Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1400/2022 от 17.05.2022

Дело № 2-1400/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово                                                                            22 июля 2022 года

Ленинский районный суд г. Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Дугиной И.Н.,

при секретаре Сафиулиной И.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Федоровой Т.С., Федоровой А.С., ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Лобасюк С.П., Федоровой А.С., Федоровой Т.С., ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников.

Определением Промышленновского районного суда Кемеровской области от **.**,** к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д.167-168).

Определением Промышленновского районного суда Кемеровской области от **.**,** прекращено производство по иску ПАО Сбербанк России к Лобасюк С.П. о взыскании денежных средств с наследников (л.д.184).

Свои требования мотивирует тем, что **.**,** между ПАО «Сбербанк России» и ФИО5 был заключен кредитный договор № **, по условиям которого кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить потребительский кредит на индивидуальных условиях, а также, в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, которые являются неотъемлемой частью договора. С содержанием общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитованиями, кредит был выдан в размере 111 669 рублей на срок 60 месяцев, с процентной ставкой 16,9%.

**.**,** ФИО5 умерла. Предполагаемые наследники после ФИО5 являются Лобасюк С.П., Федорова А.С.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № ** от **.**,**, взыскать с ответчика задолженность в размере принятого наследства по состоянию на **.**,** по кредитному № ** от **.**,**, которое составляет 71 102,26 рублей, в том числе: основной долг 61 904,39 рублей, просроченные проценты 9 197,87 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины 8 333,07 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны и признаны не уважительными, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.4,204-205).

Ответчики Федорова А.С., Федорова Т.С., в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки суду не известны и признаны не уважительными (л.д.207,208).

Представитель ответчика ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны (л.д.206).

Суд полагает возможным в порядке ст.167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчиков, будучи судом извещенных надлежащим образом.

            Суд, исследовав письменные материалы дела, считает заявленные требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

           Согласно ст.307 Гражданского Кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст.309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 418 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст.1112 Гражданского Кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

       Согласно ст.1142 Гражданского Кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п.4 ст.1152 Гражданского Кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст.1175 Гражданского Кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащемся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Судом установлено и иных доказательств суду не представлено, что **.**,** между ПАО «Сбербанк России» и ФИО5 был заключен кредитный договор № ** (л.д.12-14).

По условиям договора, в соответствии с п.1,2,4 индивидуальных условий, заемщику были предоставлены денежные средства в размере 116 669 рублей, процентная ставка по кредиту предусмотрена 16,9% годовых, сроком возврата по истечении 60 месяцев (л.д.12).

Возврат кредита предусмотрен аннуитетными платежами в размере 2 769,26 рублей, платежная дата соответсвует дню фактического предоставления кредита (п.6 индивидуальных условий).

Согласно п.12 индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). (л.д.13).

Свои обязательства в части предоставления кредитных средств истцом исполнены в полном объеме, денежные средства заемщику перечислены, что подтверждается выпиской по счету (л.д.7-11,15).

**.**,** ФИО5 умерла (л.д.17).

После смерти ФИО5 открыто наследственное дело № ** (л.д.18).

Согласно выписке из ЕГРН от **.**,**, ФИО5 на дату смерти **.**,** принадлежали следующие объекты недвижимости: ? доля земельных участков, расположенных по адресу: ..., право собственности прекращено **.**,**; земельный участок по адресу: ..., ..., ..., право собственности прекращено **.**,**; жилой дом по адресу: ..., ..., ..., право собственности прекращено **.**,** (л.д.23-25).

Лобасюк Т.С. является дочерью ФИО4 и ФИО5 (л.д.47).

ФИО4 **.**,** умер (л.д.50).

Согласно ответу нотариуса ФИО7, после смерти ФИО5, было заведено наследственное дело № ** (л.д.42).

С заявлением о принятии наследства после смерти Лобасюк Е.Н. обратилась дочь Федорова (ранее Лобасюк) Т.С.

Наследственная масса по наследственному делу № ** после смерти ФИО5 состоит из: жилого дома и земельного участка по адресу: ..., ... ...; квартиры по адресу: ...; земельных участков по адресу: ... кадастровый № **; № **: денежных средств, находящихся на счетах в ПАОСбербанк. На указанное имущество выданы свидетельства о праве на наследство по закону Федоровой Т.С. (л.д.10,104,105).

Согласно ответу на запрос суда из Отдела МВД России по Промышленновскому муниципальному округу ОГИБДД от **.**,**, за ФИО5, **.**,** г.р. транспортные средства не зарегистрированы (л.д.40).

Из ответа БТИ Топкинского муниципального округа следует, что сведения о наличии права собственности на какое-либо недвижимое имущество на имя ФИО5 на территории Промышленновского муниципального округа в период до **.**,** отсутствуют (л.д.41).

