Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-33/2024 (2-296/2023;) ~ М-316/2023 от 20.12.2023

                                                                                                    Дело № 2-33/2024

УИД: 41RS0008-01-2023-000545-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    с. Усть-Большерецк Камчатского края                                        31 января 2024 года

Усть-Большерецкий районный суд Камчатского края в составе председательствующего судьи Кротовой Е.С., при секретаре Титовой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Дьяконову С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО "Совкомбанк ", Кредитор, Банк, Истец), в лице представителя Ионовой Н.С. по доверенности, обратилось в суд с иском к Дьяконову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что 07 февраля 2016 года между ПАО "Восточный экспресс банк" и Ответчиком был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого Банк предоставил Дьяконову С. В. (далее - Заемщик) кредит в сумме 172 409 руб. под 30,40%/30,40% годовых по безналичным/наличным, сроком на 809 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

14.02.2022 г. ПАО КБ "Восточный" реорганизован в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк", что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от 14.02.2022 г., а также решением № о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ "Восточный" перешли к ПАО "Совкомбанк" в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 08.10.2016 года, на 08.12.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2618 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 08.07.2016 года, на 08.12.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1245 дней.

В связи с наличием образовавшейся кредитной задолженности, Банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании указанной задолженности. Судебный приказ отменен по заявлению ответчика.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 31477,84 руб. По состоянию на 08.12.2023 года общая задолженность составила 256 578,29 руб., из них: просроченные проценты – 84 961,20 руб.; просроченная ссудная задолженность – 171 617,09 руб.

С учетом изложенного, истец просит взыскать с Дьяконова С. В. в пользу ПАО "Совкомбанк" сумму задолженности за период с 08.10.2016 года по 08.12.2023 года в размере 256 578,29 рублей, сумму судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 765,78 рублей.

Истец ПАО «Совкомбанк» и его представитель Ионова Н.С. о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, участия в судебном заседании не принимали. Как видно из искового заявления, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Дьяконов С.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, до судебного заседания представил заявление о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Статьей 423 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В настоящем судебном заседании установлено, что между ПАО "Восточный экспресс банк" (в дальнейшем присоединен к ПАО "Совкомбанк") и Дьяконовым С.В. 07.02.2016 года в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк открыл Дьяконову С.В. банковский счет и предоставил услуги кредитования. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполнил, в установленные договором сроки заемные денежные средства не вернул, допустил существенное нарушение его условий.

Установленные судом обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами.

Согласно заявлению клиента о заключении договора кредитования № 07.02.2016 года Дьяконов С.В. обратился в ПАО "Восточный экспресс банк" с заявлением о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" и Тарифах Банка в редакции, действующей на дату подписания заявления. Просил установить ему индивидуальные условия кредитования для кредита по тарифному плану Текущий РС: сумма кредита (лимит кредитования) 172 409 рублей 00 копеек (п. 1), срок возврата кредита - 84 месяца, окончательная дата погашения 07.02.2023 года (п. 2), процентная ставка 30.40% годовых (п. 4), размер ежемесячного взноса (первоначальный период): 07.03.2016 - 4153 руб., 07.04.2016 - 4440 руб., 09.05.2016 - 4583 руб., 07.06.2016 - 4153 рубля, 07.07.2016 - 4297 руб., 08.08.2016 - 4583 руб. Размер ежемесячного взноса в период с 07.09.2016 года до окончания кредита (последующий период) 5088 руб. согласно графику платежей. Дата платежа - 7 число каждого месяца (п. 6). Одновременно Дьяконов С.В. заявил, что ознакомился и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными, размещены по указанному в договоре адресу на сайте Банка и в местах обслуживания клиентов (п. 14) (л.д. 13-15).

Договор подписан ответчиком электронной подписью путем введения в канале "Информационная служба" предложенного ему Банком одноразового пароля, являющегося аналогом собственноручной подписи заемщика, что подтверждается протоколом электронной подписи (л.д.15 оборот).

Факт выполнения Банком своих обязательств перед заемщиком в рамках договора подтверждается выпиской по счету №, содержащей реестр и размер выданных сумм кредита, размер платежей, вносимых заемщиком в погашение задолженности (л.д. 11-12). Ответчик факта получения от Банка денежных средств путем их направления на погашение предыдущего кредита не оспаривал, данное обстоятельство подтверждает факт выполнения истцом своих обязательств по кредитному договору.

