Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1993/2022 ~ М-1529/2022 от 19.07.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 августа 2022 года г. Тольятти

Ставропольский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Безденежного Д.В.

при секретаре судебного заседания Дзанаевой З.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1933/2022 по исковому заявлению АО «Банк ДОМ.РФ» к Рахматуллину Забихулле Масумовичу о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Ставропольский районный суд Самарской области с указанным иском, просит:

- Расторгнуть кредитный договор №/ПКР-18РБ от 22.03.2018 года заключенный 22.03.2018 года между Рахматуллиным З.М. и АКБ «Российский Капитал» (ПАО).

Взыскать с Рахматуллина Забихуллы Масумовича (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Автозаводским РУВД <адрес>) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН 7725038124) задолженность по кредитному договору №/ПКР-18РБ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 123442,26 рублей, по процентам в размере 21023,38 рублей, по неустойке в размере 8000 рублей, проценты начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения обязательств в размере 18,9% годовых на сумму остатка неисполненного обязательства по основному долгу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10527,51 рублей.

Требования мотивированы тем, что «22» марта 2018 года между АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») и ответчиком Рахматуллиным Забихуллой Масумовичем был заключен Кредитный договор №/ПКР-18РБ.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись:

- Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

- «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ».

Ответчику были предоставлены денежные средства в размере 199 000 рублей на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 18,9% годовых.

Указанные денежные средства были перечислены на счет 22.03.2018 года, что подтверждается выпиской по счету №.

Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору 17.08.2021 г. Кредитором было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

По состоянию на 13.04.2022 г. сумма задолженности Заемщика по кредитному договору составила 166 375,33 рублей, в том числе: 123 442,26 рублей - основной долг, 21 023,38 рублей - проценты за пользование кредитом, 21 909,69 рублей – неустойка.

17.11.2021 г. мировым судьей судебного участка № 91 Автозаводского судебного района г. Тольятти Самарской области был вынесен судебный приказ о взыскании с Рахматуллина Забихуллы Масумовича задолженности по кредитному договору.

15.03.2022 г. мировым судьей судебного участка № 91 Автозаводского судебного района г. Тольятти Самарской области судебный приказ отменен в связи с поступившим возражением должника.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Рахматуллин З.М. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил, возражения относительно исковых требований суду не представил.

В соответствии с ч.4 ст.167, ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Из разъяснений, содержащихся в п. п. 63 и 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Возражений относительно исковых требований ответчик не представил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства, о чем вынесено определение, занесенное в протокол судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств. На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ч.1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии с ч.3 ст. 420 ГК РФ, к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Общим нормативным правилом исполнения обязательств является надлежащее исполнение, т.е. в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ).

На основании ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п. 2. ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810, 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, т.е. одним из оснований расторжения договора является существенное нарушение его условий одной из сторон.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что «22» марта 2018 года между АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») и ответчиком Рахматуллиным Забихуллой Масумовичем был заключен Кредитный договор №/ПКР-18РБ, согласно которому Заемщику был предоставлен целевой кредит в сумме 199 000 рублей сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 18,9 % годовых.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), Ответчик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись. Также согласно п. 6.5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) Ответчик был ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 3.2 Общих условий Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

Согласно п. п. 6.2, 6.3 Индивидуальных условий говора потребительского кредита (займа), ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по оплате начисленных процентов.

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ общих условий договора потребительского кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), кредитор вправе потребовать от заёмщика уплаты неустойки в размере согласно Тарифам, за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по дату фактического погашения (включительно).

Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования Банка (п. п.6.1.1-6.3 Общих условий).

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, неоднократно допускал нарушение сроков оплаты кредита, что подтверждается имеющимися в материалах дела документами, в связи с чем образовалась задолженность.

17.08.2021 г. Банк направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных неустоек.

До настоящего времени требование ответчиком не исполнено.

Факт заключения кредитного договора, а также получения суммы кредита подтвержден материалами дела, расчет задолженности, подтвержден материалами дела и признается арифмитически верным. Доказательств отсутствия задолженности или наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено.

