Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-620/2022 (2-7874/2021;) ~ М-6038/2021 от 06.09.2021

Дело № 2-620/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 апреля 2022 года                         

Нижегородский районный суд г.Нижнего Новгорода,

в составе председательствующего судьи Лебедева Д.Н.

при секретаре Мухиной Л.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «АК БАРС» Банк к О.В.А., О.Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» Банк обратилось в суд с иском к О.В.А., О.Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что 21.12.2012г. ПАО «АК БАРС» Банк и Должники - О.В.А. и О.Е.В. заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 2 550 000 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 13.9 % годовых. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету. Кредит был предоставлен Банком для целевого использования, а именно: для приобретения жилого помещения: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Кадастровый №. Также между Банком и заемщиком была составлена закладная, согласно которой указанная выше недвижимость находится в залоге у Банка, что в том числе подтверждаете выпиской из ЕГРП. В нарушение условий договора Заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. На момент подачи заявления, Заемщик с 01.04.2019 г. не соблюдает сроки предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиком исполнено не было. На дату подачи заявления, заемщик из суммы кредита возвратил 1 376 391,23 руб. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 21.12.2012 г. по 19.08.2021г. составляет 68 947,54 руб. Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 1 242 556,31 руб. В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. По мнению Банка, неисполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени, свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы Банка, тем самым лишая Банк права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов. Расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательств в последующем, но не лишает кредитора права требовать с должника и поручителей образовавшейся до момента расторжения договора суммы основного долга и процентов в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора. В соответствии с ч.3 ст.453 ГК РФ, при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 13.9 % годовых. В связи с изложенным, Банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е. с 20.08.21г. по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора. Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на данный момент неизвестна, проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга - 1 173 608,77 руб. исходя из процентной ставки по кредитному договору (по ставке 13.9 % годовых). Согласно ст.348 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований кредитора взыскание может быть обращено на заложенное имущество. Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом (п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор № от 21.12.2012 г., взыскать с ответчиков солидарно в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № от 21.12.2012г. в размере 1 242 556,31 руб. включающую в себя: 1 173 608.77 руб. - сумму остатка основного долга, 70288,35 руб. - сумму процентов за пользование кредитом за период с 21.12.2012 г. по 19.08.2021 (включительно), 1 173 608,77 руб. - сумму процентов за пользование чужими денежные средствами, 68 947,54 руб. - пени на просроченные проценты за пользование кредитом; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1 173 608.77 руб.) за период с 20.08.2021 г. по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 13.9 % годовых; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу <адрес>, Кадастровый №, принадлежащее Ответчику - О.В.А., установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком; расходы по оплате государственной пошлины в размере 20412,78 руб.; расходы по оплате судебной экспертизы в размере 15 300 руб.

Представитель ПАО «АК БАРС» Банк в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке.

Ответчики О.В.А., О.Е.В. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Представитель третьего лица Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия в Нижегородской области в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В этой связи, суд, применительно к положениям ст.167 и ст.233 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ, - односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии ст. 819 ГК РФ, - по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленных законом. Залог возникает в силу договора.

В соответствии со ст.336 ГК РФ, - предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и иные имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни, здоровью и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 21.12.2012 г. ПАО «АК БАРС» БАНК и О.В.А., О.Е.В. заключили кредитный договор №, согласно которому ответчикам был предоставлен кредит в размере 2 550 000.00 руб. сроком на 120 месяцев на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 13.9 % годовых.

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету.

Кредит был предоставлен Банком для целевого использования, а именно: для приобретения жилого помещения: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 63,20 кв.м., расположенной на 10 этаже 10 этажного дома, стоимостью 3150000 руб., кадастровый №.

Указанная выше сумма кредита была перечислена истцом 27.12.2012 г. на основании банковского ордера №.

В соответствии с условиями Кредитного договора ответчики обязались возвратить полученный кредит в полном объеме, уплатить Банку проценты за фактический период пользования и пени в соответствии с условиями Кредитного договора. Однако, ответчики указанные выше обязательства не выполнил.

Ответчикам были направлены досудебные претензии от 30.03.2021 г. о полном досрочном погашении задолженности. Однако данные требования оставлены ответчиками без исполнения.

По состоянию на 19.08.2021 года сумма просроченного основного долга по Кредитному договору составляет 1 173 608,77 руб., проценты за пользование кредитом за период с 21.12.2012 г. по 19.08.2021 г. – 70 288,35 руб., пени на просроченные проценты за пользование кредитом – 68 947,54 руб.

