Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1828/2023 от 03.07.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 августа 2023 года                                                                                              г. Тула

Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Громова С.В.,

при секретаре Красотка А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-1828/2023 по иску общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Комаровой Инне Сергеевне, Макаровой Ольге Владимировне, действующей в интересах несовершеннолетних ФИО12 и ФИО13, о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

установил:

представитель ООО «Нэйва» по доверенности Шибанкова Л.Л. обратилась в суд с иском к наследственному имуществу Макарова А.В., умершего ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указала, что между АО «Тинькофф Банк» (Банк) и Макаровым А.В. был заключен кредитный договор № № на редоставление кредита (выпуск кредитной карты, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в соответствующем заявлении-анкете. Бак выпустил на его имя кредитную карту и перечислил на счет денежные средства, тем самым исполнив свои обязательства по Кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Нэйва», включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, был заключен Договор № № уступки права требования (цессии), в рамках которого Банк уступил право требования к физическим лицам по гражданско-правовым договорам, в том числе уступил право требования по Кредитному договору № №, заключенному с Макаровым А.В. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору, Банк выставил Макарову А.В. Заключительный счет, которым потребовал оплаты всей оставшейся задолженности и уведомил о расторжении Кредитного договора. После заключения Договора цессии, ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес Макарова А.В. уведомление о состоявшейся уступке права требования, вытекающего из Кредитного договора, и потребовал полной оплаты задолженности. Согласно расчету задолженности, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 150611,77 руб., из которой: основной долг 12467,26 руб., проценты 34604,51 руб., пени и штрафы 3540 руб. По имеющейся у истца информации, Макаров А.В. умер ДД.ММ.ГГГГ. Ссылаясь на положения ст. 1175 ГК РФ, просил с наследников, принявших наследство после смерти Макарова А.В., задолженность по Кредитному договору № № в размере 150611,77 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6318,36 руб.

Определением суда от 12.05.2023 к участию в гражданском деле в качестве ответчиков привлечены Комарова И.С. и Макарова О.В., действующая в интересах несовершеннолетних ФИО14 и ФИО15

Представитель истца ООО «Нэйва» по доверенности Шибанкова Л.Л. в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. В письменных пояснениях полагала, что срок исковой давности не пропущен, поскольку требование о возврате задолженности Банк направил должникам ДД.ММ.ГГГГ. Наследодатель умер ДД.ММ.ГГГГ, а исковое заявление было подано в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик Комарова И.С. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена в предусмотренном ст. ст. 113-116 ГПК РФ порядке. В представленных возражениях на исковое заявление просила в удовлетворении заявленных требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Указала, что ее сын Макаров А.В. умер ДД.ММ.ГГГГ. После его смерти открылось наследство, состоящее из земельного участка с кадастровым № № площадью 1700 кв.м. и жилого дома с кадастровым № № общей площадью 56,8 кв.м., расположенные по адресу: <адрес>. Наследниками умершего по закону являлась она (Комарова И.С.) и несовершеннолетние дети ФИО16, ФИО17. В установленный срок она и Макарова О.В. обратились к нотариусу Пономареву В.М. с заявлениями о принятии наследства, и им были выданы свидетельства. У Макарова А.В. имелись долговые обязательства перед физическими лицами. По судебным решениям ею как наследником были выплачены кредиторам денежные средства в сумме 655000 руб. Общая стоимость наследственного имущества составляет 1440000 руб. Поскольку она наследует в имуществе 1/3 долю, что составляет 480000 руб., то требование ООО «Нэйва» не подлежат удовлетворению, поскольку взыскание долга с наследника за пределами стоимости принятого им наследственного имущества недопустимо. Кроме того, полагает, что истцом пропущен срок исковой давности. Просила применить последствия пропуска срока исковой давности.

Ответчик Макарова О.В., действующая в интересах несовершеннолетних ФИО18 и ФИО19., в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие. В заявлении просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Положениями ст. 8 ГК РФ установлены основания возникновения гражданских прав и обязанностей. Из содержания указанной правовой нормы следует, что гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Кодекса.

В п. 1 ст. 435 ГК РФ дано понятие оферты - это адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из анализа положений ст. 807, 809, 810 ГК РФ следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» денежные средства размещаются Банком от своего имени и за свой счет.

Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Центральным Банком РФ от 24.12.2004 № 266-П, установлен порядок выдачи на территории Российской Федерации банковских карт (эмиссия банковских карт) кредитными организациями.

В соответствии с п. 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию кредитных карт, которые предназначены для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется, в том числе, посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (Кредитор, Банк) и Макаровым Андреем Вячеславовичем, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (Клиент), в порядке положений ст. 434, п. 1 ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ путем акцептирования Банком Заявления-Анкеты Клиента от ДД.ММ.ГГГГ, представляющего собой оферту, был заключен Кредитный договор (Договор кредитной карты) № № на Условиях комплексного банковского обслуживания.

Суд отмечает, что Заявление-Анкета, Тарифный план, и Условия комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенные на официальном сайте Банка, в совокупности определяют условия кредитования Клиента. Банк эмитировал на имя ответчика кредитную карту № и установил кредитный лимит по карте в размере 300000 руб., тем самым предоставил кредит на указанную сумму. Банком были установлены, в том числе: лимит снятия наличных, процентная годовая ставка, размер минимального месячного платежа, процентная ставка (неустойка) за несвоевременное погашение кредита и начисленных процентов, штрафы, фиксированные размеры комиссий и платежей за определенные виды операций, совершенных по открытому счету с использованием кредитной карты в соответствии с Тарифным планом ТП 7.12.