Согласно ответу ОПФР по Кемеровской области-Кузбассу, ФИО5 являлась получателем страховой пенсии по случаю кормильца с **.**,** в размере 9 991,67 рублей, ежемесячной денежной выплаты по категории <данные изъяты>» в размере 1 072,49 рублей. С **.**,** выплата пенсии прекращена по причине смерти. Средства пенсионных накоплений отсутствуют (л.д.110).

Согласно ответу ПАО Сбербанк, на дату смерти ФИО5 **.**,** на счете имеются денежные средства в размере 9 455,46 рублей (л.д.112).

Из представленных выписок из ЕГРН от **.**,** следует, что кадастровая стоимость объектов недвижимости по состоянию на 18.01.2021составляет:

- земельный участок по адресу: ..., кадастровый № ** рублей, № **

- земельный участок по адресу: ..., кадастровый № ** рублей,

- помещение по адресу: ...10 – 599 088,62 рублей;

- квартира по адресу: ... – 1 636 914,14;

- здание по адресу ..., ..., ... – 382 806,61 рублей (л.д.120-124).

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ч.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пункт 4 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017, разъяснено, что в случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя.

Из ответа ООО СК "Сбербанк страхование жизни", следует, что ФИО5 являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни: № ** срок действия страхования с **.**,** по **.**,**; № ** срок действия страхования с **.**,** по **.**,**; № ** срок действия страхования с **.**,** по **.**,**; № ** срок действия страхования с **.**,** по **.**,** (л.д.175).

Между ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» и заемщиком ФИО5 был заключен договор страхования жизни и здоровья по кредитному договору № ** - №№ ** (том 2 л.д.1-11,23-33).

Наследник Федорова Т.С. обратилась в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" с заявлениями о страховом случае по договору страхования №№ ** (том 2 л.д.1-11, 23-33). Страховой компанией принято решение об отказе в страховой выплате по основаниям, предусмотренных условиями страхования (том 1 л.д.175).

Из амбулаторной медицинской карты № ** ФИО5 следует, что причиной смерти является <данные изъяты> (л.д.75).

    Заболевания, которые указаны в договоре страхования, ФИО5 не имела. Таким образом, страховой случай не наступил.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее Закона), страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1).

Суд, исследовав, представленные суду доказательства пришел к выводу о том, что случай не является страховым, в связи с чем, ООО СК "Сбербанк страхование жизни" правомерно отказал в страховой выплате.

Исходя из вышеизложенного, суд считает необходимым, в удовлетворении требований ПАО «Сбербанк» к ООО СК "Сбербанк страхование жизни" отказать.

Суд, исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона, согласно которым наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО5 на день смерти неисполненных денежных обязательств по кредитному договору № ** от **.**,** перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, и на основании п.1 ст. 1175 ГК РФ наследник Фёдорова Т.С., принявшая наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Иных наследников должника ФИО5 судом не установлено, и как указано в определение Промышленновского районного суда Кеемровской области от **.**,** при подаче иска истцом не верно указано имя ответчика Федорова Анна Сергеевна, верно следует считать Федорова Татьяна Сергеевна (л.д.186).

Следовательно, на Фёдорову Т.С. должны быть возложены обязанности по исполнению обязательств заемщика по заключенному ФИО5 кредитному договору, а именно обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, уплате процентов.

Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на **.**,** задолженность ФИО5 составляет 71 102,26 рублей, в том числе: 61 904,39 рублей – просроченный основной долг по кредиту, 9 197,87 рублей – просроченные проценты (том 1 л.д.6).

Расчёт общей задолженности по кредиту произведён правильно, не вызывает у суда сомнений, доказательств, опровергающих произведённый истцом расчёт, ответчик суду не представил.

Суд находит доказанным виновное неисполнение заемщиком ФИО5 обязательства по возврату долга по соглашению о кредитовании.

На основании изложенного, принимая во внимание, что ответчик обязательства по возврату кредитору полученной наследодателем денежной суммы и уплате процентов в установленные сроки не исполнены, суд полагает правильным взыскать с Фёдоровой Т.С. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредиту в сумме 71 102,26 рублей, в пределах стоимости перешедшего наследуемого имущества.

Статья 98 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из платежного поручения № ** от **.**,**, при подаче иска истцом произведена уплата государственной пошлины в размере 8 333,07 рублей (л.д. 5).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика Фёдоровой Т.С. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 333,07 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Федоровой Т.С., Федоровой А.С., ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества задолженность по кредитному договору № ** от **.**,** с Федоровой Т.С. в размере 71 102,26 рублей ( в том числе основной долг 61 904,39 рублей, просроченные проценты 9 197,87 рублей), расходы по уплате государственной пошлины 8 333,07 рублей, а всего 79 435,33 рублей.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Федоровой А.С., ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Ленинский районный суд г. Кемерово в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий:                                                   И.Н. Дугина

Мотивированное решение изготовлено 29.07.2022.