Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-288/2023 ~ М-260/2023 от 14.08.2023

Составлено 19.09.2023

УИД 51RS0018-01-2023-000374-61

Дело № 2-288/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ковдор 13 сентября 2023 г.

Ковдорский районный суд Мурманской области

в составе председательствующего судьи Фадеевой Г.Г.

при помощнике Васютовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Орлову Сергею Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось с иском к Орлову С.А. о расторжении кредитного договора от <дд.мм.гг> <№> и взыскании кредитной задолженности в размере 2365 047 руб. 55 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 26 025 руб. 24 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что <дд.мм.гг> ответчик обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. ПАО Сбербанк на основании кредитного договора от <дд.мм.гг> <№> выдало кредит Орлову С.А. в сумме * руб. * коп. на срок 60 месяцев под 11,1% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны должника посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Ответчик, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие взыскателя на изменение условий ДБО. На момент заключения спорного кредитного договора действовала редакция ДБО от <дд.мм.гг>.

Также указано, что ответчик обратился с заявлением на получение дебетовой карты. Как следует из заявления на получение банковской карты, заемщик подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

Подключение клиентом услуги Мобильный банк к номеру телефона <№>, принадлежащего ответчику, подтверждается соответствующей выгрузкой из АС ПАО Сбербанк.

<дд.мм.гг> ответчик самостоятельно, через устройство самообслуживания, получил идентификатор и пароль для входа в систему «Сбербанк-Онлайн», верно введен пин-код в УС.

<дд.мм.гг> ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» <дд.мм.гг> в 16 час. 32 мин. ответчику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» <дд.мм.гг> в 16 час. 38 мин. ответчику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента <№> и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» <дд.мм.гг> в 16 час. 43 мин. Банком выполнено зачисление кредита в сумме * руб. * коп. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 47 745 руб. 03 коп. в платежную дату – 17 числа месяца. Согласно п.12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, должником неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. По состоянию на <дд.мм.гг> по кредитному договору от <дд.мм.гг> <№> образовалась задолженность в размере 2365 047 руб. 55 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность * руб. * коп., просроченные проценты за кредит * руб. * коп.

<дд.мм.гг> кредитор направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, требование до настоящего момента не выполнено.

По указанным основаниям истец просит расторгнуть кредитный договор от <дд.мм.гг> <№>, взыскать с Орлова С.А. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от <дд.мм.гг> <№> в размере 2365 047 руб. 55 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 025 руб. 24 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк в суд не явился; о дате, времени и месте судебного заседания извещены, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя; не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Орлов С.А. в суд не явился; о дате, времени и месте судебного заседания извещен, о наличии уважительных причин неявки в суд не сообщил, отложить судебное заседание не просил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По правилам пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 названного Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу статей 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исходя из смысла пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, в соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что <дд.мм.гг> ответчик Орлов С.А. обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание (л.д.27)

<дд.мм.гг> Орловым С.А. подано заявление-анкета на получение потребительского кредита.

Кредитный договор от <дд.мм.гг> <№> между ПАО Сбербанк и Орловым С.А. на предоставление * руб. * коп. на 60 месяцев под 5,90% годовых, 11,10% годовых с даты, следующей за платежной датой 1-го аннуитетного платежа, заключен в электронном виде в соответствии с установленным банком порядком, о чем также свидетельствуют протокол проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» и выписка смс-сообщений (л.д.26-40).

Пунктом 6 индивидуальных условий «Потребительского кредита» (л.д.30) определено, что погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком 17 числа ежемесячными аннуитетными платежами в размере * руб. * коп., первый платеж <дд.мм.гг> в размере * руб.* коп. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора определена уплатой неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Пунктом 17 индивидуальных условий договора определен порядок предоставления кредита, где указано о зачислении суммы кредита на счет <№>, открытой у кредитора.

Обязательства кредитор по предоставлению заемщику денежных средств в размере 2195 121 руб. 95 коп. выполнил, что подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком.

Согласно представленному истцом расчету, оснований не доверять которому у суда не имеется (л.д.19) сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на <дд.мм.гг> составляет 2365 047 руб. 55 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность * руб. * коп., просроченные проценты за кредит * руб. * коп.

Правомерность и правильность начисления банком задолженности по кредитному договору судом проверена, просроченные проценты исчислены исходя из приведенных условий договора.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что указанная сумма задолженности по названному кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в пользу ПАО Сбербанк.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора Банк направил в адрес ответчика требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от <дд.мм.гг> о полном погашении задолженности не позднее <дд.мм.гг>; которое в установленные сроки не исполнено заемщиком (л.д.86).

Требование Банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора от <дд.мм.гг> <№> Орловым С.А. в установленный срок не исполнено. Доказательств обратного ответчиком не представлено и судом не добыто.

Таким образом, учитывая, что неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий кредитного договора, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поэтому понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 26 025 руб. 24 коп. (л.д.10) подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194 – 199, 233 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Орлову Сергею Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от <дд.мм.гг> <№>, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Орловым Сергеем Анатольевичем.

Взыскать с Орлова Сергея Анатольевича, <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН 7707083893, задолженность по кредитному договору от <дд.мм.гг> <№> в размере 2365 047 (два миллиона триста шестьдесят пять тысяч сорок семь) рублей 55 копеек, а также судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, в размере 26 025 (двадцать шесть тысяч двадцать пять) рублей 24 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Третий кассационный суд общей юрисдикции через Ковдорский районный суд Мурманской области в течение трех месяцев со дня вступления его в законную силу при условии, что лицами, участвующими в деле, и другими лицами, если их права и законные интересы нарушены судебными постановлениями, были исчерпаны иные способы обжалования судебного постановления до дня вступления его в законную силу.

Председательствующий                                                                    Г.Г. Фадеева