Согласно решению единственного акционера Акционерного коммерческого банка "Российский капитал" (АО) № от ДД.ММ.ГГГГ изменено наименование банка на АО "Банк ДОМ.РФ".

Согласно заявленным требованием истцом, по состоянию на 13.04.2022 года сумма задолженности по кредитному договору составляет 166 375,33 рублей, в том числе: 123 442,26 рублей - основной долг, 21 023,38 рублей - проценты за пользование кредитом, 21 909,69 рублей – неустойка.

Из расчета задолженности следует, что ответчик воспользовался предоставленным кредитом, однако принятые на себя обязательства не исполнял надлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту вносил не своевременно и не уплачивал проценты за пользование денежными средствами. Так согласно расчету задолженности, ответчиком допускались нарушения платежей. Последний платеж поступил 22.05.2020 года. Больше платежи не производились.

Согласно п. 1 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с положением п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

17.08.2021 г. Банк направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных неустоек.

До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

С учетом наличия просрочки по возврату кредиты со стороны ответчика, и не удовлетворения требований Банка, заявленных по основаниям Раздела Общих условий, суд приходит к вводу, что требования банка, на основании ст.452 ГК РФ, о расторжении кредитного договора №/ПКР-18РБ от ДД.ММ.ГГГГ заключённый между Рахматуллиным З.М. и АО «Банк ДОМ.РФ», подлежат удовлетворению.

Определяя задолженность подлежащую взысканию с ответчика в пользу истца, суд руководствуясь следующим.

В соответствии с графиком погашения задолженности по кредитному договору Ответчик обязан вносить платежи ежемесячно с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1 статьи 67 ГПК РФ). При принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению (часть 1 статьи 196 ГПК РФ).

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Банком заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по состоянию на 13.04.2022 года, по основному долгу в размере 123442,26 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 21 023,38 рублей и неустойки в размере 21 909,69 рублей.

Согласно договору потребительского кредита, заемщик обязан уплачивать как сумму основного долга, так и начисленных процентов по ставке 18.9% годовых.

Расчет предоставленный истцом суд признает арифметически верным и ответчиком не оспорен.

Указанные требования согласуются с положениями пункта второго статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу которых при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Учитывая изложенное, требование банка о взыскании процентов за пользование кредитом, установленных договором на сумму основного долга, и на просроченные проценты подлежит удовлетворению.

Банком заявлено требование о взыскании неустойки за просрочку обязательных платежей в размере 21 909,69 рублей.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Оснований для применения положений ст.333 ГК РФ к просимой к взысканию задолженности по иным платежам, судом не установлено. Размер просимой ко взысканию неустойки полностью соответствует размерам задолженности и периоду просрочки уплаты обязательных платежей по кредиту.

Истцом так же заявлены требования о взыскании процентов за пользование займом начиная с 14.04.2022 г. и по день полного погашения обязательств в размере 18,9 % годовых на сумму остатка неисполненного обязательства по основному долгу.

В силу ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно положений статьи 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (часть 4). В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (часть 6).

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума ВАС Российской Федерации №14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Расчет суммы процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Из приведенных норм следует, что проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами, в том числе после вынесения судом решения в качестве убытков, и подлежат начислению на остаток задолженности по основному долгу с учетом его уменьшения в случае погашения.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом до момента фактического исполнения обязательства являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 10527,51 рублей.

На основании изложенного и Руководствуясь ст.ст. 56, 199, 233-235, 244 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №/ПКР-18РБ от 22.03.2018 года заключенный 22.03.2018 года между Рахматуллиным З.М. и АКБ «Российский Капитал» (ПАО).

Взыскать с Рахматуллина Забихуллы Масумовича (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ Автозаводским РУВД <адрес>) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН 7725038124) задолженность по кредитному договору №/ПКР-18РБ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 123442,26 рублей, по процентам в размере 21023,38 рублей, по неустойке в размере 8000 рублей, проценты начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения обязательств в размере 18,9% годовых на сумму остатка неисполненного обязательства по основному долгу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10527,51 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Ставропольский районный суд Самарской области.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 24.08.2022 г.

Судья подпись Д.В. Безденежный

Копия верна:

Судья

УИД: 63RS0№-35