Каких-либо данных свидетельствующих о том, что при оформлении Кредитного договора были нарушены требования закона, по делу не имеется. Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст. 820 ГК РФ, содержит всю необходимую информацию, которая должна быть предоставлена Клиенту, Макаров А.В. был ознакомлен с Тарифным планом и УКБО, о чем имеется его подпись в Заявлении-Анкете. Договор сторонами не оспорен и не расторгнут, доказательств иного суду не представлено.

Как усматривается из выписки по счету, открытому по Кредитному договору № №, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Макаров А.В. активно пользовался денежными средствами, снимая с открытого счета и внося на него наличные денежные средства, оплачивая покупки, поэтому у него возникли обязательства перед Банком по погашению задолженности в размере и порядке, предусмотренными Тарифами и Условиями комплексного банковского обслуживания.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или соответственно, в любой момент в пределах срока.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд принимает во внимание, что с ДД.ММ.ГГГГ Клиент прекратил исполнение обязательств по Кредитному договору, денежные средства в погашение задолженности и уплате процентов за пользование кредитными средствами не вносил.

Макаров Андрей Вячеславович, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным комитетом ЗАГС администрации г. Тулы.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Кредитором был сформирован заключительный счет по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, который направлен по месту регистрации Клиента по адресу: <адрес> и согласно п. 7.4 Условий подлежал оплате в течение 30-ти календарных дней с даты его формирования.

Из Договора уступки прав требования № № от ДД.ММ.ГГГГ и Приложения к нему (Акта приема-передачи) усматривается, что АО «Тинькофф Банк» (Цедент) передал ООО «Нэйва» (Цессионарий) право требования по Кредитному договору № №, заключенному с Макаровым А.В., в соответствии с которым к Цессионарию перешли права требования Цедента в полном объеме и на тех условиях, которые существовали на дату перехода прав.

По состоянию на дату перехода прав задолженность Клиента составила 150611,77 руб., из которых: основной долг 12467,26 руб., проценты 34604,51 руб., пени и штрафы 3540 руб.

В силу п. 2 ст. 218 ГК РФ право собственности на имущество, которое имеет собственника, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении этого имущества. В случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (пункт 2 Статьи).

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п.п. 1, 2, 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу положений ст. 1153 ГК РФ принятие наследства может быть осуществлено подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство либо путем фактического принятия наследства.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

Согласно п.п. 1, 2 ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества. Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

По материалам дела судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Ленинского нотариального округа Тульской области Пономаревым В.М. к имуществу умершего Макарова А.В. было заведено наследственное дело № №. С заявлениями о принятии наследства обратились мать наследодателя – ответчик Комарова И.С., и законный представитель несовершеннолетних детей наследодателя (дочерей) ФИО20. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО21 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, - ответчик Макарова О.В. В числе наследственного имущества, принадлежащего наследодателю на день смерти, было заявлено недвижимое имущество в виде жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. В рамках наследственного дела нотариусом Пономаревым В.М. наследникам были выданы свидетельства о праве на наследство по закону. Наследство, на которое выданы свидетельства, состоит из вышеуказанного недвижимого имущества.

Данные обстоятельства ответчиками не оспаривались.

Учитывая разъяснения, изложенные в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», положения ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также установленные обстоятельства по делу, суд также приходит к выводу о возникновении у наследников обязанности выплатить задолженность по Кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества после смерти Макарова А.В.

Представленный истцом в обоснование заявленного требования расчет задолженности проверен в ходе судебного заседания, и, по мнению суда, является верным, поскольку он выполнен в соответствии с Условиями и Тарифным платом АО «Тинькофф Банк».

Вместе с тем, оснований для удовлетворения исковых требований суд не усматривает.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 Статьи).

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснил, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24).

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (п. 25).

То есть, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности, который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При этом уступка права требования не влечет за собой течения срока исковой давности заново.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ).

Поскольку Клиенту Банком был выставлен заключительный счет, который подлежал оплате не позднее 30-ти календарных дней с момента отправления Заключительного счета, то есть не позднее ДД.ММ.ГГГГ, то начало течения срока исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.

Вопреки доводам представителя истца, исковое заявление было направлено в суд посредством услуг почтовой связи лишь ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует отметка на конверте АО «Почта России» (л.д. 29).

Доказательств того, что наследниками были совершены действия, свидетельствующие о признании долга, суду не представлено, и на такие обстоятельства истец не ссылался.

Таким образом, срок исковой давности истцом был пропущен.

Поскольку пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, стороной в споре заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности, в свою очередь, истец является юридическим лицом и пропущенный срок исковой давности восстановлению не подлежит (ст. ст. 23, 205 ГК РФ), то при установленных обстоятельствах исковые требования ООО «Нэйва» удовлетворению не подлежат.

В силу ст. 98 ГПК РФ понесенные истцом судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины также не могут быть возмещены.

На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленных и поддержанных исковых требований, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                           ░.░. ░░░░░░