Заемщик Дьяконов С.В. свои обязательства по своевременному и в полном объеме гашению кредита нарушал, что подтверждается той же выпиской по счету, расчетом задолженности, из которых следует, что последний платеж заемщиком осуществлен 07.09.2016 года в сумме 4 850 руб. (л.д. 11).

Согласно расчетам истца в период с 08.10.2016 года по 08.12.2023 года у заемщика перед Банком образовалась задолженность по состоянию на 08.12.2023 года в размере 256 578 руб. 29 коп., из них: просроченные проценты 84961 руб. 20 коп., просроченная ссудная задолженность 171617 руб. 09 коп.

Доказательств обратного ответчиком суду, в порядке ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, не представлено. Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает соответствующим положениям действующего законодательства и заключенного сторонами кредитного договора, арифметически верным.

Согласно листу записи из ЕГРЮЛ по состоянию на 14.02.2022 года правопреемником Публичного акционерного общества "Восточный экспресс Банк" является ПАО "Совкомбанк" при реорганизации в форме присоединения (л.д. 23).

С учетом вышеизложенного, все права и обязанности ПАО "Восточный экспресс Банк" перешли к ПАО "Совкомбанк" в порядке универсального правопреемства, в том числе по кредитному договору № (№) от 07 февраля 2016 года.

Разрешая заявленное ответчиком ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, судья приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу положений пунктов 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Согласно выписке по банковскому счету, последний платеж осуществлен ответчиком 07.09.2016 года, после указанной даты ответчик прекратил исполнение обязательств по кредитному договору.

В силу частей 1, 3 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Из материалов дела следует, что за вынесением судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору истец обратился к мировому судье судебного участка №28 Усть-Большерецкого судебного района Камчатского края 11 июля 2023 года (согласно почтовому штемпелю на конверте), 14 июля 2023 года вынесен судебный приказ №, 16 августа 2023 года судебный приказ был отменен на основании возражений Дьяконова С.В., то есть судебная защита длилась 32 дня (л.д. 45-52).

Поскольку настоящий иск предъявлен в суд 20 декабря 2023 года в электронной форме, что подтверждается квитанцией об отправке, то срок исковой давности не пропущен по платежам, срок исполнения которых наступил соответственно с 18 ноября 2020 года (три года, предшествующие дате подачи иска в суд – с 20.12.2020 года, плюс 32 дня когда длилась судебная защита – с даты вынесения судебного приказа по дату его отмены).

Судом установлено, что срок возврата денежных средств по кредитному договору № (№) от 07.02.2016 года определен в 84 месяца, т.е. до 07.02.2023 года (п.2 Индивидуальных условий).

С учетом графика погашения кредита по договору кредитования № (№) от 07.02.2016 года, представленному в материалы дела истцом (л.д. 14-15), в пределах срока исковой давности задолженность по основному долгу составит 100 382,55 руб., по процентам – 40430,44 руб.

По ежемесячным платежам, гашение которых предусмотрено до 18 ноября 2020 года срок исковой давности, в данном случае 3 года с учетом прерывания на судебную защиту 32 дней, ПАО "Совкомбанк" пропущен.

Таким образом, размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, в пределах срока исковой давности, по договору кредитования № (№) от 07.02.2016 года составит 140812,99 руб., в том числе основной долг в размере 100382,55 руб., проценты за пользование кредитом в размере 40430,44 руб.

Расчет указанной задолженности выглядит следующим образом:

С 18.11.2020 по 06.12.2020 (19 дней): основной долг – 1571,65 руб., проценты – 1880,92 руб.

Далее по графику платежей, имеющемуся в материалах дела (л.д. 14-15):

С 07.12.2020 по 06.01.2021: основной долг – 2789,97 руб., проценты – 2298,03 руб.

С 07.01.2021 по 07.02.2021: основной долг – 2614,06 руб., проценты – 2473,94 руб.

С 08.02.2021 по 07.03.2021: основной долг – 2598,51 руб., проценты – 2489,49 руб.

С 08.03.2021 по 06.04.2021: основной долг – 2970,30 руб., проценты – 2117,70 руб.

С 07.04.2021 по 06.05.2021: основной долг – 2893,25 руб., проценты – 2194,75 руб.

