руб., а также расходы на оплату госпошлины в размере 3 870,69 руб.

В настоящее время истцом предъявлены требования о взыскании с ответчика текущих процентов и начисленной пени по день фактического исполнения обязательств.

Поскольку решением суда от 30.10.2018г. удовлетворены требования банка за период с 30.06.2015г. по 30.10.2018г., истцом заявлены требования о взыскании процентов за период с 01.11.2018г. по 23.05.2019г. в размере 10 503,28 руб.

Датой фактического исполнения обязательств в расчете истца указана дата фактического перечисления судебным приставом-исполнителем задолженности на счет Банка – 23.05.2019г., что подтверждается выпиской по счету.

Вместе с тем в материалах гражданского дела имеется чек-ордер, согласно которому сумма задолженности была перечислена Куренским С.В. на реквизиты МОСП по г. Осинники и г. Калтану УФССП России по Кемеровской области 14.05.2019г.

Согласно ч. 1 ст. 110 ФЗ "Об исполнительном производстве" денежные средства, взысканные с должника в процессе исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе, в том числе путем реализации имущества должника, подлежат перечислению на депозитный счет подразделения судебных приставов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Перечисление (выдача) указанных денежных средств осуществляется в порядке очередности, установленной частями 3 и 4 настоящей статьи, в течение пяти операционных дней со дня поступления денежных средств на депозитный счет подразделения судебных приставов. В случае отсутствия сведений о банковских реквизитах взыскателя судебный пристав-исполнитель извещает взыскателя о поступлении денежных средств на депозитный счет подразделения судебных приставов.

Пунктами 2, 3, 9, 11 Инструкции "О порядке учета средств, поступающих во временное распоряжение структурных подразделений территориальных органов Федеральной службы судебных приставов распоряжение структурных подразделений территориальных органов Федеральной службы судебных приставов", утвержденной Приказом Министерства юстиции РФ N 11, Министерства финансов РФ N 15н от 25.01.2008, предусмотрено, что для учета денежных средств в валюте Российской Федерации, поступающих во временное распоряжение подразделений судебных приставов, в территориальных органах Федерального казначейства подразделения судебных приставов открывают лицевые счета для учета операций со средствами, поступающими во временное распоряжение, в порядке, установленном Федеральным казначейством. Подразделение судебных приставов осуществляет учет, в том числе денежных средств, перечисленных со счета должника. Распределение денежных средств со счетов подразделений осуществляется старшим судебным приставом в соответствии со статьями 110, 111, 112 и 117 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве". Перечисление (выдача) указанных денежных средств осуществляется в течение пяти рабочих дней со дня поступления денежных средств на счет подразделения (за исключением денежных средств, порядок перечисления которых установлен пунктом 13 настоящей Инструкции). Перечисление вышеназванных денежных средств осуществляется подразделениями судебных приставов физическим лицам путем перечисления денежных средств на счет физического лица, открытый в обслуживающей его кредитной организации, или переводом денежных сумм по почте.

Рассматривая положения п. 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" применительно к рассматриваемому делу, суд принимает во внимание разъяснение о том, что зачисление денежных средств на депозитный счет подразделения судебных приставов в порядке, установленном статьей 70 Закона об исполнительном производстве, свидетельствует о надлежащем исполнении должником денежного обязательства перед кредитором.

С учетом приведенных норм, расчет процентов должен быть произведен, исходя из даты зачисления денежных средств на депозитный счет МОСП по г. Осинники и г. Калтану УФССП России по Кемеровской области, осуществленным должником.

Расчет процентов с учетом процентной ставки 16% годовых, суммы основного долга 118 032,51 руб. за период с 01.05.2019г. по 14.05.2019г. (14 дней), следующий:

118 032,51 *16%/365 *14 дней = 724,36 руб.

Таким образом, с Куренского С.В. в пользу АКБ «НМБ» (ОАО) подлежит взысканию сумма текущих процентов в размере 10 089,35 руб.

Помимо требований о взыскании процентов, Банком заявлены требования о взыскании с ответчика пени за просрочку уплаты основного долга за период с 01.04.2016г. (с учетом срока исковой давности) по 22.05.2019г. в размере 54 748,92 руб. Ранее требования о взыскании пени АКБ НМБ (ОАО) не заявлялись.

С учетом вышеприведенных норм, суд приходит к выводу об обоснованности требований в части взыскания пени в размере 32 % годовых на сумму невозвращенного основного долга по дату фактического его возврата, при этом расчет неустойки следует производить на зачисления денежных средств на депозитный счет отдела судебных приставов-исполнителей.

При указанных обстоятельствах расчет неустойки за период с 01.04.2019г. по 14.05.2019г. следующий:

118 032,51*14/365*32%=54 356,45 руб.

Рассматривая заявление Куренского С.В. о снижении неустойки, а также в связи с необходимостью соблюдения баланса интересов и прав как заемщика, так и кредитора, суд считает, что к правоотношениям в части взыскания неустойки необходимо применить положения ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом применительно к абз. 2 п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", ввиду того, что ответчиком по делу является физическое лицо, то при взыскании неустойки правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по его заявлению, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 3 пункта 72 Постановления N 7 основаниями для отмены в кассационном порядке судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований пункта 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в Постановлении от 24 июня 2009 года N 11-П, - в силу ч. 3 ст. 17 ч. 3 ст. 55 Конституции Российской Федерации исходящее из принципа справедливости конституционное требование соразмерности установления правовой ответственности предполагает в качестве общего правила ее дифференциацию в зависимости от тяжести содеянного, размера и характера причиненного ущерба, степени вины правонарушителя и иных существенных обстоятельств, обусловливающих индивидуализацию при применении взыскания.

Учитывая, что рассчитанная сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, принимая во внимание п. 6 ст. 395 ГК РФ, суд считает необходимым снизить ее размер в соответствии со ст. 333 ГК, но не ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Таким образом, подлежащей взысканию с ответчика в пользу АКБ «НМБ» (ОАО) является сумма пени в размере 13 000 руб., сниженная на основании ст. 333 ГК РФ.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации в абз. 4 п. 21 Постановления от 21.01.2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

При обращении в суд истцом оплачена госпошлина в размере 1 043 руб., что подтверждается платежным поручением № от 25.03.2019г., которая с учетом удовлетворения исковых требований подлежит взысканию с Куренского С.В. в пользу Банка.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации (в ред. Федерального закона РФ от 25.11.2008 № 223-ФЗ).

В связи с тем, что после уточнения исковых требований госпошлина составила 2 157,57 руб., исковые требования удовлетворены частично, суд считает необходимым взыскать в доход местного бюджета с ответчика государственную пошлину в сумме 1 071,42 руб. (2 114,42 – 1 043) пропорционально удовлетворенным требованиям без учета применения положений ст. 333 ГК РФ к неустойке.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Куренского С. В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 18.11.2013г. в сумме 23 089,35 руб., из которой: сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 10 089,35 руб.; пеня за просрочку уплаты основного долга в размере 13 000 руб.

Взыскать с Куренского С. В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате госпошлины в размере 1 043 руб.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с Куренского С. В. в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1 071,42 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 01 октября 2019 года.

Председательствующий                        Сальникова Е.Н.