Расчет банка судом проверен и признается правильным, соответствующим условиям кредитного договора, и нормам действующего законодательства Российской Федерации.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что заемщики в рамках взятых на себя обязательств, обязанность по возвращению суммы кредита и уплате процентов по кредитному договору в полном объеме не исполнили.

Учитывая факт допущенного должниками нарушения обязательств по возврату задолженности в установленный срок, а также принимая во внимание, что с их стороны не было представлено достаточных и достоверных доказательств, опровергающих сумму испрашиваемой банком задолженности, суд находит требования истца законными и обоснованными, в связи с чем, с ответчиков указанная сумма задолженности подлежит взысканию солидарно.

Согласно разъяснениям, данным в п. 15 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в редакции от 24.03.2016 г.), при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, по своей правовой природе проценты на просроченный долг относятся к процентам за пользование займом, предусмотренными статьей 809 ГК РФ.

Они не являются мерой гражданско-правовой ответственности и выплачиваются независимо от того, надлежащим или ненадлежащим образом исполнено обязательство.

В связи с чем, требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 13,9%, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с 20.08.2021 года по дату вступления в законную силу решения суда подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. 2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной;

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Поскольку судом установлено, что заемщики существенно нарушают условия договора, не производят платежи, требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1.4.1. Кредитного договора обеспечением обязательств Заемщика по Кредитному вору является залог (ипотека) Квартиры, приобретенной за счет кредита (права Кредитора удостоверены закладной).

Право собственности на Квартиру, принадлежащую ответчику О.В.А., а также Залог в силу закона (ипотека), зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области 26.12.2012г., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделаны соответствующие записи №.

В соответствии с пунктом 4.4.2. Кредитного договора в случае неисполнения Заемщиками требований Истца/Банка, указанных в п.4.4.1, Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, - взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Пункты 1 и 2 ст.349 ГК РФ устанавливают, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного движимого и недвижимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением между залогодателем и залогодержателем.

В соответствии с п.3 ст.350 ГК РФ, - начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Определением суда от 11.11.2021 года по ходатайству истца была назначена судебная экспертиза. Проведение экспертизы было поручено экспертам АНО «<данные изъяты>».

Согласно заключению эксперта №д от ДД.ММ.ГГГГ по результатам проведенного исследования сделаны следующие выводы: Рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № по состоянию на дату составления экспертного заключения составляет 6220000 руб.

Судом за основу при вынесении решения принимает заключение эксперта АНО «<данные изъяты>», поскольку данное заключение соответствует требованиям, предъявляемым действующим законодательством к экспертным заключениям, эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст.307 Уголовного кодекса Российской Федерации

В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", - суд должен установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку в соответствии с заключением эксперта, рыночная стоимость предмета залога составляет 6220000 руб., следовательно, 80% от данной стоимости составляет 4976000 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу об обращении взыскания на имущество, с установлением начальной продажной цены в размере 4976000 рублей, установив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом установлено, что определением от 11.11.2021 г. судом по гражданскому делу была назначена судебная экспертиза.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачено в АНО «<данные изъяты>» за проведение судебной экспертизы 15 300 рублей.

Учитывая, изложенное, а также то, что судом требования о взыскании задолженности удовлетворено в полном объеме, суд считает необходимым взыскать в пользу истца с ответчиков в равных долях расходы по проведению судебной экспертизы в размере 15 300 рублей.

Также истец просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 20412,78 руб.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчиков в пользу истца также подлежит взысканию в равных долях государственная пошлина в размере 20 412,78 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░ ░░░░» ░░░░ ░ ░.░.░., ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 21.12.2012 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░ ░░░░» ░░░░ ░ ░.░.░., ░.░.░..

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░.░.░., ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 21.12.2012 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 242 556 ░░░. 31 ░░░., ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░: 1 173 608 ░░░. 77 ░░░.- ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 70 288 ░░░. 35 ░░░.- ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 21.12.2012 ░░░░ ░░ 19.08.2021 ░░░░, 68 947 ░░░. 54 ░░░.- ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░.░.░., ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 13,9% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 1 173 608 ░░░. 77 ░░░.), ░░ ░░░░░░ ░ 20.08.2021 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░.░., ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 976 000 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░.░., ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 300 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 412 ░░░. 78 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                  ░.░.░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 18.04.2022 ░░░░.