С 07.05.2021 по 06.06.2021: основной долг – 2965,54 руб., проценты – 2122,46 руб.

С 07.06.2021 по 06.07.2021: основной долг – 2971,36 руб., проценты – 2116,64 руб.

С 07.07.2021 по 08.08.2021: основной долг – 3113,88 руб., проценты – 1974,12 руб.

С 09.08.2021 по 06.09.2021: основной долг – 3002,06 руб., проценты – 2085,94 руб.

С 07.09.2021 по 06.10.2021: основной долг – 3327,41 руб., проценты – 1760,59 руб.

С 07.10.2021 по 07.11.2021: основной долг – 3349,84 руб., проценты – 1738,16 руб.

С 08.11.2021 по 06.12.2021: основной долг – 3323,24 руб., проценты – 1764,76 руб.

С 07.12.2021 по 06.01.2022: основной долг – 3568,96 руб., проценты – 1519,04 руб.

С 07.01.2022 по 06.02.2022: основной долг – 3556,34 руб., проценты – 1531,66 руб.

С 07.02.2022 по 06.03.2022: основной долг – 3648,16 руб., проценты – 1439,84 руб.

С 07.03.2022 по 06.04.2022: основной долг – 3872,58 руб., проценты – 1215,42 руб.

С 07.04.2022 по 08.05.2022: основной долг – 3842,34 руб., проценты – 1245,66 руб.

С 09.05.2022 по 06.06.2022: основной долг – 3904,57 руб., проценты – 1183,43 руб.

С 07.06.2022 по 06.07.2022: основной долг – 4109,82 руб., проценты – 978,18 руб.

С 07.07.2022 по 07.08.2022: основной долг – 4178,78 руб., проценты – 909,22 руб.

С 08.08.2022 по 06.09.2022: основной долг – 4229,54 руб., проценты – 858,46 руб.

С 07.09.2022 по 06.10.2022: основной долг – 4388,87 руб., проценты – 699,13 руб.

С 07.10.2022 по 06.11.2022: основной долг – 4498,54 руб., проценты – 589,46 руб.

С 07.11.2022 по 06.12.2022: основной долг – 4595,03 руб., проценты – 492,97 руб.

С 07.12.2022 по 08.01.2023: основной долг – 4725,75 руб., проценты – 362,25 руб.

С 09.01.2023 по 06.02.2023: основной долг – 4819,41 руб., проценты – 268,59 руб.

07.02.2023 (крайний платеж по условиям договора): основной долг – 4952,79 руб., проценты – 119,63 руб.

Таким образом, с 07 декабря 2020 года по 07.02.2023 года: основной долг – 98810,90 руб.; проценты – 38549,52 руб.

Всего за указанный период (с 18.11.2020 года по 07.02.2023 года) задолженность ответчика перед Банком составит 140812,99 руб., где основной долг 100382,55 руб. (1571,65 руб. + 98810,90 руб.); проценты 40430,44 руб. (1880,92 руб. + 38549,52 руб.).

Учитывая вышеизложенное, исковые требования подлежат удовлетворению в части – в пределах срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 данного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Факт понесенных истцом расходов на оплату государственной пошлины за подачу искового заявления о взыскании задолженности с Дьяконова С.В. в общей сумме 5765, 78 руб. подтверждается платежными поручениями № от 28.06.2023 года и № от 15.12.2023 года (л.д. 6-7).

Поскольку суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ПАО "Совкомбанк", требования истца о взыскании с Дьяконова С.В. расходов по уплате госпошлины при обращении с данным иском в суд, обоснованы и также подлежат частичному удовлетворению пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 4016,26 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Дьяконову С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить частично.

Взыскать с Дьяконова С. В. (ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес>, паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по Камчатскому краю, место жительства: <адрес>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425, юридический адрес: <адрес>) задолженность по кредитному договору № (№) от 07.02.2016 года в пределах срока исковой давности за период с 18.11.2020 года по 08.12.2023 года в размере 140812,99 руб. (в том числе: просроченные проценты – 40430,44 руб., просроченная ссудная задолженность 100382,55 руб.), а также расходы по уплате госпошлины в размере 4016,26 руб., а всего взыскать – 144829,25 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Усть-Большерецкий районный суд Камчатского края в течение месяца.

    Председательствующий              Е.С. Кротова